В каком случае не выплачивается страховка каско

Страховое агентство Базис-Страхование
7 лет на рынке страхования

Здесь стоит сказать о том, что в России существует Закон об организации страхового дела, в рамках которого и должны действовать СК. Если внутренние правила и нормы вашей СК не соответствуют этому закону и Конституции РФ, то они не действительны.

Поскольку страховые компании – это коммерческие организации, они не всегда и в полном объеме выплачивают компенсацию, пользуясь пробелами в договоре или законодательстве. Все вопросы, касающиеся затягивания или урезания выплаты по КАСКО легко решаются в судебном порядке.

Но бывают ситуации, когда СК вообще отказывается платить. В каких случаях это может быть?

  1. СК не согласна с фактом наступления страхового случая. Страховщик может считать, что повреждения получены вашей машиной не тем способом, который указан в заявлении. В этом случае СК может провести экспертизу. Если результаты экспертизы вас не устраивают, их можно оспорить в суде.
  2. Автовладелец обратился за компенсацией слишком поздно, сорвав все сроки, предусмотренные договором. И если в случае ОСАГО эта уловка страховщиков не пройдет (т.к. в законе сказано о том, что пропущенные сроки не являются основанием для отказа в выплате), то в случае с КАСКО это вполне возможно. Тем не менее, и такую ситуацию можно решить в судебном порядке.
  3. Водитель не имел права управления этим ТС или находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В этом случае КАСКО не выплачивается и с этим ничего нельзя поделать.
  4. Утрата товарной стоимости автомобиля не компенсируется никогда.
  5. СК может отказаться выплачивать компенсацию по риску «угон», если автовладелец оставил в машине ключи или документы на автомобиль. Этот вопрос можно оспорить в суде.
  6. В некоторых случаях, если виновник ущерба не установлен, страховая компания может отказать в выплате по КАСКО. При этом, если ущерб зарегистрирован документально, СК не имеет права отказать в выплате.
  7. Отказ в выплате может быть и в том случае, если, по мнению СК, авто имеет неисправности, которые и стали причиной ДТП. В этой ситуации по умолчанию прав страхователь, а вот страховщику придется потрудиться, чтобы не выплачивать компенсацию.
  8. СК может отказаться от выплат и в том случае, если повреждения машины являются следствием ее износа или неправильной эксплуатации.
  9. И, наконец, если водитель оставил место ДТП, то СК может отказаться от выплаты по КАСКО. Но только в том случае, если поступок водителя привел к увеличению степени застрахованного риска.

Отметим еще несколько моментов. При заключении договора КАСКО полученный вами полис будет действовать только на территории России. Тем не менее, при желании зону действия страховки можно расширить до масштабов СНГ и Евросоюза. Расширение зоны действия полиса, естественно, влияет на стоимость страховки.

Выше были описаны наиболее распространенные ситуации, когда СК пытается схитрить, чтобы не выплачивать компенсацию. Чтобы этого не произошло, подойдите ответственно к выбору СК и обратитесь за помощью к профессиональным страховым агентам.

В каких случаях по КАСКО никогда не заплатят

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам России (ФСФР) за I полугодие 2012 года, среди ведущих 20 страховых компаний РФ доля отказов в выплатах по КАСКО составила от 1 до 6%. Но является ли процент невыплат абсолютно объективным показателем нелояльности страховщика к своему клиенту?

Как показывает практика, некоторые автовладельцы, оформляя полис КАСКО, не вдаются в подробности договора, не читают правил страхования , полагая, что КАСКО – это защита собственности абсолютно на все случаи жизни.

Поэтому, когда СК отказывается возместить ущерб на основании грубого нарушения правил страхования, и никакие судебные разбирательства даже близко не помогают спасти положение, — это становится для невнимательных страхователей полнейшей неожиданностью.

Между тем, в правилах КАСКО четко перечислены обстоятельства, при наличии которых страховая компания будет иметь полное право отказать в выплате.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

И, несмотря на то, что список исключений из страхового покрытия у разных страховщиков немного разнится, есть несколько общих для всех компаний положений, являющихся бесспорным основанием не платить по полису КАСКО .

