Ломбардный кредит предоставляется под залог

Ломбардный кредит

Ломбардный кредит — это кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый кредитором (банком) заемщику на определенный срок под залог имущества или имущественных прав (включая товары, товарораспорядительные документы, драгоценные металлы, ценные бумаги и т.д.). В настоящее время весьма широкое применение имеют ломбардные кредиты под залог ценных бумаг. «Чистый» ломбардный кредит — это краткосрочный кредит, со сроком погашения до года (в основном он предоставляется сроком на три месяца). Клиенты обращаются в банк за получением кредита под залог ценных бумаг обычно, когда они испытывают временную потребность в кредитных ресурсах и не заинтересованы в продаже на бирже находящихся у них в портфеле ценных бумаг.

Предоставление ломбардного кредита предполагает заключение между банком и клиентом (заемщиком) помимо кредитного ‘ договора (в котором определяется размер кредита, ставка процента, условия погашения: одной суммой или частями) договора о передаче залогового права на имущество для обеспечения требований кредитора.

Когда банк предоставляет кредит под какое-либо обеспечение, он обычно получает от клиента залоговое обязательство (см. примерную форму залогового обязательства клиента — приложения 6,7), в котором клиент предоставляет банку залоговое право на все переданное и передаваемое в будущем имущество, право потребовать от него дополнительное обеспечение, право продать заложенное в банке имущество в случае невыполнения клиентом его обязательства, не прибегая к суду или арбитражу, и использовать вырученные суммы для погашения долга клиента банку. В этом обязательстве указывается, что банк в случае невыполнения клиентом обязательства может продать заложенное имущество на определяемых им самим условиях, в том числе и выступать в качестве покупателя при продаже. Клиент обязуется возместить не только сумму долга с процентами, но и все издержки, связанные с хранением обеспечения, инкассированием долга и т.п. При этом клиент (залогодатель) продолжает нести ответственность по оплате долга и других обязательств, несмотря на удержание банком обеспечения. Клиент предоставляет банку залоговое право на все имущество, все ценности, все имущественные права, остатки на текущих и депозитных счетах и другие суммы, находящиеся в банке. В некоторых обязательствах предусматривается право банка совершать перезалог предоставленного ему клиентом имущества.

Если ломбардный кредит предоставляется под залог ценных бумаг (а не товаров), залогодатель передает кредитору не право на ценные бумаги, а сами ценные бумаги. При этом при залоге именных ценных бумаг в договоре о залоге указываются условия и момент перехода собственности на эти ценные бумаги от должника к кредитору.

Банки предоставляют кредит главным образом под залог тех ценных бумаг, которые имеют официальную котировку на фондовых биржах и (или) которые принимаются к учету или в качестве залога в Центральном банке. Это прежде всего — государственные ценные бумаги и ценные бумаги, гарантированные государством, первоклассные коммерческие векселя и банковские акцепты (со сроком погашения не более трех месяцев), обращаемые на бирже акции и облигации крупных промышленных компаний и банков, сберегательные и депозитные сертификаты, а также сертификаты инвестиционных фондов.

Сумма кредита зависит от «качества» обеспечения: вида ценных \ бумаг, сложности их реализации на рынке, сроков погашения, воз- ) можности их переучета или получения под их залог кредита в ) Центральном банке. | Например, в отношении государственных ценных бумаг, а также первоклассных коммерческих векселей ломбардный кредит может предоставляться на сумму до 80 % рыночной (или номинальной) стоимости ценных бумаг. В отношении акций и облигаций промышленных компаний и банков, обращаемых на бирже, размер кредита обычно не превышает 60 % их рыночной стоимости; а в отношении сберегательных сертификатов кредит можно предоставлять на всю сумму их номинальной стоимости.

Разница между стоимостью обеспечения и суммой кредита на- | зывается маржой. В случае уменьшения маржи (в результате па- | дения рыночной стоимости ценных бумаг) должник обязуется по требованию банка либо погасить часть долга с тем, чтобы сумма долга была приведена в соответствие с новой рыночной стоимостью ценных бумаг, либо предоставить дополнительное обеспечение.

