Оформить документы на выдачу кредита

Оглавление:

Перечень документов для получения кредита в банке

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов. Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита. При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Стандартный пакет документов

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов, так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

  1. Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
  2. Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке — справки о доходах».
  3. Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности. Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

  • водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
  • загранпаспорт;
  • имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
  • оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
  • документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
  • копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
  • копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
  • оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

  • оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
  • оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) — оформляется в БТИ;
  • кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
  • разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
  • расширенная выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
  • копия паспорта автомобиля;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).

В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателями

Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

  • копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
  • оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
  • выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
  • документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика, от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.

Полный перечень документов для кредита!

Законодательство Российской Федерации предполагает, что кредит может быть выдан лицу, достигшему возраста в двадцать один год. При этом гражданин может выступать как физическое или как юридическое лицо.

Популярность кредитования на сегодняшний день дала почву для развития различных агентств и компаний, которые помогают взять кредит даже в самых сложных и, казалось бы, безысходных случаях.

После того, как собран комплект документов для кредита, их необходимо предоставить на рассмотрение в ту финансовую организацию, услугами которой решил воспользоваться потенциальный заемщик.

Перечень документов для кредита можно узнать в банке, и хотя в этом вопросе имеются определенные стандарты, каждая организация требует дополнительные справки и документы.

Предварительное заключение о выдаче кредита, как правило, делается в продолжение часа.

Размеры суммы, которые каждое конкретное лицо может получить в качестве кредита от банка, зависит от ряда факторов. Это:

• Платежеспособность физического/юридического лица;
• Предоставленное обеспечение;
• Условия выбранного кредита;
• Максимальные значения, которые устанавливаются банком.

Банк принимает во внимание, имеются ли у лица, намеревающегося получить кредит, задолженности в сфере коммунальных платежей и перед другими финансовыми организациями, учитывает уровень доходов потенциального заемщика, а также ряд других факторов.

Потребительские кредиты зачастую выдаются на срок до пяти лет и имеют размер от ста тысяч рублей и более или же эквивалентную сумму в валюте.

Документы на оформление потребительского кредита физическим лицом.

Документы, необходимые для кредита, представлены ниже:

• Паспорт заемщика и собственника;

• Дополнительный документ, удостоверяющий личность. В его роли может выступать пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, водительское удостоверение или ИНН;

• Справка по банковской форме о зарплате заемщика или справка 2 НДФЛ;

• Копия трудовой книжки, которую заверил работодатель.

Если возникла потребность незамедлительно получить энную сумму денег на удовлетворение различных бытовых потребительских нужд, то идеальным решением станет оформление потребительского кредита.

Смотрите так же:  В сфере трудовых отношений предполагалось

Чаще всего документы для выдачи кредита потребителю собираются с целью получить финансы на срочное медицинское обслуживание, образование, отдых в зарубежье. То есть на не очень дорогостоящие вещи и мероприятия, которые, тем не менее, нельзя позволить себе с зарплаты.

Также сегодня очень распространены такие программы кредитования, которые позволяют потенциальному заемщику получить кредит и распорядиться им по своему усмотрению.

Прежде чем оформить кредит, необходимо трезво оценить все программы кредитования, предлагаемые банками Вашего региона, и выбрать наиболее выгодную из них.

То есть она должна иметь приемлемые процентные ставки, минимальные сроки получения необходимой суммы, а также минимальный полный пакет документов для кредита.

Важно знать, что каждая финансовая организация выдвигает своим клиентам свои требования, а это неизменно повлияет на документы, необходимые для оформления кредита.

Некоторые банки ограничиваются информацией о платежеспособности и ежемесячном доходе клиента, к которой прилагаются удостоверяющие личность документы, другие же кредиторы требуют второй документ для оформления кредита, в роли которого может выступать пенсионное удостоверение, водительские права и прочее.

Собирая перечень документов для кредита важно помнить, что можно и не представлять справку по форме 2 НДФЛ, но ее наличие в пакете документов увеличивает вероятность снижения процентной ставки по кредиту при анализе банковскими сотрудниками анкеты потенциального заемщика.

Данная справка также позволяет оформить потребительский кредит без участия поручителей или созаемщиков.