Страховые компании не возмещают ущерб по КАСКО в следующих случаях:

  • Если будет доказано, что автовладелец, пассажиры или водители, вписанные в полис, нанесли ущерб ТС умышленно. Умышленными будут также считаться действия, когда страхователь не предпринял объективных мер по сохранению своего авто. Например, оставил его на строительной площадке.
  • Если автомобилем управляли в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или под воздействием лекарственных препаратов, употреблять которые перед вождением не рекомендуется.
  • Если за рулем в момент аварии находился человек, не вписанный в полис КАСКО. Конечно, данный пункт не относится к угону или хищению.
  • Если ТС передали в аренду или лизинг, не поставив перед этим в известность страховую компанию, потому что риски и тарифы по КАСКО для таких категорий транспорта несколько иные.
  • Если были нарушены правила пожарной и технической безопасности.Например, в автомобиле, не предназначенном для этих целей, хранились или перевозились огнеопасные предметы или грузы.
  • Если автомобиль использовался не по назначению: для участия в гонках, обучения вождению. Страхование КАСКО таких автомобилей существенно дороже.
  • Если автомобиль транспортировался в качестве груза.
  • Если ущерб был нанесен в результате ядерного взрыва, военных действий, всякого рода народных волнений, террористических актов.
  • Если имущество пострадало при конфискации или аресте по распоряжению государственных органов.
  • Если после страхового события выяснится, что автовладелец при оформлении договора КАСКО предоставил заведомо ложные сведения о допущенных к управлению водителей или о самом ТС.

За что не заплатят по КАСКО?

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть о стандартных исключениях. К слову, они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

  • Воздействие радиации.
  • Народные волнения.
  • Военные мероприятия.
  • Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Также ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Сюда же относятся случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если страхователь нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховщика. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия страхователя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины страхователем либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Правда, для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, страхователю придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, страховщик откажет клиенту в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

  • Использование машины в преступных целях.
  • Использование при прогреве автомобиля открытого огня.
  • Движение машины без водителя.
Смотрите так же:  Договор для ремонта компьютера

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если страхователь допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, ему не стоит рассчитывать на возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

  • Аптечка, комплект инструментов, огнетушитель.
  • Брызговики, щетки стеклоочистителя.
  • Номерной знак, эмблема автомобиля.
  • Ключи, брелоки, документы.
  • Наружное запасное колесо.
  • Знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховщик не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников также не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему как дополнительное оборудование.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, страхователю ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Страхователи часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

  • Мелкие сколы и царапины кузова и стекол.
  • Коррозия металлических запчастей.
  • Термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховщик оплатит подобный ущерб, только когда он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

Также к разряду исключений относятся все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед за пределами дорожного полотна не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

КАСКО и его тонкости

Сегодня КАСКО — дорогостоящее страхование автомобиля. Многие владельцы транспортных средств не спешат его приобретать. Для этого есть масса причин и оправданий. Самые частые из них — я аккуратно езжу и вряд ли попаду в аварию по своей вине. Если такое, не дай Бог, случится, сэкономленных на КАСКО денег хватит на ремонт. Еще одним фактором отказа является затягивание выплат со стороны страховой компании. Но все же, многие люди в нашей стране выбирают КАСКО, и это того стоит.

КАСКО (от испанского — корпус) — страхование автомобиля или другого транспортного средства от хищения или ущерба. КАСКО не защищает перевозимое имущество. Этот вид страхования добровольный, но если Вы покупаете машину в кредит, 90% банков обяжут Вас купить полис. Тарифы в каждой страховой компании разные. В некоторых компаниях цена на КАСКО может значительно различаться, иногда даже в 2 и более раза. Причиной этому — разная страховая статистика убыточности и аварийности на одну и ту же модель машины.

Цена зависит от возраста автомобиля, стажа вождения, коэффициента угона машины и даже от того, где Ваша машина находится ночью: в гараже или на улице.

Компания может изменить тариф без согласования с Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). Поэтому, перед заключением договора, советуем внимательно прочесть все условия. Советуем также просмотреть видеоматериал популярного телеканала о методах экономии на КАСКО.