Если ценные бумаги не котируются на бирже, оценка их стоимости и соответственно размеров предоставляемого по ним кредита (размеров маржи) производится самим банком на основе данных балансов, отчетов, публикуемых в печати; справок специализирующихся на сборе подобной информации организаций, в том числе правительственных; публикаций в специальной прессе; оценки качества руководства, перспектив развития компании и т.д.

Однако обычно банки стремятся не предоставлять кредит под залог не котирующихся на бирже ценных бумаг.

При предоставлении ломбардного кредита под залог векселей срок кредита не может превышать срока платежа по векселю, причем обычно такой кредит не превышает по срокам одного года. Кроме того, в большинстве случаев банки устанавливают лимит кредитования своих клиентов под залог векселей (а также других ценных бумаг), так как чем больше сумма и срок векселя, тем больший риск несет банк при покупке таких векселей и предоставлении под них кредита.

Следует отметить, что банк может предоставлять ломбардный кредит и под залог товарораспорядительных докумен-

; тов, таких, как складские свидетельства, варранты, сохранные рас-

I писки, коносаменты, железнодорожные накладные и т.п., которые

I обычно сопровождаются страховыми полисами.

Складское свидетельство представляет собой документ, выдаваемый складом о принятии им товаров на хранение. Оно должно быть оформлено в двух экземплярах, каждый из которых содержит в себе одни и те же реквизиты (указания), но один экземпляр служит для распоряжения товаром, а другой для залога. Когда клиент закладывает товар в банке, то право собственности на товар остается за ним, а банку принадлежит лишь залоговое право. Эти разные права и воплощаются в двух разных документах. Документ, служащий для залога, называется варрантом. Он передается банку, а на другом (распорядительном документе) банком делается отметка о выданной ссуде и ее размере. Оба документа представляют собой единое целое, и для того, чтобы получить товар со склада, необходимо предъявить оба документа. Владелец заложен-

иого товара при его продаже передает покупателю документ, получив от него сумму стоимости за вычетом ссуды и процентов по ней, и покупатель выкупает варрант в банке. В случае неуплаты ссуды в срок банк может опротестовать варрант и предъявить его складу для производства продажи товара в принудительном порядке.

Коносамент — это документ, выдаваемый судовладельцем либо его уполномоченным лицом (капитаном) о принятии товара для перевозки. Это документ на распоряжение товаром, его владелец имеет право на товар. Коносаменты бывают именные (выписываются на имя определенного лица); ордерные (выписываются на имя определенного лица либо его приказу) и на предъявителя.

Сохранные расписки выдаются заемщиком банку в том случае, когда заложенный товар остается у него на ответственном хранении.

Ломбардные кредиты под товары и товарораспорядительные документы предоставляются банком обычно в размере 50—70 % рыночной стоимости товара. Клиент, получающий кредит под товарораспорядительные документы, передает банку право в случае неуплаты кредита в срок продать товары и из вырученной суммы погасить florir (включая проценты за кредит). Кроме того, по товарораспорядительным документам банки обычно взимают и дополнительную комиссию.

Вместе с тем следует отметить, что в настоящее время в «чистом» виде ломбардный кредит используется достаточно редко. В основном ценные бумаги принимаются в качестве залога при предоставлении контокоррентного кредита.

Ломбардный кредит — это предоставление средств под залог

Ломбардный кредит — это кредит, который предоставляется банком (кредитором) в виде фиксированной суммы под залог, находящего в собственности заемщика имущества или же принадлежащих ему имущественных прав.

В качестве залогового имущества для ломбардного кредита может выступать, в принципе, что угодно. Главное, чтобы предмет залога был ликвидным (быстрореализующимся). Ну, естественно, что речь идет о каких-то активах, которые принято относить к дорогостоящим: недвижимость, автомобили, изделия из драгоценных металлов и камней. Также актуальны для получения такого вида кредитования товары, материалы, ценные бумаги, товарораспорядительные документы.

Смотрите так же:  Самые дешёвые осаго в томске

Еще такую формулировку, как «кредит ломбардный» применяют в отношении кредита, выдаваемого ЦБ РБ коммерческому банку, если в качестве залога при таком кредитовании используются государственные ценные бумаги.

