Обязательна ли страховка по кредиту в сбербанке

Оглавление:

Зачем необходимо страхование кредита в Сбербанке?

Многие заемщики интересуются страховка кредита в Сбербанке обязательно ли? И многие банки лукавят, говоря, что данная процедура важна, клиенты без дополнительных вопросов соглашаются на нее. На самом же деле страхование при оформлении займа (потребительского, автокредита, ипотеки) – это добровольное дело.

Содержание

Заемщик сам решает, нужна ли ему страховка либо он сможет обойтись без полиса. Более того клиент банка сам определяется какая именно ему страховка нужна.

Однако здесь необходимо понимать, что если заемщик отказывается от данного пункта в договоре, банк может отказать в выдаче кредита либо существенно повысить процентную ставку.

В любом случае будет заемщик оформлять кредит либо нет, ему все равно придется переплачивать по кредиту, то есть приобретать страховку либо платить завышенною банком процентную ставку.

При получении кредита в Сбербанке, заемщику будет предложено несколько видов страхования:

  1. В связи с потерей трудоспособности (инвалидность). В случае, если заемщик в момент действия кредитного договора получил 1 или 2 группу инвалидности, кредит за него обязана выплатить страхования компания.
  2. В случае летального исхода (смерти). К такому страховому случаю прибегают заемщики, которые не хотят перекладывать после смерти долговые обязательства на родственников.
  3. В случае потери работы (сокращением).

Если заемщик оформляет кредит под залог, то страхование объекта залога является обязательным.

В данном случае страховой полис сможет покрыть риски банка в случае возникновения форс-мажора (разрушения, пожара, наводнения, порчи третьими лицами и др.).

Приобрести страховой полис при оформлении кредита в Сбербанке не составит особого труда. Для этого всего лишь необходимо сообщить сотруднику банка о своем намерении заключить договор страхования.

После этого клиент получит на руки типовой страховой договор, с которым необходимо ознакомиться (детально изучить условия, правила и т.д.), после его подписать и оплатить.

Обратите внимание, что клиент имеет право обратиться в любую страховую компанию и приобрести страховой полис в ней.

Хотите узнать, как взять микрозайм на карту Сбербанка? Читайте статью.

Особенности договора ↑

Главной особенностью страхового договора является то, что заключается он с заемщиком не принудительно, как полагают многие, а добровольно.

Объектом страхования выступает здоровье и жизнь заемщика. Страховым случаем считается смерть в результате заболевания, несчастного случая либо утрата трудоспособности, потеря работы, наступление инвалидности 1 или 2 группы.

Если говорить о страховании движимого либо недвижимого имущества, то здесь объектом страхования выступает залог.

А страховым случаем считается утрата, либо повреждение застрахованного имущества, связанные с пожаром, взрывом, грабежом, разбоем, стихийным бедствием и др.

Требования банка ↑

Как уже было сказано выше, заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, но банк составил перечень аккредитованных компаний, с которыми сотрудничает.

На сегодняшний день их более 30. Однако если клиент не согласен и желает обратиться в иную страховую компанию, банк не может в этом препятствовать.

Но вместе с тем оставляет за собой право рассматривать заявку о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – в течение одного месяца (срок отсчитывается с дня получения банком всех необходимых документов).

Обязательные требования, которые предъявляет банк к страховым компаниям, можно скачать по ссылке.

Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита в Сбербанке? ↑

Если заемщик оформлял автокредит либо ипотеку, то одним из обязательных условий получения такого займа было страхование объекта залога. Таким образом, банк защищает движимое либо недвижимое имущество, так как пока не выплачен кредит, оно является залогом.

Но если заемщик досрочно возвращает весь кредит, а страховка еще действует, он может вернуть остаток средств. Все, что для этого нежно сделать – это написать соответствующее заявление и обратиться в страховую компанию.

Процентные ставки ↑

Если говорить о конкретных суммах, то однозначно точный тариф можно узнать непосредственно при оформлении документов. Обычно это определенный процент от суммы.

Если говорить о страховании от несчастных случаев и болезни, то Сбербанк предлагает следующие тарифы:

  • добровольное страхование в случае потери работы (недобровольной), утраты здоровья, смерти – 2,99%;
  • добровольное страхование здоровья и жизни клиента – 1,99 %;
  • добровольное страхование здоровья, жизни (с выбором параметра) – 2,5 %.

Страхование кредита в Сбербанке как отказаться? Не стоит паниковать, если вместе с кредитным договором, вы оформили еще и страховой полис, который вам совершенно не нужен.

Его можно достаточно быстро и в кратчайшие сроки разорвать. Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с заявлением и паспортом.

Если заемщик обращается в банк в течение месяца после оформления кредита, то сумма возвращается в полном объеме, если по истечению месяца – частично.