Разновидности КАСКО

Эта программа страхования может быть частичной или полной. Частичное КАСКО подразумевает страховые выплаты в случае причинения ущерба автомобилю. Полное КАСКО защищает не только от ущерба, но и от угона. УК РФ под угоном подразумевает кражу, грабеж или разбой. Приобрести полный полис можно дешевле, если на Вашем авто установлена сигнализация. Отметим, что кредит на КАСКО не распространяется, но многие компании предоставляют систему рассрочки.

КАСКО в отличие от ОСАГО, дает больше преимуществ сотрудничества, потому что обеспечивает расходы по ремонту и восстановлению машины.

Для получения страхового полиса Вы должны предоставить паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС и его паспорт, договор лизинга или доверенность, если таковые имеются. Полис можно оформить и на юридическое лицо.

На страхование принимаются: автомобили в заводской комплектации без значительных повреждений кузова, зарегистрированные в ГИБДД (или подлежащие регистрации), с установленной противоугонной системой, отечественного или зарубежного производства, возраст не более 10 лет. Легковое авто не должно перевозить груз за плату. Страхуется установленное дополнительное оборудование, которое не входит в набор стандартной комплектации, гражданская ответственность страхователя за причиненный вред или ущерб здоровью, жизни или имуществу третьих лиц. Учебные машины автошкол страхуются с повышенным коэффициентом к тарифу.

Если автомобиль используется в соревнованиях, не прошел таможенную очистку, состоит на временном учете или имеет иной повышенный риск, то его не застрахуют по программе КАСКО. Авто с правым рулем страхуется по согласованию.

Страховые случаи

Очень часто автомобилисты сталкиваются с незнанием или непониманием того, в каких случаях им будет выплачена компенсация, а в каких нет. Знать такие случаи необходимо. Чтобы читатель смог разобраться с этим, мы приводим подробный список страховых случаев:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • столкновение с другой машиной;
  • наезд на предметы, как движущиеся, так и статичные;
  • опрокидывание автомобиля;
  • стихийное бедствие;
  • падение в воду или под лед;
  • пожары и взрывы;
  • падение сверху снега, льда, гравия, деревьев и др. предметов;
  • противоправные действия других лиц.

Страховые выплаты не производятся в случаях, если вы или ваши пассажиры специально совершили действия, которые привели к угону или повредили автомобиль. Если транспортным средством управляло лицо к этому не допущенное, не имеющее прав на вождение данным авто, находившееся в любой степени токсикологического, наркотического или алкогольного опьянения. Если вы покинете место ДТП, выплат вы не получите. Не используйте автомобиль за пределами территории страхования, а также для соревнований, или обучения вождению. Перевозка вашей машины другими транспортными средствами. Заводские браки или неисправности, выход из строя и поломка деталей, оборудования, тормозной системы, электропроводки. Не выплачиваются деньги за пользованием открытым огнем в качестве подогрева, за пожар, произошедший при перевозке огнеопасных веществ (если машина для этого не предназначается) за мошенничество и вымогательство. Страховая компания ничем не сможет вам помочь, если автомобиль не вернули из аренды или пользования третьим лицом. Причиненный ущерб, нанесенный из-за военных действий, радиоактивного заражения не оплачивается. Также естественно не оплачивается изъятие машины по распоряжению каких-либо государственных органов.

Смотрите так же:  Служебная записка о необходимости работы в выходной день

Просмотрев следующий видеоролик, вы сможете узнать более тонкие подробности оформления и принципа работы системы КАСКО.

Желаем вам удачи на дороге и зеленого света на вашем пути

Как получить выплату по КАСКО, если виноват в аварии

Покупая новую машину, мы хотим сохранить ее в исправном состоянии долгие годы. Очень обидно, когда автомобиль получает царапины или другие повреждения. Вдвойне неприятно, если это произошло в результате неосторожных действий самого хозяина. Для того чтобы компенсировать такие неприятности, водители страхуют свое имущество от ущерба, однако многих волнует вопрос, выплачивается ли КАСКО, если сам виноват.

Выплата виновнику – миф или реальность?

Чтобы понять, как работает КАСКО, если ты виновник ДТП, нужно разобраться в самом механизме страхования от ущерба.

