Образец заявление на регистрацию ипотеки

Оглавление:

Регистрация ипотеки

Существует два основных варианта регистрации ипотеки — это «ипотека в силу закона» и «ипотека в силу договора». Что такое «ипотека в силу закона» и «ипотека в силу договора» и как это может повлиять на ваши расходы по ипотечному кредиту?

Ипотека в силу закона или ипотека в силу договора

Регистрация ипотеки в силу закона

Что такое «ипотека в силу закона»? Это наиболее распространенный вариант регистрации ипотеки. В соответствии с п.п. 1.2 ст. 11 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» N 122-ФЗ от 21.07.1997 года, государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Иначе говоря, при ипотеке в силу закона регистрация ипотеки или наложение обременений (ограничений) на покупаемую вами квартиру происходит одновременно с регистрацией договора купли-продажи. Т.о. в свидетельстве на купленную вами квартиру, которое вы получите, в разделе «обременения» уже будет указано, что квартира куплена с использованием ипотечных средств и просто так, без согласия банка, продать ипотечную квартиру вы не сможете, пока не погасите ипотеку и не снимете обременение. После того как вы погасите ипотеку обременения можно снять и получить новое свидетельство, в котором наличие обременений не будет указано. За выпуск нового свидетельства нужно будет заплатить государственную пошлину. Обычно после того как ипотека будет погашена, собственник квартиры вместе с представителем банка приходят в отдел регистрации прав на недвижимость и подают заявление на снятие обременений.

Информация о бланках заявлений и инструкции по регистрации ипотеке приведены внизу этой страницы.

Регистрация ипотеки в силу договора

Что такое «ипотека в силу договора»? Это менее распространенный способ регистрации ипотеки, но и он используется в ряде случаев. Более того бывают случаи, когда без него не обойтись. Ипотека в силу договора регистрируется не в момент регистрации договора купли-продажи квартиры, а на основании отдельно ипотечного договора. Т.е. банком вам могут быть выданы деньги на покупку квартиры по ипотеке, вы можете заключить и зарегистрировать факт купли продажи квартиры, получить свидетельство на квартиру, в котором естественно не будет указано никаких обременений (ограничений). После этого вы заключаете и регистрируете отдельный договор ипотеки. И только после этого на вашу квартиру будут наложены обременения и ипотека вступит в силу.

Обычно для ипотеки в силу договора регистрация договора ипотеки и наложение обременений на квартиру происходит позже, чем вы получите свидетельство о собственности. Банки дают вам до трех месяцев на регистрацию ипотеки в этом случае. Как это влияет на ваши расходы? В этот период, когда квартира уже ваша, а договор ипотеки еще не зарегистрирован, банк формально не имеет на нее никаких прав. Т.о., что бы сократить свои риски, банки увеличивают процент по кредиту на этот период (иногда на несколько процентов), а кроме того требуют поручительства других лиц на этот период. Ведь пока вы не зарегистрируете ипотеку, никакого залога у банка нет.

Что лучше ипотека в силу закона или ипотека в силу договора?

Что лучше ипотека в силу закона или ипотека в силу договора? В случае ипотеки в силу договора в свидетельстве на купленную вами квартиру не будут указаны обременения. Менять такое свидетельство после того, как вы расплатитесь по кредиту, будет не нужно. Узнать о наличии обременений на вашу квартиру можно будет по выписке из регистрационной палаты, а из свидетельства нет. Пожалуй, это все плюсы ипотеки в силу договора. Минусы — это переплата на процентах по кредиту на период регистрации ипотеки, а также дополнительные сложности с поиском залога или поручительства на этот период. Так же при самой регистрации договора ипотеки в регистрационной палате вместе с вами должен присутствовать представитель банка со всеми непросроченными документами. Хорошо если нет очередей, и вы смогли договориться с таким представителем на удобное время. А если нет?! Формально за срыв сроков регистрации ипотеки в этом случае отвечаете вы.

Несмотря на минусы потека в силу договора иногда является единственным выходом. Например, когда в договоре купли-продажи указывается неполная стоимость. Такое бывает, когда продавец хочет сэкономить на налогах. Если до продажи вам квартиры продавец владел ею менее трех лет, он должен заплатить налог на доходы и подать декларацию 3-НДФЛ. Если продавец владел продаваемой квартирой более трех лет, то платить ему налоги не нужно и заполнять декларацию 3-НДФЛ нет необходимости, а значит можно воспользоваться более простым способом — ипотека в силу закона. В общем случае покупать квартиру, если в договоре указана неполная стоимость — это больший риск для покупателя, чем для продавца. Но если у вас именно такой случай, то, скорее всего, без ипотеки в силу договора вам не обойтись.

Регистрация ипотеки

Регистрацией сделок с недвижимостью занимаются отделы регистрации прав или территориальные органы Росреестра — Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Первым делом для регистрации купли продажи квартиры и регистрации ипотеки необходимо заполнить заявление.

Формы заявлений и образцы их заполнения размещены на официальных сайтах Росреестра, территориальных органах Росреестра, а также их можно получить в бумажном виде в отделах территориальных органов. Ниже можно ссылки найти полезную информацию. Рекомендуем вам найти формы заявлений на сайте вашего территориального органа.

