После выплаты кредита возвращается ли страховка

Оглавление:

Как происходит возврат страховки при погашении кредита

Практически все банки, реализующие программы кредитования требуют застраховать имущество или транспорт, а иногда и жизнь заемщика от несчастных случаев или потери источников дохода. С оформлением страховки все более менее ясно, а вот как вернуть часть премии уплаченной страховщику, если отношения с банком прекращены досрочно знают не все.

Содержание

Что такое страхование кредита? ↑

Страхование кредита представляет собой сервисную услугу, которая предлагается заемщику на этапе оформления кредита. Основной смысл состоит в страховании возможных рисков, возникающих в процессе погашения кредита.

Страховые случаи могут возникать в связи с изменениями здоровья, материального положения заемщика, стихийными бедствиями, потерей имущества и иными аналогичными причинами.

Оформление страховки может инициироваться банком, но договор страхования заключается непосредственно со страховщиком. Страховой полис выписывается на период погашения ссуды и предполагает оплату дополнительных взносов, которые могут вноситься единовременно или совместно с платежами по кредиту.

Особенности страхования по различным кредитным продуктам

Предмет страхования определяется особенностями кредитных обязательств.

Так, например, при получении ипотечных средств заемщику предлагают оформить страхование жизни и объект залога. При оформлении автокредита актуальна страховка транспортного средства, приобретаемого за счет заемных ресурсов.

При выдаче денег под обеспечение в виде ценных бумаг, могут предложить оформить договор страхования рисков, возникающих в результате изменения стоимости финансовых инструментов.

Стоимость услуг страховщика оценивается по разному. Но в среднем страховка будет стоить в пределах 10-35 процентов от суммы займа.

При каких условиях возможен возврат страховки после выплаты кредита? ↑

Часто клиенты задумываются о возврате страховки в случае выплаты кредита. На самом деле такой вариант вполне возможен при досрочном исполнении обязательств перед кредитным учреждением.

Погашая заранее сумму кредита, клиент рассуждает следующим образом: уменьшился срок кредитования, следовательно, пропорционально ему должна уменьшиться страховая премия, расчет которой привязан к сроку действия договора. Читайте договор!

На практике возврат страховки, возможен лишь в единственном случае, если в условиях договора прописана такая возможность.

Если в договоре отсутствует обозначенный пункт, то страховая компания составит мотивированный отказ в выплате оставшейся части страховой премии на основании ст.958 ГК РФ.

В указанной статье сказано, что если страхователь отказывается от договора по собственному желанию, он лишается права на возврат суммы уплаченной в качестве страховой премии.

Если клиент вносит сумму страховой премии частями совместно с платежами по ссуде, он может самостоятельно прекратить выплаты в момент досрочного погашения обязательств. Но прежде чем пойти на подобный шаг, необходимо еще раз внимательно изучить условия договора, во избежание доначислений и иных санкций со стороны страховщика.

Какие документы нужны для возвращения денег? ↑

Если вы намерены отстаивать свои законные интересы, руководствуясь нормами закона от страховании, которые предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора со страховщиком, то собирайте комплект документов и направляйтесь в страховую компанию.

Не забудьте с собой захватить:

  • паспорт;
  • договор о предоставлении кредита;
  • полис страхования;
  • платежные и иные документы, подтверждающие факт уплаты кредита;
  • чеки, подтверждающие выплату страховой премии в полном объеме.

Кто прав страховщик или заемщик?

Если страховщик отказывается удовлетворять ваши требования — требуйте отказ, оформленный в письменной форме. С этим документом можно отправляться в Роспортребнадзор или судебную инстанцию.

При обращении в суд следует помнить об одном важном нюансе: все издержки, которые возникают в ходе процесса, должны покрываться за счет ваших денежных средств. Поэтому важно сопоставить расходы с возможной суммой возврата страховой премии.

Еще одним достаточно эффективным способом является смена выгодоприобретателя. Первоначально в качестве выгодоприобретателя в договоре указан банковское учреждение, но вы можете его изменить на собственную персону или родственников. Такая возможность предусмотрена нормами статьи 956 ГК РФ.

Для замены необходимо отправить страховщику уведомление в письменном виде или в форме телеграммы. Особенно актуальны подобные действия в случаях с ипотекой и автокредитом, когда имеются предметы залога.

Всем, у кого есть кредитные карты Тинькофф! Снятие наличных без комиссии позволит вам экономить весьма существенную сумму. Подробнее здесь.