Но, мы сегодня поговорим о насущном понятии ломбардного кредитования, т.е. предоставлении краткосрочных займов под залог ликвидного имущества.

Конечно, само слово «ломбардный» наталкивает нас на то, что мы можем получить этот кредит только в ломбарде. Это не совсем верно, поскольку к группе ломбардного кредитования относятся и кредиты банков, выдаваемые под залог на краткосрочный период.

Преимущества и недостатки ломбардного кредитования под залог

Не будет для вас новостью, что, как и у каждого вида кредитования и у этого есть свои несомненные плюсы, а есть определенные минусы. Для начала отметим все позитивные стороны:

  1. Решение о выдаче такого кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, как правило, не превышающего 1 день.
  2. По такому кредиту существует возможность получить до 80% от оценочной стоимости залога.
  3. Если в качестве кредитора выступает ломбард, то оценка производится на основании договоренности между сторонами.
  4. Не потребуется подтверждать свои доходы, собирать справки.
  5. Достаточно всего лишь предоставить паспорт и документы о собственности на имущество или имущественные права, для которых обязательно наличие таких документов.
  6. Получить такой кредит есть возможность как в наличной так и в безналичной формах.
  7. Цели, на которые требуются кредитные средства, совершенно не важны.

Теперь перейдем к негативным характеристикам этого кредита:

  1. Кредит этот краткосрочный, поэтому времени на его возврат, а соответственно и возврат предмета залога не так много. Ведь кредитор наделен правом после истечения предусмотренного договором срока, реализовать предмет залога в счет погашения задолженности.
  2. Не всегда оценка предмета залога отражает реальную (рыночную) его стоимость.
  3. Ставки по ломбардным кредитам имеют достаточно высокий уровень.

Ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Получить кредит под залог ценных бумаг существует возможность, но стоит учесть некоторые обстоятельства, которые касаются предмета залога. Кредиторы предъявляют определенные требования к ценным бумагам, под которые смогут выдать кредит.

В обшем-то, действует аналогичный принцип, как и с залоговым имущество, ценные бумаги также должны отвечать понятию «ликвидные». В качестве таковых кредиторы видят:

  • Государственные ценные бумаги;
  • Ценные бумаги, которые обеспечены гарантией государства;
  • Высококлассные коммерческие векселя, а также банковские акцепты (при этом срок их погашения не должен превышать трех месяцев);
  • Принятые к обращению на фондовой бирже акции и облигации крупных компаний;
  • Сберегательные и депозитные сертификаты;
  • Сертификаты инвестиционных фондов.

При определении суммы кредитования под залог ценных бумаг ситуация определенно сложнее, нежели в случае с залогом имущества. На расчет суммы к кредитованию влияют сразу множество факторов: и качество обеспечения по ценным бумагам, непосредственно вид ценных бумаг, сложность процесса реализации их и сроки, которые для этого понадобятся. При принятии во внимание всей совокупности этих факторов сумма кредита может варьироваться в диапазоне от 50% и до 80% от оценочной стоимости залоговых ценных бумаг.

Сходя из представленной информации, вы можете сделать вывод, что ломбардный кредит – это вариант получения кредитных средств, но стоит все хорошенько взвесить при его выборе: провести все необходимые расчеты, возможно, сделать сравнительную характеристику с другими видами доступного вам кредитования.

Ломбардный кредит

Оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время!

К нам возвращаются и нас рекомендуют друзьям и близким!

ВНИМАНИЕ. В последнее время участились случаи когда, прикрываясь нашим именем, мошенники берут предоплату и пропадают. Мы не берем предоплату никогда, находимся в Москве и с агентами в других городах НЕ сотрудничаем! В непонятных ситуациях, позвоните нам по телефону: +7 (495) 777-77-52 «Кредит Консалтинг» — помощь в получении кредита с любой кредитной историей.

