Медицинская страховка для семьи

ДМС страхование для взрослых

Ведущие компании на рынке медицинского страхования

Сравните полисы ДМС от ведущих страховых компаний

Добровольное медицинское страхование (ДМС) сегодня пользуется все большей популярностью в России. Обратиться к врачу, пройти необходимые обследования, оплатить пребывание в стационаре и получить другие услуги становится проще (а зачастую — и дешевле), если у вас есть полис ДМС.

Услуги ДМС в Москве

Многочисленные страховые компании готовы оформить страховой полис для физического лица, предлагая при этом разнообразные программы для детей и взрослых, пенсионеров, мужчин и женщин, включающие базовый или расширенный набор услуг. Чтобы определиться с тем, какое из десятков предложений подходит именно вам, воспользуйтесь нашим сервисом подбора: он поможет вам купить полис ДМС с оптимальным набором опций и по разумной цене.

Цены на полисы ДМС

Чтобы получить представление о том, сколько будет стоить полис добровольного медицинского страхования, используйте онлайн-калькулятор ДМС для физических лиц. В зависимости от введенных вами данных мы подберем программы ДМС, представленные на рынке медицинского страхования сегодня.

Существует несколько основных факторов, от которых зависит то, сколько стоит ДМС в Москве:

  • возраст (различаются цены для детей, взрослых и пенсионеров);
  • период действия страхового полиса (чем меньше срок действия, тем дороже выходит полис в пересчете на стоимость месячного обслуживания);
  • набор услуг, входящих в страховку ДМС (приемы у врачей, анализы, рентген, МРТ, физиотерапия, выдача справок и больничных, пребывание в стационаре больницы, профилактическая вакцинация, лечение ЗППП, услуги стоматолога, вызов врача на дом, вызов скорой помощи, оплата лекарств, диспансеризация).

Как пользоваться онлайн-калькулятором

Чтобы произвести расчет стоимости ДМС, введите необходимые данные в форму нашего калькулятора. Подбор подходящих вариантов осуществляется следующим образом:

  1. Заполните короткую анкету (укажите свой пол и возраст, а также выберите необходимые услуги);
  2. Ознакомьтесь со списком предложенных программ и узнайте стоимость полиса (нажмите на программу, чтобы узнать детали — полный список услуг, время оформления полиса, порядок оплаты);
  3. Выберите подходящую программу на основании фильтра по клиникам, где обслуживаются полисы ДМС (можно выбрать по округу или по станции метро);
  4. Закажите полис ДМС, оставив заявку с контактными данными на нашем сайте.

Если у вас возникнут вопросы по выбору или оформлению полиса ДМС, свяжитесь с нашими специалистами, позвонив по телефону + 7 (495) 762-64-24. Мы с удовольствием проконсультируем вас.

И помните, ДМС в современном мире — это не роскошь, а необходимость: не следует экономить на своем здоровье и здоровье близких людей.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Важной составляющей социального пакета работника традиционно является добровольное медицинское страхование. Коллективный договор ДМС может быть заключен с любой компанией вне зависимости от профиля деятельности и количества сотрудников (от нескольких человек до десятков тысяч работников в огромных холдинговых структурах). Для каждого клиента разрабатывается индивидуальная программа ДМС, которая является оптимальной именно для него. Важным преимуществом для сотрудников предприятий – корпоративных клиентов Группы является возможность застраховать на льготных условиях не только себя, но и членов своих семей, тем самым обеспечив им доступ к медицинскому обслуживанию в тех же клиниках.

Страховым случаем при добровольном медицинском страховании является обращение застрахованного лица в медицинское учреждение в случае заболевания, травмы, отравления и других состояниях, а также за получением консультативной, профилактической, диагностической, лечебной и иной медицинской помощи.

Основные виды услуг в рамках ДМС:

  • Амбулаторно-поликлиническое обслуживание
  • Скорая и неотложная медицинская помощь
  • Стоматологическая помощь
  • Экстренное и плановое стационарное обслуживание
  • Организация медицинской помощи и информационная поддержка застрахованных в формате 24 часа 7 дней в неделю.

С учетом особенностей предприятия перечень медицинских услуг может быть расширен: программу застрахованного могут дополнить специализированные виды обследования и лечения, консультации специалистов медицинских научных центров, санаторное и реабилитационновосстановительное лечение на российских и зарубежных курортах.

СОГАЗ может предложить своим клиентам обслуживание в 5 700 лечебнопрофилактических учреждениях по всей стране и за рубежом. В настоящее время действуют более 500 договоров на обслуживание пациентов в Москве и Московской области и около 5 тысяч – в регионах России. Среди партнеров Группы – 1500 поликлиник, 1300 стационаров, 1600 специализированных стоматологий и 500 санаторно-курортных учреждений. СОГАЗ сотрудничает с более чем 100 клиниками и санаториями в Германии, Италии, Чехии, Греции, Словении, Хорватии, Израиле, Китае и ряде других стран.