Если в отделах принимающих заявление большие очереди, это обстоятельство может зависеть от сезонности, то обратите внимание, что для подачи заявлений существует возможность для предварительной записи на представление документов. Записаться предварительно на подачу документов можно по телефону, на сайте или лично. Телефоны для предварительной записи и другие способы можно найти по приведенным выше ссылкам на сайте для своего территориального отделения.

Заявление на регистрацию сделки с недвижимым имуществом

Регистрация прав на недвижимость состоит во внесении в реестр записи о правообладателе и о праве, которое он приобретает.

Государственной регистрации подлежат следующие вещные права:

  • право собственности;
  • право хозяйственного ведения;
  • право оперативного управления;
  • право пожизненного наследуемого владения;
  • право постоянного пользования;
  • ипотека;
  • сервитут.

Основаниями для государственной регистрации прав на недвижимое имущество являются:

  • договоры и другие сделки в отношении недвижимого имущества;
  • акты, изданные органами, государственной власти или органами местного самоуправления в рамках их компетенции и в порядке установленном законодательством;
  • свидетельства о праве на наследство;
  • акты о приватизации жилых помещений;
  • судебные акты;
  • свидетельства (акты) о правах на недвижимое имущество, выданные уполномоченными органами государственной власти в установленном законодательством порядке;
  • иные документы, подтверждающие наличие, возникновение, прекращение, переход ограничение прав.

Заявление на регистрацию сделки с недвижимым имуществом составляется на бланке установленного образца, а также может быть представлено в свободной форме. При приеме заявления сотрудник должен проверить правильность заполнения всех полей бланка установленной формы.

В заявлении должны быть указаны: фамилия, имя и отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес постоянного места жительства или преимущественного пребывания заявителя;

При отсутствии у заявителя заполненного заявления или неправильном его заполнении специалист, ответственный за прием документов, заполняет самостоятельно в программно-техническом комплексе (с последующим представлением на подпись заявителю) или помогает заявителю собственноручно заполнить заявление.

Заявление на регистрацию сделки и перехода права на основании договора подают все стороны договора. В случаях, когда на одной из сторон договора выступают несколько лиц – участников общей долевой собственности, заявление о государственной регистрации подают все участвующие в сделке на этой стороне договора.

В заявлении делается отметка о желании (нежелании) заявителя получить свидетельство о государственной регистрации права. Заявление должно содержать отметку о возникновении ипотеки в силу закона.

Государственная регистрация прав проводится в следующем порядке:

  • прием документов, необходимых для государственной регистрации прав и отвечающих требованиям настоящего Федерального закона, регистрация таких документов с обязательным приложением документа об уплате государственной пошлины;
  • правовая экспертиза документов и проверка законности сделки;
  • установление отсутствия противоречий между заявляемыми правами и уже зарегистрированными правами на данный объект недвижимого имущества, а также других оснований для отказа или приостановления государственной регистрации прав;
  • внесение записей в ЕГРП при отсутствии указанных противоречий и других оснований для отказа или приостановления государственной регистрации прав;
  • совершение надписей на правоустанавливающих документах и выдача удостоверений о произведенной государственной регистрации прав.

Государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществляет федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный в области государственной регистрации, и его территориальные органы, действующие в соответствующих регистрационных округах. В настоящее время таким органом является Федеральная регистрационная служба.

Заявление залогодателя (или: залогодержателя) о государственной регистрации ипотеки

Заявление о государственной регистрации ипотеки

____________________ является залогодателем ____________________.

общая площадь __________ кв. м;

стоимость — ____________ (_____________________________) рублей;

сумма обеспечиваемых обязательств — _____ (____________) рублей;

срок ипотеки — ________________________________________________;

иные условия — ________________________________________________.

1. Подлинный платежный документ об уплате государственной пошлины и его копия.

2. Подлинник нотариально удостоверенной доверенности, если иное не установлено федеральным законом, и ее копия, подтверждающая полномочия представителя физического лица на представление заявления и иных документов на государственную регистрацию (если стороной договора является физическое лицо).

3. Подлинники и копии кадастрового плана земельного участка и (или) плана объекта недвижимости с указанием его кадастрового номера, удостоверенные органом (организацией), осуществляющим учет объектов недвижимого имущества (представление кадастрового плана земельного участка не требуется, если кадастровый план данного земельного участка уже представлялся и был помещен в соответствующее дело правоустанавливающих документов).

4. Подлинники (нотариально удостоверенного) договора об ипотеке (в количестве, равном числу сторон сделки), а также его копия (для приобщения к делу правоустанавливающих документов).

Смотрите так же:  Размер пособия при рождении в 2019

5. Подлинники и копии документов, названных в договоре об ипотеке в качестве приложения.

6. Подлинник и копия кредитного или иного договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой.

В случаях, установленных законодательством Российской Федерации, на государственную регистрацию ипотеки представляются и иные документы, в том числе:

7. Письменное согласие всех собственников объекта недвижимого имущества, являющегося предметом договора об ипотеке и находящегося в общей совместной собственности.

8. Нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора об ипотеке объекта недвижимого имущества, находящегося в совместной собственности супругов, либо документ, подтверждающий, что данный объект, который в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса РФ может быть отнесен к совместному имуществу супругов, не находится в их совместной собственности (соглашение супругов о разделе общего имущества или решение суда о разделе такого имущества или об определении долей супругов, нотариально удостоверенный брачный договор).

