Лизинг что это такое пакет документов

Оглавление:

Как оформить лизинг, документы

Приобретение авто в лизинг.

Лизинг, по сути, это аренда транспортного средства на длительный срок, с последующим правом выкупа. В лизинг можно взять все, что имеет колеса и движется. В статье мы попробуем разобраться в том, как взять авто в лизинг.

Для того, что бы понять, как взять автомобиль в лизинг, необходимо в первую очередь понять, в какой компании лучше это делать.

Во первых – запомните, лизинг необходимо только в том случае, если вы приобретаете автомобиль для бизнеса. В противном случае у вас есть все шансы попасть в долговую яму, без возможности выбраться оттуда. Что бы безболезненно взять в лизинг транспортное средство, необходимо найти компании, которые занимаются лизингом, и которые готовы профинансировать покупку нужного вам автомобиля. Кстати, менеджеры этих компаний и расскажут вам, как оформить лизинг в их компании.

Перед тем, как взять авто в лизинг хорошо подумайте, действительно ли вам нужна эта машина. Кроме этого определитесь со сроком лизинга, и суммой которую вы готовы потратить. После этого, можно идти в лизинговую компанию и заполнять заявку. Идти в компанию необходимо уже со всеми готовыми документами. Для каждой компании существует свой перечень того, какие документы нужны для лизинга. Но как правило, это паспорт, ИК, справка о доходах и все. Но в каждой компании может быть свой список, поэтому лучше заранее узнать, какие документы для лизинга нужны в выбранной вами компании.

Посетить лучше несколько лизинговых компаний и сравнить все процентные ставки по договору. При сравнении нужно учитывать:

• страховку;
• налоги;
• комиссии и т.д.

Соберите все необходимые для лизинга документы. Для этого можно обратиться в специальные компании.

Принимайте активное участие в заключении сделки, что бы про вас банально «не забыли».

Перед подписанием договора внимательно его прочитайте. Не бойтесь задавать вопросы, помните – вы платите, а кто платит, тот и «заказывает музыку». Подпишите договор.

Помните, на старте абсолютно любой бизнес может столкнуться с недостатком финансирования. Компании, как правило достигают точки окупаемости, но вот выйти в прибыль бывает гораздо сложнее. Для того, что бы решить некоторые вопросы. Возможно стоит взять грузовой транспорт в лизинг. Однако, перед тем, как взять грузовик в лизинг, так же стоит пройти все пункты, перечисленные в статье. Ведь лизинг грузовых автомобилей является очень прибыльной отраслью, а то означает большую конкуренцию и значит различные предложения.

Приобретение грузовика в лизинг, кроме того, что вы получаете транспортное средство, которое необходимо вашей компании, еще и означает избавление от проблем, свызанных со сбором документов, необходимых для получения кредита. Кроме этого, лизинговые компании, как правило, не проводят процедуры, связанные с оценкой финансовых возможностей лизингополучателя. Еще одним огромным преимуществом лизинга перед кредитами является относительно небольшой первый взнос (аванс). Аванс может составлять всего 5% от стоимости автомобиля, тогда как в банке вам придется заплатить минимум 40-50%.

Некоторые компании используют лизинг не только как средство обновления своего автопарка, а и как возможность снизить налогообложение. Ведь по сути, автомобиль вы получаете, но на баланс его не ставите. То есть налоговая база не увеличивается.

Так же возможны ситуации, когда лизинг грузового транспорта является единственным возможным вариантом. Это происходит в том случае, если грузовой транспорт необходим частному лицу. Ведь получить на такой транспорт кредит практически невозможно, а вот лизинг «развязывает» им руки.

Перечень документов

Стандартный пакет документов для ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ↓

1) Анкета Лизингополучателя.

2) Заявка на лизинг.

3) Учредительные документы:

Свидетельство о государственной регистрации ЮЛ или лист записи о создании;

Свидетельство о постановке в ГНИ;

Свидетельства о внесении записи о государственной регистрации изменений в учредительных документах;

Копии паспортных данных (все страницы) всех участников Общества, генерального директора и главного бухгалтера;

Приказ о назначении главного бухгалтера;

Копия протокола о назначении руководителя;

Копия трудового договора или выписка из трудового договора, заключенного между Обществом и руководителем;

Заверенная банком копия карточки с образцами подписей;

Список Участников (по образцу);

Справка ФНС об открытых расчетных счетах;

Согласие на обработку персональных данных.