Срок рассмотрения заявки – в течение 30 дней. Если решение положительное, то заемщику деньги переводятся на текущий счет или банковскую карту.

Если банк отказался вернуть страховку, заемщик имеет право обратиться в суд.

Сбербанк предлагает целый ряд страховых программ для своих клиентов. Самыми популярными являются страхование жизни и здоровья (добровольное страхование), которые чаще всего приобретают заемщики при оформлении кредитов, а также страхование залогового имущества при оформлении ипотечных кредитов и автокредитов (обязательное страхование).

Страхование жизни ↑

В Сбербанке можно приобрести полис на страхование жизни и здоровья физического лица.

Страховым случаем при этом считается: несчастный случай, болезнь, смерть, инвалидность.

Тариф при этом будет зависеть от программы, которую выберет заемщик и может составлять 1,99%, 2,5%, 2,99 %.

Страхование залога по ипотечному кредиту ↑

Страхование залога по ипотечному кредитованию является обязательным условием банка при подписании кредитного договора.

Страховыми рисками в данном случае могут считаться: стихийное бедствие, пожар, взрыв, наводнение, противоправные действия третьих лиц и др.

Страховая сумма при наступлении страхового случая будет зависеть от условий договора и может достигать размера оценочной стоимости объекта залога либо быть в размере остатка задолженности по кредиту.

В 2019 году Сбербанк предлагает своим клиентам несколько программ страхования. Если вы хотите застраховать себя и своих близких от неблагоприятных событий, защитить свое имущество, то обязательно загляните в офис Сбербанка.

Банк с 2019 года сотрудничает с более чем 30 страховыми компаниям, поэтому каждый клиент сможет подобрать наиболее выгодные и привлекательные для себя условия.

Страхование потребительских кредитов ↑

Если мы говорим о потребительских кредитах, то заемщики наверняка знают, что существуют без залоговые займы и кредиты, для которых необходим залог.

Если клиент претендует на кредит без залога, то ему могут предложить добровольное страхование жизни и здоровья, от которого он может при желании отказаться либо вернуть всю сумму или часть после обращения в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением.

Если же кредит подразумевает предоставление залога, то обязательным условием получения такого кредита будет оформление страхового договора на объект залога.

Если же вас интересует рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке, то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

А для получения полной и актуальной информации об экспресс кредите наличными в Сбербанке, вам нужно перейти по адресу.

Необходимые документы ↑

Страховой полис можно получить непосредственно в Сбербанке вместе с кредитным договором. Поэтому говорить о том, что необходимо собрать некий пакет документов для оформления страховки не нужно.

Все, что необходимо предоставить для оформления добровольного страхования – заявление и паспорт.

Если же заемщик оформляет кредит под залог недвижимости либо движимого имущества (автомобиля), то понадобятся также документы на объект залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Говорить о конкретных суммах страхового платежа достаточно сложно, так как каждый случай индивидуален и зависит не от одного параметра.

Сумма, которую необходимо уплатить заемщику исчисляется в процентах и зависит от размера кредита, на который тот претендует.

Если говорить о добровольном страховании, то плата за полис страхования может варьироваться в пределах 1,99 – 2,99 %, тогда как обязательное страхование объекта залога – от 0,7%.

Сроки действия страхового договора всегда совпадают со сроками действия кредитного договора, например кредит оформлен на 5 лет, страховой полис действителен также в течение 60 месяцев.

Даже если заемщик выплатит досрочно кредит, страховка будет действительна на протяжении всего времени.

В данном случае заемщик имеет право вернуть остаток средств либо оставить действующий страховой полис.

Оформлять либо отказаться от оформления добровольного страхования решать только самому заемщику. Однако отказаться от страхового полиса на объект залога однозначно не получится.

Естественно в таких страховках есть множество плюсов:

  • оформить полис можно непосредственно в отделении банка;
  • страховой полис защищает заемщика от различных форс-мажорных случаев;
  • заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию;
  • в случае досрочного погашения задолженности, остаток по страховке можно вернуть.

К негативным моментам можно отнести лишь одно – заемщик несет дополнительные расходы по оформлению займа.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Смотрите так же:  Приказ об изменении имени образец

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности

Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита

По желанию, клиент может застраховать себя от различных случаев. И если наступает один из них, Сбербанк Страхование оплачитит весь кредит (независимо от суммы), или определенную его часть банку.

Страховой полис учитывает следующие риски:

  • неизлечимое заболевание;
  • травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой потеряна работа;
  • изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
  • гибель заёмщика.