9. Согласие или разрешение другого лица или органа, если предметом ипотеки является имущество, на отчуждение которого требуется такое согласие или разрешение, в том числе:

— разрешение органа опеки и попечительства, если предметом договора об ипотеке является жилое помещение, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц;

— согласие собственника на ипотеку имущества, принадлежащего унитарному предприятию на праве хозяйственного ведения;

— доверенность на заключение договора об ипотеке.

Способ подачи и порядок заполнения заявления на регистрацию права собственности

Согласно Федеральному закону № 122-ФЗ от 21.07.1997 г. (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017), государственная регистрация – это единственно приемлемый вариант, чтобы подтвердить наличие права собственности. Поэтому с правовой точки зрения данной процедуры не стоит опасаться: она полностью регламентирована.

Бланк заявления на регистрацию права собственности на недвижимость

Как заполнить бланк заявления на регистрацию права собственности на недвижимость? Фото № 1

Саму форму заявления утвердил Приказ Минэкономразвития России № 722 от 29.11.2013 г. (Приложения № 1-2). Полное его название мы не приводим. При необходимости его можно найти в справочно-правовых системах по указанным реквизитам. Скачать заявление можно по следующей ссылке:

В данном документе содержится следующая основная информация:

  • Указывается вид объекта недвижимости.
  • Дается характеристика объекта недвижимости, включающая указание кадастрового номера, его адреса, площади (приводится в квадратных метрах).
  • Приводятся данные о правообладателе с указанием номера СНИЛС, контактного телефона.
  • Здесь же приводится основание возникновения права собственности.
  • Должно быть указано, каким именно способом подаются документы.
  • Подаваемые документы обязательно перечисляются.
  • На конечном этапе заполнения заявитель (будущий собственник) должен расписаться. Обязательно дается полная расшифровка его подписи. Эта процедура предполагает присутствие специалиста Росреестра, который принимает пакет документов.

Как заполнить бланк заявления о прекращении права собственности?

Как заполнить бланк заявления на прекращение права собственности на недвижимость? Фото № 2

На основании приказа Минэкономразвития от 08.12.2015 № 920), любой собственник может пользоваться теми бланками заявлений на регистрацию права собственности, которые утверждены данным официальным документом.

Для того чтобы составить заявление об осуществлении других регистрационных действий с недвижимостью, опять таки следует воспользоваться теми формами, которые утверждены упомянутым приказом. Так, данная форма заполняется и в случае, если речь идет о госрегистрации прекращения прав на недвижимое имущество.

Важно! Вне зависимости от того, к какой категории принадлежит обладатель права (физическое лицо, юридическое лицо, государственный орган), на выборе бланка это не скажется. Все указанные субъекты в настоящее время заполняют действующую унифицированную форму.

Способ заполнения заявления о прекращении права собственности аналогичен способу заполнения заявления о госрегистрации права. Единственное, при заполнении реквизита 6 (он называется «В части госрегистрации прав осуществить регистрацию») необходимо проставление галочки напротив соответствующего пункта.

Порядок принятия заявления в МФЦ (отметки на заявлении)

Как принимают заявления в Многофункциональном центре? Фото № 3

Еще одним органом, уполномоченным принимать от населения пакет документов на регистрацию права собственности, сегодня является Многофункциональный центр. Действуют такие организации во многих населенных пунктах. Их работа основана на принципе «одного окна», что значительно облегчает жизнь посетителям.

Для того чтобы регистрация права была проведена без задержек, необходимо четкое соблюдение всех шагов. Один из них – это заполнение заявление и его принятие специалистом МФЦ. При возникновении сложностей с заполнением можно прибегнуть к помощи сотрудник Центра.

Для подачи заявления с собой должен быть паспорт и пакет документов на регистрируемое имущество. Обратиться можно лично либо воспользоваться услугами доверенного лица.

Предварительное заполнение заявления не требуется, бланк заявитель получит на месте. Главное, не ошибиться в момент его заполнения. Исправления также не допускаются, даже если под рукой оказалась корректирующая жидкость.

После передачи документов в Многофункциональный центр, его сотрудники приступают к следующим действиям: визуальной проверке бумаг (мы уже писали выше, что ошибки и исправления должны отсутствовать). Затем документы направляются в Регпалату. После получения готовой документации из этой организации они передаются заявителю.

Способ подачи заявления

Как можно передать заявление на рассмотрение? Фото № 4

Подать в Росреестр заявление на регистрацию права собственности можно несколькими способами. Ниже мы их приведем.

  1. Путем прямого обращения в Росреестр. Причем, делается это в том месте, где находится имущество. К сожалению, подача документов в любой из Территориальных отделов отрегулирована не везде в российских регионах. В муниципальном секторе (городе) имеется свое отделение. В него и можно обратиться. Исключение составляют случаи, когда местом нахождения имущества является другой район или даже регион страны.

Что касается заполнения бланков заявлений, то наиболее распространенным является вариант, когда данную процедуру осуществляет сам регистратор. Причина в том, что для приема документов в Росреестре существует специализированная программа. То есть, даже если заявление принесено посетителем уже заполненное, регистратору в любом случае придется заняться вводом указанных в нем данных в программу.