Корпоративные договоры сопровождают врачи-кураторы, которые консультируют клиентов по вопросам получения медицинских услуг, оказывают помощь в организации специализированной помощи и исследований, контролируют ход лечения и качество оказываемых услуг. В штате компании работают более 120 врачей-экспертов по основным врачебным специальностям, включая стоматологию, кардиологию, неврологию, акушерство и гинекологию, терапию, хирургию, педиатрию.

Каждый застрахованный может обратиться в круглосуточный медицинский контакт-центр, который осуществляет связь с лечебными учреждениями, помогает организовать медицинскую помощь и проконтролировать выполнение перечня услуг по программе страхования. В работе центра СОГАЗа заняты более 110 штатных специалистов, в обязанности которых входит быстрое и оперативное решение всех возникающих у клиента вопросов.

Выгодно ли ДМС страхование для физических лиц: альтернативы, стоимость?

Оформление полиса ДМС для физических лиц – наиболее разумный вариант для получения качественной, доступной и многопрофильной медицинской помощи. На сегодняшний день ДМС является одним из составляющих корпоративной культуры, и при устройстве на работу для соискателя является важным в предоставленном социальном пакете наличие медицинской страховки.

ДМС страхование: что это и как его получить?

Добровольное медицинское страхование – это один из видов страхования, предоставляемый страховой компанией. Наличие данного вида страхования дает возможность пользоваться медицинскими услугами, на которые рассчитан полис.

В отличие от обязательного медицинского страхования, по ДМС для физических лиц можно получить больший набор «услуг», который не имеет ограничений по количеству.

Как правило, в перечень медицинских услуг включаются:

  • консультации и необходимое лечение у врачей-специалистов;
  • различные лабораторные и инструментальные исследования;
  • помощь врача-терапевта на дому;
  • вызов скорой помощи;
  • вакцинации;
  • выдача справок, направлений, больничных;
  • диспансеризация.

В качестве дополнительных «опций» возможно включение стоматологической помощи и оказание экстренной стационарной помощи.

Получить полис ДМС очень просто. Для этого необходимо посетить офис страховой компании, определиться со страховым продуктом, который вы хотите приобрести, заплатить страховую премию и после заключения договора получить на руки полис ДМС.

Стоит отметить, что в отличие от «классических» видов страхования, выплата по ДМС производится в натуральной величине – через предоставление определенной медицинской услуги, то есть деньги перечисляются на счет медицинской организации, оказывающей медицинскую помощь.

Отличие ДМС от ОМС: что лучше?

Все мы знаем, что государство обязано оказывать гражданам бесплатную медицинскую помощь в рамках программы государственных гарантий бесплатного оказания медицинской помощи.

Полис ОМС – это и есть документ, подтверждающий возможность обращения за медицинской помощью абсолютно бесплатно. Согласно действующему законодательству, медицинская помощь может быть оказана бесплатно только в определенных объемах; все, что выходит за эти объемы, оплачивается пациентом самостоятельно.

ДМС позволит вам получить дополнительные медицинские услуги сверх тех, что предусмотрены ОМС.

Что касается медицинских организаций, в которые вы можете обратиться, имея на руках полис ДМС, то их перечень зависит от «договоренностей» страховщика. Поэтому прежде чем заключать договор страхования, убедитесь, что страховая компания действительно надежная и количества сотрудничающих с ней медицинских организаций достаточно для вас.

ДМС: стоимость и нюансы

Стоимость ДМС зависит от многих обстоятельств. В частности, какой пакет услуг вы выберете, сколько вам лет и какая площадь покрытия страховки вас интересует. Поэтому многие страховые компании предлагают на своих Интернет-ресурсах возможность рассчитать стоимость ДМС для физических лиц с помощью онлайн калькулятора.

ДМС обычно подразделяют на индивидуальное страхование и коллективное (когда работодатель осуществляет страхование работников).

Страхователями в случае ДМС могут выступать как физические лица, так и юридические (обращение работодателя за страхованием своих работников).

Застрахованное лицо – гражданин, чьи данные указываются в полисе ДМС.

Выгодоприобретатели – медицинские организации.

Но не стоит путать ДМС с медицинским страхованием граждан, которые выезжают за рубеж. Это два совершенно разных и самостоятельных вида страхования.

В каждой страховой организации существуют свои предложения относительно пакета услуг, которые могут быть предоставлены гражданам, получившим полис ДМС. Поэтому сильная сервисная составляющая – это один из главных аспектов, который определит в дальнейшем выбор страховщика.