Первопричиной неуверенности граждан в осуществлении страховой выплаты виновнику ДТП, является ОСАГО, где компенсация положена только потерпевшему лицу. Однако автогражданка защищает вовсе не машину, а ответственность водителя при управлении ею. Поэтому не стоит применять такую аналогию к полису КАСКО, который охраняет автомобиль от повреждений. Не важно, кто явился причиной аварии – сам владелец или другое лицо, важен лишь факт того, что транспортному средству нанесен урон, это и является страховым случаем.

Значит ли это, что нет никакой разницы для выплаты по КАСКО, если сам виноват или кто-то другой? Нет, не значит. Произошедшее событие признается страховым, только в том случае, если владелец нанес урон своему автомобилю по неосторожности. К примеру, не справился с управлением и въехал в дерево. Если же водитель намеренно разбил машину, страховка не работает.

Дополнительно виновность страхователя повлияет на размер премии при продлении на следующий год полиса КАСКО. Если ты не виноват в ДТП, страховая компания после ремонта взыщет весь ущерб с причинителя вреда и не понесет никаких затрат. Если же ответственным за ущерб являются сам автовладелец, то все расходы за него понесет страховщик, что негативно отразится на цене договора при пролонгации.

Что делать, если сам повредил машину по КАСКО

Аварии, произошедшие по невнимательности водителя при отсутствии второго участника, случаются часто. К ним относятся такие происшествия:

  1. Не рассчитал габариты на парковке и поцарапал машину о бордюр или ограждение;
  2. Не справился управлением на скользкой дороге и наехал на препятствие, к примеру, на отбойник;
  3. Сдавал задним ходом и не заметил столбик.

Во всех этих примерах ясно, что автомобиль поврежден в результате действий самого водителя, однако это не лишает его выплаты по КАСКО. Если водитель виноват, но больше ничье имущество не пострадало, некоторые компании разрешают оформить событие по упрощенной схеме – без ожидания ГАИ.

Вы должны знать, при каких условиях разрешается заявить о страховом случае, не получая справки о ДТП. Эти обстоятельства прописаны в правилах страхования. Также можно позвонить своему агенту или на горячую линию компании, чтобы уточнить этот момент.

Часто оформление без справок допускается при малозначительности ущерба, к примеру:

  1. Разбито менее двух деталей автомобиля;
  2. Для устранения повреждений требуется только покраска запчасти без ремонта;
  3. Повреждено только стекло.

Страховщик может ограничивать автовладельца в количестве обращений без предоставления справок из ГИБДД в зависимости от программы страхования. Такую возможность можно обсудить при заключении договора. Однако нужно понимать, чем больше расширений предусматривает КАСКО, тем больше стоит такая страховка.

Что делать, если повредил чужую машину

Случаи, когда водитель во дворе или на парковке случайно задевает чужую машину, происходят сплошь и рядом. У некоторых автовладельцев может возникнуть желание уехать в места аварии, чтобы не пришлось нести за нее ответственность, ведь, если виноват в ДТП, КАСКО и ОСАГО подорожают на следующий год.

Так поступать не стоит по нескольким причинам. В первую очередь, это нечестно по отношению к хозяину поврежденного транспортного средства. Представьте свое негодование, если вашу машину поцарапают и убегут. Еще одной причиной является наказание, предусмотренное статьей 12.27 КоАП, за умышленное срытие с места аварии. Если найдутся свидетели правонарушения, водителю грозит лишение прав на год или вовсе арест на 15 суток.

Правильнее в такой ситуации вызвать сотрудников ГИБДД, которые найдут второго участника и пригласят его на оформление происшествия. Инспектором будет составлена справка об аварии, ее выдадут обоим водителям.

Потерпевший сможет отремонтировать машину по ОСАГО, а у виновника сработает страховка КАСКО. Если сам виноват лучше честно ответить за свой поступок и не боятся лишения водительского удостоверения впоследствии.