2. Обращение через Интернет. На официальном сайте Росреестра есть возможность получения услуг, не посещая лично отделение. Одной из таких услуг как раз и является подача заявления на регистрацию права. Главное, чтобы объект не был обременен. Еще одно непременное условие, чтобы получить услугу данным способом: заявитель должен иметь электронную цифровую подпись.

3. Подача заявления через портал Госуслуг.

4. Личное обращение в МФЦ.

5. Отправка по почте.

Итак, мы рассмотрели, каким образом можно подать в Росреестр заявление на регистрацию права собственности.

Таким образом, для того чтобы подтвердить законные права собственности на недвижимость, владельцу необходимо пройти процедуру ее регистрации. На сегодня сделать это можно, подав заявление о госрегистрации прав. Ответственной структурой за этот процесс является Росреестр. Данный материал поможет понять, каким образом осуществляется заполнение данного заявления и какие существуют способы его подачи.

О том как получить в Росреестре услуги в электронном виде вы можете узнать, посмотрев видео:

Порядок регистрации ипотеки

Со дня подачи заявления осуществляется государственная регистрация прав в период от 5 дней – для жилых помещений, и до 15 – для нежилых.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Согласно главе 4 ФЗ «Об ипотеке», заявление должно подаваться банком и заемщиком.

Данная процедура совершается в территориальном подразделении Росреестра по месту нахождения приобретаемой жилплощади.

К заявлению необходимо приложить пакет документов, в том числе:

  • согласие супруги/супруга,
  • разрешение органов опеки на реализацию недвижимости.

Но в связи с тем, что ипотека регистрируется одновременно с правом собственности, то сбор и подача всех необходимых документов возложена на продавца жилплощади.

Сроки регистрации договора об ипотеки регулируются статьей 5 ФЗ № 102 «Об ипотеке», согласно которой регистрация должна осуществиться до 15 дней с момента подачи заявления.

Дополнительно следует отметить, что 28.1 пунктом статьи 333.33 НК РФ, предусмотрена государственная пошлина, сумма которой составляет 1000 – 4000 рублей.

ФЗ N 122-ФЗ от 21.07.97 года регулирует регистрационный процесс и все связанные сделки с ним.

Оформление займа на жилье

Займ оформляется исходя из требований и условий банка.

Для подачи заявки нужно приложить пакет документов:

  • паспорт, копия всех страниц;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем;
  • справки, подтверждающие доходы;
  • иные документы по требованию банка.

Далее, необходимо заполнить заявление-анкету. Когда банк выносит положительное решение, а жилплощадь найдена, заключается договор займа на жилье.

Ипотека регистрируется в ЕГРП, последний этап – получение и регистрация права собственности на приобретённую жилплощадь.

Государственная регистрация ипотеки

Государственная регистрации ипотеки должна содержать запись в специальном государственном реестре.

При этом в записи должны отражаться данные о:

  • кредиторе;
  • сумме жилищного займа;
  • самом предмете кредитования.

Есть договора ипотеки, предусматривающие наличие закладной, в таком случае информация о ней должна быть тоже внесена.

Регистрация ипотеки происходит с помощью записи в ЕГРП. При этом датой регистрации является день, когда была произведена сама запись.

Все процедуры, по внесению в реестр совершаются, исходя из дат поступления всех документов в осуществляющий и отвечающий за ведение реестра орган.

Чтобы зарегистрировать договор купли-продажи недвижимости по военной ипотеке необходимо собрать ряд документов. Список не отличается от обычного.

После подачи всех документов проходит проверка всех данных:

  • если обнаруживается ошибка, то компетентные органы связываются с заемщиком;
  • если всё соответствует требованиям, то весь пакет документов передается для совершения регистрационных мероприятий.

Для физических лиц государственная пошлина за совершение регистрации ипотеки составляет 1000 рублей.

Компании, организации, совершившие сделку купли-продажи вынуждены оплатить гораздо большую пошлину – 4000 рублей.

При этом госпошлину должен оплатить залогодатель, то есть заемщик.

Если ипотека оформлена для государственного служащего, в том числе военного, то пошлину платить не нужно.

С момента подачи заявления государственная регистрация ипотечного жилищного займа, согласно статье 20 пункту 5 Федерального закона «Об ипотеке», должна произойти в течение 5 дней.

При этом важно, что именно является объектом кредитования – земельный участок или нежилое помещение может регистрироваться до 15 рабочих дней.

Разрешена ли прописка в квартире в ипотеке? Смотрите тут.

Порядок действий

Порядок действий следующий:

  1. Для начала осуществляется сбор всех необходимых документов.
  2. После этого нужно выбрать банк и программу ипотечного кредитования.
  3. Когда с кредитором и способом займа все определенно, подается заявление-анкета в филиал банка. При этом прилагается полный пакет документов.
  4. Кредитный комитет рассматривает заявки и исходя из полученных данных принимает решение – предоставлять ли займ.
  5. Если банк одобряет заявку, то заемщик может приступить к поиску квартиры, стоимость которой уже согласована с финансовым учреждением.
  6. После того как квартира найдена, необходимо произвести оценку стоимости. Для этого могут привлекаться сторонние организации.
  7. Если банк одобряет выбор, то между покупателем и продавцом заключается сделка купли-продажи.
  8. Далее необходимо сделать запись в ЕГРП, то есть зарегистрировать сделку. Нужно собрать дополнительные документы и предоставить их в компетентные органы.
  9. Страхование может осуществляться как до, так и после регистрации ипотеки.
Смотрите так же:  Артисты из фильма адвокат

Регистрация ипотеки в Росреестре документы нужны следующие:

  • ипотечный договор;
  • соглашение;
  • приложение к договору;
  • закладная;
  • квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Все документы, кроме квитанции, требуется предоставить в 2-х экземплярах.

