Можно ли оформить кредит по скану паспорта

Можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Если утрачены документы, то возникает вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта. Например, срочно нужны деньги, а пока будет восстановлено новое удостоверение личности, пройдет довольно много времени. Также многие опасаются оставлять посторонним людям копии своих паспортов (ДУЛ), поскольку думают, что на них могут оформить ссуду.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Какие документы нужны для взятия кредита

Самый главный — это удостоверение личности. Чаще всего для граждан России это паспорт, в иных случаях:

  • удостоверение моряка;
  • военный билет (для военнослужащих);
  • вид на жительство (для иностранцев). О получении ссуды с таким документом рассказываем здесь.

Также в банках могут спросить дополнительные бумаги, которые подтвердят личность заемщика и помогут службе безопасности собрать на него больше сведений:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

Кроме того, понадобятся бумаги, подтверждающие семейное положение заемщика:

  • свидетельство о браке;
  • брачный договор;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • бумаги на детей.

Заемщик должен будет подтвердить свою платежеспособность с помощью следующих бумаг:

  • копии трудовой книжки;
  • справки 2-НДФЛ;
  • заполненной и подтвержденной в фискальных органах налоговой декларации (справка 3-НДФЛ);
  • выписки по карте;
  • договоров об оказании услуг и получения за их выполнение платы и т.д.

Приблизительный перечень бумаг, необходимых для взятия ссуды в банке, представлен в этой статье.

Все бумаги должны поставляться в подлиннике

Только после того, как сотрудник банка убедится, что они не подделаны, то он снимет их копию и своей подписью удостоверит подлинность. Часто мошенники предлагают купить 2-НДФЛ, больше информации о том, чем это грозит, вы получите здесь.

Паспорт является важнейшим документом, удостовреяющим личность. Явиться с копией недопустимо. Такому заемщику не будет выдан ни один заем, более того — от него даже не примут заявку на предварительное одобрение.

Если ксерокопия заверена нотариусом

Но что делать, если оригинал потерян? Можно ли предоставить копию, заверенную нотариусом? Даже если таковая оказалась под рукой, то получить по ней заемные средства не получится.

Подпись нотариуса удостворяет лишь, что копия является верной. Но она не является удостоверяющим личность документом. Так что даже по заверенному документу займ получить не удастся.

Также кредит не дадут по временному свидетельству, который иногда выдают в миграционной службе вместо утерянного ДУЛ. Остается единственное: дождаться восстановления и уже по нему оформить займ как полагается. Лучшие банковские программы обсуждаем в этой статье.

Могут ли оформить кредит по ксерокопии?

В связи с этим наивно предполагать, что по ксерокопии кто-то умудрится оформить займ. Это невозможно без участия кредитного инспектора.

Но ни один банковский работник не будет так рисковать своей репутацией и своей свободой — выгода от такого действия небольшая, а ответственность — серьезная, вплоть до 10 лет тюремного заключения.

Так что можно без опаски оставлять ксерокопии ваших документов в различных органах и государственных инстанциях, в том числе в самом банке. Без ведома заемщика никто не оформит ссуду, тем более — по копии.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит?

Однако если так вышло, что на вас «навесили» чужой заем, то стоит сперва выяснить, почему так произошло. Наиболее частные причины следующие:

  • вы потеряли паспорт, и по нему нашедший оформил ссуду;
  • ваш ДУЛ специально украли для получения денег в банке;
  • кто-то использовал ваши данные для оформления займа с привлечением банковского сотрудника. Об оформлении ссуд лишь по паспортным данным говорим здесь.

Чаще всего на жертву оформляют небольшие потребительские ссуды, например, в магазинах, где у менеджеров не так много времени, чтобы досконально разбираться с документами, либо кредитные карты. Бывает, что мошенники получают доступ к мобильному телефону клиента или к его интернет-банка, и оформляют займ (или кредитку) от его имени.

Вы должны знать, что делать, если вам звонят по кредиту, которого вы не брали, об этом можно прочитать по ссылке.

Здесь следует придерживаться следующего плана действий:

  • узнать, кто именно звонит, из какого банка и отделения;
  • подойти в отделение, запросить детали кредита и пояснить, что вы не брали займ;
  • если банк упорствует, то нужно оформить объяснительную и добиться, чтобы ее приняли;
  • если банк объяснительную не берет, то ее нужно отправить заказным письмом с уведомлением;
  • если банк по-прежнему требует выплаты или обратился к коллекторам, то следует подобрать доказательства, что вы не могли взять заем: например, вас не было в городе или вы были в этот момент на рабочем месте, и если свидетели, готовые это подтвердить. Часто коллекторские агентства, стараясь выбить долги, используют незаконные методы. Читайте по этой ссылке, как дать им отпор;
  • если и это не поможет, то нужно обращаться в суд и предъявлять те же доказательства;
  • можно настаивать на проведении графологической экспертизы или потребовать от банка предоставить видеодоказательства.