А теперь давайте обратимся к критериям, которые могут повлиять на стоимость полиса ДМС:

  • Степень здоровья человека, который хочет получить полис. То есть, если у вас имеются серьезные хронические заболевания, то стоимость полиса будет существенно выше.
  • Комплекс услуг, который вы хотите для себя приобрести.
  • Количество лечебных учреждений, в которых вы хотели бы получить медицинскую помощь.
Смотрите так же:  Федеральный закон 3 о полиции

А теперь о нюансах. Все мы понимаем, что не всегда увечья получены «добросовестным» путем. Есть в договоре ДМС пункт о том, в каких случаях медицинская помощь вам оказываться не будет. Как правило, это случаи, когда травма (увечье) нанесена в состоянии алкогольного опьянения или умышленно.

Кроме того, несмотря на то, что страховые компании заинтересованы в клиентах, не факт, что страховой полис ДМС вам вообще продадут! Да, это будет касаться граждан, у которых, например, есть алкогольная или наркотическая зависимость, онкологических больных или ВИЧ-инфицированных.

Дело в том, что вышеуказанным группам лиц требуется постоянная и дорогостоящая медицинская помощь, стоимость которой может в разы превысить не то что страховую премию, но и саму страховую выплату; поэтому страховщику заключать такой договор экономически нецелесообразно.

Почему ДМС выгодно оформлять работодателям для своих сотрудников?

Прежде всего, с точки зрения экономии средств:

  • Страховая премия, выплаченная по ДМС, не будет облагаться НДС.
  • Все страховые премии и выплаты не будут включены в состав общего совокупного дохода работника.
  • Страховая премия будет включена в расходы (6% от суммы расходов на оплату труда).

Кроме того, если вы приходите устраиваться в крупную организацию, то среди всех прочих льгот и привилегий медицинская страховка – вполне разумная компенсация за вашу деятельность на благо компании. Поэтому уже на первом собеседовании вполне можно поднять этот вопрос и обсудить все нюансы с работодателем.

Тем более страховка должна распространяться в обязательном порядке на работников, которые заняты в опасных видах производств, так как в процессе труда вполне возможно получение травмы.

Выгодно ли ДМС страхование для физических лиц?

Существенным минусом ОМС (а, соответственно, преимуществом ДМС) является то, что после прикрепления к одному лечебному учреждению, гражданин уже не сможет выбрать по своему усмотрению лечебное учреждение, тогда как по ДМС можно отдать предпочтение любой медицинской организации, с которой у страховщика заключен договор.

Кроме того, если с вами случилось несчастье в выходной день и вам понадобилась медицинская помощь, то, имея на руках полис ДМС, вовсе необязательно дожидаться будних дней; страховщик может направить вас в то лечебное учреждение, которое будет работать.

Также можно отметить, что медицинские организации заинтересованы больше в обслуживании граждан, которые имеют полис ДМС, так как эта деятельность является дополнительным внебюджетным доходом.

Основной плюс полиса ДМС заключается в том, что вы можете сами сформировать свою страховую программу: выбрать услуги, которыми вы пользуетесь чаще всего, поликлинику, в которую вам удобно ходить и т.д.

Воспользоваться полисом ДМС при наступлении страхового случая очень просто: вы звоните своему страховщику (по номеру, указанному в полисе или договоре) и сообщаете про свою ситуацию; страховщик направит вас в нужную медицинскую организацию и расскажет, что делать дальше. Но если по каким-то причинам позвонить вы не можете, то отправляйтесь в поликлинику, к которой вы автоматически прикрепляетесь, получив полис. Более того, вы сможете вызвать доктора к себе домой.

На сегодняшний день медицинская помощь получает характер персонификации. Связано это с тем, что многие граждане предпочитают заплатить денежные средства и надеяться на индивидуальный подход при оказании медицинской помощи, в частности, не стоять в очередях, записываться на прием при первой необходимости и т.д.

Несмотря на то, что ДМС получает широкое распространение и уже востребовано среди населения, все еще существуют некоторые проблемы, которые не позволяют реализовать «идеальную» модель оказания медицинской помощи. В частности, еще не до конца урегулирован вопрос с очередями, также имеет место быть низкая осведомленность потенциальных покупателей полиса ДМС о страховом продукте (мы знаем, что это такое, но не знаем, как им пользоваться).

Кроме медицинской помощи по ДМС можно воспользоваться еще и санаторно-курортным лечением в определенных здравницах. Как правило, такая программа предусмотрена для курса реабилитации после долгого стационарного лечения.

Таким образом, основными преимуществами ДМС для граждан являются:

  • персонализированность в предоставлении медицинской помощи;
  • возможность выбрать необходимый пакет медицинских услуг;
  • организация медицинской помощи по звонку клиента;
  • отсутствие очередей и быстрая запись в удобное время;
  • возможность выбора медицинской организации.

Медицинская страховка: что вы знаете об этом?