Если же в схеме получения финансовых средств от кредитора участвуют третьи лица, как то: созаемщики и поручители, они также должны представить документы, необходимые для оформления кредита.

Если для выдачи кредита требуется наличие ценного движимого или же недвижимого имущества, которое будет выступать в роли залога, понадобится комплект документов для кредита, подтверждающий право собственности потенциального заемщика на данное имущество.

Также собственником может являться ближайший родственник заемщика, как то супруг или супруга, или же созаемщик, если рассматривается вопрос суммарного актива.

Прежде чем начать собирать документы, необходимые для кредита, следует подойти со всей ответственностью к изучению вопроса кредитования, чтобы потом не испытать разочарование или сложности.

Полный пакет документов для кредита такого рода включает в себя паспорт заемщика и собственника, дополнительный документ, удостоверяющий личность, справку по банковской форме о зарплате заемщика или справку 2 НДФЛ, копию трудовой книжки, которую заверил работодатель.

Кредиты для потребителей могут оформляться по стандартной или специальной схеме, отличие которых заключается в сроках рассмотрения заявления, поданного клиентом.

При этом следует понимать, что хотя экспресс-кредитование может показаться весьма привлекательным, при выплате процентов по кредиту заемщик совершит существенную переплату.

Кредит потребителя может быть двух типов. Это:

• Целевое кредитование;
• Нецелевое кредитование.

Заявление на получение целевого кредита может быть оформлено непосредственно в месте приобретения товара или услуги, то есть в сети розничной торговли.

А нецелевое кредитование оформляется только в отделении банка при участии потенциального заемщика. Иногда чтобы открыть потребительский кредит, банку необходимо залоговое обеспечение со стороны клиента.

Потребительский кредит, оформление которого предполагает получение финансовых средств наличными, является наиболее популярным видом кредитования.

Часто банки стремятся упростить схему его оформления, для чего ограничивают пакет документов для кредита самыми необходимыми данными.

Большинство солидных и надежных финансовых организаций имеет собственные сайты в сети интернет, что позволяет в короткие сроки оформить заявку на получение потребительского кредита. Сделать это Вы можете и на нашем сайте.

Также мы рады предоставить к Вашим услугам онлайн-калькулятор, который достоверно рассчитает выплаты по кредиту, а также позволит сравнить программы потребительского кредитования, предлагаемые различными банками.

Таким образом, потенциальный заемщик существенно экономит свое время и получает достоверную информацию о кредите.

Оформление кредитов для предприятий или компаний, оформляемый с целью пополнить оборотный капитал, а также кредит на развитие или образование предприятия, понадобятся не только стандартные документы для выдачи кредита.

Также нужна специфическая документация, освещающая род деятельности предприятия, историю бизнеса и иные индивидуальные параметры, на основе которых банк принимает решение о выдаче займа, а также выбирается подходящая программа.

Статьи о кредитовании

Получение кредита в банке давно является обычной процедурой для большинства граждан. В борьбе за клиентов финансово-кредитные учреждения разработали программы кредитования без поручителей и залогового обеспечения, регулярно анонсируют снижение ставок, привлекают лояльными требованиями к заемщикам. При этом документы для кредита подразделяются на две основные категории: стандартные и дополнительные. Перечень устанавливается индивидуально каждым банком для разных видов кредитования. Сбор и предоставление запрашиваемых банком сведений – это первый шаг к положительному решению по заявке, ведь чем больше информации о заемщике, тем больше вероятность одобрения и выгоднее условия сотрудничества.

Для чего кредитору эти документы?

Выдача кредитов сопряжена с наличием рисков невозврата. Защищаясь от них, банки выдвигают требования к заемщикам, на основании которых формируется пакет необходимых документов для оформления кредита:

  • возрастной ценз;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной прописки либо временной регистрации – условие может быть дополнено требованиями к региону присутствия банка или выдачи кредита;
  • наличие трудового стажа и текущего места работы;
  • требования к уровню доходов.

Полный список документов банки публикуют на официальном сайте или предоставляют при личном визите на консультации. Запрос преследует вполне конкретные цели: собрать информацию и иметь возможность подтвердить ее у компетентных госорганов (ПФР, ИФНС). Например, наличие справок, подтверждающих доход, является гарантией платежеспособности клиента. Документы для проверки соответствия клиента требованиям банка для получения кредита тщательно проверяются на достоверность и подлинность, а также имеют требования к оформлению и заверению.