Особенности страхования у некоторых банков ↑

Каждый банк самостоятельно определяет условия страхования и влияет прямым или косвенным образом на выбор страховщика. В связи с этим возникают некоторые особенности.

Русский стандарт

Так, например, банк Русский стандарт предлагает программы кредитного страхования, которые обеспечивают защиту от следующих рисков:

  • ухудшение здоровья заемщика;
  • мошенничество;
  • несчастный случай;
  • потеря источников дохода;
  • потеря имущества.

Страховая премия вносится клиентом ежемесячно, вместе с текущими платежами, направленными на погашение процентов и уменьшение задолженности. Заявление на возврат страховки можно написать непосредственно в банк или в страховую компанию. При положительном рассмотрении заключается дополнительное соглашение и с того момента клиенту пересчитывается страховая премия.

Банк Хоум кредит предлагает клиентам страхование в дочерней страховой компании, в СК Ренессанс страхование, СК Альянс. Основными разновидностями страхования являются – оформление полиса на страхование от несчастных случаев, страхование имущества и товара, а также страхование от возможной потери источника дохода.

Интересным вариантом является оформление полиса на страхование товара, что объясняется обширной работой банка с торговыми сетями и реализацией техники и иной продукции в кредит.

Страховая премия возмещается клиентом банка Хоум кредит единовременно за весь период страхования.

Практика возврата страховки в банке достаточно неоднозначная. Подавляющему большинству клиентов предлагают написать претензию в страховую компанию, которая отказывает в возмещении. Поэтому остается единственный вариант-решение вопросов через суд.

Банк ВТБ 24 предлагает собственные программы страхования при получении заменых ресурсов.

Среди них наиболее популярными являются следующие продукты:

  • страхование жизни;
  • страхование от потери работы;
  • страхование имущественных объектов.

Оплата страховой премии происходит единовременно. В договоре страхования оговорена невозможность возврата остатка страховой премии в случае досрочного погашения обязательств по инициативе клиента.

Занимательным продуктом на рынке страхования является QIWI страховка, которая позволяет застраховать терминальное оборудование, приобретенное за счет заемных средств, от действий вандалов. Сумма премии согласно условиям договора уплачивается целиком за весь период и частичному возврату не подлежит.

Видео: Рефинансирование кредитов, условия и выбор банка

Что делать если банк отказывается возвращать страховку? ↑

Вы написали заявление в финансовое учреждение, а банк в категоричной форме отказывается пересчитывать размер уплаченной страховой премии? Перед каждым клиентом встает вопрос: как поступить в подобной ситуации?

Необходимо тщательно изучить условия договора, и если отдельными положениями не зафиксирована невозможность возврата премии, можно обращаться с заявлением в страховую компанию.

В случае если вас там проигнорировали можно попробовать сходить в Роспотребнадзор, специалисты которого смогут провести проверку действий страховщика на предмет соблюдения требований нормативных актов. Если и этот способ не принес желаемого результата — остается один единственный вариант-поиск профессионального юриста и поход в суд с иском о возврате суммы страховой премии, уплаченной за период, в котором кредит погашен.

Просроченная кредиторская задолженность — это еще не повод для паники. О том, что делать должникам банков читайте в этой статье.

Здесь вы можете узнать, как взять кредит по чужому паспорту. Кроме того, в статье рассказывается о том, как обезопасить себя от мошенников.

На что стоит обращать внимание при заключении договора страхования ↑

При заключении договора страхования каждый потенциальный ссудозаемщик должен обратит внимание на следующие важные аспекты:

  • срок действия договора;
  • условия наступления страхового случая;
  • порядок выплаты сумм страхового возмещения;
  • расчет страховой премии;
  • порядок оплаты страховой премии;
  • наличие условия возврата части страховой премии в случае досрочного прекращения договора.
Смотрите так же:  Налоговая ставка налог на имущество физических лиц

Возврат страховки с вероятностью 100 процентов вам гарантирован лишь в случае, если это условие прописано в договоре. В иных случаях не стоит тратить время и деньги на доказательство обратно-суд примет отрицательное решение по вашему иску, а банк и страховая компания не устанут направлять ваш адрес мотивированные отказы.