С обязательным медицинским страхованием знакомы мы все – у каждого из нас есть медицинский полис, дающий нам право обслуживания в бесплатных клиниках и больницах государства. Но, увы, полис этот покрывает далеко не все медицинские услуги, да и качество бесплатного обслуживания зачастую оставляет желать лучшего. «Женские страсти» решили разузнать подробности о том, как еще можно застраховать свое здоровье.

Здоровье – область жизни, требующая особой заботы и уверенности – случись что, мы своевременно попадем в надежные руки. Об этом стоит позаботиться заранее. Один из самых цивилизованных способов – добровольное медицинское страхование. Добровольное страхование жизни (частью его, собственно, и является медстрахование) – для нас еще область новая – а значит, малоизученная и обросшая домыслами и мифами.

Многие по-прежнему воспринимают его как один из способов «отъема денег у населения». Тем не менее, как показывает опыт других стран – страхование своей жизни – это признак разумного отношения к своим деньгам и грамотной защиты своего здоровья. Просто мы об этом еще не знаем.

По результатам проведенного Агентством Массовой Информации «МИРЖ» и компанией « Инвестстрах» в августе исследования, об обязательном медстраховании известно 99% россиян, а полис ОМС имеется у 96% граждан. О существовании добровольного медицинского страхования (ДМС) известно только – 54% наших граждан, а 44% о ДМС ничего не знают

9% опрошенных отметили, что имеют полис сами или он есть у членов их семей, тогда как лично пользуются ДМС 7% россиян. Среди этих 7%, претензии к качеству услуг есть только у 2% респондентов. Приобретение полиса ДМС входит в ближайшие планы (на год-два года) 4% от всех участников опроса.

Медицинская страховка: что вы знаете об этом?

Основными аргументами к приобретению являются: возможность получать качественное лечение и обслуживание, внимательное отношение врача, быстрое и удобное медицинское обслуживание («так проще лечиться в платных клиниках»; «там нет очередей»).

Соответствует ли это действительности, что такое ДМС на самом деле и зачем он действительно нужен?

Словари определяют ДМС как «форму организации страхования на случай потери здоровья, предоставляющую гражданам возможность полной или частичной компенсации расходов на медицинское обслуживание и потерю трудового дохода во время болезни, в дополнение к системе государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования» (glossary.ru)

Елена Пичугина, президент страховой компании ИНВЕСТСТРАХ:

«Добровольное медицинское страхование – это качественное медицинское обслуживание в надежных клиниках и здравницах нашей страны с наименьшими затратами времени и средств. При заключении договора медицинского страхования клиент выбирает программу страхования (набор видов и количество медицинских услуг, которыми хотел бы воспользоваться) и медицинские учреждения для дальнейшего посещения».

То есть, по сути, каждый клиент может сам выбрать те услуги, те медицинские компании (в рамках предлагаемого страховщиком списка), которые ему необходимы и выплачивать периодически постоянную сумму компании – страховщику. Это может быть и весь спектр услуг, от анализов до пластических операций, а может быть и что-то конкретное – зубопротезирование, массаж или еженедельные консультации специалиста.

Как правило, страховые компании имеют несколько программ: амбулаторно-поликлинического обслуживания, стационарного обслуживания, программы альтернативной стоматологии, сетевое медицинское обслуживание, программы с личным врачом, альтернативная экстренная помощь, ведение беременности и родов, детские полисы и т.д.

Медицинская страховка: что вы знаете об этом?

Заключив с компанией договор, вы получаете право пользоваться оговоренными услугами бесплатно или получать полную или частичную компенсацию за свои расходы (если не учитывать платы за страховку, разумеется). Если вы заключаете договор о ДМС лично, имеет смысл поинтересоваться подробнее, что будет входить в страховую программу – нужно ли будет дополнительно платить за анализы, УЗИ, нахождение в стационаре и т.д. – т.е. все важные для вас моменты стоит обговорить и включить в договор заранее.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе программы:

обязанности и права сторон, исключения из страхового контракта (кстати, с момента заключения контракта компания обязана выдать вам полис, удостоверяющий факт страхования; осуществлять контроль качества поставляемых медицинских услуг, объем и сроки их выполнения; в случае нарушения ваших прав представлять и защищать ваши интересы; а также возвращать часть страховых взносов, если это предусмотрено страховым контрактом).

Перечень специалистов и отсутствие/наличие ограничений по их посещению.

Перечень страхуемых диагностических исследований и лечебных процедур и ограничения по их количеству и срокам (Некоторые программы включают в себя диагностику с ограничениями, например, компьютерная томография — один раз в течение срока страхования, а рентген и УЗИ — в полном объеме.