4) Финансовые документы:

Баланс (форма № 1), отчет о финансовых результатах (форма № 2) отчет о движении денежных средств (форма № 4), расшифровка дебиторов и кредиторов – все за прошедший год и за прошедший период текущего года

ОСВ по 50,51,60 и 62 счетам (группировка по месяцам и контрагентам), за текущий год и второе полугодие прошлого года;

Справка о движении денежных средств по счету (счетам), составленная помесячно, за последние 6 месяцев (справка об оборотах); справка о ссудной задолженности, заверенные банком;

Сведения о кредитах и займах (по образцу);

Расшифровка основных средств (по образцу);

Имущественное положение Лизингополучателя:

Копии ПТС (ПСМ) на имеющиеся Транспортные средства (технику);

Копии свидетельства права собственности на имеющуюся недвижимость;

Справка ИФНС о состоянии расчетов по налогам и сборам;

Копии договоров реализации продукции (оказания услуг, выполнения работ) 2- 3 основных договора;

Копии счетов-фактур/ТОРГ-12 или УПД (по оказанным услугам и выполненным работам) за последние 3 месяца (по 3-5 за каждый месяц);

Копии договоров аренды (офис, склад, привлекаемая для работы техника).

Другие документы, необходимые для анализа и принятия решения, могут быть запрошены дополнительно.

Стандартный пакет документов для ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ↓

1) Анкета Лизингополучателя.

2) Заявка на лизинг.

3) Учредительные документы:

Свидетельство о государственной регистрации или лист записи о регистрации ИП;

Свидетельство о постановке в ГНИ;

Свидетельства о внесении записи о государственной регистрации изменений в учредительных документах;

Копии паспортных данных (все страницы) всех участников Общества, генерального директора и главного бухгалтера;

Приказ о назначении главного бухгалтера (если имеется);

Заверенная банком копия карточки с образцами подписей;

Справка ФНС об открытых расчетных счетах;

Согласие на обработку персональных данных.

4) Финансовые документы:

Баланс (форма № 1), отчет о финансовых результатах (форма № 2) отчет о движении денежных средств (форма № 4), расшифровка дебиторов и кредиторов – все за прошедший год и за прошедший период текущего года (если имеется);

ОСВ по 50,51,60 и 62 счетам (группировка по месяцам и контрагентам), за текущий год и второе полугодие прошлого года (если имеется);

Детализированная справка о движении денежных средств по счету (счетам), составленная помесячно, за последние 6 месяцев (справка об оборотах); справка о ссудной задолженности, заверенные банком;

Сведения о кредитах и займах (по образцу);

Расшифровка основных средств (по образцу);

Имущественное положение Лизингополучателя:

Копии ПТС (ПСМ) на имеющиеся Транспортные средства (технику);

Копии свидетельства права собственности на имеющуюся недвижимость;

Справка ИФНС о состоянии расчетов по налогам и сборам;

Перечень заключенных договоров (оказания услуг, выполнения работ);

Копии договоров реализации продукции (оказания услуг, выполнения работ) 2- 3 основных договора;

Копии счетов-фактур/ТОРГ-12 или УПД (по оказанным услугам и выполненным работам) за последние 3 месяца (по 3-5 за каждый месяц);

Копии договоров аренды (офис, склад, привлекаемая для работы техника).

Другие документы, необходимые для анализа и принятия решения, могут быть запрошены дополнительно.

Стандартный пакет документов для ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ↓

Заявка на лизинг.

Копии паспортных данных (все страницы).

Выписка о движении денежных средств по счету (по расчетным счетам).

Сведения о кредитах и займах (заполнить по образцу);

Имущественное положение Лизингополучателя:

Копии ПТС (ПСМ) на имеющиеся Транспортные средства (технику);

Копии свидетельства права собственности (Выписка из ЕГРП) на имеющуюся недвижимость;

Копии заключенных договоров (реализации продукции, оказания услуг, выполнения работ).