Поэтому перед подписанием договора не утрачивайте бдительность, и вам не придется требовать возврата собственных денег.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Вернуть страховку после погашения кредита

Вас интересует вопрос, связанный с возвратом страховки при погашении кредита? На Правовед.ru вы всегда сможете найти ответ. Обширная база вопросов с ответами, а также лучшие специалисты в данной сфере в вашем распоряжении.

При недостатке информации со страниц портала спросите наших специалистов. Юристы проанализируют ваш вопрос и с учетом всех тонкостей и деталей ситуации дадут вам советы и рекомендации простым и доходчивым языком.

Онлайн консультация или телефонный звонок — выберите нужный формат. Сотни профессионалов, отлично разбирающихся в возврате страховки при погашении кредита, готовы прийти к вам на помощь. Неважно, где вы живете, какое у вас время суток, насколько сложна ваша проблема — задайте вопрос прямо сейчас и в ближайшие 15 минут вы получите первый ответ минимум от одного из наших юристов!

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Возврат страховки после досрочного погашения кредитов

Добрый День. В 2016 году брали кредит. Сотрудник банка не проинформировал что страховка не обязательна, как обычно по невнимательности подписали.В данный момент кредит полностью досрочно погасили. Подскажите пожалуйста есть ли хоть какая — нибудь . Показать полностью

Возврат страховки при досрочном погашении реструктуризированного кредита?

Добрый день.кредит был реструктуризирован.платила исправно.хочу погасить досрочно. Могут ли вернуть страховку?

Есть вопрос к юристу?

Возврат страховки при полном досрочном погашении кредита

13.08.18 взяла кредит в сбербанке на 60 мес. 10.09.2018 полностью закрыла кредит. Могу ли я вернуть страховку. Обращалась в сбер банк документы приняли через сутки пришел ответ в смс ваше обращение от 11.09.2018 рассмотрено. Полное досрочное . Показать полностью

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита в Сбербанке

Здравствуйте. Проконсультируйте меня пожалуйста, можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении этого кредита. 16.10.2017 г я взяла кредит в сбербанке, погасила его досрочно в июне 2018 г. 03.09.2018 г я обратилась в банк с вопросом о . Показать полностью

Возврат страховки после погашения кредита

Здравствуйте, В мае 2018 г. оформляла кредит. Мне навязали страховку, сказав, что от страховки отказаться НЕЛЬЗЯ (мной был задан прямой вопрос, возможно ли отказаться от страховки). На руки мне выдали только полис страховой, он же договор. . Показать полностью

Возможен возврат страховки по кредиту при досрочном погашении?

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, порядок действий (Почта банк). В договоре страхования присутствует пункт: 8. Комиссия за оказание Услуги взимается единовременно при подписании Заявления. Услуга считается оказанной в дату . Показать полностью

Возврат денег страховки при досрочном погашении кредита

Здравствуйте! Я досрочно погасила кредит, и хотела бы вернуть деньги за страховку, так как я ею не воспользоволась и до окончания кредита ещё 1 год и 11 мес. Но в страховой мне ответили что, если бы я в течении 5 дней после подписания договора, . Показать полностью

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении кредита

Здравствуйте ! В мае 2015 был взят кредит , на 5 лет , к нему была навязана страховка (жизни) на 67 тыс на 5 лет ! Кредит выплатили досрочно в марте 2016 кредит был закрыт ! Обратились в страховую с заявлением о возврате остатка страховки! На что . Показать полностью

Возмещение страховой премии при досрочном погашении кредита

Добрый день. Подскажите, что мне необходимо сделать, что бы вернуть страховую премию по досрочно погашенному договору. При оформлении кредита мною был подписан договор (см.вложение). Сумма кредита 600 тыс. руб. и страховка 50,3 тыс. руб. Не . Показать полностью

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Здравствуйте. Вопрос: возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, порядок действий (Почта банк) образцы заявлений, претензий. Спасибо

Должен ли банк пересчитать проценты и вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита?

Добрый день! Два года назад я взял кредит в сбербанке на 5 лет, Сейчас хочу его полностью закрыть. Общее количество процентов за весь период составляет 56 тысяч с копейками, сейчас я уже выплатил 36 тысяч с копейками, пользуюсь кредитом 26 месяцев. . Показать полностью

Можно ли вернуть страховую сумму при досрочном погашении кредита

11.08.2015г я Лубкова Надежда Станиславовна взяла потребительский кредит в банке «Ренесанс Кредит» на сумму 119 000 рублей. При этом был заключен договор страхования жизни заемщика кредита. Страховая сумма составила 42840 рублей. Итого получается . Показать полностью

Как рассчитать сумму возврата страховки при досрочном погашении кредита?