То же самое и с лечебными процедурами – многие клиники предлагают такие приятные вещи, как себя массаж, рефлексотерапию, солярий и т.д, но загорать в нем круглосуточно за счет компании не получится). Особенно внимательно отнеситесь к данному пункту при выборе специализированных программ – например, стоматологических, страховка может покрывать все, а может – только лечение, без импортных анестетиков и т.д., за которые нужно будет доплатить из своего кармана.

Смотрите так же:  Порядок заполнения отчетности по страховым взносам

Географический ареал, в рамках которого оказывается помощь на дому и экстренная медицинская помощь (В Москве, например, он часто ограничен пределами МКАД).

Стоимость страховки. Ее цена во многом определяется особенностями страхуемого лица (его возраст, состояния здоровья). Например, при страховании ребенка стоимость страховки возрастает в полтора-два раза по сравнению со стоимостью полиса для практически здорового человека, а цена страховки пожилого человека может превышать стоимость полиса для здорового человека в несколько раз.

категории граждан, которым на данный момент в страховании откажут.

Медицинская страховка: что вы знаете об этом?

К ним относятся люди, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом и других диспансерах, центрах по профилактике и борьбе со СПИДом, больные онкологическими заболеваниями, а также инвалиды первой и второй группы.

Итак, предположим, вы решили заключить договор по ДМС. Если с тем, какие услуги вам нужны, вы в состоянии справиться самостоятельно, то как выбрать клинику? Если компании предлагают одну клинику, то где гарантия, что она предоставит все необходимые вам услуги качественно? Если несколько, то как выбрать?

Елена Пичугина, президент страховой компании ИНВЕСТСТРАХ:

«Веерное обслуживание» (включение в договор страхования нескольких медицинских учреждений) постепенно становится атавизмом рынка ДМС. Изначально данная система заключалась в том, что каждый застрахованный мог посетить любое лечебное учреждение, включенное в программу страхования, выбирая его исключительно по своему настроению и местонахождению в данный момент.

Вылилось это в огромные неудобства и финансовые потери, и для страховых компаний, и для их клиентов. Медицинские учреждения получили невероятно комфортную среду для оказания необоснованных услуг и «приписок» — включение в счета, выставляемые страховым компаниям, услуг, которые на самом деле не оказывались.

Все это моментально повлекло за собой удорожание данных продуктов страхования. Пациенты же, обойдя несколько лечебных учреждений, «посоветовавшись» с различными специалистами, раз по пять сдав одни и те же анализы, уже и сами были не рады такому марафону.

Согласитесь, ни один врач не окажет более оперативную и качественную помощь, чем тот, который наблюдает вас насколько лет, знает все особенности вашего организма, нюансы его реакций на лечебные препараты, ваши привычки, в конце концов. В связи с этим многие страховые компании вынуждены совсем отменить «веерные обслуживание» или трансформировать его в «ограниченное веерное обслуживание».

Медицинская страховка: что вы знаете об этом?

Например, попросить своих клиентов еще при заключении договора страхования «разбить» застрахованных по группам в зависимости от лечебных учреждений, включаемых в программу. Совсем без «веерного обслуживания» можно обойтись только в том случае, когда возраст застрахованных (а это чаще всего члены одной семьи) и их потребности в наборе медицинских услуг идентичны или отличаются незначительно.

Чаще всего «ограниченного веерного обслуживания» не избежать. Например, родители хотят приобрести страховку себе и ребенку, но ни одно медицинское учреждение, имеющие одновременно лицензию на обслуживание взрослых и детей, их не устраивает – возникает набор как минимум из двух поликлиник.

Или к компании застрахованных присоединяются еще и пожилые родители, а им хотелось бы иметь страховую программу с возможностью госпитализации, причем именно так, чтобы поликлиника и больница состояли в одном медицинском объединении. В этом случае, добавляется третье лечебное учреждение.

Стоимость страхового полиса будет зависеть как от комплексности программы, так и от уровня лечебного заведения и набора предлагаемых в рамках договора услуг. Существуют также VIP-программы, но, по сути своей ( по крайней мере, в настоящей клинике, дорожащей своей репутацией, так должно быть), они отличаются не качеством лечения, а уровнем комфорта: индивидуальным подходом, экономией времени и т.д.

Кстати, прежде чем приобретать полис ДМС лично, поинтересуйтесь – возможно, вам его уже оплатила компания. Уже сегодня в России, по данным «Росгосстраха», около 60% малых и средних предприятий предоставляют работникам полисы ДМС – в рамках соцпакета.

А некоторые компании предоставляют такой полис не только вам, но и вашим родственникам – во многих компаниях, особенно крупных, такие страховки – составная часть соцпакета. А это значит, что в клинику, к которой вы «прикреплены» могут ходить и члены вашей семьи.

Только нужно уточнить, какие услуги и процедуры включены в договор, а какие придется оплачивать из своего кармана. ( И не забудьте уточнить, на что вы имеете право – многие работники просто не используют всех возможностей полиса по незнанию.