Другие документы, необходимые для анализа и принятия решения, могут быть запрошены дополнительно.

Стандартный пакет документов для ПОСТАВЩИКА ↓

Предоставляемых от Поставщика предмета лизинга (юридическое лицо)

Копия Свидетельства о регистрации предприятия;

Копия Свидетельства о внесении данных в Единый государственный реестр юридических лиц (ОГРН);

Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН);

Копии Устава, изменения к уставу с соответствующими свидетельствами о регистрации изменений;

Копия Учредительного договора (для ООО);

Копия дилерского соглашения (если имеется);

Проект договора купли – продажи.

Предоставляемых от Поставщика предмета лизинга (физическое лицо)

Копии паспортных данных (все страницы);

Копия ПТС/ПСМ предмета лизинга;

Копия Договора, по которому Поставщик приобрёл предмет лизинга;

Подтверждение оплаты Поставщиком стоимости предмета лизинга (чек/квитанция/платежка);

Смотрите так же:  Оформить кредитную карту только по паспорту

Справка/выписка от Нотариуса (из реестра уведомлений о залоге движимого имущества) запрашивается в день подписания договора купли-продажи между Поставщиком и Лизинговой компанией;

Реквизиты лицевого счета Сбербанк.

Другие документы, необходимые для анализа и принятия решения, могут быть запрошены дополнительно.

Документы для получения лизинга: перечень, требования к оформлению и анализ

Для одобрения лизинговой сделки перед заключением договора лизинга сотрудники лизинговой компании проводят анализ потенциального клиента. Лизингополучатель должен предоставить в лизинговую компанию определённый список документов. Перечень документов для получения лизинга в лизинговых компаниях очень похож, однако у каждого лизингодателя свой набор документов и требования к их оформлению.

Документы, запрашиваемые лизинговой компанией для получения лизинга, можно разделить на две основные группы: юридические документы и финансовые документы.

К юридическим документам относятся:

  • устав
  • учредительный договор или решение о создании
  • свидетельство о государственной регистрации
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт
  • копия банковской карточки подписей
  • решение и приказ о назначении руководителя
  • доверенность подписанта договоров
  • протокол (решение) о заключении лизинговой сделки (при необходимости).

Также могут запрашиваться: выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копия паспорта руководителя и главного бухгалтера, приказ о назначении главного бухгалтера, копии лицензий и т.п. Юридические документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий или копий, заверенных лизингополучателем (в этом случае часто требуется предоставление оригиналов документов для сверки).

При рассмотрении юридических документов анализируется следующая информация:

  • основные сведения о лизингополучателе и его правовой статус (дата регистрации, размер уставного капитала, виды деятельности, принадлежность к субъектам естественных монополий, необходимость наличия лицензий и т.п.)
  • наличие ограничений по заключению сделок, связанных с привлечением денежных средств и распоряжением имуществом (крупность сделки, необходимость проведения тендера и т.п.)
  • полномочия руководителей компании и подписантов договоров.

Финансовые документы это:

  • бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о прибылях и убытках) (за последние 3-5 отчётных периодов)
  • информация о расчётных счетах и помесячных оборотах за последние 6-12 месяцев
  • сведения о полученных кредитах и заключённых договорах лизинга.

Если лизингополучатель – индивидуальный предприниматель или использует УСН/ЕНВД, предоставляются документы и отчётность, которая может подтвердить показатели деятельности (книга учёта доходов и расходов, декларация по УСН, декларация по ЕНВД и т.п.).

Дополнительно могут быть запрошены: расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, аудиторское заключение, информация об основных контрагентах и т.п.

Финансовые документы как правило предоставляются в виде копий, заверенных лизингополучателем, справок за подписью лизингополучателя или справок банков.

Также в состав финансовых документов может входить технико-экономическое обоснование (бизнес-план) финансируемого проекта.