Эти риски не объединены. Если случается одна из ситуаций, Сбербанк Страхование применяет предписанное правило. К примеру, если заёмщик умирает, его долги (независимо от размера остатка) выплачивает компания, избавляя наследников от необходимости погашать ссуду. Если нет возможности временно погашать кредит по причине болезни, выплачивается один или несколько ежемесячных платежей.

Если после положительного решения по ссуде происходит отказ от полиса, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.к содержанию ↑

Условия отказа от страхового полиса

Если есть намерение оформить страховой полис, необходимо поставить отметку в соответствующей графе заявления. В противоположном случае — сообщить менеджеру об отказе. Часто отказ от страховки происходит после получения кредита, при соблюдении следующих условий:

  • если с момента получения ссуды прошло менее месяца, вернут на счет весь размер страховки;
  • если срок больше, возможен возврат только половины суммы.

Заявление об отказе от договора страхования.pdf [352,25 Kb] (cкачиваний: 1545)
Посмотреть онлайн файл: Заявление об отказе от договора страхования.pdf

В возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.

Для возвращение денег за страховой полис следует:

  1. обратиться в отделение, где оформлялся займ;
  2. подать заявку на возврат, указав номер договора;
  3. попросить сотрудника зарегистрировать заявление (лучше всего настоять на этом, иначе придется долго ждать ответа);
  4. если заявка не рассмотрена в течение длительного времени, потребуется еще раз посетить отделение банка;
  5. если банк затягивает процесс рассмотрения, допустимо обратиться в суд.

к содержанию ↑

Ситуации позволяющие вернуть страховку

Полис выдается на весь период займа. В договоре установлены сроки сделки, но в некоторых случаях договор страхования может быть аннулирован.

Досрочное прекращение полиса наступает, если:

  • у заёмщика тяжелая болезнь, которая запрещает оформление страхового полиса. К таким заболеваниям можно отнести гепатит, туберкулез и пр. Если происходит такой случай, полис перестает действовать и заёмщик получает денежные средства;
  • нет возможности погашать кредит (наступает один из рисков). В этом случае долги выплачивает Сбербанк Страхование;
  • долг выплачен досрочно и по правилам можно вернуть оставшуюся часть полиса.

к содержанию ↑

Как вернуть страховку после погашения кредита?

Документы необходимые для возврата страховки

Не стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата денежных средств по страховке. Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает. Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду. В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности

Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита

По желанию, клиент может застраховать себя от различных случаев. И если наступает один из них, Сбербанк Страхование оплачитит весь кредит (независимо от суммы), или определенную его часть банку.

Страховой полис учитывает следующие риски:

  • неизлечимое заболевание;
  • травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой потеряна работа;
  • изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
  • гибель заёмщика.

Эти риски не объединены. Если случается одна из ситуаций, Сбербанк Страхование применяет предписанное правило. К примеру, если заёмщик умирает, его долги (независимо от размера остатка) выплачивает компания, избавляя наследников от необходимости погашать ссуду. Если нет возможности временно погашать кредит по причине болезни, выплачивается один или несколько ежемесячных платежей.

Если после положительного решения по ссуде происходит отказ от полиса, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.к содержанию ↑

Условия отказа от страхового полиса

Если есть намерение оформить страховой полис, необходимо поставить отметку в соответствующей графе заявления. В противоположном случае — сообщить менеджеру об отказе. Часто отказ от страховки происходит после получения кредита, при соблюдении следующих условий:

  • если с момента получения ссуды прошло менее месяца, вернут на счет весь размер страховки;
  • если срок больше, возможен возврат только половины суммы.

Заявление об отказе от договора страхования.pdf [352,25 Kb] (cкачиваний: 1545)
Посмотреть онлайн файл: Заявление об отказе от договора страхования.pdf

В возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.

Для возвращение денег за страховой полис следует:

  1. обратиться в отделение, где оформлялся займ;
  2. подать заявку на возврат, указав номер договора;
  3. попросить сотрудника зарегистрировать заявление (лучше всего настоять на этом, иначе придется долго ждать ответа);
  4. если заявка не рассмотрена в течение длительного времени, потребуется еще раз посетить отделение банка;
  5. если банк затягивает процесс рассмотрения, допустимо обратиться в суд.

к содержанию ↑

Ситуации позволяющие вернуть страховку

Полис выдается на весь период займа. В договоре установлены сроки сделки, но в некоторых случаях договор страхования может быть аннулирован.

Досрочное прекращение полиса наступает, если:

  • у заёмщика тяжелая болезнь, которая запрещает оформление страхового полиса. К таким заболеваниям можно отнести гепатит, туберкулез и пр. Если происходит такой случай, полис перестает действовать и заёмщик получает денежные средства;
  • нет возможности погашать кредит (наступает один из рисков). В этом случае долги выплачивает Сбербанк Страхование;
  • долг выплачен досрочно и по правилам можно вернуть оставшуюся часть полиса.