Возможно, вам уже давно не нужно стоять в часовых очередях в свою бесплатную поликлинику или ездить сдавать анализы на другой конец города. И рожать, возможно, вы можете в лучшей клинике города – за счет компании).

Еще один нюанс, который нужно знать. Предположим, в вашей компании ДМС предоставляется, но не всем а, скажем, только топ-менеджменту, а вы до «топов» еще не доросли, но застраховаться уже хотите. Обратитесь в кадровую службу — и, возможно, вам помогут купить полис через компанию.

Это обойдется вам значительно дешевле, ведь фирмам, как корпоративным заказчикам обычно дают скидки, и ваш полис будет стоить меньше предлагаемой «одиночкам» цены.

А еще многие страховые компании предоставляют работникам, имеющим ДМС от своей компании возможность «расширить» программу страхования за счет дополнительных услуг или выбора более дорого лечебного учреждения, а также, доплатив приобрести страховку для членов своей семьи с учетом корпоративной скидки. Возможно также внесение страховых платежей в рассрочку.

Так зачем же нам нужен ДМС?

Приготовьтесь назвать оператору номер полиса и номер паспорта

Проверка полисов ДМС иностранных граждан

Сеть многопрофильных клиник

Направления по страхованию жизни

Обязательное медицинское страхование

Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и заболеваний

Правила комплексного страхования клиентов финансовых организаций

Правила добровольного международного медицинского страхования

Правила добровольного страхования жизни и здоровья от несчастного случая и болезней (заболеваний)

Приложение №1а таблица Травматические повреждения

Приложение №1б таблица Травматические повреждения

Приложение №1в таблица Травматические повреждения

Приложение №1г таблица Травматические повреждения

Приложение №1д таблица Травматические повреждения

Приложение №1е таблица Травматическое повреждение

Приложение №1ж таблица Травматические повреждения

Приложение №2 таблица по риску ЧПУТ

Приложение №3-3а Хирургические операции

Приложение №3-3б Хирургические операции

Приложение №3-3в Хирургические операции (Таблица-средняя)

Приложение №3-3г Хирургические операции (Малая без травм)

Приложение №3-3д Хирургические операции (Таблица-малая, только травмы)

Приложение №3-3е Хирургические операции (Таблица-малая, хирургия и травмы)

Приложение №4а Список болезней

Приложение №4б Список болезней

Приложение №5 Таблица по риску ППУТ

Приложение №6 Основные критерии ППУТ

Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Таблица страховых выплат № 1а

Таблица страховых выплат № 1г

Правила страхования от несчастных случаев и болезней (заболеваний) лиц занимающихся спортом

Как купить полис страхования здоровья

Вы можете оформить страхование здоровья удобным для вас способом

Выберите подходящую для вас программу страхования здоровья на сайте, оплатите онлайн и полис будет доставлен вам на e-mail.

Вы также можете оставить заявку на нашем сайте, и специалисты «АльфаСтрахование» свяжутся с вами.

Для получения индивидуального расчета обратитесь в наши офисы или позвоните нам по телефону 8 800 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Как работает добровольное медицинское страхование

Как известно, с бесплатной медициной в России все плохо. Разбираемся в том, как добровольное страхование позволяет решить медицинские проблемы — и подходит ли оно фрилансерам, будущим мамам и людям, которые хотят застраховаться от онкологических заболеваний.

Любой гражданин России имеет право на обязательное медицинское страхование (ОМС). Формально с таким полисом можно бесплатно обратиться к врачу районной поликлиники, провести магнитно-резонансную томографию и сделать некоторые простые операции.

Однако есть немало ситуаций, когда полиса ОМС недостаточно. Например, хочется лечиться без очередей, в приятной обстановке и при этом не разориться. Или фрилансер ломает руку, теряет трудоспособность и, конечно, не получает никаких компенсаций. Или человек берет большой кредит, а потом серьезно заболевает — список можно продолжать. Дополнительно к ОМС есть три способа помочь в таких ситуациях: страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (ДМС) и прикрепление к выбранной клинике. Чем отличаются эти программы?

Страхование от несчастных случаев и болезней

Такое страхование больше всего подходит человеку, если он:

— занимается спортом (даже на любительском уровне);
— работает на фрилансе;
— имеет травмоопасную работу;
— ездит на машине;
— имеет кредит.

Как это работает

Купить полис страхования от несчастных случаев и болезней можно и онлайн. Человек сам выбирает ситуации, которые покрываются страхованием. Этот полис дешевле остальных: например, для взрослого стоимость составит от 500 до 7000 рублей — в зависимости от видов страховых случаев, возраста, времени и географии действия, а также суммы страховых выплат. В расширенной версии полиса страховым случаем может быть и болезнь (в том числе так называемые критические заболевания: инсульт, инфаркт миокарда, рак, почечная недостаточность и др.), а за каждый день госпитализации также выплачивается определенная компенсация.