Основная цель анализа финансовых документов – оценка финансового состояния и платежеспособности лизингополучателя. По небольшим сделкам оцениваются основные показатели деятельности: выручка, собственный капитал, обороты по расчётным счетам.

По более крупным проектам проводится более глубокий и подробный анализ финансового состояния заёмщика и представленного бизнес-плана.

Для того, чтобы купить имущество в лизинг, в лизинговую компанию необходимо также предоставить заявку (анкету) по форме лизинговой компании, в которой отражается информация о лизинговом имуществе, поставщике, параметрах договора лизинга, а также основные показатели деятельности лизингополучателя.

В подавляющем большинстве случаев перечень документов, который получает лизингополучатель от лизинговой компании, отличается от набора документов, который придётся собрать для того, чтобы купить имущество в лизинг. Это обусловлено тем, что каждый лизингополучатель имеет свою специфику деятельности и для того, чтобы в ней разобраться и проанализировать потенциального клиента сотрудники лизинговой компании запрашивают дополнительные документы и расшифровки.

Безусловно, все требования и запросы лизингодателя должны быть обоснованы и зачастую ответить на вопросы сотрудников лизинговой компании можно без предоставления дополнительных документов.

Пакет документов, подготовленный с соблюдением требований лизинговой компании и разъясняющий особенности бизнеса лизингополучателя – первый шаг на пути получения выгодного финансирования по лизингу.

Специалисты нашей компании готовы оказать вам бесплатную помощь в подготовке пакета документов для покупки имущества в лизинг и взаимодействии с сотрудниками лизинговых компаний.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Стандартный пакет документов для получения лизинга.

Перечень документов для ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ :

1. Заявление-анкета на лизинг (поможет заполнить наш менеджер).

2. Копия Устава компании-заявителя со всеми изменениями и дополнениями.

3. Копия приказа (Протокола) о назначении руководителя компании-заявителя.

4. Копия паспорта руководителя компании-заявителя (первая страница, а также страница с указанием регистрации).

5. Копии паспортов учредителей- физических лиц, доля которых составляет 15% и более (страницы данных и регистрации).

6. Копии формы №1 «Бухгалтерский баланс» за последний отчетный период, а также декларации по налогу на прибыль за последние 4 (четыре) отчетных периода с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчетности.*

7. Оригинал справки из обслуживающего банка обо оборотах по счету за последние 12 месяцев (в помесячной разбивке), состоянии ссудной задолженности и отсутствии картотеки, но не более 30 дней с даты выдачи. Если счетов несколько, то указанные справки предоставляются по двум основным счетам (по сумме оборотов). **

8. Решение (протокол собрания) Учредителей об одобрении крупной сделки компании (предоставляется при необходимости).

* Компания-заявитель на упрощенной системе налогообложения должна предоставить копи декларации по налогу за последний календарный год или налоговый период с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчётности, заверенные печатью компании заявителя;

Компания- заявитель на Едином налоге на вмененный доход (ЕНВД) должна представить копии деклараций по ЕНВД за последний отчетный период (квартал) с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчетности, заверенные печатью компании- заявителя.

** Не требуется для организаций на общей системе налогообложения. при наличии справок из обслуживающего банка, подписанных электронно- цифровой подписью, предоставляется копия документа, заверенная печатью компании- заявителя, а также подписью руководителя компании- заявителя.

ООО «РЕСО-Лизинг» оставляет за собой право запросить иные документы, не указанные в настоящем перечне!

Перечень документов для ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ:

1. Заявление-анкета на лизинг (поможет заполнить наш менеджер).

2. Копия всех страниц паспорта индивидуального предпринимателя.

3. Копии налоговых деклараций с отметкой налогового органа.*

4. Оригинал справки из обслуживающего банка об оборотах по счету за последние 12 месяцев (в помесячной разбивке), состоянии ссудной задолженности и отсутствии картотеки, не более 30 дней с даты выдачи. если счетов несколько, то по двум основным счетам (по сумме оборотов).

При наличии справок из обслуживающего банка, подписанных электронно- цифровой подписью, предоставляется копия документа, заверенная печатью компании- заявителя, а также подписью руководителя компании- заявителя.