к содержанию ↑

Как вернуть страховку после погашения кредита?

Документы необходимые для возврата страховки

Не стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата денежных средств по страховке. Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает. Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду. В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.

Кредит, страховка, сбербанк

135 комментариев

От страховки можно отказаться уже на этапе оформления кредита. Я когда работнику спокойным голосом сказал, что я прекрасно знаю что это и как это работает (что не влияет на решение о выдаче кредита) и понимаю последствия — вычеркнули без проблем.

Поэтому лучше разобраться в тонкостях ДО получения, а не бегать с ужаленной жопой, пытаясь уложиться в две недели.

При оформление кредита в софте есть пункт, в разных банках он называется по разному, но смысл один. Заемщик, который платить не будет или не сможет. То есть разные маргинальные личности и мошенники. Вот коллега там галочку и поставила. При постановки галочки 100% придет отказ. Вероятнее всего, клиентка бы не смогла больше оформить кредит в этом банке. В других банках скорей всего бы смогла. К сожалению, нам подробно не объясняли как это устроено.

только БКИ не одна контора, а их несколько. Насколько знаю, единой базы нет. И опять, точной информации нет, что инфа о черном списке уходит в БКИ.

По поводу того, что в потребительских оформляют сотрудники магазинов: К сожалению, это не так, может в Москве и по-другому, но в Уфе в основном банковские. Только в маленьких магазинчиках оформляют сотрудники магазина, и опять же редко, чаще отправляют в более крупный, где есть кредитные эксперты

Не прокатит, к сожалению. Банк имеет право не называть причину отказа. Да и если приходит отказ на самом деле, кредитный специалист не видит причину отказа.

Скажу больше,отказаться от страховки можно в любой момент.Только чем позднее,тем меньше денег вернёте.А так , если не дают без страховок, берите,а потом пишете заявление об отказе от оной.

ниже столько работников банков пишут тонкости которые знает только клиент. и ни одного упоминания о работе с возражениями.. и их тонкостями и причинами.

во первых: работнику банка запрещено говорить, что без страховки клиенту не дадут кредит, даже если это правда. Это противоречит закону.(и это знает любой сотрудник не говнобанка)

В принципе это может повлиять на решение банка, но не будет причиной.

Другое дело, что в случае автора, менеджер пытался сказать, что ему уже одобрили только со страховкой(а такое бывает), и что для случая без страховки нужно дальнейшее рассмотрение заявки, а там могут отказать(что очень часто бывает). Причиной отказа в этих случаях может быть много, заявка до этого прошла прескоринг(рассмотрение компьютером), но не пройдет ручное рассмотрение(не хватит бабок, не платил хотя бы раз в другом банке, конфликтный, старый, инвалид, много кредитов и т.п. причин много о которых не знает компьютер)

Про условия возврата страховки никто не рассказывает, но если клиент пришел, запрещено отказывать, а с клиентом должен пройти пункт выявления причины и работа с возвражениями(что не всегда выполняется добросовестно, а просто косят глаза и говорят вам либо завтра, либо никогда) таких работников при жалобах почти сразу гонят.

Смотрите так же:  Приказ о зачислении студента

но в случае клиента могло быть именно приукрашенная работа с возражениями, но по описанию больше подходит говносотрудник

Нужно ли оформлять страховку кредита в Сбербанке

Решение взять кредит должно быть взвешенным для любого желающего пользоваться заемными деньгами. Это связано с необходимостью сформировать комплект документов, отражающих способность вернуть долг, а также с возникновением достаточно существенной переплаты в связи с оплатой финучреждению процентов. Дополнительно возникает еще одна проблема, о которой многие заемщики не задумываются и сталкиваются уже в момент подписания документов по займу, — страхование. Что такое страховка кредита в Сбербанке и действительно ли она требуется, вы сможете узнать из данной статьи.

Роль страхования при получении ссуды

Страхование кредита как инструмент влияния на риск Сбербанка.

Страховка по кредиту выступает стандартным продуктом в сфере страхования, который определяет, что при наступлении страхового случая, ссуда будет оплачиваться не физлицом, а страховой фирмой. Именно она примет ответственность перед финорганизацией по заемным обязательствам.

В общем случае страхуется невозможность оплаты долга по ссуде в связи с:

  • смертью физлица;
  • инвалидностью 1 или 2 группы;
  • недобровольной потерей работы.

Кажется, что данное условие очень выгодно заемщику, поскольку при наступлении страхового случая, например, в связи с получением инвалидности, у него вряд ли будут средства, чтобы оплачивать ссуду. Тогда все долги выплачиваются за него страховщиком. Не возникнет и излишняя нагрузка на наследников при смерти человека.