При этом, если ипотечный займ оформляется супругами, то необходимо письменное согласие одного из них.

В случае продажи при наличие несовершеннолетних детей, нужно согласие органов опеки и попечительства.

Образец заявления

Образец правильно заполненного заявления можно получить в органах государственной регистрации.

Если владелец – физическое лицо, то нужно указать:

  • ФИО;
  • место и дату рождения;
  • пол;
  • гражданскую принадлежность;
  • паспортные данные;
  • информацию о фактическом адресе места жительства.

Если жилье приобрело юридическое лицо, то нужно указать:

  • наименование предприятия;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • дату госрегистрации;
  • адрес фактический и юридический;
  • наименование органа, который осуществил государственную регистрацию;
  • код постановки.

Возможные ошибки

Иногда в записях возникают ошибки технического характера. В таком случае на их исправление дается 3 дня с момента обнаружения и обращения с письменным заявлением в органы, где происходит государственная регистрация жилищного займа.

Кроме того, финансовая организация и сам заемщик должны быть уведомлены в письменном виде о ходе исправления и решения проблемы.

Если возникли изменения или дополнения, то в запись их вносят только при наличии соглашения от обеих сторон ипотеки. При этом соглашение должно быть нотариально заверенным.

Как подтверждается регистрация?

С помощью нанесения на договоре надписи подтверждается регистрация.

Она должна включать:

  • наименование организации, которая зарегистрировала жилищный займ;
  • место и число;
  • номер.

Все данные должны быть заверены подписью и печатью.

Что такое обратная ипотека? Читайте здесь.

Сколько раз можно брать ипотечный кредит? Подробная информация в этой статье.

Если ипотека погашена

Когда жилищный займ полностью погашен, регистрационная запись прекращает свое существование, если имеется закладная, то она аннулируется.

Для этого кредитор и заемщик должны подать совместное заявление.

На видео о порядке регистрации ипотечных сделок

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как происходит регистрация ипотечного договора

Договор ипотеки – это соглашение по кредиту на приобретение недвижимости. Особенность такого документа в том, что в этом случае залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество. Регистрация ипотечного договора в регпалате – процедура вовсе не обязательная, но ее всегда инициирует заимодатель, который страхует свои риски.

Это важно! Если не зарегистрировать договор ипотеки в Федеральной регистрационной службе (регпалате), заемщик сможет свободно распоряжаться своим имуществом, которое находится в залоге.

Регистрация договора на ипотеку: сроки, пошлина, особенности процедуры

Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре строго регламентирован на законодательном уровне. Временные рамки прописаны в п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» и составляют:

  • Для земельных участков – до 15 рабочих дней.
  • Для недвижимости – до 5 рабочих дней.

Еще один важный момент – это уплата государственной пошлины, которая ложится на плечи залогодателю (тому лицу, который приобретает жилье или землю в кредит). Если обязательство возникает в силу действия определенного закона, то госпошлина за регистрацию договора ипотеки уплачивается на льготных условиях (такой порядок справедлив при оформлении кредитов на недвижимость для военных или государственных служащих). Если заключается договор залога ипотеки по общему правилу, сумма государственной пошлины уплачивается в полном объеме.

Внимание! Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1,0 тыс. руб. для граждан страны, 4,0 тыс. руб. – для организаций.

Порядок проведения процедуры

В Федеральном Законе «Об ипотеке» вопросам регистрации договоров отведена глава IV. Законодательные нормы предписывают двум сторонам подавать совместное заявление для проведения процедуры. Документы следует подавать в местное подразделение Росреестра. В обязательном порядке к заявлению следует прилагать:

  • Договор ипотеки сбербанк по образцу 2019 года (2 экз.).
  • Кредитное соглашение, которое обеспечивается ипотекой (2 экз.).
  • Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

При наличии подается еще и закладная с прилагающимися к ней поименованными документами.

Внимание! Кроме указанного перечня, могут потребоваться дополнительные документы, которые напрямую касаются объекта недвижимости. Это может быть нотариальное удостоверение согласия других собственников (органов опеки, супруга) на продажу недвижимости.

На практике договор об ипотеке заключается в минимальные сроки, поскольку все необходимые для этого документы уже имеются в наличии у сторон. После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра.

Что необходимо для регистрации ипотечного договора?

Кроме указанного пакета документов, потребуется личное присутствие представителей банка и всех собственников закладываемого объекта недвижимости или земли. В этом случае доля участника не имеет значения, будь она даже самой минимальной.

Если один из собственников состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договоров. Для оформления документа достаточно обратиться к любому нотариусу.

Особенности ипотечного договора на примере Сбербанка: что требует внимания?