* Заявитель, работающий на общей системе налогообложения должен предоставить копии деклараций по НДС за 4 (четыре) отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, с отметкой налогового органа, заверенные печатью и подписью заявителя.

Заявитель, работающий на упрощенной системе налогообложения должен предоставить копию декларации по налогу за последний отчетный период с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчетности, заверенную печатью и подписью заявителя.

Заявитель, работающий на едином налоге на вмененный доход (ЕНВД)- должен предоставить копии деклараций по ЕНВД, за последний отчетный период с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчетности, заверенные печатью и подписью заявителя.

ООО «РЕСО-Лизинг» оставляет за собой право запросить иные документы, не указанные в настоящем перечне!

© 2009—2019 «РЕСО-Лизинг. Финансовая аренда. Лизинг».

Все права на материалы, находящиеся на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе, об авторском праве и смежных правах. При любом использовании материалов сайта гиперссылка обязательна.

Лизинг оборудования

Промышленное, пищевое, полиграфическое, деревообрабатывающее и любое другое оборудование в лизинг для юридических лиц и ИП

Быстрое оформление сделки

Специальные условия от производителей

Возможность досрочного выкупа

Базовые условия

Срок:
до 36 месяцев

Сумма сделки:
от 500 000 рублей

Аванс:
20%

Открытие нового предприятия, расширение и усиление производственных мощностей компании требуют значительных финансовых вложений в оборудование. Отвлечь оборотные средства на закупку всегда непросто, особенно для небольших фирм. Наша компания предлагает взять оборудование в лизинг, чтобы решить эту проблему. Вся техника проходит строгую проверку, передается в отличном состоянии на выгодных условиях.

Что мы предлагаем

В нашей компании вы можете оформить в лизинг оборудование для ИП и юридических лиц следующих сфер деятельности:

  • деревообрабатывающей отрасли;
  • пищевого производства;
  • полиграфии;
  • промышленности и т. д.

Запросите полный перечень б/у и нового оборудования в лизинг у наших специалистов.

Преимущества сотрудничества с ГК «Балтийский лизинг»

Наша компания первой в России получила лицензию на лизинговую деятельность еще в 1990 году. Более 25 лет мы занимаем ведущие позиции на рынке, филиальная сеть насчитывает 69 подразделений в разных регионах РФ. Нам доверяют тысячи клиентов, сотни фирм сотрудничают с нами на постоянной основе. Оформить в лизинг оборудование для юридических лиц и частных предпринимателей удобно и выгодно по следующим причинам:

  • вам предложат специальные условия сделки от дилеров и производителей техники;
  • вы сможете досрочно выкупить оборудование, если появится такая возможность;
  • вы получите подписанный договор в кратчайшие сроки после обращения в нашу компанию.
Смотрите так же:  В гаи можно оплатить штраф

Чтобы оформить оборудование в лизинг, позвоните нам или оставьте заявку на сайте.

Документы для лизинга автомобиля

Чтобы приобрести автомобиль в лизинг лизингополучатель обязан предоставить в лизинговую компанию пакет документов, на основании которого будет определено финансовое состояние организации – лизингополучателя и принято решении о возможности (невозможности) заключения договора.

Пакет документов для разных категорий лизингополучателей различен. Какие документы потребуются тому или иному лицу для заключения соглашения и последующего выкупа лизингового автотранспортного средства, читайте далее.

Предметом договора автолизинга является транспортное средство. Автомобиль может быть:

  • выбран лизингополучателем (финансовый лизинг). Лизинговая компания обязана приобрести указанное транспортное средство в собственность, и после заключения договора передать его в пользование лизингополучателю;
  • ранее приобретен в собственность лизинговой компанией (оперативный лизинг). При этом транспортное средство после истечения срока действия договора возвращается лизинговой компании;
  • собственностью лизингополучателя (возвратный лизинг). Между лизингополучателем и лизинговой компанией заключается договор на выкуп автотранспорта и дальнейшую передачу его в лизинг.

Предмет лизинга автомобиля конкретизируется в заключаемом договоре. Необходимо точно определить:

  • марку и модель автотранспортного средства;
  • мощность автомобиля и иные технические характеристики;
  • номера кузова, шасси, двигателя. Номер VIN;
  • набор дополнительных опций.