Список стандартных документов для оформления кредита

Стандартный перечень запрашиваются банком с целью установить личность заемщика, проверить наличие ежемесячных отчислений работодателя, рассчитать максимально возможный лимит займа, исходя из доходов. Документы, стандартно необходимые для получения кредита физическому, соответствующему критериям, лицу, состоят из:

  • анкеты-заявки – предоставляется банком для заполнения;
  • паспорта;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • сведений о трудоустройстве и доходе.

Важно отметить, что то, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от запрашиваемой суммы и процентной ставки. Зачастую список документов может состоять лишь из паспорта и СНИЛС, который позволит сформировать запрос в ПФР для уточнения размера ежемесячных отчислений работодателя за заемщика. Подробно стоит остановиться на том, как можно подтвердить занятость и доход.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, – это бланк персональной информации, содержащий записи о трудовой деятельности гражданина и трудовом стаже. Хранится у работодателя на протяжении всего срока трудоустройства, получить на руки оригинал нельзя. Поэтому банки принимают копии, содержащие отметки работодателя, подтверждающие подлинность бумаги. Имеет юридическую силу только корректно заверенные копии: каждая страница должна содержать надпись «Копия верна» и подпись с расшифровкой (фамилия, инициалы) уполномоченного лица с печатью предприятия. Также указывается дата заверения. Последний лист с указанием текущего места занятости, помимо указанного правила заверения, помечается фразой «Работает по настоящее время». Печать проставляется таким образом, чтобы оттиск располагался на подписи и тексте, не на пустом месте. Заверенная копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней, после чего теряет актуальность для предоставления в кредитные учреждения. Помимо этого, недействительным будет считаться заверенная копия в случае, если работник был уволен или появились дополнительные записи.

Банк имеет право отказать в приеме некорректно заверенного экземпляра. Также некоторыми кредитными организациями принимаются альтернативные варианты подтверждения трудоустройства: трудовой договор (оригинал, экземпляр заемщика), справка от работодателя (с указанием наименования и реквизитов компании, должности, даты начала работы, оклада, а также информации о продолжении трудовых отношений по настоящее время).

Говоря о том, какие документы нужны, чтобы подтвердить доход для взятия кредита, стоит отметить, что требования к ним индивидуальны в разных банках. Основным способом подтверждения является справка по форме 2-НДФЛ – она отражает сведения о доходах физического лица, а также размерах удержанного налога. Состоит из нескольких разделов:

  • данные работодателя: наименование, реквизиты;
  • сведения о работнике;
  • размер доходов потенциального заемщика, облагаемых налогом в размере 13 %, помесячно;
  • налоговые вычеты различных категорий;
  • общий размер доходов и объем отчисленных налогов.

Справка выдается за определенный период, в частности, банки требуют отображать информацию о доходах за последние 3 или 6 месяцев.

Альтернативой является справка по форме банка. Заполняется работодателем вручную, содержит отметки о достоверности. Позволяет указать всю сумму доходов, в том числе неофициальную. Также наличие выписки по расчетному счету стороннего банка, содержащей информацию о регулярных поступлениях, в некоторых случаях может подтвердить наличие заработка.

Важно: клиентам, имеющим предварительно одобренное предложение от банка, а также клиентам-держателям зарплатных карт банка-кредитора обычно достаточно только паспорта для получения кредитных средств.

Дополнительные документы, требуемые банком

Обращаясь за кредитными средствами, клиент должен понимать, что банк получает информацию о заемщике только из анкетных данных и представленных документов, в связи с чем стандартный список может быть расширен. Достаточно предоставить один на выбор или несколько (при наличии). Необходимые документы для кредита из дополнительного списка, подразделяются на две основные категории, исходя из целей запроса.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Смотрите так же:  Налог на наследство родственникам

ПАО Сбербанк – один из лидеров среди банков по количеству предоставленных кредитов (в том числе ипотеке). Для оценки платежеспособности потенциального заемщика предусмотрен стандартный пакет необходимых документов, предоставляемых в кредитное учреждение для анализа.