Ломбардный кредит предоставляется под залог

Ломбардный кредит (предоставляется с 1996 г.). Срок кредитования — от трех до 30 дней. Кредиты могут выдаваться двух типов а) по фиксированной ставке, названной ломбардной, — объем выдаваемых кредитов не ограничивается б) на аукционной основе — устанавливается лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион. Аукционы проводятся американским или голландским способом. [c.387]

Последнее обстоятельство заслуживает особого внимания. Размещая займы среди различных групп инвесторов, государство воздействует на объем денежной массы в обращении. Мобилизация сбережений физических лиц снижает платежеспособный спрос. Операции по купле-продаже государственных ценных бумаг или выдача кредитов под залог высоколиквидных государственных ценных бумаг (ломбардный кредит) Центральным Банком РФ являются важными инструментами регулирования ликвидности коммерческих.банков. Эмитируя ценные бумаги, государство увеличивает спрос на заемные средства, способствуя удорожанию кредита, е. росту ссудного процента, что угнетающе действует на экономику и вызывает перелив средств из реального сектора экономики в финансовый. [c.16]

Кредитно-денежная политика Центрального банка направлена на поддержание стабильности банковской системы. В основу ее положен механизм рефинансирования коммерческих банков. Понятие рефинансирования включает в себя, как правило, предоставление коммерческим банкам целенаправленных кредитов в виде покупки векселей (переучетный кредит), в виде ссуды денег под ценные бумаги (ломбардный кредит), сезонный, вспомогательный или другие кредиты, позволяющие удовлетворить различные по природе и срочности потребности банков в ликвидности. [c.110]

Ломбардный кредит — кредит в твердо фиксированной сумме, предоставляемый кредитором заемщику на определенный срок под залог имущества или имущественных прав. В настоящее время весьма широкое распространение получили ломбардные кредиты под залог ценных бумаг. Чистый ломбардный кредит — это краткосрочный кредит, со сроком погашения до года, чаще всего он предоставляется сроком на три месяца под залог ценных бумаг. [c.411]

В настоящее время широкое применение имеют кредиты под залог ценных бумаг. Ценные бумаги используются в качестве обеспечения при предоставлении ломбардного кредита. Ломбардный кредит — это краткосрочный кредит со сроком погашения до года (в основном на 3 месяца). Клиенты обращаются в банк за получением кредита под залог ценных бумаг в том случае, если они испытывают временную [c.473]

Ломбардный кредит. Такой кредит может быть получен предприятием под заклад высоколиквидных активов (векселей, государственных краткосрочных облигаций и т.п.), которые на период кредитования передаются банку. Размер кредита в этом случае соответствует определенной (но не всей) части стоимости переданных в заклад активов. Как правило, этот вид кредита носит краткосрочный характер. [c.301]

Развитая и неразвитая формы кредита характеризуют степень его развития. В этом смысле ломбардный кредит называют допотопным, нафталиновым кредитом, не соответствующим современному уровню отношений. Несмотря на это, данный кредит применяется в современном обществе, он не развит достаточно широко, например, по сравнению с банковским кредитом. [c.205]

Ломбардный кредит — форма рефинансирования, при которой ЦБ РФ предоставляет ссуды под залог. Эти операции являются ссудами под залог движимого объекта, под которым выступают надежные ценные бумаги, котируемые на бирже, а также векселя. Список ценных бумаг, принимаемых в залог, определяется ЦБ РФ. Ломбардный кредит выдается на определенный период (от 1 до 30 календарных дней). Коммерческий банк за пользование им платит процент, ставка которого утверждается ЦБ РФ. [c.207]

Коммерческие банки могут заимствовать денежные средства у Центрального банка под залог ценных бумаг (ломбардный кредит), что выступает альтернативой досрочной продаже ценной бумаги. Однако данный кредит выдается под залог только отдельных видов ценных бумаг. Коммерческие банки при принятии инвестиционного решения вынуждены учитывать данный момент. [c.317]

Согласно ст. 36 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ломбардный кредит предоставляется банкам в пределах общего объема выдаваемых Банком России кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. [c.99]

Ломбардный кредит предоставляется банку от имени Банка России главным управлением (национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг в порядке, установленном настоящим Положением, и на основании договора. [c.99]

Смотрите так же:  Требования к дизайнеру программы

Ломбардный кредит предоставляется банкам на срок до 30 календарных дней. [c.99]

Банк России предоставляет ломбардный кредит банку под залог ценных бумаг, которые отвечают следующим требованиям [c.102]

Банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью или частично на основании платежного поручения, предварительно уведомив об этом Банк России. [c.106]

Д-т корреспондентского счета банка-заемщика (балансовый счет № 161 или № 164) — на всю сумму, поступившую от банка-заемщика К-т счета № 822 по лицевому счету «Предоставленные банкам ломбардные кредиты» — на сумму основного долга по кредитному договору К-т счета № 904 по лицевому счету «Полученные от банков проценты за ломбардные кредиты» — на сумму полученных процентов за ломбардный кредит. [c.110]

Банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью или частично путем перевода денежных средств со своего корреспондентского счета на основании платежного поручения. [c.115]

Просим предоставить ломбардный кредит в сумме рублей [c.120]

В случае непредставления договора в указанный в п. 1.6 настоящего Регламента срок Главное управление (Национальный банк) Банка России не заключает договор и не представляет ломбардный кредит банку. [c.123]

Банки, получившие право по результатам проведенного аукциона на ломбардный кредит, дают на исполнение Депозитарию поручению «депо» на перевод необходимого количества государственных ценных бумаг в раздел «Блокировано в залоге» счета ДЕПО банка в Депозитарии, оператором которого является Банк России, до 9-45 по московскому времени текущего операционного дня. [c.124]

В случае, если сумма, полученная от реализации ценных бумаг, недостаточна для погашения всех требований Банка России по ломбардному кредиту, погашение указанной задолженности происходит на основании платежного поручения банка-должника по мере поступления денежных средств на его корреспондентский счет в Расчетном подразделении Банка России по месту нахождения территориального учреждения Банка России, выдавшего ломбардный кредит от имени Банка России (по месту заключения договора ломбардного кредитования с банком). Возврат указанной задолженности Банку России по ломбардному кредиту осуществляется в порядке и очередности, установленной законодательством. При этом, в первую очередь, возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией заложенных банком ценных бумаг, затем списывается задолженность банка по процентам и основному долгу, в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени. [c.126]

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — в капиталистич. странах кредит, предоставляемый обычно банками под залог движимого имущества (акций, облигаций, векселей, товаров, товарных документов, драгоценных металлов и т. д.). Особенность его состоит в том, что имущество, служащее обеспечением ссуды, закладывается у кредитора, но право собственности на него сохраняется за заемщиком. При невозвращении заемщиком ссуды в срок право собственности на заложенное имущество переходит к кредитору, к-рый реализует его и из выручки удерживает сумму долга вместе с начисленными процентами. [c.641]

Ломбардный кредит. Это вид финансового кредита, он предоставляется коммерческим банкам от имени Центрального Банка РФ Главным управлением (Национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг. [c.288]

Ломбардный кредит предоставляется банкам на срок до 30 календарных дней. Договор на предоставление банку ломбардного кредита не пролонгируется. [c.289]

Банк, желающий получить ломбардный кредит, должен отвечать следующим критериям на момент подачи заявки на получение кредита [c.290]

В срок, установленный договором на предоставление ломбардного кредита, банк осуществляет возврат кредита и уплату процентов по нему. Банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью или частично. После погашения кредита, включая проценты по нему, ЦБ РФ возвращает банку заложенные ценные бумаги. [c.291]

Ломбардный кредит — см. Кредит ломбардный. [c.100]

Во многих странах, в том числе и в России, используется также ломбардный кредит (название произошло от итальянской провинции Ломбардия, купцы которой занимались этими операциями). [c.223]

КРЕДИТ ЛОМБАРДНЫЙ — см. ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ [c.345]

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ -краткосрочный кредит, предоставляемый ломбардами под залог легко реализуемого движимого имущества или ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму кредита на 15-50 %, поэтому если заемщик не возвратил кредит в срок, то кредитор продает заложенное имущество и за счет вырученной суммы погашает долг и проценты по нему. [c.370]

Поэтому центральные банки, как правило, используют систему специальных кредитов (вспомогательный кредит, ломбардный кредит и др.) для решения проблемы временной неплатежеспособности коммерческих банков. [c.550]