Если все пройдет успешно, то суд постановит банк не только не взыскивать с вас больше денег, но и выплатить компенсию за судебные издержки и моральный ущерб.

Как оформить кредит по ксерокопии паспорта

Для получения кредита в любом банке России от заемщика потребуется предоставить определенный пакет документов (он в каждом банке утверждается индивидуально). Из этого перечня основным, удостоверяющим личность клиента, является паспорт, поэтому его наличие обязательно всегда. Причем данный документ должен быть в оригинале, ксерокопия паспорта не подойдет.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Ксерокопия паспорта (как и любого другого документа) не имеет сама по себе юридической силы. В финансовом учреждении необходимо предъявить оригинал паспорта для того, чтобы получить кредит. Даже если вы принесете нотариально заверенную копию, у вас все равно попросят показать оригинал документа.

Конечно, если рассмотреть отдельную ситуацию, когда сотрудник банка вступает в сговор с мошенником или самостоятельно совершает противоправные действия, теоретически оформить кредит по ксерокопии паспорта возможно. Но это будет, во-первых, незаконно (что можно подтвердить в судебном порядке при наличии доказательств). Во-вторых, такие действия влекут за собой уголовную ответственность всех задействованных в махинации лиц.

Тем не менее, не стоит «раздавать» копии своего паспорта. Тогда у злоумышленников не будет никакой возможности совершить в вашем отношении противоправные действия.

Как можно оформить кредит по чужому паспорту

Законными способами оформить кредит по ксерокопии паспорта или по оригиналу чужого паспорта нельзя. Но мошенники везде находят лазейки и придумывают разные варианты, как обойти закон.

  1. Самая распространенная схема оформления кредита по чужому паспорту – выдать себя за другого человека. Это можно сделать, если владелец документа потерял его и не успел заявить в полицию. Люди не всегда выглядят так же, как на фото в паспорте, поэтому достаточно легкой схожести: прическа, цвет волос, форма лица. Единственное, придется отвечать на вопросы сотрудника банка о работе, составе семьи, адресе проживания. Но опытные мошенники умеют найти выход из любой ситуации. Такая схема подойдет в том случае, если кредит оформляется по упрощенной программе, то есть нет необходимости предоставлять иные документы, кроме паспорта. Если же требуется копия трудовой для кредита или водительского удостоверения, справка о доходах – получить кредит по чужим данным становится довольно сложно.
  2. Вторая схема, которая теоретически может быть реализована – заговор мошенника и сотрудников банка. В таком случае подставное лицо выдает себя за владельца паспорта, чтобы на камерах все выглядело как положено (пришел клиент, подписал документы, получил деньги). Оригинал паспорта может и не потребоваться – достаточно только ксерокопии, которая подкладывается в кредитное дело. Все задействованные лица (менеджер, кассир и пр.) получают определенное вознаграждение из выданной суммы. Надо отметить, что подобные махинации встречаются довольно редко, ведь рисковать своей должностью, свободой, репутацией решаются единицы. А доказать в суде обман при совершении сделки вполне доступно.
  3. Третьим вариантом оформления кредита по чужим документам (по ксерокопии паспорта) можно назвать незаконное получение ссуды сотрудником банка без привлечения третьих лиц со стороны. Клиент как таковой вовсе не посещает банк, все действия совершаются менеджером по чьим-то документам. Данная схема довольно сложно реализуется и может легко обнаружиться службой безопасности. Дело в том, что часто банки делают фотографии клиента в момент оформления заявки. Потом фото сверяется с фотографией в паспорте. Да и камеры могут подтвердить, что клиента не было вовсе, и начальник может захотеть пообщаться с новым заемщиком, которого в отделении нет.

Кредит по копии паспорта третьего лица: кто несет уголовную ответственность

Если оформление кредита было проведено с нарушением действующего законодательства, а именно был выдан кредит по ксерокопии паспорта третьего лица, все задействованные участники данного процесса несут уголовную ответственность. Такие действия трактуются как мошенничество. «Заемщик», то есть владелец паспорта, на которого оформили кредит, имеет полное право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным. Параллельно с действиями суда служба безопасности банка будет проводить собственное расследование, ведь затронута репутация учреждения.

Если рассмотреть ситуацию, когда кредит был оформлен на подставное лицо, причем работник банка был в курсе этого, то к ответственности могут привлечь таких сотрудников:

  • кредитного специалиста (он общается непосредственно с клиентом, на него ложится основная ответственность);
  • кассира (деньги в кассе должны выдаваться лично заемщику по оригиналу паспорта);
  • руководителя отдела или директора – подписанта при заключении договора (он несет солидарную ответственность, ведь подтверждает законность операции личной подписью);
  • сотрудников службы безопасности (перед выдачей кредита служба безопасности должна проверить заемщика на предмет мошенничества, созвониться с родственниками, работодателем, прочими контактными лицами при необходимости, удостовериться, что паспорт принадлежит именно тому человеку, который его предъявил).