Перечень необходимых документов

Документы, которые заемщик должен предоставлять в банк при подаче заявки на кредит, необходимы для проведения анализа службой безопасности и аналитиками банка. В зависимости от банковского продукта, список может изменяться для детальной оценки рисков банка.

Документы для потребительского кредита

Потребительский кредит – банковское предложение по займу денежных средств на любые цели.

Стандартные документы для всех потребительских кредитов ПАО Сбербанк:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (или наличие временной регистрации по месту пребывания)
  • Подтверждение доходов потенциального заемщика
    • Документ, подтверждающий место работы (копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя);
    • 2НДФЛ или справка по форме банка с информацией об уровне дохода и перечисленном налоге с заработной платы заемщика.
  • Для клиентов зарплатного проекта сведения о работодателе не предоставляются.
  • ИП предоставляют налоговую декларацию.
  • По выплатам пенсионного характера предоставляется справка о размере полученной пенсии за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.

В зависимости от типа выбранного потребительского кредитования должны быть предоставлены дополнительные документы:

  1. Паспорт и подтверждение доходов поручителя;
  2. Справка о прохождении военной службы для участников НИС, у которых уже оформлена ипотечная программа Сбербанка для военных (потребительский кредит военным на любые цели, в т.ч. на доплату по приобретаемой квартире);
  3. При оформлении кредита под залог собственной недвижимости в течение 90 дней после положительного решения о предоставлении заемных средств, требуются документы по предоставляемому залогу.
  4. При рефинансировании продуктов сторонних банков необходимы данные о рефинансируемых кредитах.

Пакет документов для ипотечного кредита в Сбербанке

Отличительной особенностью данного вида кредитования является необходимость залога недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется как на строящиеся объекты, так и на покупку вторичного жилья. Любой объект дополнительно проверяется службой безопасности банка для оценки рисков.

Перечень документов для подачи заявки:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации;
  3. В случае временной регистрации – справка о регистрации по месту пребывания;
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и получаемый доход.

При возможности выбора льготных программ представляются дополнительные документы:

  1. Программа молодым семьям: свидетельство о заключении брака (не требуется при неполной семье); свидетельство о рождении ребенка; в случаях, когда при оценке платежеспособности используются сведения о получаемых доходах родителей заемщиков – подтверждение родства.
  2. Использование материнского капитала: государственный сертификат на материнский капитал; выписка из ПФР об остатке капитала (может быть представлена после одобрения кредитования);
  3. Военная ипотека: свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

После одобрения заявки в течение 90 календарных дней должны быть представлены документы по залогу: договор купли-продажи (ДДУ для строящихся объектов); выписка ЕГРП о собственности; отчет об оценке с указанием рыночной стоимости, страховой полис на имущество.

Примечание! При приобретении недвижимости в строящихся объектах предоставление отчета об оценке и страховой полис осуществляется не позднее 3 календарных месяца после получения выписки ЕГРП о собственности на недвижимость.

Документы для автокредита

Автокредитование – банковский продукт по предоставлению заемных денежных средств по целевому назначению – приобретению автомобиля. В данном случае обеспечением по кредиту является залог покупаемого авто.

В сфере автокредитования ПАО Сбербанк выступает через ООО «Сетелем Банк» — совместная кредитная организация Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance

  1. Паспорт РФ;
  2. Регистрация (постоянная или по месту пребывания);
  3. Второй документ: ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;
  4. Документы, подтверждающие уровень дохода: 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  5. Для мужчин призывного возраста необходимо представление военного билета (до 27 лет).

Примечание! При оформлении автокредита по тарифу Экспресс предоставление справки о доходах не предоставляется.

Порядок подачи документов и их рассмотрения

Заявку на получение кредита можно заполнить как в территориальных офисах ПАО Сбербанк (в кредитном отделе), так и онлайн.

Примечание! При подаче заявки на ипотеку онлайн через Домклик, Сбербанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту.

По всем кредитным продуктам сроки рассмотрения заявок после предоставления всех требуемых документов составляют от 1 до 3 рабочих дней, но так как анкеты потенциальных заемщиков обрабатываются в индивидуальном порядке, срок рассмотрения может быть увеличен. Для зарплатных клиентов сроки рассмотрения кредитных заявок – до 2 часов.