Здравствуйте! Помогите разобраться в вопросе: Кредит на покупку квартиры был оформлен в Росбанке в апреле 2016 г.на 3 года, страховая премия составила 16 481,69 руб. А в июне 2016 г. кредит был досрочно погашен. Какой процент возвращается от . Показать полностью

Кредит погашен досрочно, как вернуть страховку?

Добрый день! Я брала в банке потребительский кредит, произвела досрочное погашение, при подписании договора менеджер объяснил, что если кредит закрывается в течении полугода, то страховка возвращается. Кредит мы закрыли за 2 месяца, а в договоре у . Показать полностью

Как вернуть страховку?

У меня такой вопрос: взяла кредит в банке «Ренессанс». Так получилось, что деньги не понадобились, поэтому быстро его погасила. Просрочек не имею. Прошло меньше месяца с момента оформления кредита. Обратилась с просьбой вернуть страховку. Мне . Показать полностью

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке

Выдача кредита – это сложный и ответственный процесс, требующий тщательной проверки документов и платежеспособности клиента. Наряду с этим, оформляя заем или кредит в Сбербанке, клиентам приходится оплачивать еще и страховой полис. В некоторых случаях, при оформлении мелких потребительских кредитов, его размер может доходить до 30% от общей суммы кредита, что ведет к значительному его удорожанию. При этом, страховка является добровольной, но не все об этом знают.

Для чего нужна страховка

Страхование заемщика выгодно в первую очередь банку. Таким образом он страхует свои риски, в случае если заемщик утратит работоспособность. Каждый вид кредитования предусматривает различные типы страховок: жизни, здоровья, имущества или КАСКО. Страховка подразумевает, что в случае, если заемщик потеряет возможность работать, вследствие болезни, сокращения штата или умрет, то обязательства оплаты его кредита возьмет на себя страховая компания. А в случае, если пострадает залоговое имущество в результате несчастного случая или ДТП, страховая компенсирует его восстановление.

Является ли страховка обязательной

Если рассматривать законность оформления страховки в рамках Закона «О защите прав потребителей», то согласно ст. 16 получение кредита, обусловленное каким-либо видом страхования, является незаконным. Исходя из понимания ст. 16 закона, предоставление одной услуги с обязательным приобретением другой, запрещено.

Если заемщик все-таки заключил такое соглашение с банком, то опираясь на статью 32 данного закона, он имеет право расторгнуть этот договор, но при этом он должен оплатить понесенные им расходы.

Аналогичные положения содержит и ГК РФ. Статья 935 прямо указывает на то, что принудить к страхованию заемщика невозможно.

Внимание! Страховка – это добровольная услуга, ее навязывание — незаконно.

Таким образом, законодательство, регулирующее порядок предоставления финансовых услуг, не предусматривает обязательного страхования заемщиков. Однако банк, предоставляющий кредитные услуги может об этом и умолчать.

Все вышесказанное не относится к ипотечному кредитованию. Закон об ипотеке предусматривает, что застраховать залоговое имущество от повреждений за свой счет – это обязанность заемщика.

Как страховка «прилипает» к договору

Навязать добровольную страховку к договору кредитования Сбербанк, как и другие банки, может несколькими способами:

  1. Банк имеет бессрочный договор, заключённый с определенной страховой компанией о добровольном коллективном страховании заемщиков. По условиям кредитного договора заемщик, подписав его, автоматически будет присоединен к коллективному договору страхования. Чаще всего в таком случае максимум, что получает заемщик на руки – это копия страхового полиса.
  2. Требований о страховании непосредственно кредитный договор не содержит, но при его заключении банки предлагают подписать отдельный договор о страховании с предложенной банком страховой компанией.

Верховный суд РФ в одном из обзоров судебной практики установил четкие критерии, которыми обладает навязанная услуга, в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей. Навязанной, услуга по страхованию будет считаться в следующих случаях:

  • в кредитный договор включены условия, обязывающие заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, при этом определяя страховку как условия получения кредита;
  • требования банка к заемщику застраховаться в определенной страховой компании, предложенной банком, а также навязывание условий, на которых должен быть заключен договор страхования.