Все лица, так или иначе задействованные в процессе выдачи кредита, несут ответственность за законность совершаемой сделки. Причем, если рядовой сотрудник и кассир могут польститься на незаконный заработок за явное нарушение, то лица, занимающие более значимые должности – вряд ли. Обычно их уровень заплаты и премий в разы больше, чем может предложить за оказание сомнительных услуг мошенник.

Что делать, если за вас оформили кредит по ксерокопии паспорта

  1. Если вы потеряли документы – как можно быстрее заявите об этом в полицию. Но бывали случаи, что кредит оформлялся задним числом, когда паспорт еще не был объявлен недействительным.
  2. Не паникуйте и ни в коем случае ничего не платите по кредиту, который вы не оформляли.
  3. Как только вы узнаете, что у какого-то банка есть к вам претензии, посетите отделение лично и объясните, что вы кредит не оформляли.
  4. Уточните, когда и какая сумма была взята по вашим документам. Помните, как «заемщик» вы имеете полное право узнать всю информацию по «своему» кредиту: сумму, дату и время оформления, текущую задолженность, пр.
  5. Пообщайтесь со службой безопасности учреждения – они также заинтересованы найти мошенника и наказать виновных.
  6. Зная момент оформления кредита, постарайтесь вспомнить, где вы были в это время и чем занимались. Возможно, вы были в командировке и у вас сохранились билеты или чеки за проживание. Быть может, вы были на собрании, и ваш начальник сможет это подтвердить. Либо у вас сломалась машина, и вы как раз были в сервисе. Очень важно узнать точное время выдачи денег (оно указывается на квитанции в кассе), тогда вам будет проще доказать свою непричастность.
  7. Обычно в банке устанавливают видеокамеры возле касс и в рабочем зале, где обслуживают клиентов. Попросите службу безопасности поднять записи в день оформления кредита и посмотреть, кто запечатлен на видео.
  8. Не стоит надеяться только на службу безопасности банка. Собрав все важные доказательства и заручившись поддержкой свидетелей, незамедлительно идите в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.
  9. Если сотрудники банка будут обвинять вас в отказе от оплаты, не вступайте с ними в пререкания. Сразу идите в суд. Параллельно можно отправить в банк официальное письмо (или принести его лично, получив на втором экземпляре отметку о принятии), в котором вы заявите, что кредит не оформляли.
  10. Если у вас нет юридического образования, лучше обратиться за помощью к адвокату, который разбирается в данных вопросах и поможет вам выиграть дело.
Смотрите так же:  Требования к межкомнатным перегородкам

Кредит по скану паспорта

А можно ли взять кредит по скан копии или займ отправил скан в МФО на мой паспорт без меня могут взять.

Здравствуйте. По закону этого делать нельзя, но в практике такие случаи имеют место.

Имеет ли права организация получить кредит по скан паспорта?

Здравствуйте, скан паспорта не является документом, поэтому выдача кредита осуществлена быть не может. Удачи вам и всего наилучшего

Доброго времени суток, уважаемый посетитель Безусловно не может, надо оформлять заявку, договор и отсылать учредительные документы Также потребуется бухгалтерская отчетность Удачи Вам в решении Вашего вопроса

Могут ли на меня оформить кредит по скану паспорта, но там не видно серии и номера паспорта.

По сканированному и копии паспорта кредит не смогут оформить, тем более вы сами пишите что номер не видно. Сейчас не те времена. Удачи Вам.

Здравствуйте. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Только мошенники могут оформить по поддельным документам.

Здравствуйте Вряд ли по скану вашего паспорта смогут оформить на вас кредит. В любом случае вы сможете признать недействительным любую сделку совершенную без вашего участия.

Здравствуйте, это маловероятно, но ничего исключать нельзя. В таком случае речь будет идти о преступлении. Удачи вам и всего наилучшего

Это распространенная схема мошенников. Обычно этим занимаются сотрудники банков, имеющие доступ к таким кредитным ресурсам. Не давайте копии и не отправляйте сканы.

Добрый день! Мошенники могут все, что угодно.. не забывайте, что в кредитном договоре должна быть ваша подпись. Если такое случится, — в полицию сразу обращайтесь.

Могут ли люди по серии и номеру паспорта оформить на него кредит или еще что-нибудь, если сканов документа и адреса прописки нет? Стоит ли срочно менять паспорт?

Уважаемая Людмила. Вы ранее задавали этот же вопрос и на него был дан ответ. Напомню кратко: 1. Да, теоретически могут. 2. Не надо бежать и менять. Лучше чуть позже обратитесь в НБКИ и посмотрите свою кредитную историю

Могут ли люди по серии и номеру паспорта оформить на него кредит или еще что-нибудь, если сканов документа и адреса прописки нет?

Здравствуйте. Да, теоретически это возможно, так как для некоторых видов займов, которые дают через интернет, не требуется скан паспорта, просто заполняют поля и займ приходит на карточку.

Хотела задать такой вопрос может кто либо взять на меня кредит по сканам моего паспорта без моей подписи? И как быть в такой ситуации?