Нюансы и общие правила

Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:

  1. Возраст заемщика не ниже 21 года;
  2. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий рабочий стаж — от 1 года за последние 5 лет;
  3. Гражданство РФ. Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика (постоянной или временной)

Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.

Стандартный перечень кредитов для любого заемщика Сбербанка следующий:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
  • Временная регистрация с документом-подтверждением факта пребывания.
  • Документ о трудовой занятости и финансовом состоянии.

Если вам 18-20 лет, перечень немного расширяется:

Добавляется свидетельство о рождении.

  • Свидетельство об усыновлении.
  • А также свидетельство о заключении или расторжении брака в случае изменения фамилии.

Что еще нужно для получения кредита от Сбербанка вы узнаете из раздела «Потребительские кредиты».

Какие документы для кредита требуют банки? Готовимся к оформлению.

Оформление любого кредитного продукта требует от потенциального заемщика сбор определенного пакета документов. Они необходимы банку, чтобы удостоверить личность гражданина и убедиться в его платежеспособности. Каждый банк указывает, какие документы нужны для кредита именно ему, единого эталона и списка не существует. Зависит пакет документации и от вида оформляемого кредита.

Основной документ — паспорт

Каждый банк принимает заявку на кредит только при наличии паспорта. По ксерокопии выдача средств никогда не производится. Этот документ является основным и особо тщательно проверяется сотрудником банка на предмет признаков подделки. Это делается визуально и с помощью специальной аппаратуры.

Паспорт обязательно должен быть действующим, вовремя замененным. Не допускается наличие повреждений от намокания документа, паспорта с порванными страницами также не принимаются банками. Не должно быть и никаких посторонних записей.

Второстепенный документ

Практически в каждом банке требуется предоставление второстепенного документа, который прикладывается к паспорту. Его задача — дополнительное подтверждение личности потенциального заемщика. Все данные, указанные во второстепенном документе, должны совпадать с теми, что указаны в паспорте. Если гражданин менял фамилию, второстепенный документ требуется заменить.

Примерный перечень второстепенных документов для получения кредита

  1. пенсионное свидетельство (СНИЛС);
  2. пенсионное удостоверение;
  3. водительские права;
  4. ИНН;
  5. медицинский полис;
  6. загранпаспорт;
  7. именная карта любого банка.

Это примерный перечень, необходимые документы для кредита устанавливаются каждым банком индивидуально. Но обычно этот список выглядит именно так. Гражданин может приложить к паспорту любой второстепенный документ из списка.

Документы о доходах и трудоустройстве

Вполне возможно оформить кредит наличными только при наличии паспорта и второстепенного документа. Многие банки предлагают настолько упрощенные формы выдачи кредитов, стандартно это кредит наличными срочного типа или кредитная карта. Автокредиты редко когда выдаются без справок, а ипотека обязательно требует подтверждение дохода. В любом случае при отсутствии возможности принести документа с работы гражданин все равно может пользоваться кредитными услугами.

Если у гражданина получается принести справки о доходах, то он может рассчитывать на более выгодные кредитные программы, к тому же, ему становятся доступными все формы выдачи кредитных средств.

Стандартно документы для кредита, подтверждающие доход, выглядят так:

  1. Справка 2НДФЛ. Этот документ обычно заказывается в бухгалтерии работодателя. Это официальная справка для налоговых органов, которая указывает на ежемесячный доход гражданина, а также отражает применимые к нему удержания.
  2. Справка по форме банка. Так как многие граждане не имеют официального трудоустройства, или их официальный доход слишком мал, то многие банки стали принимать справки по форме банка. Это пустой бланк, который заполняет работодатель от руки и заверяет свой подписью и печатью. Сам бланк можно взять в отделении банка или скачать с его официального сайта.
  3. Доказательство трудоустройства. Банк может потребовать от заемщика приложить к справке о доходах заверенную копию трудовой книжки. Она также заказывается у работодателя в бухгалтерии или в отделе кадров. Возможна замена трудовой на копию трудового договора.