Однако в реальности эти преимущества не столь очевидны. Ведь страховка в Сбербанке часто любезно включается банком в сумму кредита, значительно увеличивая его. Она предлагается всем клиентам, но вероятность инвалидности или смерти для молодых людей незначительна. Также при смерти заемщика нет гарантии, что наследники вообще вступят в наследство и столкнутся с обязанностью оплачивать долги. Поэтому для долгосрочных договоров, размер страховых выплат может быть огромным, а реальная выгода будет минимальной.

А вот финорганизация получает намного больше явных преимуществ:

  1. Сбербанк при оформлении кредита обеспечивает себе максимальные гарантии возврата средств по займу, причем делает это за счет средств самого физлица.
  2. Для проведения страхования привлекается ООО СК «Сбербанк страхование», которое связано с самим финучреждением. И банк, и страховщик получат дополнительные доходы.
  3. Если вы обратитесь в любую предложенную финучреждением СК, то Сбербанк получит вознаграждение и другие бонусы по используемой схеме.

Подводные камни оформления страховки

Когда вы оформляете потребительский кредит, то страхуете свои жизнь, здоровье и ответственность. При оформлении залоговых типов кредита, ипотеки страхуется еще и имущество, направленное в залог. Однако личное страхование производится на добровольной основе, а имущественное — обязательно по закону.

Добровольность личного страхования фиксируется нормами ГК РФ, а также Условиями, утвержденными самим Сбербанком. В реальных ситуациях при получении кредита заемщик сталкивается с некоторыми хитростями, на которые идут сотрудники финучреждений, в том числе и Сбербанка:

  1. Навязать страховку можно неявно. В договоре на ссуду присутствует пункт, в соответствии с которым заемщик своей подписью соглашается с участием в страховании кредита. Но по Условиям Сбербанка нужно оформить заявление физлица на включение в программу страхования. Часто при оформлении предлагаемые для подписи документы не вычитываются заемщиком и подписываются автоматически.
  2. При утверждении заявки на кредит заемщику навязывается страховка путем убеждения физлица в невозможности получить ссуду без страховки. В качестве аргумента приводится и риск увеличения размера ставки. Однако в соответствии с законодательством запрещено ставить факт получения одной услуги в зависимость от потребления другой. Поэтому доводы сотрудников финорганизации неправомерны. Правда, у представителей Сбербанка есть право не выдать заем без обоснования причин. Поэтому следует напрямую спрашивать, сможете ли вы получить деньги без страховки. Часто в банке поступают в интересах заемщика.
  3. Получателю кредита не сообщают о его праве отказаться от страховки с возмещением платы при соблюдении установленных сроков. Ведь благодаря этому праву вы можете улучшить условия по займу.

Основная проблема в навязывании невыгодных условий, на которых оформляется ссуда, связана с незнанием заемщиком законов и своих прав. Имеет место и невнимательное изучение кредитной документации, неготовность настаивать на соблюдении своих интересов.

Особенности страховки по кредитам Сбербанка

При страховании по кредиту в Сбербанке можно руководствоваться двумя основными подходами:

  1. Обратиться в дочернюю фирму ООО СК «Сбербанк страхование» или иную СК, с которой работает финучреждение.
  2. Воспользоваться предложением банка и присоединиться к программе коллективного добровольного страхования.

Оформление индивидуальной страховки

Участие в личном страховании при получении займа является добровольным решением физлица, навязывать его вам не могут. Но если вы собрались обезопасить себя и членов семьи от риска неплатежеспособности по причинам потери здоровья, работы или жизни, то нужно ориентироваться на такую последовательность действий:

  • подбор необходимого кредитного продукта;
  • подача заявки на кредитование с указанием готовности оформить страховку;
  • после утверждения заявки оформляется заявление в одну из страховых фирм;
  • подготовка договора на страхование, подписание и оплата предусмотренных платежей;
  • оформление документации по ссуде с учетом услуги страхования.

Договор страхования заключается на весь период пользования кредитом, который вы хотите запросить в Сбербанке. При этом вам придется оплатить стоимость по тарифу и дополнительные опции к базовому пакету:

  • от несчастных случаев – от 0,3% в год;
  • страховка жизни – от 0,3 до 4,5% от зафиксированной суммы займа на протяжении года;
  • имущественное страхование обеспечения под залог – от 0,7% в год от величины утвержденного и выдаваемого займа.

Участие в программах страхования Сбербанка

Несомненно, такая схема выгодна заемщикам, которые сознательно пошли на дополнительные затраты по снижению рисков неоплаты долгов по ссуде. А вот для большинства лиц страховка приобретаемого кредита в Сбербанке может привести к существенным сюрпризам – для них допускается возможность включения в программу страхования по коллективной схеме.