Здравствуйте. Вряд ли это возможно. А любом случае вы можете признать недействительной любую сделку совершенную без вашего участия..

Здравствуйте! Могут взять кредит по сканам паспорта, если есть знакомые в банке, хотя это маловероятно, потому что сотрудник банка обязан высылать фото клиента банка, оформляющего кредит в режиме реального времени.

Юлия Игоревна, такие случаи не редкость. Если такое произошло, обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Подчеркивала какая экспертиза кредитного договора поставит точку в этом вопросе.

Доброго Времени суток! Мошенников в стране много. Но это мошенничество легко раскрывается подачей заявления в полицию Удачи ВАМ! Всегда рады помочь.

Вы не фантазируйте, так как без паспорта, его подлинника ни кто кредита не даст, не нарушив закон, а именно ст.159 УК РФ-мошенничество. Удачи Вам и всего самого доброго. Обращайтесь на сайт и ответ поможет Вам.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Могут ли оформить кредит или займ на 1000 000 руб, по скану паспорта мошенники.

Скан паспорта не является официальным документом и в любом случае необходима подпись ваша в кредитном договоре. Всего доброго!

Сотрудница при оформлении в кредит телефона, взяла сканы паспорта и снилса и оформила по ним нпф, переход произошёл без ведома клиента. Сделала это сотрудница с учётки другой сотрудницы. Клиенту пришло письмо, что произошёл переход в другой пенсионный фонд и все её накопления перешли. Клиент написал жалобу за использование её данных и будет обращаться в суд. Вся вина падает на человека, с чьей учётной записи переносили клиента нпф.

Здравствуйте.Обращайтесь в ПФ и переводитесь обратно.

в этих действиях присутствуют признаки состава преступлений(например самоуправство, злоупотребление должностными полномочиями)

Скажите пожалуйста, могут ли мошенники по сканам моего паспорта взять кредит на моё имя без моего ведома и присутствия?

Могут взять кредит только в сговоре с банковскими работниками

Отправила свои данные паспорта сканом и фото по емейлу. Сказали, что не одобрили кредит. Стоит ли беспокоиться?

Здравствуйте. Фото совершенно ни к чему при оформлении кредита через интернет. Можете написать заявление в полицию, возможно данная организация уже проходит по мошенничеству.

Может ли работница банка взять кредит на меня по сканам фотокопиям паспорта и других документам. Что мне потом делать?

Здравствуйте. Не может.

Рафаэл, если сотрудник непорядочный, то может и взять кредит. Только ведь выяснится этот момент и будет возбуждено уголовное дело. В рамках его проведут почерковедческую экспертизу. Это -же не Ваша подпись будет. Но, конечно, неприятно. И случаи такие, встречаются.

Здравствуйте. Вообще-то иногда такое бывает, но это мошенничество с использованием своего служебного положения (ч.3 или 4 ст.1591 УК РФ). Но если она будет исправно платить, то Вы об этом можете и не узнать, особенно если кредит она возьмет на кого-то другого, а Вас запишет поручителем.

Что можно написать или закрыть на скане паспорта, чтобы по этому скану, например не взяли кредит или другие мошеннические действия?

По СКАНУ — НЕ ВОЗЬМУТ кредит а копий наших паспортов — ходит УЖЕ море. НЕ беспокойтесь. УДАЧИ ВАМ

Подавала заявку на авто кредит в авто салоне и скан ИНН и ОГРН выслала по почте, копии паспорта сняли в салоне. СНИЛС оставили в кредитном отделе до окончательного ответа. В Кредите отказали. А СНИЛС я не успела забрать. Если СНИЛС не вернут в салоне, что делать? И надо ли забрать все копии которые с меня потребовали в салоне Азимут Авто.

Да все копии надо у этих обязательно забрать.

По моему утерянному паспорту оформлен кредит. Звонят коллекторы и просят чтобы я им выслал скан копию документа подтверждающего обращение в полицию т.е талон-уведомление.
Подскажите что делать?

Здравствуйте! Требования законны. В полицию Вы обращались?

Выслать талон -уведомление

Могут ли по скану паспорта и снилса оформить фирму или взять кредит на мое имя?

Здравствуйте.По скану паспорта без вас маловероятно т.к. нужно личное присутствие.

Можно ли взять кредит по сканам паспорта?

Если при этом предъявите оригинал, то можно.

Мне предложили кредит по скан паспорту насколько это опасно или не опасно для меня.

Добрый день! Вам предлагают заем по скану паспорта под 2 % в сутки(под 730 % годовых) ,а не кредит .Если вышлите скан паспорта с левого компьютера и получите деньги на левый счет ,то будете доказывать ,что Вашей подписи на договоре займа не стоит ,кто получил деньги не знаете, где они взяли скан Вашего паспорта и кто им его выслал не знаете . Накажете их ,если сумеете .

Можно ли оформить фирму или кредит по скану паспорта 1-ая стр (без номера)

Нет не оформите.