Если у гражданина есть иные источники дохода, то при желании их можно также подтвердить документально, что будет учтено при рассмотрении кредита. Это особо актуально, если необходим большой кредит. Подтверждением могут служить выписки с банковских счетов заемщика, договора (к примеру, на сдачу в аренду жилья), справки из социальных органов о получении пособий и пр.

Документы, которые могут заменить справку о доходах

Некоторые банки допускают замену справки о доходах на иной документ. Такие документы для оформления кредита косвенно говорят о финансовой состоятельности заемщика. Это могут быть:

  • документация на свою недвижимость;
  • документация на свое авто;
  • полиса ДМС или КАСКО;
  • золотая карта любого банка (именная);
  • загранпаспорт, где стоят отметки о пересечении границы в течение последних 6-12-ти месяцев.

Документы при оформлении ипотеки

Ипотека является самым сложным видом банковского кредита, поэтому ее оформление всегда сопровождается большим пакетом документов. Первичный пакет документов стандартный: паспорт, документы о составе семьи, справки с работы. И только после получения одобрительного ответа наступает черед сбора документов на приобретаемое жилье.

Смотрите так же:  Имущественный налоговый вычет за 2019 год документы

Список документов заемщику обязательно выдадут в банке. Это бумаги, которые касаются самого объекта и его нынешнего собственника. Главная их задача — указать на то, что объект и продавец полностью юридически чисты. Если сделку сопровождает агентство недвижимости, то сбор документов на объект также входит в их полномочия.

Если в сделке присутствуют третьи лица

Некоторые кредитные программы предполагают, что в сделке могут принимать участие третьи лица. Речь о поручителях и созаемщиках. Поручители могут привлекаться при нецелевом кредитовании, а созаемщики обычно приглашаются при целевых кредитах, например, при оформлении ипотечного кредита. К третьим лицам предъявляются точно такие требования, что и к заемщику, и пакет документов они должны предоставить аналогичный.

Это стандартные документы для банка для кредита, которые используются в большинстве случаев. Более точную информацию о пакете документов для получения нужного вам займа вы получите у кредитора.

Документы для оформления кредита в Сбербанке: список

Какие документы нужны для получения в Сбербанке потребительского кредита для физических лиц в 2019 году: смотрите перечень справок, которые надо представить в банк для оформления займа.

Каждый, кто планирует взять потребительский кредит в Сбербанке, столкнется с тем, что ему придется собрать довольно внушительный пакет документов. Он меняется в зависимости от вида займа: без обеспечения / под поручительство физических лиц / под залог недвижимости и др.

Разный пакет документов на кредит в Сбербанке должны будут собрать обычные физические лица, зарплатные клиенты, пенсионеры и частные предприниматели.

Для тех, кто получает зарплату или пенсию на карточку Сбербанка, перечень документов будет меньше, а физлицам «с улицы» придется дополнительно подтверждать свои финансовые возможности и трудовую занятость.

Особый набор справок должны будут предоставить лица, ведущие частную практику или военнослужащие.

Какие документы необходимы для кредита в Сбербанке

Рассмотрим, какие документы нужно собрать физическим лицам для оформления потребительского кредита в Сбербанке.

Документы на получение в Сбербанке кредита без поручителей

Потребительский займ, который выдается без поручителей, в Сбербанке называется «Кредит без обеспечения».

На его получение могут претендовать физические лица возрастом не менее 21 года на момент предоставления займа и не более не более 65 лет на момент возврата. Требуется также трудиться не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для рассмотрения кредитной заявки надо собрать следующий пакет документов:

  • — заявление-анкета (при подаче заявки в отделении Сбербанка заполнять заранее заявление-анкету на бумажном носителе не требуется).
  • — паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • — документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика и трудовую занятость.

Документы на кредит в Сбербанке под поручительство

Потребительский кредит под поручительство физических лиц в Сбербанке могут оформить клиенты в возрасте от 18 до 75 лет, трудящиеся не менее 6 месяцев на текущем месте работы и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для рассмотрения кредитной заявки им необходимы:

  • — заявление-анкета;
  • — паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
  • — документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя(ей) и трудовую занятость.