Когда виновнику могут отказать

Уверенность, что виновнику ДТП обязательно возместят ущерб по КАСКО, не всегда верно. В ходе рассмотрения документов по заявленному событию страховщик может принять решение об отказе в страховой выплате или выдаче направления на ремонт машины в следующих случаях:

  1. Виновное в аварии лицо не имело право управлять автомобилем в рамках договора страхования. Полис предусматривает круг водителей, которые могут ездить на застрахованном транспортном средстве. Если на момент ДТП за рулем находился человек, не предусмотренный полисом как водитель, страховая компания не покроет ущерб.
  2. Страхователь намеренно разбил свою машину. К примеру, сел за руль и въехал в стену или взял молоток и разбил стекло. Такие случаи бывают и они не являются страховыми событиями. Как только компания выяснит обстоятельства причинения вреда застрахованному объекту, последует официальный отказ в выплате.
  3. Вред имуществу причинен в результате попытки совершения преступления.

Во всех остальных случаях можно не переживать, что виновность водителя автомобиля как-то повлияет на осуществления страховой выплаты по КАСКО.

Когда не поможет каско?

Автостраховка каско является хорошим способом защиты автомобиля от хищения и повреждения. Однако полис не защищает абсолютно от всех бед. Как раз наоборот: случаев, когда страховая компания откажется возмещать убытки гораздо больше, чем тех, когда выплата гарантирована.

Страховка каско обычно не защищает в следующих случаях:

1. Злой умысел или умышленные действия автовладельца или лица, управляющего транспортным средством, которые привели к повреждению автомобиля или его хищению.

2. Управление автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения (любой степени).

3. Застрахованный автомобиль был передан лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством (например, отсутствовало водительское удостоверение), не имеющему соответствующих документов для управления ТС.

4. Эксплуатация неисправного автомобиля (перечень неисправностей, при которых запрещается эксплуатация автомобиля, приведён в Правилах дорожного движения – включает неисправность тормозов, рулевого управления, стеклоочистителя со стороны водителя, приборов освещения в тёмное время суток, изношенность протекторов и т.д.).

5. Отсутствие талона техосмотра. В то же время это не повод отказывать в выплатах по риску «Угон» и в случаях, когда автомобиль находился без движения – скажем, поврежден на стоянке.

6. Страховой случай произошёл вне территории страхования.

7. Автомобиль использовался в соревнованиях или испытаниях, если это специально не оговорено в условиях страхования.

8. Автомобиль использовался для обучения вождению.

9. Когда происходила погрузка, выгрузка, транспортировка застрахованного автомобиля любым видом транспорта (например, буксировка автомобиля).

10. Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

11. Военные действия, манёвры или иные военные мероприятия.

12. Террористические акты, беспорядки и народные волнения, если иное не предусмотрено договором страхования.

13. Конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов.

14. Использование источников открытого огня для подогрева двигателя автомобиля.

15. Заводской брак или брак, допущенный во время восстановительного ремонта.

16. Вымогательство, мошенничество.

17. Использование транспортного средства не по назначению (например, при поездке по реке), если застрахованный автомобиль не предназначен для таких целей.

18. Нарушение правил пожарной безопасности; пожар или взрыв при погрузке, выгрузке или перевозке горючих или взрывоопасных веществ и предметов, если застрахованный автомобиль не предназначен для таких целей.

19. Неисправности электрооборудования, в том числе электропроводки.

20. Поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов, агрегатов.

21. В случае невозврата застрахованного авто при прокате, аренде или лизинге.

22. Повреждение покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков, если это не сопряжено с повреждениями других узлов, деталей или агрегатов автомобиля.

Смотрите так же:  Пособие на бирже по трудоустройству

23. Кража колёс и/или декоративных колпаков, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному автомобилю или если украденные детали не застрахованы отдельно.

24. Мелкие царапины, точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (выбоины и сколы).

25. Ущерб, вызванный повреждением, уничтожением или утратой (в том числе хищением) комплекта инструментов, домкрата, насоса, аптечки, огнетушителя, стационарных противоугонных средств, если последние не установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы в качестве дополнительного оборудования.

26. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости застрахованного автомобиля, естественным износом и установленного на нем дополнительного оборудования, если договором не предусмотрено иное.

27. Моральный ущерб, упущенная выгода, простой.

28. Хищение застрахованного авто, если оно было оставлено с незапертыми дверями, незакрытыми окнами, выключенными механическими и электронными противоугонными средствами.

29. Хищение дополнительного оборудования или частей автомобиля, находившихся в момент хищения отдельно от застрахованного транспортного средства.