Нет, такое невозможно

Нет, так как паспорт предъявляется нотариусу для нотариального заверения заявления на регистрацию, а также в налоговой при подаче документов

Могут ли оформить какой либо кредит. Фирму подставную или еще что по хуже имея цветной скан паспорта?

Эльмир, здравствуйте. Вы попробуйте сканировать свой паспорт и обратиться с ксерокопией паспорта в любой Банк для получения вами кредита даже до 10 000 рублей. Это касается и регистрации в Налоговом органе юридического лица или Индивидуального предпринимателя. Более подробно получить разъяснение на этот юридический вопрос возможно по договоренности на странице юриста (для этого с ним нужно «подружиться» на его странице этого Сайта), для чего юристу потребуется более полная и нужная информация, а может быть и копии документов. Знать свои права и обязанности — это хорошо, но лучше уметь пользоваться ими на практике именно с пользой для себя, а не наоборот. В этом и может помочь разобраться конкретный юрист на основании полной и нужной информации полученной от посетителя сайта по юридическому вопросу или проблеме. Удачи.

Что можно написать или замазать на скане паспорта, чтобы по этому скану, например не взяли кредит?

Здравствуйте! Серию и номер

Не могу взять кредит из-за плохой ки. мне предложили помощь по интернету, попросили скан паспорта и второго документа. Чем это может быть опасно?

Здравствуйте. Ничего не высылайте- скорее всего это мошенники.

Может ли другой человек оформить кредит или произвести другие действия по скану моего паспорта?

Нет, это практически не реально сделать. А даже если сделает, то можно оспорить в суде и обратиться в полицию.

Только путем мошеннических действий

Уважаемая Татьяна Валерьяновна! Лишь по копии паспорта заключение кредитного договора не последует. Необходима подпись самого заемщика. Так же, помимо копии паспорта необходимы иные документы, например копия трудовой книжки, заполнение анкеты.

Могут ли по скану паспорта другого человека взять кредит?

Нет, не могут. Не переживайте!

Михаил, добрый вечер! Для заключения договора, в т.ч. кредитного, нужны Ваши данные и ВАША ПОДПИСЬ.

Скажите пожалуйста может ли человек взять кредит по скану паспорта? Такая ситуация: мне нужен был кредит, я нашла в интернете предложение от частного инвестора якобы, отправила ему скан паспорта, сделала пред оплату и естественно он пропал. Теперь меня интересует вопрос не сможет ли он ничего сделать с моим сканом паспорта.

Банк кредит по копии паспорта не даст. Однако у вас есть риск, что через интернет могут воспользоваться при получении денежных средств через другие финансовые пирамиды.

Дарья, обратитесь в полицию по факту мошенничества.

Ситуация такая, подозреваю что по-моему скану паспорта могут взять кредит или зарегистрировать подложную фирму, причем в другом регионе, не подскажите что можно предпринять в качестве контр-меры, что бы не чего не смогли сделать так сказать?

А зачем волноваться — Вы же всегда докажете, что это не Вы подписывали. ГК РФ. «Статья 183. Заключение сделки неуполномоченным лицом 1. При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку. 2. Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения».

Смотрите так же:  Платить штраф во сне

Можно ли оформить кредит по копии паспорта

Лайфхакер вместе с профессиональным юристом разбирается в вопросе и даёт советы, как уберечься от мошенничества.

«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» — подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.

Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.

Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только паспорт. Но обязательно оригинал!

Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным. Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.

Схемы мошенничества

Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.

  • Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
  • Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.

Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.

Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.

И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.

По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Мошенничество в сфере кредитования. Уголовного кодекса РФ.

Меры предосторожности

Чтобы наверняка защититься от мошенничества:

  • Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).
  • Не храните копии документов в облаках и на флешках. Если всё-таки загрузили скан паспорта на «Google Диск», следите за настройками доступа при расшаривании каких-либо файлов.
  • При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию.
  • Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне.

Если банк или микрофинансовая организация нарушают закон «О потребительском кредите (займе)» или «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если закон нарушают коллекторы, следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.

Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Могут ли те, кто завладел копией чужого паспорта, получить по нему кредит в банке или заём в МФО?

Сегодня существует как минимум 5 сервисов (указывать которые не совсем этично в этой статье), предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.

При возникновении подозрений о мошенничестве сразу обращайтесь в полицию.

Исполнительный директор сервиса «Робот Займер»

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно. Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной. А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:

  • высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
  • вероятное последствие — невозврат денег;
  • может пострадать имидж компании.

В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.

Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.

Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.

В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.

Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации. Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

Так можно ли взять кредит имея на руках только скан паспорта?

прочитав 2 поста

решил используя свой опыт работы в банках ответить на этот вопрос.

Для тех кому лень читать- быстрый ответ: можно, если обзавестись сообщниками среди тех кто эти кредиты\займы выдает.

Сразу оговорюсь, что с распространением видеонаблюдения на точках продаж схемы описываемые мной отходят в небытьё.

Прошу не воспринимать как руководство к действию, ибо вас 100% найдут и посадят.