Важно! Очень часто заемщики не получают на руки договор страхования и условия страхования и, не ознакомившись с условиями страхования, ставят подпись в графе «с программой страхования ознакомлен». В таком случае шансы на выигрыш в суде у заемщика минимальны. Настоятельно рекомендуем заемщикам ознакамливаться с условиями договоров, прежде чем их подписывать.

Смотрите так же:  Список документов на налоговый вычет при покупке дома

Как отказаться от страховки

Сумма страховки является довольно существенной и, как правило, у заемщика нет средств для ее оплаты, поэтому Сбербанк предоставляет средства для оплаты страховки в кредит, увеличивая при этом сумму займа. В результате этого возрастают платежи по кредиту, помимо этого за средства, уплаченные страховой компании, заемщику приходится уплачивать банку проценты.

Отказ от страховки до заключения договора

Поскольку страхование – дело добровольное, так же как и заключение кредитного договора со Сбербанком, у заемщика есть право не заключать договор, а выбрать другой банк, который не требует страхования, или выбрать другую программу кредитования. Правда, как правило, процентные ставки у таких программ выше.

Поэтому прежде чем отказываться от страховки, следует просчитать, что будет дешевле оплачивать кредит по повышенной процентной ставке или все-таки оформить страховку.

Возврат страховки после выплаты кредита

Заемщики часто соглашаются на приобретение страхового полиса, если существуют опасения, что в случае отказа от страховки Сбербанк или другой банк не даст кредит. В этом случае следует знать, что у заемщика есть право отказаться от страховки даже после того, как кредитный договор заключен. Кроме того, вернуть уплаченные деньги за страховку можно после погашения кредита.

Важно! Страховка является точно таким же продуктом, как и другие услуги, поэтому на протяжении 30 дней после заключения договора, вы можете отказаться от нее, не объясняя причин.

Самым демократичным в этом вопросе является Сбербанк. Он позволяет своим заемщикам вернуть страховку полностью на протяжении 30 дней с момента, когда был получен кредит. Если после получения кредита прошло больше 30 дней, заемщик может рассчитывать на возврат только части страховки, которая составит примерно половину от общей суммы, поскольку банк удержит из этой суммы свои расходы.

В соответствии с действующим законодательством РФ и условиями большинства программ страхования заёмщиков в Сбербанке, отказ от страховки возможен и после выдачи кредита. Для этого, в течение 30 дней с момента получения кредита достаточно прийти в отделение банка, в котором был оформлен займ и написать заявление в свободной форме на имя руководителя отделения об отказе от участии в добровольной программе страхования. Если с момента получения кредита прошло 30 дней, но не более 90 дней, Вы можете получить порядка 50% от суммы взноса, т.к. оставшаяся сумма была потрачена на подключение к программе страхования и уплаченных налогов банком.

Предоставление клиенту возможности прийти домой, детально обдумать и просчитать условия страховки, а в случае необходимости беспрепятственно ее вернуть, и при этом получить обратно деньги, значительно повышает доверие к банку и увеличивает шанс того, что клиент, обдумав все риски, оставит полис.

Перед тем, как возвращать страховку, внимательно изучите свой кредитный договор. Если он не предусматривает возможности ее возврата, необходимо обратиться в банк с претензией. Чаще всего за этим следует обращение в суд.

Досрочное погашение кредита

Встречаются ситуации, когда заемщик, взяв кредит, к примеру, на год, погашает его досрочно в течение полугода, после чего требует возврата неиспользованной суммы страховки. В таком случае следует знать, что положения статьи 958 ГК РФ предполагают возможность для заемщика, который погасил кредит досрочно, отказаться от договора страхования. Однако требовать возвратить уплаченную ему страховую премию он не в праве.

Внимание! При отказе от страховки, в случае досрочного погашения кредита, страховая премия не возвращается.

Как показывает анализ судебной практики, суды придерживаются позиции того, что договор страхования представляет собой самостоятельный продукт и не прекращается после того, как страхователь исполнил обязательства по кредитному договору. То, что он отказался от договора, не свидетельствуют о том, что страховые риски прекращены. В связи с этим для возврата страховой премии, которая была оплачена при заключении страхового договора, суды не находят оснований.

Обращение в суд

Если банк отказывается идти вам навстречу, а условия подписанного кредитного договора не позволяют произвести возврат страховки, но вы уверены, что данный продукт был навязан незаконно, следует обращаться в суд. Роспотребнадзор и ФАС неоднократно высказывали позицию относительно нарушения прав потребителей, при навязывании банком дополнительных услуг таких, как страхование. В таком случае, можно с уверенностью утверждать, что суд вернет заемщику все потраченные на страховку средства.