Для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающих родство с поручителем(ями). Ими могут быть:

  • — свидетельство о рождении;
  • — свидетельство об усыновлении Заемщика;
  • — иные документы в случае изменения ФИО по сравнению с указанными в свидетельстве о рождении / свидетельстве об усыновлении Заемщика (свидетельство о заключении/расторжении брака; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Документы на кредит Сбербанка под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке могут взять физические лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Требования по трудовому стажу не изменяются. Для получения кредита необходим следующий пакет документов:

  • — заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • — паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • — документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.
  • — документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены после одобрения заявки, в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита) – скачать с официального сайта Сбербанка в формате docx >>

Документы на кредит военнослужащим — участникам НИС

В Сбербанке есть специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Для рассмотрения кредитной заявки военным необходимы:

  • — заявление-анкета;
  • — паспорт РФ заемщика / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
  • — документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / поручителя(ей) и трудовую занятость.
  • — справка о прохождении военной службы по форме, предоставленной работодателем (только для заемщиков / поручителей, у которых имеется действующий ипотечный кредит в Сбербанке по программе «Военная ипотека»)

Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке

Кредит на рефинансирование задолженности можно оформить без предоставления справки о доходе и трудовой книжки. Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • — заявление-анкета заемщика;
  • — паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • — документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
  • — информация о рефинансируемых кредитах.

ВАЖНО: При подаче заявки на кредит в Сбербанке допускается наличие временной регистрации у заемщика, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Документы на кредит Сбербанка для пенсионеров

Потребительские кредиты в Сбербанке могут получить физические лица – пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата займа). Размер пенсии тоже будет учитываться при оценке их финансовых возможностей. А значит при оформлении кредита в Сбербанке пенсионеры, как и другие заемщики — физические лица, должны предоставить в банк:

  • — заявление-анкету;
  • — паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
  • — документы, подтверждающие трудовую занятость…

А вот в качестве документа, подтверждающие финансовое состояние можно также предъявить:

  • — справку о размере назначенной / выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и / или другого государственного органа выплачивающего пенсию.

Если Заемщик / Созаемщик / Поручитель получает пенсию на счет в Сбербанке, то в Заявлении-анкете будут уже указаны банковский вклад или банковская карта, куда зачисляется пенсия, а значит такая справка не нужна.

Документы на кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Зарплатным клиентам Сбербанка для рассмотрения заявки на кредит тоже не надо будет собирать полный пакет документов. Банк и так знает все об их трудовой деятельности и доходах. Соответственно, ни справку 2-НДФЛ, ни копию (выписку) из трудовой книжки зарплатным клиентам нести в банк не надо.

Но есть исключения. Например, когда заемщик планирует учесть при оценке своего финансового состояния доходы от работы по совместительству. Справку о размере зарплаты на второй работе и документ, подтверждающий трудовую занятость, банку надо будет представить (если, конечно, деньги не перечисляются на карточку в Сбербанке).

Также подтверждение доходов может потребоваться, если средства на зарплатную карту Сбербанка поступали меньше 6 последних месяцев.

Документы, подтверждающие финансовое состояние

Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя для получения кредита в Сбербанке, могут являться:

  • — Справка предприятия / учреждения / организации, на котором(ой) работает Заемщик / Созаемщик / Поручитель, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
  • — Справка по образцу учреждения, если 2-НДФЛ не выдается (составляется на бланке учреждения либо в виде документа с угловым штампом);
  • — Справка по форме Сбербанка;
  • — Справка о размере выплаченной(ого) / назначенной(ого) за последний месяц пенсии (для пенсионеров);
  • — Справка с места работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы)
  • — Налоговая декларация (для предпринимателей без образования юридического лица / лиц, ведущих частную практику);
  • — Договор найма / аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев;
  • — Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии;
  • — Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор), при получении заемщиком вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Документы, подтверждающие трудовую занятость

Документами, подтверждающими трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя, при оформлении кредита в Сбербанке могут являться:

  • — Копия трудовой книжки;
  • — Выписка из трудовой книжки;
  • — Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора / контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);
  • — Копия трудового договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем;
  • — Подлинник (предъявляется) /нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Полный перечень документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика на официальном сайте Сбербанке в формате pdf >>

Какие именно документы необходимы будут для получения кредита в Сбербанке в вашем конкретном случае, уточняйте у сотрудников банка.

Author: admin