Итак вы получили уведомление о числящимся за вами долге(при условии, что понятия не имеете откуда такое счастье), как же это было сделано? Что делать дальше? И как с этим жить?

1) Начну с того, что взять по скану паспорта наличные деньги в БАНКЕ(тут есть одно возможное исключение, но о нем я говорить не буду)- невозможно, но зато можно зайти в магазин электроники и купить телевизор\телефон\ноутбук\ холодильник\ черта лысого в кредит.

Сложности тут 3

а) вам обязательно будет необходима помощь продавца\кредитного консультанта.

б) как правило кроме паспорта нужен второй документ(например СНИЛС или ИНН или права)

в) многие банки(не все) проводят онлайн фотографирование клиента.

но в целом нет ничего невозможного(до сих пор!)

Как же это работает\возможно? — очень просто: банки работающие по схеме экспресс выдачи кредитов на товары проверяют все документы в электронном виде, места работы и телефоны не всегда прозваниваются, фактически верификация и идентефикация клиента находится на попечении человека сидящего в зале перед вами, это может быть кредитный специалист работающий в банке или обычный продавец- консультант которого банк обучил и выдал доверенность на оформление кредитов, и если договориться с ними, то можно «покупать» товары на точке.

И если вы скажете, что такое невозможно\невероятно\ не имеет смысла, то отвечу вам, что в каждом банке работающем в сегменте POS такие случаи идут на десятки и даже сотни до сих пор.

Справедливости ради замечу, что СБ банков давно научились работать по таким случаям и схема уходит небытьё, однако каких- нибудь 5 лет назад такие вещи проделывались вполне регулярно.

2)Как же взять наличные?- ответ прост- онлайн МФО. Тут даже сообщниками обзаводиться не нужно.

МФО- организации выдающие ЗАЙМЫ(займ это не кредит, хотя по существу одно и то же).

некоторые МФО работают прямо онлайн т.е. загрузив определенные данные вы можете получить деньги в интернете. Верификация у них так себе, уровень безопасности тоже, однако есть довольно неплохой отсекатель- для получения денег нужна карта оформленная на того же человека, что и в скане паспорта.(как получить карту по скану паспорта описывать не буду). Но если у вас такая карта есть, то получение наличных не будет сверх сложной задачей. Час серфа по интернету и вы можете превратить скан паспорта в деньги. — и вот эта схема очень даже работает.

3) Я сознательно не описываю тут все детали подготовки подобного ПРЕСТУПЛЕНИЯ, но в общих чертах все работает именно так.

4) Как с этим жить и что делать?

а) Разумеется бежать в милицию\поллицию\ФСБ\прокуратуру\к Путнну,

б) Письменно уведомить банк\МФО, что это не вы =)

д) Готовиться к долгой тяжбе в том числе в суде и после суда

поясню предидущие пункты

а) если в отношении вас совершено преступление нужно немедленно обращаться в органы, хорошо будет если тоже сделает кредитор, но на практике убедить кредитора будет очень тяжело, а еще в полиции вас скорее всего будут очень сильно отговаривать от написания заявления, стойте на своем.

б) Этот пункт должен быть первым по порядку(первым я указал полицию по степени важности), кредитор должен понимать, что стал жертвой мошенничества и не важно будут они помогать вам или пошлют, главное уведомить.

Смотрите так же:  Росгосстрах москва страховка

в) Кредитор скорее всего приложит все усилия в попытке взыскать долг с вас, и все прелести общения с коллекторами вы познаете на себе.

д) Из практики вам придется судиться, судиться яростно и долго, ибо доказывать свою невиновность тут придется вам, никакая призумпция невиновности на вам действовать не будет. Но даже после установления вашей непричастности в суде есть вероятность продолжить наслаждаться пунктом В(мне известно несколько таких историй на практике)

Конечно в реальности все описанное мной гораздо сложнее и профессиональные мошенники долго готовятся к преступлению, иногда имеют связи в СБ бакнка(знаком мне и такой случай). Продумывают все детали и прочее, но все описанное выше- результат моих личных наблюдений за 10 лет работы в банках. (нет я не сотрудник СБ, но в банках часто доносят до сотрудников схемы мошенничества после ее разоблачения)

PPS берегите свои паспортные данные. и простите за ошибки.

Может ли мошенник получить кредит по ксерокопии паспорта

У каждого гражданина России есть паспорт, и, по идее, каждого гражданина России должны волновать следующие вопросы, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта и можно ли взять кредит по фотографии паспорта, но, к сожалению, они волнуют далеко не многих, а зря. Ведь за всю свою жизнь любой гражданин РФ раздает тысячи копий своего паспорта, и совершенно не известным людям. А для тех, кто все-таки волнуется, эта статья. Кстати, вот статья, про то, как взять кредит только по паспорту и моментально .

Вопрос: можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта или отдельно по фотографии паспорта?

Ответ: сделать это практически не реально, но в жизни случаются единичные случаи удачного мошенничества с копиями паспортов и с кредитами.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Еще раз! Можно ли оформить кредит по копии паспорта?