Кредитная политика Центрального банка направлена на поддержание стабильности банковской системы. 8 основу ее осуществления положен механизм рефинансирования коммерческих банков. В странах с развитой банковской инфраструктурой понятие рефинансирования, как правило, включает в себя предоставление коммерческим банкам централизованных кредитов в виде покупки векселей (переучетный кредит) и в виде ссуды денег под ценные бумаги (ломбардный кредит). [c.282]

Lombard loan (ломбардный кредит) Кредит центрального банка под обеспечение акций или облигаций. Термин используется преимущественно в Великобритании, но иногда и в других странах Европы. [c.191]

Ломбардный кредит предоставляется в соответствии с Положением о порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам, утвержденным Приказом Банка России от № . [c.115]

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ [lombard redit] — одна из форм банковского кредита, обеспеченная закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг. [c.402]

В международной банковской практике встречаются самые различные формы кредитования контокоррентный кредит, учетный кредит, акцептный кредит, кредит покупателю, факторинг, форфейтинг, лизинг, кредиты по компенсационным сделкам, эмиссия ценных бумаг, ломбардный кредит, авальный кредит. Содержание и особенности учета каждого из перечисленных видов кредитования будут рассмотрены в разделе 2.6. [c.11]

Ломбардный кредит предусматривает выдачу ссуды под залог ценных бумаг, товаров, драгоценных металлов или требований. При этой форме кредита заемщик передает кредитору закладываемые ценности или документы на них, например ко-носоменты при залоге товаров в пути, перевозимых морем. В бухгалтерском учете должника полученная ссуда отражается обычным порядком по кредиту счета 90 и дебету счетов расчетов или денежных средств, а задолженные ценности выделяются [c.75]

Ломбардный кредит

В сегодняшнее время достаточно хорошей для физических лиц альтернативой кредитования является оформление кредитов в ломбардах. Данные учреждения становятся все более популярными среди населения.

Что такое ломбардный кредит?

Ломбардный кредит – это одна из разновидностей краткосрочного займа, который предоставляется под залог имущества, что легко реализуется. В качестве заклада могут выступать:

  • ценные бумаги, которые депонированные в банке;
  • драгоценные металлы, разные товары;
  • автомобили;
  • антиквариат;
  • дорогостоящая одежда (например, мех);
  • посуда;
  • мебель;
  • бытовая техника в рабочем и хорошем состоянии.

Если клиент оформляет краткосрочную ссуду со сроком погашения в течении года, то такой вид кредитования носит название «чистый ломбардный кредит».

Условия кредитования и оценка предмета залога

Анализ движимого имущества, которое приносит клиент в ломбард, осуществляется специально аккредитованный специалист. В большинстве случаев эти действия оценщиком осуществляются на месте непосредственно в ломбарде. Хотя в отдельных случаях может потребоваться помощь более узкого специалиста.

Главная особенность ломбардного кредитования – предмет залога всегда оценивается существенно ниже, чем его действительная стоимость. Как правило, цена, которую называет оценщик, не превышает 50 % от реальной стоимости. Специалисты отмечают, что в таком случае клиенту еще повезло. Обычно оценщик объявляет цену за предмет залога на уровне 20-30 %. В такой способ ломбард старается застраховать себя возможных потерь финансового характера (например, если клиенту не удастся погасить кредит вовремя и учреждению самому придется реализовать предмет займа).

Вторая особенность ломбардного кредитования – проценты начисляются из расчета дневной процентной ставки. Последняя обычно составляет от 1 до 3 % в сутки. Кроме того, специалисты обращают внимание, что процент начисляется не на остаток долга, как это бывает обычно в банковских учреждениях, а на всю сумму займа.

Как оформить ломбардный кредит?

Получение вышеуказанного краткосрочного займа происходит следующим образом: ломбард после оценки предмета кредита предлагает клиенту подписать залоговый билет. Это специальный документ, который совмещает в себе кредитный и залоговый договор и акт согласования стоимости предмета кредита.