Сбербанк привлекает клиентов к страхованию, для чего вводится договор, подписываемый с страховой организацией. Финучреждение будет страхователем. Физлицо выступает застрахованным, а выполнять обязательства по страховому случаю перед ним уполномочивается финорганизация.

При таком варианте заемщик оплачивает Сбербанку навязываемый платеж за подключение к программе страхования. Он исчисляется по простой формуле: размер зафиксированной страховой суммы (или долга по ссуде)*Тариф*(Число месяцев срока займа/12). Из этой платы финучреждение, выполняя обязанность страхователя, направляет в пользу СК заданную договорными отношениями величину страховой премии.

Лицо, решившее занять деньги, может принять участие в нескольких программах:

  1. Страхование жизни и здоровья. Итоговым проявлением страхового случая выступает смерть заемщика по любой причине. Также предусматривается факт наступления инвалидности 1 или 2 группы по причинам, вызванным заболеванием или же несчастным случаем. Навязываемый тариф официально установлен в размере 2,09% годовых.
  2. Страхование жизни и здоровья с подбором оптимальных параметров. Срок действия отношений по программе, страховая сумма и заинтересованные стороны для каждого заемщика регламентируются оформленным заявлением. Плата рассчитывается по тарифу в размере 2,6% годовых.
  3. Страхование, дополненное риском недобровольной потери трудоустройства. Наряду с учтенными в предыдущих программах страховыми случаями, вводится еще один риск — утраты работы по независящим от физлица причинам. Тариф фиксируется на уровне 3,09% в год.

Страховая сумма может варьироваться для различных ситуаций и устанавливаться, например, в едином размере для нескольких из них. Особенностью является и то, что для риска инвалидности 2 группы по болезни страховая сумма фиксируется на уровне 50% от величины долга по ссуде. А по остальным случаям ее величина устанавливается исходя из размеров, предопределенных заявлением. Учитываются и условия принятой программы страхования.

Как вернуть страховку по ссуде?

Часто клиенты финучреждения, которые пошли по пути оформления страховки по ссуде, осознают возможные риски и потери уже после того, как все бумаги были подписаны. В результате принимается решение вернуть страховку, проплаченную за кредит в Сбербанке. Однако это не всегда просто.

Оперативный отказ от страховки

Если клиент финучреждения, оформляющий ссуду, по своему желанию пришел в страховую фирму и подписал страховку, то он вправе отказаться от нее в течение «периода охлаждения». Этот срок и возможность воспользоваться им определены Указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 г. Заемщик в течение 5 рабочих дней с даты заключения страхового договора может направить в СК с заявление на отказ. Так он способен разрешить вопрос, как вернуть плату, — соглашение расторгается с возвращением уплаченной суммы. При этом не важно, когда была оплачена премия, но необходимо соблюсти одно требование — страховой случай не должен произойти.

Возврат страховки производится полностью, если временной период для подачи заявки на отказ соблюден. Если обязательства страховщика уже состоялись в этот пятидневный период, то при перечислении средств в пользу физлица страховщик вправе взыскать с этой суммы денег часть из них пропорционально времени, которое прошло с начала действия договора до даты его прекращения. На возврат страховки по кредиту выделяется 10 рабочих дней с того момента, как физлицо предоставило свое заявление на отказ лично и в письменной форме.

Для принимающих участие в программах страхования Сбербанк повысил временной отрезок «периода охлаждения» — отказаться от взятой страховки можно в течение 14 календарных дней после включения клиента в программу. Если в этот период подается письменное заявление в офис Сбербанка, то возмещение производится в полном объеме. Возврату подлежит страховка также полностью, если указанный срок уже просрочен, но договор страхования фактически не оформлялся.

Отказ в связи с досрочным погашением займа

Применительно к клиенту финучреждения устанавливается срок страхования, который зафиксирован в заявлении. Данный срок начинается с даты подписания заявки. Но для этого требуется оплата суммы за включение в процедуру страхования. С этой же даты вступает в действие договор. Его конечное ограничение – последняя дата срока, т.е. все обязательства официально прекращаются после возмещения ссуды в соответствии с кредитным соглашением.

Если же заем возвращается клиентом финучреждения до истечения срока, то договор работает:

  • до закрытия срока, указанного в рассматриваемом документе;
  • до выполнения СК обязательств, обусловленных реализацией параметров страхового случая.
Смотрите так же:  Как уменьшить налог на дивиденды

Эти процедурные параметры четко прописаны в Условиях участия в программе страхования для кредитов и страховок, договора по которым заключены после 16.01.2017 г. Возможность возврата страховки при досрочной оплате ссуды прямо не предусмотрена, добиться ее будет достаточно сложно. В п. 4.4 (п. 5.4) прописано, что если возврат платы за подключение производится по основаниям, отличным от обстоятельств, связанных с соблюдением 14-ти дневного срока, то выплата и режим взимания налогов определяется индивидуально. Поэтому целесообразно подать заявление на имя Сбербанка и страховой компании с аргументированной просьбой возмещения страховки при досрочном погашении ссуды.