30. Хищение или повреждение регистрационных знаков автомобиля.

31. Повреждение или хищение автомагнитолы и/или съёмной передней панели автомагнитолы, а также любого другого дополнительного оборудования, если оно не было дополнительно застраховано.

32. Нарушение режима хранения автомобиля, если договор страхования заключен с условием хранения вашего автомобиля в ночное время на охраняемой стоянке или в гараже.

33. Повреждение обивки и внутренних деталей салона застрахованного автомобиля, вызванное курением или неосторожным обращением с огнём.

Однако наиболее распространёнными случаями отказа в выплатах по каско является несоблюдение правил страхования:

1. Заявление о страховом случае подано позже установленного срока (прописан в договоре). Сравни.ру советует не затягивать с подачей заявления и документов по страховым выплатам.

2. Документы, подтверждающие страховой случай и величину ущерба, оформлены не должным образом или поданы в нарушение установленных сроков.

3. Страховой случай относится к списку исключений по договору в данной страховой компании (см. выше).

4. Сведения, указанные в документах по страховому случаю, не соответствуют действительности или содержат существенные противоречия.

5. Возмещение ущерба уже было получено автовладельцем от виновной стороны.

6. Если автовладелец своими действиями лишает страховую компанию, после выплаты ему возмещения, права суброгационного требования (возместить убытки от виновного лица).

7. Если сумма ущерба превышает стоимость автомобиля.

Объективные обстоятельства:

1) Страховая компания признана банкротом.

2) Договор страхования признан недействительным.

3) Бланк полиса находится в списке украденных или потерянных.

4) На момент получения выплаты не оплачены 100% страховой премии (однако, по согласованию сторон, остаток страховой премии может быть вычтен из суммы страховой выплаты).

Совет Сравни.ру: Столь обширный список случаев, когда страховая компания может отказаться возмещать убытки, не должен стать для автовладельца главным аргументом при поиске ответа на вопрос: покупать ли каско? Сравни.ру рекомендует изучить правила страхования, которые выдаются при покупке полиса каско. Их знание поможет избежать неприятных последствий и разочарований при обоснованном отказе в выплатах.

В каких случаях существует риск не получить выплаты по КАСКО

Опубликовал: Владимир Виноградов 05.10.2017 0 627 Просмотров

Несомненно, страховой полис КАСКО является неплохим вариантом помощи в случаях, если ваш автомобиль подвергся угону или получил повреждения. Но не стоит наивно полагать, что подобный договор защитит вашу собственность от всех бед. Тщательно проанализировав документы, вы увидите множество случаев, в которых компенсация не может быть выплачена.

Полис КАСКО бесполезен в следующих ситуациях

  1. Водитель сел за руль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  2. Водитель сел за руль заведомо неисправного транспортного средства.
  3. Машиной управлял человек, не имеющий водительских прав.
  4. Страховой случай произошел за пределами территории прописанной в договоре.
  5. У хозяина отсутствует талон тех. осмотра (кроме случаев, когда автомобиль угнали или повредили в обездвиженном состоянии).
  6. Если автомобиль использовался для обучения вождению.
  7. В случае, когда машина принимала участие в соревнованиях и испытаниях без заключения договора.
  8. При воздействии на транспортное средство радиации.
  9. При повреждениях в момент транспортировки.
  10. В случае военных действий.
  11. В результате террористических актов.
  12. При конфискации автомобиля правоохранительными органами.
  13. В случае разогрева двигателя открытым огнем.

Продолжать можно бесконечно, однако наиболее частыми причинами невыплаты являются вовсе не вышеобозначенные, а случаи простого несоблюдения договора страхования автомобиля. Внимательно изучайте список правил, которые выдаются при заключении договора. Лишь полная осведомленность поможет вам избежать случаев невыплаты.