Существенными условия лизингового соглашения, касающимися предмета договора являются:

  • цена транспортного средства, определенная договором купли – продажи, который заключается между продавцом авто и лизинговой компанией;
  • стоимость договора, в которую помимо цены автомобиля входят и иные услуги, например, компенсация лизинговой компании за аренду автотранспорта, оформление страхового полиса, техническое обслуживание и так далее;
  • остаточная стоимость, которой является цена автомобиля на момент окончания срока лизингового соглашения;
  • выкупная стоимость или цена, после оплаты которой транспортное средство переходит в собственность лизинговой компании. Чаще всего остаточная стоимость и выкупная стоимость совпадают, но может быть и иначе.

Передача автомобиля по договору лизинга подтверждается актом приемки – передачи. Документ подписывается представителем лизинговой компании и лизингополучателя.

Документы для оформления лизинга

Набор документов для оформления лизинга изменяется в зависимости от юридического статуса лизингополучателя. Все лица, желающие заключить договор лизинга, направляют в лизинговую компанию письменное заявление – анкету.

Документ составляется по форме, утвержденной лизингодателем, и содержит:

  • подробную информацию о лизингополучателе (наименование, юридический адрес, ИНН, банковские реквизиты и так далее);
  • описание автомобиля, который будет являться предметом лизингового договора;
  • основные условия договора.

Пример заявки анкеты можно посмотреть на сайте лизинговой компании, например, АО «Росагролизинг».

Общества с ограниченной ответственностью и иные юридические лица для заключения соглашения предоставляют:

  • юридические документы, на основании которых ведется деятельность предприятия. К этой группе относятся:
    • устав компании;
    • учредительный договор или иной документ, подтверждающей создание юридического лица;
    • свидетельство, выданное государственными органами после регистрации юрлица;
    • документ (чаще всего свидетельство), удостоверяющий постановку на учет в налоговой инспекции;
    • решение, включая приказ о назначении физического лица руководителем организации;
    • копия всех страниц паспорта руководителя компании;
    • копия карточки, удостоверяющей банковские подписи;
    • копия лицензии, если предприятие занимается деятельностью, подлежащей обязательному лицензированию.

    Дополнительно к перечисленным документам могут потребоваться:

    • приказ о назначении главного бухгалтера юрлица;
    • копия паспорта главбуха;
    • выписка из реестра юридических лиц.

    Если от имени компании действует представитель, а не сам
    руководитель, то потребуются:

    • нотариальная доверенность на право заключения договора лизинга;
    • копия паспорта представителя.
  • финансовые документы, на основании которых проверяется платежеспособность организации – лизингополучателя:
    • бухгалтерская отчетность (баланс) предприятия за последние 2 – 5 налоговых периода;
    • выписки с банковских счетов, подтверждающих наличие движения денежных средств;
    • документы о наличии (отсутствии) кредитных обязательств, лизинговых соглашений.

Лизинговая компания так же может запросить информацию:

  • о плане использования арендуемого автомобиля;
  • о контрагентах компании, относящихся к категории основных;
  • дебиторской и кредиторской задолженности организации.

После анализа предоставленных документов решается вопрос о возможности заключения лизингового договора, и определяются основные условия сделки, которые должны удовлетворять все стороны сделки.

Физическому лицу

Какие документы нужны для лизинга, если в качестве лизингополучателя выступает физическое лицо?

В состав пакета документов входят:

  • копия паспорта;
  • копия второго документа, на котором есть фотография лизингополучателя, например, водительское удостоверение, заграничный паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Так же подойдет копия трудового договора или иного соглашения, подтверждающего занятость претендента на лизинг;
  • справка о доходах, которая заполняется по форме, предоставленной лизинговой компанией и заверяется печатью и подписью работодателя (главного бухгалтера).

Если человек, претендующий на заключение договора лизинга, получает доход из других источников кроме основного места работы, например, сдачи жилого помещения в аренду, то он может предоставить соответствующие договора.