Однако, если заемщику при подписании договора, был предоставлен выбор — это даст преимущества банку. Поэтому, перед обращением в суд следует сделать правовую экспертизу кредитного договора на предмет оценки рисков потребителя, а также обеспечить доказательственную базу.

Следует также получить от банка письменный отказ в возврате страховки.

Стоит ли отказываться от страхования

Мысль о необходимости страхования своей жизни и здоровья еще не прижилась в умах российских граждан, поэтому они пренебрегают приобретением такой страховки, считая ее дорогим удовольствием, в надежде на русское «авось». О последствиях, при этом, задумываются редко.

Однако следует учитывать, что жизнь непредсказуема. И знать достоверно, что случится через год или неделю с вами или вашими родными невозможно. Точно можно сказать лишь одно, если страховой случай наступил, страховщик выплатит положенные суммы, что может оказаться очень важным в случае наступления форс-мажора.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Способы и варианты.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.

Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником.

Сам договор страхования подписывается вами, т.е. заемщиком, а также специализированной компанией. В самом документе должно быть прописано несколько важных условий:

  1. Гражданин соглашается на приобретение услуги не под давлением, а самостоятельно;
  2. стоимость услуги всегда должна быть прописана;
  3. порядок уплаты взносов (они могут взиматься единовременно или же быть ежемесячными платежами);
  4. иногда дополнительно прописывается, что все взносы обязательны к уплате и в случае досрочного погашения ссуды.

Порядок возврата

Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой.

Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.

Вариант 1 – отказ от возвращения средств

Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом.

Они и содержат сведения, что компания освобождает себя от возвращения средств, оберегая клиента во время использования займа.

Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.

Вариант 2 – частичное возвращение средств

Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение.

Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат. Это позволит вам добиться максимального возмещения суммы. Чаще всего в таких ситуациях приходиться обращаться в суд.

Вариант 3 – полное возвращение средств

Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.

Возврат при потребительском займе

Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора. Делать это не обязательно.

Поэтому мы советуем вам заранее избежать неприятного исхода, внимательно перечитывая свой договор. Если вы были невнимательны в самом начале, то вас ждет один из двух способов выхода.

Способ 1 : вы можете смириться и остаться застрахованным.

Способ 2: вы можете отказаться от оформленного договора. Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств.

Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда. Здраво оцените свои шансы, ведь все судебные издержки вам нужно будет оплатить самостоятельно.

Возврат при досрочном погашении

Если вы погашаете займ досрочно, а подписанное соглашение все еще действует, вы, как заемщик, имеете полное право забрать остаток средств. Так как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, исходя из наших финансовых реалий?

Если ваш займ был погашен заранее, вы можете просто перестать вносить средства, тогда и договор будет закрыт автоматически. Чтобы избежать начисления штрафов и пени, пересмотрите ту часть договора, в которой прописаны ваши обязательства.

Сначала вы, конечно же, пишите заявление и обращаетесь с ним в компанию. Вместе с заявлением вы также представляете:

  1. Паспорт;
  2. копию кредитного договора;
  3. справку из финансового учреждения о полном погашении займа.
Смотрите так же:  Гражданство европы за инвестиции

Само же заявление должно быть написано на имя руководителя компании. В нем упоминается досрочное расторжение подписанного договора и возвращение части премии. Такое досрочное расторжение возможно при следующих условиях:

  • Прекращение ведения компанией предпринимательской деятельности и если полис покрывал все риски, которые связаны с ведением такого бизнеса;
  • истечение срока действия договора;
  • смерть гражданина, на которого был оформлен сам полис.

Если же такие пункты не попадают под наступление страхового случая, то компания возвращает вам лишь долю суммы по кредиту.

Главная ошибка большинства заемщиков в том, что они идут в банк, а не к страховщику. Это оправдано лишь в том случае, если страхование является одной из услуг из пакета услуг банка. В других ситуациях, если вы планируете вернуть все взносы, в банк лучше не обращаться.

Кредитное дело и финансовое обеспечение, связанное с ним, имеют много нюансов. Чтобы избежать проблем и оградить себя от мошенничества, советуем вам внимательно перечитать договор.