Когда человек с документами о постановке диагноза, установлении инвалидности или проведенном лечении приходит в страховую, ему выплачивают сумму, определенную договором.

Смотрите так же:  Кто может отменить судебный приказ о взыскании алиментов

Такое страхование больше всего подходит человеку, если он:

— не застрахован своим работодателем и не хочет лечиться в районной поликлинике;
— каждый год тратит на медицинскую помощь много денег (сумму, сопоставимую со стоимостью полиса ДМС);
— имеет семью, оплачивает лечение родителей;
— занимается травмоопасными видами спорта.

Как это работает

Полис добровольного медицинского страхования обычно гарантирует все то же самое, что и полис ОМС, но в медицинских учреждениях с повышенным уровнем комфорта. Это могут быть и частные клиники, и государственные, но, к примеру, с одноместными палатами. В России полисы ДМС чаще всего приобретают работодатели для своих сотрудников. Однако некоторые люди оформляют полисы в индивидуальном порядке, хотя у страховых компаний таких предложений гораздо меньше, чем корпоративных.

Обычно в полис ДМС входит поликлиническая помощь, вызов врача на дом, лабораторные и инструментальные исследования, вызов скорой помощи и вакцинация (для взрослых — только от гриппа). А вот стоматологическая помощь и госпитализация могут включаться за дополнительную плату.

Стоит полис ДМС от 26 до нескольких сот тысяч рублей в год. Цена зависит от пола, возраста, состояния здоровья, особенностей работы человека, а также от списка доступных видов помощи и клиник. Семейный полис обычно стоит дешевле.

Куда звонить, если хочешь записаться к врачу, зависит от того, на каких условиях был оформлен полис. Обращение напрямую в клинику обычно стоит дороже, чем обращение через страховую: так компания контролирует, за какой помощью человек обратился и какой потом счет выставила клиника, не было ли накруток.

Что касается лечения в больнице, то при наступлении страхового случая всегда нужно звонить в страховую. «Стационарная помощь обычно организуется через коммерческую скорую, — объясняет начальник управления продуктов добровольного медицинского страхования компании «РЕСО-Гарантия» Марина Черноморова. — Страховщики работают с большим количеством частных служб скорой медицинской помощи, и свои или партнерские диспетчерские службы прекрасно знают, какую бригаду и откуда вызвать, кто быстрее доедет. Если скорая видит, что действительно необходима госпитализация, врач связывается со страховщиком и оговаривает, куда везти пациента».

Когда коммерческой скорой в городе нет, госпитализация производится через муниципальную службу 03. В этом случае пациента везут в тот стационар, в который и должна везти государственная скорая. После этого человек звонит в свою страховую и говорит о том, что был госпитализирован. «Как правило, мы в регионах работаем со всеми муниципальными стационарами, — рассказывает Марина Черноморова, — поэтому принимаем на себя этот случай, говорим, что оплачиваем его и выравниваем условия пребывания нашего клиента: например, переводим его в маломестную палату».

Прикрепление к клинике

Такая программа больше всего подходит человеку, если он:

— каждый год тратит на медицинскую помощь много денег (сумму, сопоставимую со стоимостью прикрепления);
— имеет семью;
— доверяет только одной клинике или клиника находится близко от дома.

Как это работает

C выбранной клиникой заключается договор на год. Базовая программа — это поликлиническая помощь, к ней можно добавить вызов врача на дом, стоматологическую помощь и госпитализацию, если в клинике есть стационар. Обычно такие программы дешевле, если сравнивать с полисом ДМС, который включает в себя помощь в той же клинике. Однако минус такого абонемента в том, что если в этой больнице нельзя провести какое-то исследование или лечение, то за него нужно платить отдельно. Стоимость годовой программы сильно колеблется не только в зависимости от включенных видов помощи, но и от клиники: это может быть и 10 тысяч, и 600 тысяч рублей. Если к клинике прикрепляется семейная пара, в том числе вместе с ребенком, то обычно для таких случаев предусмотрены скидки.

Частые командировки по России

Страхование путешественников — это примерно то же, что страхование выезжающих за рубеж, только распространяется оно и на Россию. В принципе, стандартный полис ДМС включает в себя медицинскую помощь по всей стране, но если его нет, то может пригодиться такое страхование. Как это работает? Когда человеку становится нужна медицинская помощь, он звонит в страховую компанию, где ему подсказывают, куда в этом городе лучше обратиться. Если пациента уже привезли в больницу, то он также должен связаться со страховой: нельзя получить компенсацию, принеся выписку после прохождения лечения. Стоимость такого полиса не выходит за рамки 2–12 тысяч рублей за год и зависит от суммы страховых выплат и дополнительных услуг (например, страхования багажа).