Чем больше подтвержденный доход лизингополучателя, тем более лояльные условия сделки будут предоставлены лизинговой компанией.

Индивидуальный предприниматель предоставляет:

  • копию всех страниц гражданского паспорта;
  • копию свидетельства об открытии ИП;
  • копию свидетельства о регистрации в налоговых органах;
  • копию налоговой декларации за последние 4 отчетных периода. Копия документа должна быть заверена компетентным сотрудником налоговой инспекции;
  • справку из банка, обслуживающего расчетный счет предпринимателя. В справке должны быть отражены обороты по счету за последние 12 месяцев. Каждый месяц расписывается отдельно.

Указанного пакета документов, как правило, достаточно, но сотрудники лизинговой компании могут потребовать и дополнительные справки, подтверждающие те или иные факторы.

Кто начисляет амортизацию при лизинге, читайте здесь.

Что нужно для грузового автомобиля

Приобрести в лизинг можно не только легковой автомобиль или автобус, но и грузовой автомобиль или специализированное транспортное средство, например, молоковоз.

Заключить лизинговое соглашение на покупку грузовика могут:

  • физические и юридические лица;
  • ИП.

Основными требованиями, предъявляемыми лизинговыми компаниям к ИП и организациям, являются:

  • существование компании или ИП на протяжении 6 месяцев – 1 года (в зависимости от лизингодателя);
  • безубыточность деятельности.

Физическое лицо может воспользоваться услугами лизинговой компании и приобрести грузовой автотранспорт, если:

  • возраст человека более 21 года;
  • имеется постоянная регистрация в регионе нахождения одного из офисов лизинговой компании;
  • подтвержден размер заработной платы;
  • есть имущество, которое можно передать в залог (лизинговый автомобиль являться объектом залога не может).

Дополнительные меры безопасности (залог имущества) приняты вследствие высокой стоимости грузового транспортного средства и позволяют минимизировать риски лизингодателя.

Для лизинга грузового автотранспорта компаниями – лизингодателями разработаны специальные программы:

  • лизинг без первоначального взноса. Программа позволяет приобрести транспортное средство начинающей компании. Однако следует учесть, что сумма лизинговых платежей будет увеличена;
  • лизинг без учета удорожания. При использовании данной программы стоимость лизингового договора не может превышать стоимости автомобиля, по которой он был приобретен в автосалоне. Однако с лизингополучателя могут взиматься дополнительные комиссии.

Для оформления грузового автомобиля в лизинг требуется тот же пакет документов.

Каким документом оформить перевод

В некоторых случаях лизингополучатель имеет право передать лизинговый автомобиль третьему лицу (статья 615 ГК РФ). Чтобы оформить перевод лизинга необходимо заключить между старым и новым лизингополучателем соответствующее соглашение.

В документе указывается:

  • полное наименование нового лизингополучателя;
  • юридический адрес и контактная информация о новом лизингополучателе;
  • условия передачи лизингового имущества (правила оплаты лизинговых платежей, плата за смену лизингополучателя и так далее).

Следует отметить, что соглашение о переводе лизинга можно заключить, только получив согласие лизингодателя.

После заключения соглашения между лизингодателем и новым лизингополучателем заключается дополнение к основному лизинговому договору.

В документе отражается вся существенная информация по сделке, а так же согласовывается новый график лизинговых платежей.

Материалы при выкупе машины

Выкуп автомобиля из лизинга сопровождается составлением следующих документов:

  • договора купли – продажи. В договоре имеется ссылка на заключенное ранее лизинговое соглашение и установлена остаточная стоимость транспортного средства, по которой и производится выкуп. Договор купли – продажи является основополагающим документом для перерегистрации автотранспорта в автоинспекции;
  • акт приемки – передачи автомобиля, в котором указывается, что лизинговые платежи уплачены в полном объеме.

Для перерегистрации автомобиля в ГИБДД дополнительно потребуются:

  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • полис ОСАГО на нового собственника;
  • ПТС с отметкой о переходе прав лизингополучателю;
  • доверенность на право совершения регистрационных действий.