Смотрите так же:  Образец претензия соседям

Специалисты рекомендуют внимательно ознакомиться с вышеуказанным залоговым билетом, где четко должна быть указанна следующая информация:

  • паспортные данные клиента;
  • юридические реквизиты ломбарда;
  • точная сумма займа, что выдается;
  • детальное описание предмета кредита и его наименование;
  • размер процентной платы за полученную ссуду;
  • оценочная стоимость предмета кредита;
  • дата выдачи зама;
  • срок погашения кредита;
  • реквизиты банка, через который будут производиться оплаты займа и процентов.

После подписания вышеуказанного документа клиент передает в ломбард залоговую вещь. Последняя будет храниться в данном финансовом учреждении до момента погашения кредита. Затем клиент получает деньги наличными в кассе.

Процедура получения ломбардного кредита обычно занимает около 15-30 минут.

Основные нюансы погашения ломбардного кредита

Конечно, если клиент вовремя оплатил кредит и проценты, то он спокойно может забрать свою вещь обратно из ломбарда. Для этого понадобятся квитанции, паспорт и залоговый билет.

Но иногда возникают непредвиденные ситуации, в силу которых клиент не имеет возможности в нужный срок погасить кредит. Рассмотрим некоторые из них.

  1. Если клиенту не хватает денег для погашения займа с процентами, он может продлить залоговый билет. В такой ситуации придется заплатить намного больше денег.
  2. Если клиент проигнорирует срок выплаты займа, то сотрудники ломбарда вскоре с ним свяжутся и предложат продлить период оплаты кредита (обычно еще на 1 месяц). Но в таком случае заемщику начнут начисляться штрафные санкции (они, как правило, составляют, удвоенную процентную ставку), которые обязательно указанны в залоговом билете. Если на протяжении этого время клиент все-таки не оплатит полностью долг, то предмет залога перейдет в собственность вышеуказанного финансового учреждения. По закону, ломбард должен выплатить заемщику разницу между стоимостью реализации и долгом с учетом штрафных санкций и процентов. Но обычно эта разница не образуется.

Достоинства и недостатки ломбардного кредитования

Если все-таки человек, несмотря на дороговизну ломбардной ссуды, решил ее оформить, ему очень важно ознакомится со всеми минусами и плюсами такого кредитования.

  1. Для оформления ссуды необходимый минимальный пакет документов (обычно только паспорт).
  2. Кредит выдается очень быстро – до 30 минут.
  3. Возможность получения ссуды в очень маленькой сумме, которую банковские учреждения рассматривать даже не станут.
  4. Постоянный диалог с ломбардом (детальное информирование о приближении дня платежа, возможность перезалога, совместный поиск способов реструктуризации при прострочке).
  5. Отсутствуют штрафы за досрочное погашение.
Недостатки ломбардного кредитования
  1. Сверхдорогая стоимость займа, которая не сравнивается даже с самыми дорогими кредитами в банковских учреждениях.
  2. Невыгодное соотношение суммы кредита и действительной стоимости предмета, что принимается в залог.
  3. Короткие сроки кредитования.

Ломбардный кредит сравнительно с другими видами ссуды является сравнительно дорогим. Поэтому специалисты рекомендуют соглашаться на такие условия кредитования только в крайнем случае и желательно на короткий срок (до 1 месяца).

Техническая библиотека

Финансы // Ломбардный кредит

Ломбардный кредит — это кредит в фиксированной сумме, предоставляемый банком заемщику на определенный срок под залог имущества , часто под залог ценных бумаг.

Обычно ломбардный кредит предоставляется на срок погашения до 1 года.

Особенность ломбардного кредита в том, что кроме самого кредитного договора, в котором определены размер, ставка%, условия погашения, банк и клиент заключают договор о передаче залогового права ценные бумаги (залоговое имущество) для обеспечения требований кредитора.

В этом случае банк получает право , без суда или арбитража, право потребовать от клиента дополнительное обеспечение, право продать заложенные в банке ценные бумаги ( имущество) в случае невыполнения им обязательства.

Банк в этом случае может продать заложенное имущество (ценные бумаги) на своих условиях, в тч, сам купить их.

Банки предоставляют кредит обычно под залог котируемых на бирже или принимаемых под залог в Центральном банке ценных бумаг, которыми могут быть государственные ценные бумаги или гарантированные государством ценные бумаги, первоклассные коммерческие векселя и банковские акцепты со сроком погашения не более 3х мес, обращаемые на бирже акции и облигации крупных промышленных компаний и банков, сберегательные и депозитные сертификаты, сертификаты инвестфондов.