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка? Вот основные моменты:

  • Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
  • Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
  • Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
  • Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Регистрация допсоглашения к ипотечному договору

Все изменения и дополнения к действующему ипотечному договору составляются по той же форме, что и основной документ. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки – процедура, которая проводиться регпалатой сразу после подписания документа (срок до 5 рабочих дней, если речь идет о недвижимости, 15 рабочих дней – о земле).

Несоблюдение требований о государственной регистрации влечет признание ее недействительной, а потому такая сделка считается ничтожной.

Видео: Вопросы юристу по проблемам ипотеки и ипотечного договора

Образец заполнения анкеты на ипотеку Сбербанка

Оформить ипотеку в Сбербанке на приобретение жилья – это довольно серьезный шаг, который требует разумного подхода. Нужно не только выбрать программу кредитования, написать заявление на ипотеку, собрать необходимые документы, но и реально оценить свои возможности и предусмотреть риски. Если взвешенное решение принято, начать нужно с изучения кредитных продуктов, которые на сегодняшний день предлагает Сбербанк, а также требований и условий предоставления. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет (на момент выплаты ссуды), официальный стаж работы на последнем месте – более 6 месяцев. Кроме того, к такой крупной сделке, скорее всего, придется привлечь поручителей или предоставить залог, поэтому будьте готовы к этому.

Если вы соответствуете требованиям, уверены в своей платежеспособности, можно начать подготовку к получению ипотеки. Процесс небыстрый, поэтому необходимо запастись терпением. Для начала нужно разобраться, как правильно заполнить анкету на ипотеку, так как на основании предоставленных сведений банк примет окончательное решение. Поэтому к ее заполнению нужно подойти с умом.

Как заполнять анкету-заявление на ипотеку


Анкета для получения ипотеки является весомым аргументом при принятии решения Сбербанком, поэтому заполнять ее нужно максимально правильно и честно. Итак, главные критерии:

  1. Честность – один из главных принципов, которого вы должны придерживаться при написании ответов. Если вы утаите какую-либо информацию, или дадите искаженную информацию, банк все равно узнает правду, так как проверят потенциального заемщика по самым различным каналам, о существовании которых вы можете и не догадываться. А если выявится обман – это уже большой минус и вероятность получения отказа.
  2. Точность. Нередко бывают обидные ситуации, когда в ипотеке было отказано из-за технических ошибок при заполнении анкеты, в результате которого была допущена ошибка в написании фамилии, контактных данных, названий организации и так далее. По этой причине сотрудники отдела безопасности не могут проверить клиента или дозвониться по тому или иному телефону и принимают отрицательное решение по запросу. Поэтому очень внимательно проверяйте все данные на наличие орфографических ошибок.
  3. Полнота предоставляемой информации. Нередко бывают случаи, когда банк отказывает в ипотечном кредитовании из-за полупустой анкеты заемщика. Вы просите достаточно крупную сумму, сопряженную с определенными рисками, как для банка, так и для вас. Поэтому будьте добры предоставить о себе максимум информации банку, чтобы он смог проверить вас.
  4. Размер и сроки запрашиваемого кредита. К данному вопросу также необходимо подойти максимально разумно и указать реальные размеры и сроки кредитования, оценив ваши возможности, и учитывая, что банк тоже будет оценивать их со своей точки зрения. Трезво сопоставляйте собственные доходы и запрашиваемую сумму, не забывая при этом учесть риски в виде форс-мажорных обстоятельств, когда вы можете временно или полностью утратить способность выплачивать ипотеку.

Правила заполнения анкеты

Каждая кредитная организация разрабатывает свой индивидуальный бланк анкеты, которую требуется заполнить потенциальному заемщику.

Заполнить заявление можно в отделении Сбербанка самостоятельно или с помощью сотрудника. Кроме того официальный сайт банка предлагает скачать бланк в интернете. В таком случае можно заполнить анкету дома от руки, предварительно распечатав ее, или в электронном виде. В последнем случае анкета распечатывается после того, как будут готовы ответы.

Заполнять заявление нужно чернилами синего или черного цвета, печатными буквами, четким и аккуратным почерком.

Анкета на оформление ипотеки в Сбербанке

Скачать анкету на кредит для заполнения

Исправления в документе допускаются, но они должны быть заверены подписью того, чьи именно данные были скорректированы.

Анкету за вас может заполнить третье лицо, но подпись ставите вы. И всю ответственность за предоставленную информацию также несете вы. Поэтому тщательно проверяйте написанное перед тем, как поставить подпись.

Смотрите так же:  Детские пособия на 2019 год в ростовской области

Лучше всего документ заполнять вместе с созаемщиком и другими лицами, участвующими в сделке. Также нужно учитывать, что отдельная анкета, подробно и правильно заполненная, потребуется от каждого из них.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке

Анкета для получения ипотеки содержит 6 страниц формата А4 и состоит из нескольких разделов. Условно их можно разделить на:

  • Личные данные, начиная от ФИО и заканчивая данными ближайших родственников;
  • Сведения о финансовом состоянии заемщика (указываем место работы, уровень доходов, наличие имущества);
  • Сведения о запрашиваемом кредите (какая сумма вам нужна, на какой срок);
  • Блок согласия на обработку персональных данных.