Если вы не уверенны в своих силах, посоветуйтесь с опытным юристом или нотариусом. Это позволит избежать бессмысленных переплат, а также судебных разбирательств.


Полезное видео в тему:

Как происходит возврат страховки при погашении кредита

Практически все банки, реализующие программы кредитования требуют застраховать имущество или транспорт, а иногда и жизнь заемщика от несчастных случаев или потери источников дохода. С оформлением страховки все более менее ясно, а вот как вернуть часть премии уплаченной страховщику, если отношения с банком прекращены досрочно знают не все.

Содержание

Что такое страхование кредита? ↑

Страхование кредита представляет собой сервисную услугу, которая предлагается заемщику на этапе оформления кредита. Основной смысл состоит в страховании возможных рисков, возникающих в процессе погашения кредита.

Страховые случаи могут возникать в связи с изменениями здоровья, материального положения заемщика, стихийными бедствиями, потерей имущества и иными аналогичными причинами.

Оформление страховки может инициироваться банком, но договор страхования заключается непосредственно со страховщиком. Страховой полис выписывается на период погашения ссуды и предполагает оплату дополнительных взносов, которые могут вноситься единовременно или совместно с платежами по кредиту.

Особенности страхования по различным кредитным продуктам

Предмет страхования определяется особенностями кредитных обязательств.

Так, например, при получении ипотечных средств заемщику предлагают оформить страхование жизни и объект залога. При оформлении автокредита актуальна страховка транспортного средства, приобретаемого за счет заемных ресурсов.

При выдаче денег под обеспечение в виде ценных бумаг, могут предложить оформить договор страхования рисков, возникающих в результате изменения стоимости финансовых инструментов.

Стоимость услуг страховщика оценивается по разному. Но в среднем страховка будет стоить в пределах 10-35 процентов от суммы займа.

При каких условиях возможен возврат страховки после выплаты кредита? ↑

Часто клиенты задумываются о возврате страховки в случае выплаты кредита. На самом деле такой вариант вполне возможен при досрочном исполнении обязательств перед кредитным учреждением.

Погашая заранее сумму кредита, клиент рассуждает следующим образом: уменьшился срок кредитования, следовательно, пропорционально ему должна уменьшиться страховая премия, расчет которой привязан к сроку действия договора. Читайте договор!

На практике возврат страховки, возможен лишь в единственном случае, если в условиях договора прописана такая возможность.

Если в договоре отсутствует обозначенный пункт, то страховая компания составит мотивированный отказ в выплате оставшейся части страховой премии на основании ст.958 ГК РФ.

В указанной статье сказано, что если страхователь отказывается от договора по собственному желанию, он лишается права на возврат суммы уплаченной в качестве страховой премии.

Если клиент вносит сумму страховой премии частями совместно с платежами по ссуде, он может самостоятельно прекратить выплаты в момент досрочного погашения обязательств. Но прежде чем пойти на подобный шаг, необходимо еще раз внимательно изучить условия договора, во избежание доначислений и иных санкций со стороны страховщика.

Какие документы нужны для возвращения денег? ↑

Если вы намерены отстаивать свои законные интересы, руководствуясь нормами закона от страховании, которые предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора со страховщиком, то собирайте комплект документов и направляйтесь в страховую компанию.

Не забудьте с собой захватить:

  • паспорт;
  • договор о предоставлении кредита;
  • полис страхования;
  • платежные и иные документы, подтверждающие факт уплаты кредита;
  • чеки, подтверждающие выплату страховой премии в полном объеме.

Кто прав страховщик или заемщик?

Если страховщик отказывается удовлетворять ваши требования — требуйте отказ, оформленный в письменной форме. С этим документом можно отправляться в Роспортребнадзор или судебную инстанцию.

При обращении в суд следует помнить об одном важном нюансе: все издержки, которые возникают в ходе процесса, должны покрываться за счет ваших денежных средств. Поэтому важно сопоставить расходы с возможной суммой возврата страховой премии.

Еще одним достаточно эффективным способом является смена выгодоприобретателя. Первоначально в качестве выгодоприобретателя в договоре указан банковское учреждение, но вы можете его изменить на собственную персону или родственников. Такая возможность предусмотрена нормами статьи 956 ГК РФ.

Для замены необходимо отправить страховщику уведомление в письменном виде или в форме телеграммы. Особенно актуальны подобные действия в случаях с ипотекой и автокредитом, когда имеются предметы залога.