Для ссуд, которые были взяты ранее, например до апреля 2015 г., возврат страховок также предопределяется договорами и Условиями страхования, но относящимся к датам оформления займа. Компенсация будет производиться в размере не менее чем 57,5% от величины выплаченного платежа за подключение пропорционально сроку фактического действия страховки.

Вместе с заявлением на досрочное возмещение платы за подключение к страхованию нужно оформить и предъявить сведения о погашении займа и отсутствии долгов, а также копии:

  • паспорта;
  • договора по потребительскому кредиту;
  • заявления на включение в программу.

При отказе Сбербанка в возмещении платы необходимо оформить претензию и направить ее на имя банка и страховой компании. Об этом было указано в статье, посвященной возможности возврата страховки.

Страхование при оформлении займов является добровольным и может помочь заемщику обезопасить себя или близких от возможной неплатежеспособности по причинам смерти, инвалидности, потери работы. Наряду с преимуществами, существуют недостатки, обусловленные значительными дополнительными расходами при подключении к программе страхования. А часто финучреждение стремится навязать страховку. Поэтому при отсутствии у вас острой потребности в ее оформлении, целесообразно отказаться от нее непосредственно при подписании договора кредитования или в течение заданного «периода охлаждения».

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы оформляли в Сбербанке услугу страхования жизни, и теперь хотели бы осуществить возврат денег по страховке по кредиту? Данная статья поможет вам разобраться с тем, в каких случаях возможен возврат денег, в каком объеме и как именно это происходит.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое страхование и зачем оно нужно?

Каждая банковская компания, даже государственная, является коммерческим предприятием. Это значит, что она нацелена на получение максимальной прибыли, которая возможна только при условии, что все выданные в кредит денежные средства будут возвращены обратно в банк в срок и в полном объеме.

Как этого добиться? Сбербанк России, равно как и другие компании, стремится обезопасить выдаваемые им денежные средства. Проще всего это сделать путем оформления к основному договору еще одного договора — страхования, который будет служить дополнительным гарантом возврата денег.

Дело в том, что ни один человек не может предсказать свое будущее — попадет ли он в больницу, лишится ли работы, попадет ли в аварию и т.д. Любой из этих случаев может повлечь за собой потерю трудоспособности, а значит, заемщик не сможет выплачивать свою задолженность. И если есть страховка, то за вас эти взносы будет выполнять страховщик.

Но конечно же, помимо такого очевидного плюса есть и существенный минус, который заключается в стоимости этой услуги. Иногда она увеличивает переплату в несколько раз и, конечно же, многие стремятся от нее отказаться.

Обязательное страхование при жилищном кредитовании

Квартира или дом (то есть объект кредита) нужно обязательно застраховать. Это предусмотрено законом и связано с рядом причин:

  • Кредитно-финансовое учреждение получает гарантию того, что деньги будут возвращены, даже если клиент не сможет платить.
  • Заемщик получит денежную компенсацию, если жилье будет повреждено. Эти средства можно использовать для ремонта или погашения задолженности.
  • При полном уничтожении жилища за заемщика вернет долг страховщик.

Стандартные риски включают в себя:

  • Взрыв или пожар.
  • Природные явления.
  • Потоп.
  • Кража.
  • Повреждение или уничтожение жилья злоумышленниками.

Договор заключается на год, а затем ежегодно продлевается до момента окончания срока ипотеки или досрочного погашения. Далее если период действия полиса не истек, то уплаченные взносы можно вернуть по такой схеме, как мы описываем ниже. При жилищном кредитовании, возможно, действительно стоит воспользоваться страховкой, так как речь идет о крупных суммах.

В некоторых случаях можно назначить размер покрытия в сумме остатка долга. То есть, он постоянно (ежемесячно) будет уменьшаться, а потому нужно выплачивать все меньше и меньше. Иногда данный вариант является более выгодным.

Почему заемщики добровольно страхуются

  • Обязательное требование при ипотеке (законное).
  • Выгода. Банки предоставляют льготные условия, более быстрые сроки рассмотрения заявок, пониженные ставки.
  • Клиент опасается отказа кредитора по причине отказа от страховки.
  • Некоторые заемщики считают, что это является гарантом безопасности и спокойствия, если произойдут серьезные сложности в жизни.