Представьте себе, можно! Но такие случаи происходят редко, один на миллион.

Так что раздавать ксерокопии своего паспорта можно без особой опаски, с большей вероятностью на вас упадет кирпич.

А для перестраховщиков скажем, чтобы мошенник успешно взял на вас кредит по ксерокопии вашего паспорта, должен быть соблюден ряд условий:

  1. мошенником должен быть сам сотрудник банка, тем самым у него появляется масса возможностей для аферы
  2. у него должны быть сообщники в банке (минимум кассир)
  3. у него должна быть серьезная мотивация ( 100 000 рублей кредита не покроют наказания за такое мошенничество)
  4. он должен уметь хорошо подделывать подписи
  5. ну, и, конечно, у него должна быть на руках ксерокопия вашего паспорта

При выполнении этих условий, он сможет взять кредит.

Конечно, есть на рынке совсем разгильдяйские кредитные организации, где все упрощено до идиотизма, где нет жесткой дисциплины и правил. В таких организациях сотруднику-мошеннику даже не надо состоять в сговоре с другими сотрудниками. Но, Слава Богу, таких организаций не много, а в связи с наступлением очередного кризиса процесс выдачи и одобрения кредитов везде серьезно ужесточился.

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта

Смотря, что вы имеете в виду под этим вопросом!

Если речь идет о том, что вы потеряли фотографию из паспорта, а кто-то нашел ее, и оформил на вас кредит, имея только ваше фото на руках, то такой вариант исключен .

А если речь идет о том, что вы потеряли паспорт, а мошенник вклеил в него свою фотографию и взял на вас кредит в банке, то это уже более осуществимая задача . Но такое развитие событий не имеет отношения к ксерокопиям паспортов.

И отступая от темы статьи, отвечая на вопрос, можно ли взять кредит по фотографии паспорта, нужно сказать следующее. Все сотрудники банка, проверяя по базам данных ваш паспорт, не видят фотографию владельца, поскольку ни в одной базе она не фиксируется. Но у сотрудников есть строгие рекомендации, визуально осматривать следы вклейки фотографии и сличать подпись в паспорте с подписью присутствующего человека – и все!

То есть, если сотрудник банка не заметил нарушений, то кредит мошеннику по вашему паспорту с его вклеенной фотографией выдадут на ура !

Но даже такая вполне реальная ситуация встречается крайне и крайне редко. Ведь срок за такое мошенничество большой, а предодобренная сумма кредита может быть не значительной. Только ненормальный мошенник будет так рисковать.

Где выдают кредит по ксерокопии

Российское законодательство запрещает использование в финансовых сделках копий паспортов без предъявления оригинала . В противном случае вторая или третья сторона сделки просто не будут заключать соглашение из-за повышенных рисков.

В наибольшей степени этих принципов придерживаются банки – никому не нужно «попадать» на деньги, поэтому они с особой тщательностью относятся к оригиналам паспортов, к их состоянию и прочее.

Итак, если ли оформить кредит по копии паспорта и без оригинала можно только с помощью мошеннических действий, что же, больше нет никаких вариантов сделать это на законных основаниях и самостоятельно?

К сожалению или к счастью такие варианты есть (в том смысле, что этим, кроме вас, могут воспользоваться и мошенники).

  • онлайн МФО, предоставляющие займы полностью дистанционно
  • компании по p2p кредитованию
  • интернет-биржы кредитования

Для выше перечисленных кредиторов предоставлять оригинал паспорта не нужно, они даже не видят вас в лицо, поскольку займ оформляется через интернет сайт и выдается дистанционным способам, с помощью систем денежных переводов и прочее. А кредитный договор подписывается электронной подписью, или сделка оформляется при помощи договора оферты (в одностороннем порядке).

Но и здесь не все так просто!

Подобные кредиторы все равно проверяют качество заемщика, иногда даже гораздо жестче, чем банки. Например, компания MoneyMan оценивает заемщика по 1000 параметрам , проверяет его даже по отзывам друзей в соцсетях. Все очень серьезно!

Поэтому, если вы думаете, что это просто рай для неблагонадежных заемщиков (вам не нужен оригинал документов, и в онлайн МФО вообще все так удобно и просто), то вы ошибаетесь. Пройти у них одобрение на займ сложнее, чем в банке, а проценты по займу будут заоблачными – до 1500% в год !

Список онлайн МФО и p2p кредитных организаций (интернет бирж кредитования), где можно взять кредит по ксерокопии паспорта, по сканам, без предоставления оригинала.

Где это может сделать мошенник

Сразу же надо сказать, что у третьего лица шансов и мест, где можно получить кредит по ксерокопии вашего паспорта намного больше, чем у вас. И тут все зависит от смекалки мошенника.

В принципе, если он сотрудник банка и имеет черные намерения, то он может сделать это в своем банке, а вы нет – банки вам сразу откажут.

А так же он может состоять в партнерстве с черными МЛМ-продавцами , которые в свою очередь состоят в партнерстве с банком.