Беременность и роды

Обычный полис ДМС не включает в себя ведение беременности и роды. У женщины, которая хочет рожать в более комфортных условиях, чем это может обеспечить ОМС, есть несколько вариантов действия. Во-первых, она может пойти непосредственно в роддом или частный медицинский центр и заключить договор. Во-вторых, она может обратиться за тем же самым в страховую. Клиника продает себя и только себя, а страховая компания — целый комплекс услуг. Например, в ведение беременности и роды могут включаться вызовы скорой помощи, дополнительные исследования, которые бывают необходимы во время беременности, но которые не делают в том лечебном учреждении, где наблюдается женщина.

Обычно полис стоит от 50 до нескольких сот тысяч рублей. Цена зависит от того, с какой недели ведется беременность, и от уровня комфорта (одноместная палата, присутствие психолога во время родов и т.д.). К тому же полис может включать в себя только ведение беременности, только роды или все вместе. Договор заключается с уже беременной женщиной. Кстати, нет такой страховки, по которой покрывалось бы лечение бесплодия, и в частности ЭКО.

Уже несколько лет в России в некоторых компаниях есть возможность застраховаться от онкологических заболеваний. На удивление, такое страхование не очень популярно, хотя считается, что с онкологическими заболеваниями сталкивается 30–40 процентов людей (с возрастом риск увеличивается). «Большая проблема в предрассудках общества, — объясняет генеральный директор компании «Независимые страховые консультанты» Сергей Катаргин. — Люди говорят: «Если купить себе полис онкострахования, ты притянешь болезнь к себе», — но ведь с помощью полиса ОСАГО вы не притягиваете к себе аварии». К такому полису при желании добавляется страхование от критических заболеваний (при которых может понадобиться, например, аортокоронарное шунтирование или трансплантация органов). Если у человека выявили онкологическое заболевание, то дальнейшее развитие событий зависит от договора: либо после постановки диагноза пациенту выдается крупная денежная сумма (от 750 тысяч рублей до 7 миллионов рублей), с которой он может делать все что хочет, либо его отправляют в зарубежную клинику на лечение. Каков будет ежегодный взнос, зависит от пола и возраста человека (не от наследственности или вредных привычек, например), в среднем это около 3 тысяч рублей для детей, 10–15 тысяч для 30–40-летних и 70 тысяч для пожилых.

Такое страхование рекомендуется и тем, у кого есть полис ДМС. «Если у человека с полисом ДМС диагностировали онкологическое заболевание, его, по сути, с ДМС снимают, так как полис не покрывает лечение онкологии, — рассказывает Сергей Катаргин. — Да, страховая не имеет на это права, но считается, что любая медицинская манипуляция в таком случае вызвана онкологическим заболеванием, и лечение не оплачивается».

Как выбрать страховую

Есть два способа выбрать наиболее подходящую страховую: с помощью «Яндекса» и с помощью страхового брокера. Если времени на самостоятельный поиск нет или найти нужный вид страхования не получается, то можно обратиться к частнопрактикующему брокеру или в соответствующую компанию. Они работают со многими страховыми компаниями и получают комиссию не с клиента, а с компании. «Страховой брокер знает, у кого есть экзотические исключения, — рассказывает Сергей Катаргин, — у кого расширенный пакет. Например, несчастный случай в состоянии алкогольного опьянения — это всегда отказ, даже если человек не был за рулем. Но у некоторых компаний, если человек не виноват в случившемся, возмещение выплачивается».

Что необходимо для оформления полиса

И для страхования от несчастных случаев через интернет, и для оформления полиса в офисе компании обычно достаточно одного только паспорта. В некоторых случаях, особенно когда сумма страховых выплат высокая, проводится анкетирование, страховая компания также может настоять на медицинском обследовании клиента для оценки риска.

Можно ли застраховаться, зная о болезни

Сотрудники страховых компаний часто сталкиваются с тем, что клиенты приходят за полисом тогда, когда заболевание уже имеется. Но принцип страхования другой: в нем должна быть непредсказуемость. «Если в программе нет элемента случайности, это уже не совсем страхование и такой полис будет существенно дороже, — объясняет директор департамента юридической поддержки и урегулирования убытков страховой компании Intouch Мария Размустова. — Если плановая операция стоит 60 тысяч рублей, полис не может стоить меньше, но страховая компания, беря дополнительно небольшую сумму, может оплатить лечение осложнений, если они возникнут».

Чтобы не выдать полис человеку, которому уже требуется какое-то дорогое лечение, страховые компании обычно включают в договор период ожидания. То есть если в программу входит экстренная госпитализация, то полис начнет действовать через несколько дней после подписания бумаг. При страховании критических заболеваний период ожидания может быть от 3 до 6 месяцев.

Author: consultant