Как правило, сотрудники настаивают на заключении договора страхования, но каждый клиент решает для себя сам. При этом вы должны четко понимать, что обязательно оформлять данную услугу только для залогового имущества, а вот для заемщика лично это не является обязательным.

Очень часты ситуации, когда сотрудники начинают «давить» на клиента, и говорить ему о том, что если не оформить допуслуги, тогда банк откажет в заявке. Это в корне неверно, банковские компании не имеют права предоставлять один продукт (кредитование) только при условии оформления другого (страховка). Это четко прописано в ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В каких случаях можно вернуть страховку жизни и здоровья?

Страховка является обязательной лишь для объекта обеспечения, если в вашем кредите предусмотрен залог в виде недвижимости или транспортного средства. Тут сделать ничего нельзя, т.к. при отказе вам просто не одобрят заявку.

Если вы получали потребительский кредит, то вы вправе самостоятельно решать – хотите вы оформить страховку на себя или нет. Некоторые банковские работники утверждают, что это обязательный пункт договора, однако это вовсе не так.

В российском законодательстве, а именно – в Гражданском Кодексе четко прописано, что услуга страхования жизни и здоровья клиента – добровольное дело, и банк не имеет права навязывать вам её. В том случае, если вы все-таки согласились на ненужное вам страхование жизни или здоровья, то вы вправе отказаться от него.

  • Если вы обращаетесь в банк в течение 14 дней с момента подписания договора, и пишите заявление на отказ от участия в программе страхования, то средства выплаченного вами взноса возвращаются на ваш счет в полном объеме.
  • Если прошло более 30 дней, то получить можно не более 50% от этой суммы, т.к. из неё будут вычитаться расходы банка за подключение заемщика к программе страхования и выплату налогов. Возможно в течение 3 месяцев с момента получения кредита.

Про досрочное погашение

В том случае, если вы погасили кредит досрочно, а страховка еще действует, то в данном случае вам сначала нужно прочесть ваш договор. Там должно быть сказано – имеет ли клиент право на возврат уплаченных средств или нет.

Если нет – то сделать уже ничего нельзя, т.к. договор был подписан обеими сторонами и имеет законную силу. Если же возможность такая есть, то вам необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на возврат денег, лучше в двух экземплярах.

Посмотреть образец можно здесь.

В заявлении обязательно прописывайте ваши ФИО, контактную информацию, реквизиты банка, где вы брали кредит, номер вашего счета, куда необходимо вернуть деньги, образец можно найти в Сети или же взять непосредственно в страховой компании.

Процесс взыскания выглядит так:

  • Посещение офиса Сбербанка.
  • Подача заявления.
  • Предоставление справки об отсутствии долга.
  • Передача заявления и справки сотруднику в офис. Желательно сделать копию с отметкой банковского сотрудника о принятии или потребовать зарегистрировать обращение.
  • При отсутствии ответа в оговоренный заранее срок повторное посещение офиса с жалобой на затягивание сроков. В случае необходимости можно обратиться в суд.

Сумма для возврата

Цена полиса зависит от выбранной программы кредитования. Как правило, она равна 1% от размера покрытия.

Другие варианты могут отличаться по стоимости:

  • Страхование жизни и потери работоспособности (инвалидность).
  • Обычные риски и недобровольное увольнение.
  • Комплексная программа, которая позволяет включить любые риски.

Полис действует один год, но потом продлевается. При ипотеке пролонгация осуществляется неоднократно. Кроме того, в любой момент можно расторгнуть договор.

Ипотека и возврат страховой платы

Если речь идет о жилищном кредитовании, когда период выплат достигает 20-30 лет, то стоит тщательно подумать о страховании. Чтобы потребители страховали себя, Сбербанк устанавливает пониженную ставку для постоянных и ответственных клиентов.

Список рисков при ипотечном кредитовании шире и включает в себя:

  • временная потеря работоспособности по причине несчастного случая, травмы или болезни.
  • смена семейных условий, которые привели к изменению финансового положения.
  • потеря работы

При возникновении таких ситуаций клиент должен подтвердить этот факт документально, после чего страховщик за один раз или в течение нескольких месяцев выплачивает задолженность по ипотеке.

Рекомендации

  • Постарайтесь написать заявление об отказе в течение 14 дней с момента заключения договора.
  • Подавайте заявление о расторжении именно в то отделение, где был оформлен займ.
  • Оставьте у себя копию обращения в банк, с датой приема и регистрационным номером.

Что делать в том случае, если в договоре прописана возможность возврата страховки по кредиту, а СК отказывает вам в выплате средств? В данном случае решение проблемы только одно — обращаться за помощью в суд, чтобы в судебном порядке отстоять свои права как потребителя.

Author: admin