Всем, у кого есть кредитные карты Тинькофф! Снятие наличных без комиссии позволит вам экономить весьма существенную сумму. Подробнее здесь.

Особенности страхования у некоторых банков ↑

Каждый банк самостоятельно определяет условия страхования и влияет прямым или косвенным образом на выбор страховщика. В связи с этим возникают некоторые особенности.

Русский стандарт

Так, например, банк Русский стандарт предлагает программы кредитного страхования, которые обеспечивают защиту от следующих рисков:

  • ухудшение здоровья заемщика;
  • мошенничество;
  • несчастный случай;
  • потеря источников дохода;
  • потеря имущества.

Страховая премия вносится клиентом ежемесячно, вместе с текущими платежами, направленными на погашение процентов и уменьшение задолженности. Заявление на возврат страховки можно написать непосредственно в банк или в страховую компанию. При положительном рассмотрении заключается дополнительное соглашение и с того момента клиенту пересчитывается страховая премия.

Банк Хоум кредит предлагает клиентам страхование в дочерней страховой компании, в СК Ренессанс страхование, СК Альянс. Основными разновидностями страхования являются – оформление полиса на страхование от несчастных случаев, страхование имущества и товара, а также страхование от возможной потери источника дохода.

Интересным вариантом является оформление полиса на страхование товара, что объясняется обширной работой банка с торговыми сетями и реализацией техники и иной продукции в кредит.

Страховая премия возмещается клиентом банка Хоум кредит единовременно за весь период страхования.

Практика возврата страховки в банке достаточно неоднозначная. Подавляющему большинству клиентов предлагают написать претензию в страховую компанию, которая отказывает в возмещении. Поэтому остается единственный вариант-решение вопросов через суд.

Банк ВТБ 24 предлагает собственные программы страхования при получении заменых ресурсов.

Среди них наиболее популярными являются следующие продукты:

  • страхование жизни;
  • страхование от потери работы;
  • страхование имущественных объектов.

Оплата страховой премии происходит единовременно. В договоре страхования оговорена невозможность возврата остатка страховой премии в случае досрочного погашения обязательств по инициативе клиента.

Занимательным продуктом на рынке страхования является QIWI страховка, которая позволяет застраховать терминальное оборудование, приобретенное за счет заемных средств, от действий вандалов. Сумма премии согласно условиям договора уплачивается целиком за весь период и частичному возврату не подлежит.

Видео: Рефинансирование кредитов, условия и выбор банка

Что делать если банк отказывается возвращать страховку? ↑

Вы написали заявление в финансовое учреждение, а банк в категоричной форме отказывается пересчитывать размер уплаченной страховой премии? Перед каждым клиентом встает вопрос: как поступить в подобной ситуации?

Необходимо тщательно изучить условия договора, и если отдельными положениями не зафиксирована невозможность возврата премии, можно обращаться с заявлением в страховую компанию.

В случае если вас там проигнорировали можно попробовать сходить в Роспотребнадзор, специалисты которого смогут провести проверку действий страховщика на предмет соблюдения требований нормативных актов. Если и этот способ не принес желаемого результата — остается один единственный вариант-поиск профессионального юриста и поход в суд с иском о возврате суммы страховой премии, уплаченной за период, в котором кредит погашен.

Просроченная кредиторская задолженность — это еще не повод для паники. О том, что делать должникам банков читайте в этой статье.

Здесь вы можете узнать, как взять кредит по чужому паспорту. Кроме того, в статье рассказывается о том, как обезопасить себя от мошенников.

На что стоит обращать внимание при заключении договора страхования ↑

При заключении договора страхования каждый потенциальный ссудозаемщик должен обратит внимание на следующие важные аспекты:

  • срок действия договора;
  • условия наступления страхового случая;
  • порядок выплаты сумм страхового возмещения;
  • расчет страховой премии;
  • порядок оплаты страховой премии;
  • наличие условия возврата части страховой премии в случае досрочного прекращения договора.

Возврат страховки с вероятностью 100 процентов вам гарантирован лишь в случае, если это условие прописано в договоре. В иных случаях не стоит тратить время и деньги на доказательство обратно-суд примет отрицательное решение по вашему иску, а банк и страховая компания не устанут направлять ваш адрес мотивированные отказы.

Поэтому перед подписанием договора не утрачивайте бдительность, и вам не придется требовать возврата собственных денег.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Author: admin