Нюансы договора, требующие особого внимания

  1. Трактовка определения термина «угон». Их несколько — ту, которая формулируется уголовным законодательством, можно оформлять не задумываясь. Но есть и вторая, которая содержит очень много пунктов в пользу страховщиков и накладывает на вас определенные ограничения по наступлении возможного страхового случая. Взвесьте все за и против, прежде чем подписывать такой договор. Приведу пример, который встречается в документах довольно часто. Определенным пунктом обозначено, что КАСКО распространяется на угон в ночное время суток только в том случае, если транспортное средство находится на платной стоянке (адрес обязательно нужно указывать заранее), а сигнализация включена. Если вы не соблюли эти правила, можете забыть о выплате. У некоторых компаний страховка выплачивается только в том случае, если возбужденное по факту угона уголовное дело закрыто. Если к этому пункту добавляется еще и пункт, ограничивающий сроки выплат, то есть шанс вообще не дождаться компенсации, ведь расследование и, непосредственно, сам судебный процесс могут затянуться.
  2. Страховщики обязаны покрывать все расходы при наступлении страхового случая. Далеко не все компании четко указывают расходы, входящие в сумму возмещения. Например, не обозначают пункт о расходах на буксировку поврежденного транспортного средства до стоянки или ремонтной мастерской или же устанавливают оговоренную сумму, пределы которой нельзя превысить.
  3. Производить страхование своего автомобиля рекомендуется без «учета износа», в противном случае возмещение будет производиться с вычетом процентов износа, которые рассчитываются страховщиками согласованно с их собственными нормативами, естественно, они превышают все адекватные нормы. Порой выплата меньше ожидаемой на треть, а в некоторых случаях — на половину.
  4. Проверьте наличие в договоре страхования пункта, определяющего права страховщика на выбор СТО для обслуживания транспортного средства. Необходимо настаивать на праве самостоятельного выбора, прописывая это условие в договор, иначе придется производить ремонт только в указанных страховой компанией местах.
  5. Обратите внимание на человека, заполняющего договор от лица страховой компании. Если это не директор и не председатель правления, у него должна быть доверенность, датированная определенным числом и заверенная надлежащим образом. Вы в праве потребовать предъявить ее оригинал или заверенную копию. Также следует убедиться в наличии всех печатей и отсутствии правок в тексте договора. Любой из указанных моментов может послужить веской причиной для обжалования легитимности договора.

Правильный выбор страховщика и грамотное составление договора избавят вас от многих проблем в будущем — не забывайте об этом.

В настоящее время, если в момент ДТП за руль сел человек, не вписанный в полис КАСКО, страховая компания имеет право отказать в возмещении убытков. Так что рекомендуется внести туда всех своих доверенных лиц (если у них стаж вождения больше вашего, то это будет бесплатно, а если нет — придется заплатить).

Хотелось бы добавить еще несколько пунктов о невыплате по КАСКО (Украина):

  1. Риск «Угон» не покрывается если на момент кражи в автомобиле остался техпаспорт.Да и кстати при риске угон страхователю выплачивается не полная стоимость автомобиля.Отнимается процент за износ ,даже если если автомобиль был застрахован без учета износа!
  2. Повреждения лакокрасочного покрытия,если скол не превышает 3х3мм.Это же касается сколов на стеклянных элементах.
  3. Повреждение колесных дисков,если больше не повреждены другие детали или элементы кузова.
    Поверьте это может показаться мелочью,но я работаю в автосалоне премиум авто и к примеру 4 диска на Porsche Cayenne GTS стоят 80 000 грн-260 000 руб.

Так как косвенно отношусь к страхованию (в основном КАСКО),хотелось бы еще дать пару советов ,на что обращать внимание при заключении Договора.

1.Не гонитесь за дешевой стоимостью полиса, как правило из-за низкой цены страдает наполнение Договора (мелкие нюансы,позволяющие СК отказать Вам)
2.Некоторые страховщики включают в Договор пункт о возмещении имущества ,которое находилось внутри авто и пострадало в результате ДТП или других рисков — не более чем рекламный трюк.Как показывает опыт-ложь!
3.Внимательно! читайте пункт о Ваших действиях при наступлении страхового случая.И соблюдайте их.Очень много отказов из-за несвоевременного информирования Страховщика.

Еще нужно обращать внимание на сумму франшизы, указанной в договоре. Франшиза — это сумма, которая при компенсации ущерба не выплачивается. Чем она больше, тем меньше стоит страховой полис, но, если случится страховой случай, и сумма затрат не будет превышать франшизу — страховая ничего не заплатит.

Author: admin