Образец заполнения анкеты

Скачать образец заполнения анкеты на кредит

Чтобы правильно написать заявление и не растеряться, отвечая на тот или иной вопрос, заранее изучите образец заполнения, который можно скачать на нашем сайте, и основные моменты, что и как нужно указывать. Также внимательно читайте подсказки, написанные мелким шрифтом, чтобы не допускать ошибок.

  1. Роль в предполагаемой сделке . Если вы сам заемщик – ставите галочку в соответствующей клетке в левой колонке. В правой колонке заполнять ФИО не требуется, так там должны писать свои данные другие участники сделки (созаемщики, поручители). Для ваших данных есть отдельная графа.
  2. Персональные данные. Здесь указать ФИО, дату и место рождения. Обратите внимание, что место рождения нужно написать так, как указано в паспорте.

ВАЖНО: Если у вас нет ИНН, желательно его сначала сделать, чтобы был номер, так как это важный документ, который используется для проверки вас через налоговые органы.

  • Паспортные данные заполняйте внимательно и без ошибок, особенно наименование органа, который выдал документ. Если у вас имеется заграничный паспорт с действующим сроком, отметьте галочкой его наличие.
  • Данные об изменении ФИО являются важными, так как позволяют проверить кредитную историю, или наличие судимости человека до смены фамилии. Поэтому обязательно укажите предыдущие ФИО, если вы их меняли, а также причину смены (чаще всего это заключение брака).
  • Контактная информация – это номера телефонов, по которым с вами можно связаться. Чем больше вы их укажете, тем лучше. Вы будете выглядеть честным заемщиком в глазах банка, если предоставите много способов для связи, ведь номера телефонов могут смениться, потеряться, быть переданными третьим лицам или оказаться недоступными.

    ВАЖНО: наличие стационарных номеров телефонов значительно повышает шансы на успех.

  • Адреса. В анкете требуется полностью указать адреса фактического проживания, прописки или временной регистрации. Самое первое и важное – это адрес постоянной регистрации. До начала оформления ипотеки вы должны позаботиться о его наличии. Если место фактического проживания совпадает с адресом регистрации, то этот блок можно не заполнять. Нужно только указать сроки, сколько вы проживаете в конкретном месте. Если у вас временная прописка, то важным пунктом является срок ее действия, так как ипотечный кредит выдается только до его истечения.
  • Образование и семейное положение указываем галочкой в соответствующем пункте. Если есть брачный контракт, отмечаем его наличие. Также нужно указать, есть ли у вас дети.
  • Раздел «Родственники» имеет более весомое значение, чем кажется на первый взгляд. Здесь не нужно указывать данные всех родственников, но самых ближайших – обязательно. Если вы состоите в браке, то данные супруга должны быть внесены обязательно, так как он или она автоматически являются созаемщиком в этой сделке (в случае отсутствия брачного контракта). Если есть дети, нужно обязательно указать их данные, не скрывая при этом количество детей. Наличие или отсутствие ребенка является важным критерием при принятии решения банком. Например, если детей много – соответственно и доходы должны быть весомыми. Или другой случай: заявление на ипотеку подает молодая семья, у которой еще нет детей. В таком случае банк рассматривает их как рисковых клиентов для себя, так как высока вероятность рождения ребенка, а значит увеличение статьи расходов. К тому же такие клиенты наверняка попросят отсрочку по ипотеке, поскольку имеют на это законное право. Если в семье уже есть один или два ребенка, то положение, скорее всего, будет оставаться стабильным на протяжении срока выплаты кредита. Кроме детей в анкете нужно указать данные родителей или взрослых сестер и братьев.
  • Сведения об основной работе . Здесь потребуется указать данные фирмы, где вы трудоустроены в настоящий момент. Заполняйте информацию максимально подробно и точно. Если чего-то не знаете (например, ИНН организации, точное название вашей фирмы, сколько всего человек здесь работает), уточните это заранее. Сведения о том, сколько времени вы работаете на текущем месте, сколько раз меняли работу за последние три года и общий трудовой стаж заполняйте максимально точно и правдиво, так как банк все равно проверит и сверит эти данные.
  • Раздел ежемесячных доходов – это основной раздел, ведь именно по указанным данным банк будет судить о вашей платежеспособности. Главный момент – размер доходов, который вы можете подтвердить официально (это может быть справка НДФЛ с места работы, выписка с зарплатной карты, выписка о поступлениях на банковский счет и т.д.). Если у вас есть личные другие источники доходов, смело указывайте их, но не преувеличивайте их размер. Пишите так, как есть. Если нет – оставьте поле пустым. Заполнение поля «расходы, носящие периодический характер» может вызвать некоторые затруднения. Здесь нужно быть максимально честным, и прежде всего с собой, ведь это вы потом будете вносить ежемесячную плату за кредит и распоряжаться оставшейся суммой ежемесячного дохода. Если ипотека приобретается для молодой пары, семьи, укажите размер ваших ежемесячных трат. В расчет нужно включить плату за аренду квартиры, квартплату, оплату телефона, интернета, школы или садика и так далее. Здесь не учитываются налоги, текущие платежи по кредитам (их банк проверит сам), и расходы на питание, одежду и т.д. Если вы приобретаете ипотеку лично для себя, а живете с родителями, то должны указать в графе периодических расходов вашу долю участия. В графе «доход семьи» указываете общую сумму ежемесячных доходов с учетом всех источников. Писать нужно разумную сумму (учитываем все источники официальных и неофициальных доходов всех членов семьи), избегая неадекватных преувеличений.
  • Сведения об имеющемся имуществе . На основании указанных данных в этой графе, сотрудники банка будут анализировать ваше общее финансовое состояние и платежеспособность (ведь на содержание имущества порой требуется немало средств). Кроме того имущество может в какой-то мере выступать гарантом возврата заемных средств.
  • Блок, подтверждающий ваше согласие на обработку персональных данных. Здесь, изучив все, что написано мелким шрифтом, нужно поставить свою подпись. По закону, гражданин имеет право давать или не давать свое согласие на проверку данных в отношении себя. Но в данном случае подпись о своем согласии поставить придется в любом случае, ведь без проверки банк не выдаст вам кредит. Но прежде, чем ставить свою подпись, вы должны знать, на что соглашаетесь.Последний раздел – сведения о запрашиваемом кредите . Здесь указываете сумму и срок кредитования.
    • в разделе «Дополнительная информация» вы должны указать сведения о банковских картах или счетах, открытых только в Сбербанке, если они у вас есть. Данные продуктов иных организаций указывать не надо;
    • вы подтверждаете достоверность предоставленной информации и соглашаетесь на ее обработку и проверку;
    • подтверждаете, что уведомлены о праве банка отказать в выдаче кредита без объяснения причины, понимаете и принимаете на себя риски, связанные с ипотечным кредитом, в случае его одобрения;
    • даете разрешение Сбербанку запросить о вас данные в Пенсионном фонде, указав при этом страховой номер;
    • даете согласие на передачу ваших данных операторам сотовой связи для дополнительной проверки;
    • разрешаете банку проверять вашу кредитную историю, указав при этом Код субъекта кредитной истории (узнать заранее) и поставив галочки в соответствующих полях.
    • В конце пишем дату и точное время передачи анкеты сотруднику банка, пишем ФИО и ставим подпись. Менеджер, принявший ваше заявление, также пишет данные ФИО и расписывается в документе.
  • Последний раздел – сведения о запрашиваемом кредите . Здесь указываете сумму и срок кредитования.
  • ВАЖНО: исходя из практики рекомендуется указывать сумму несколько большую, чем вам необходима, так как Сбербанк по итогам рассмотрения анкеты практически всегда занижает запрашиваемую сумму кредита.