Под МЛМ-продавцами мы имеем в виду конторки, офисы, которые заманивают звонками пенсионеров и доверчивых людей купить какой-нибудь чайник за 20 000 рублей , а если покупателю не хватает денег, то они навязывают кредит. Знакомая тема?

Сам владелец ксерокопии паспорта вряд ли по своей воле туда пойдет, ибо денег на руки он не получит, а вот мошенник запросто. Еще надо помнить, что такие конторки наделены правом от банка, подписывать кредитные договора у себя в офисе, без посещения отделения банка. А уж при таких условиях, как понимаете, складывается рай для аферистов.

Ну, и, конечно, мошенники могут попробовать получить кредит по ксерокопии паспорта в онлайн МФО, которые одобряют и выдают кредит дистанционно без требования предоставить оригинал документа. Но об этом мы писали выше.

Где третьи лица могут получить по вашей копии паспорта кредит:

  • непосредственно в банке, или в МФО, или в любой другой кредитной организации
  • в онлайн МФО
  • в «подставных» магазинах товаров народного потребления (продают товар и одновременно оформляют кредит)

Ответственность физического лица за мошенничество

Вы должны понимать, что и вы сами, и любое третье лицо, даже фирма, отвечают за свои действия перед уголовным кодексом РФ , а наказание для любой фирмы будет еще жестче, чем для физического лица.

Любые мошеннические действия в сфере кредитования подпадают под 159 статью УК РФ , которая предполагает наказание до 2 лет лишения свободы и штрафные санкции . Ответственность распространяется на лиц, старше 16 лет , и зависит от размера хищения.

Таким образом, если судом будет доказано, что обвиняемый подделал документы или получил кредит по чужим документам с целью хищения, то обвиняемый уедет далеко и надолго.

Что еще нужно сказать? Воровство доказать достаточно просто, а мошенничество (особенно изощренное), очень сложно!

Если преступник не запалился на камерах видеонаблюдения, если он сделал грамотный подлог, и еще много «если», тогда его сложно будет признать виновным, да и вообще поймать .

Ответственность сотрудника банка за сговор

Ответственность сотрудника банка, если он взял кредит по ксерокопии паспорта, такая же, как и у любого другого мошенника – 159 статья УК .

Но кроме срока к нему могут быть применены другие санкции (кстати, если человек ранее не привлекался, он может и не получить реального срока):

  • увольнение с места работы с соответствующей пометкой в трудовой книжке
  • с такой пометкой на белую работу больше не возьмут, особенно в банки
  • принуждение со стороны начальства банка возместить убытки потерпевшей стороне

Учитывая серьезность ответственности для сотрудников банков (не только попасть в тюрьму, но и лишится постоянного места работы), очень-очень малое количество сотрудников идут на такие преступления, но все же такое случается.

Мошенники оформили кредит, что делать

В свете того, что мы теперь знаем, что кредит по ксерокопии паспорта оформить можно, попробуем дать несколько советов, чтобы минимизировать ваши риски.

Во-первых , старайтесь как можно меньше раздавать всем подряд копии своего паспорта.

Во-вторых , прежде чем оставить копию своего паспорта в каком-либо учреждение, напишите на ней от руки, что-то типа – «Копия верна. Не для заключения кредитных договоров» . Это особо ничего не гарантирует, но при разборе полетов может помочь.

В-третьих , если уж так получилось, что на вас был взять кредит, начинайте действовать моментально, не ждите – проблема сама собой не решится. Выясните, в каком банке на вас оформили кредит. Обратитесь к руководству банка с просьбой разобраться – пусть они предъявят видео-записи, подтверждающие факт, что именно вы конкретного числа в конкретное время брали кредит.

Конечно же, скорее всего вас даже слушать не будут. Тогда обращайтесь в правоохранительные органы и в прокуратуру.
Предоставьте им максимум доказательств мошеннических действий в вашу сторону. И чем аргументированней будут ваши претензии к банку, тем будет больше шансов завести уголовное дело.

Но, зная наши правоохранительные органы, существуют большая вероятность, что вас и там «пошлют» . Тогда обращайтесь в суд.

А если прокуратура и начнет расследование, то существует вероятность, что сам банк будет не виноват, и он докажет свою невиновность, тогда поиски преступника уйдут в «висяки», а действие кредита никто не отменит. Тогда точно обращайтесь в суд, чтобы снять с вас долговые обязательства.

Учтите, что только при сильном упорстве можно все с успехом разрешить , поскольку на каждом этапе вам будут ставить палки в колеса и показывать на выход.

В случае если вы все же сдадитесь и не доведете дело до конца, то настоятельно рекомендуем досрочно погасить кредит в этом банке и взять справку об отсутствие задолженности . Иначе он вам обойдется в итоге в несколько раз дороже.

Ну, что тут сказать, если на вас по ксерокопии паспорта взяли кредит мошенники, то это «попадалово» в любом случае. Если уж не на деньги, то точно на время, потраченное на решение проблемы. А жизнь вся состоит из «попадалова» .

Author: Advokat