Кредиты под залог имущества выдавали во Франции еще в 15 веке ростовщики , которые на начальном этапе, в большинстве своем, были итальянцами из региона Ломбардия .

Ломбардный кредит — что это?

Ломбардный кредит – это кредит под залог личного имущества заемщика или его имущественных прав, который предоставляется банком (кредитором) в виде строго определенной суммы.

Предметом залога может быть любой имущественный актив заемщика. Главное требование к нему – быстрое получение кредитором, денежных средств, при продаже, в случае необходимости. Как правило, под залог предоставляются такие материальные ценности как: недвижимость, дорогостоящие ювелирные изделия, автомобили, ценные бумаги.

Также, предметом залога могут быть товары и товарораспорядительные документы. При этом сумма кредита по ним будет составлять 50 – 70% от их оценочной стоимости.

В случае предоставление коммерческим банком в виде предмета залога, государственных ценных бумаг, ЦБ РБ, такой кредит, также принято называть «ломбардным».

Плюсы и минусы ломбардного кредита под залог

У каждого кредитного продукта, имеются свои нюансы, а также положительные и отрицательные стороны и ломбардное кредитование не осталось в стороне в этом вопросе.

— Как правило, ответ на заявку в получении такого кредита имеет не продолжительный характер, и составляет 1 день.

— Стоимость имущества предоставляемого под залог, может составлять до 80% от его реальной (рыночной) цены.

— В случае выдачи такого кредита ломбардом, оценка материальных ценностей заемщика производится по средствам договоренности между сторонами.

— Отсутствует требования подтверждать свой доход и представлять другие справки, которые могут требовать при предоставлении другого вида кредитования.

— Предоставляется только документ удостоверяющий личность и документы, подтверждающие права собственности на залоговое имущество.

— Присутствует наличная и безналичная форма получения данного вида кредита.

— Не является кредитным продуктом, который можно использовать только под четко определенные цели.

Минусы данного кредитования

— Короткий срок использования кредитных денежных средств (от 3 месяцев до 1 года), вследствие чего момент наступления выплаты также, наступает очень быстро. А у кредитора есть права реализовать предмет залога в случае наступления задолженности.

— Оценочная стоимость залогового имущества существенно отличается от его реальной цены в меньшую сторону.

— Процентная ставка по кредиту, если сравнивать с другими видами кредитования намного выше.

Использование ценных бумаг под залог в ломбардном кредите

Ценные бумаги, могут быть предметом залога наравне с другими материальными ценностями, которые находятся в собственности заемщика. В этом случае заемщик передает не право на ценные бумаги (как в случае предоставления под залог имущества), а сами оригиналы. Требования к ним идентичные, как и в случае применения другого имущества в качестве залога. Они также, должны быть ликвидными. Таковыми кредиторы считают:

— государственные ценные бумаги;

— ценные бумаги, ликвидность которых обеспечивает государство;

— ценные коммерческие векселя и банковские акцепты (срок погашения которых не может превышать 3 месяцев);

— акции и облигации крупных компаний присутствующих на фондовой бирже;

— сберегательные и депозитные сертификаты;

— сертификаты инвестиционных фондов.

В случае, предоставления ценных бумаг в качестве предмета залога, расчет выдаваемой суммы занимает более продолжительное время. Обусловлено это несколькими факторами, которые в значительной мере влияют на ее размер. К ним относят: качество обеспечения ценных бумаг, их разновидность, процесс их реализации и время которое на это потребуется в случае наступления задолженности у заемщика или получения кредита под их залог от ЦБ РФ. Как правило, изучив все вышеописанные факторы, ломбард и другие банковские организации, предоставляющие такой вид кредитования, выдают денежные средства в размере от 50 до 80% от оценочной стоимости залоговых бумаг.

Выбирая ломбардный кредит, необходимо изучить все его нюансы и факторы, которые в итоге показывают реальную ситуацию, и ни в коем случае не забывать о краткосрочности данного кредитования, так как при образовании задолженности можно лишиться собственного имущества.

Author: admin