    Далее выбираем тип «жилищного кредита», то есть хотите вы купить жилье в новостройке, на вторичном рынке и т.д (это нужно решить заранее). Указываем цель и особые условия кредитования, если они есть (акции, программы и т. п). Предоставляем номер банковского счета для перечисления кредитных средств (если счет еще не открыт, просим открыть новый счет на ваше имя). Завершаем заполнение анкеты указанием ФИО и личной подписью.

    Как облегчить заполнение анкеты для получения ипотеки?

    Чтобы не возникало сложностей при заполнении заявления на ипотечный кредит и не затягивать процесс, нужно заранее узнать и подготовить некоторые сведения и произвести нужные расчеты.

    1. Документы. Подготовьте заранее документы, данные которых нужно будет указывать в анкете: паспорт, пенсионное страховое свидетельство, ИНН, пластиковые карты Сбербанка, номер банковского счета, паспорт жилья или транспортного средства (для заполнения сведений об имуществе).
    2. Расчеты. Во-первых, рассчитайте, какая сумма кредита вам нужна и на какой срок. Примерные расчеты можно сделать в интернете в режиме онлайн с помощью специальных калькуляторов. Во-вторых, рассчитайте свои официальные и неофициальные доходы, общий семейный бюджет, и ежемесячные расходы. В-третьих, заранее вспомните, сколько времени вы работаете в своей организации и сколько мест работы вы сменили за последние три года, а также сосчитайте общий трудовой стаж.
    3. Номера телефонов. Подготовьте и выпишите заранее номера телефонов, если вы их не знаете наизусть.
    4. Сведения о месте работы. Часто люди не могут сходу назвать полное официальное название своей организации, сколько человек там работает, и тем более указать ИНН. Поэтому узнайте такие данные заранее.

    Таким образом, заполнение анкеты для получения ипотеки в Сбербанке – процесс не простой, не быстрый и требует разумного подхода. Будьте критичны к своим запросам, трезво сопоставляйте свои возможности, предоставляйте банку достоверные данные. Все это повышает ваши шансы на успех. Помните, что банк вправе отказать вам без объяснения причин. Будьте готовы к различным исходам рассмотрения вашей заявки. Причиной отказа могут быть не только уровень ваших доходов. Банк очень тщательно проверяет все сведения, которые вы ему предоставили, и оценивает вашу платежеспособность, благонадежность и собственные риски по всем параметрам. Если первая попытка оказалась неудачной, и вы получили отказ, можете подать новую заявку только через 2 месяца (60 суток). Перед повторной подачей документов на ипотеку постарайтесь проанализировать ситуацию, понять, почему банк вам отказал, и исправьте свои ошибки. Тогда шансы получить положительное решение возрастут.

    Author: Advokat