Автомобиль считается выкупленным из лизинга, если в Госавтоинспекции получено новое свидетельство о регистрации, в котором собственником движимого имущества является лизингополучатель.

Пакет документов для оформления лизинга намного меньше, чем для получения банковского автокредита. Кроме этого значительно ниже сроки оформления сделки и значительно меньше шансов получения отказа.

Именно эти факторы и привели к широкой популярности лизинга, как среди юридических лиц, так и среди граждан.

Про срок действия льготного лизинга смотрите на странице.

Возможно ли досрочное погашение лизинга, узнайте из этой информации.

Видео: Машина в кредит или в лизинг

Лизинг: что это простыми словами

Лизинг – это инструмент, с помощью которого компания может приобрести оборудование, транспортное средство или другое имущество и при этом избежать отчуждения средств из оборота. Читайте, чем он отличается от кредита, как финансовому директору понять, какой способ финансирования выгоднее для компании.

Что такое лизинг

Лизинг – это финансовый инструмент, позволяющий компании или физическому лицу воспользоваться неким ценным имуществом за определенную плату с возможностью последующего выкупа. По сути это та же аренда. Однако по истечении договора право собственности на объект, как правило, переходит к лизингополучателю. При договоре аренды такого не происходит – объект аренды остается в собственности арендодателя.

Смотрите так же:  Пенсия это соцвыплаты

Предоставлять в аренду можно практически любые объекты, кроме земельных участков и объектов природопользования.

Скачайте и возьмите в работу:

Договор лизинга и его участники

Сторонами сделки являются лизингодатель (достаточно часто это лизинговая компания, указывающая услуги лизинга), и лизингополучатель, получающий в лизинг имущество.

Есть объекты, которые не могут быть предметом лизинга. К таким объектам в частности относятся земельные участки, объекты природопользования.

Одним из основных условий договора является размер лизинговых платежей и график их выплаты.

Лизинговый платеж – это своеобразный эквивалент арендной платы – та сумма, которую лизингополучатель регулярно уплачивает лизингодателю за право пользования объектом аренды. Также важным элементом сделки является цена договора, которая представляет собой сумму затрат лизингодателя на передачу предмета в лизинг и маржи (прибыли) лизингодателя.

Ключевым моментом сделки является переход права собственности на предмет лизинга. Несмотря на то, что большинство лизинговых соглашений характеризуется тем, что в конце действия договора владельцем имущества становится лизингополучатель, так происходит далеко не всегда.

Договор также предусматривает порядок учета предмета лизинга, а именно – на балансе какой из сторон он будет учитываться, а также указывается, на какую из сторон возлагаются обязанности по обслуживанию, ремонту и страхованию объекта.

Видео. Особенности договора лизинга

По договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца.

Договором может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем (ст. 665 ГК РФ, ст. 2 ФЗ №164-ФЗ). Подробнее на видео рассказывает Илья Ульяненков, руководитель судебной группы АО «Национальная нерудная компания». В Высшей школе финансового директора есть большой курс, посвященный работе с деньгами компании, где рассматриваются различные источники финансирования .

Сделки подразделяются на:

  • лизинг авто;
  • оборудования;
  • помещений;
  • персонала;
  • финансовый.

Интересным примером является лизинг персонала. Он имеет ряд существенных преимуществ перед наймом – нет необходимости тратить длительное время на поиск людей, на ведение кадрового делопроизводства. Также не нужно задумываться о социальных гарантиях для работников. Достаточно обратиться в кадровое агентство с соответствующим запросом. Однако, необходимо отметить, что с начала 2016 года на использование заемного труда в РФ были наложены серьезные законодательные ограничения и аренда персонала стала возможна только при обращении в кадровое агентство.

Также необходимо упомянуть финансовый лизинг. Его характерной особенностью является то, что лизинговая компания приобретает имущество, заранее зная о предстоящей его передаче лизингополучателю по лизинговому соглашению. При этом продавец имущества по всем аспектам сделки фактически взаимодействует именно с лизингополучателем – то есть является ответственным лицом в отношении претензий, которые лизингополучатель может предъявить к качеству предмета аренды. При этом отгрузка купленного лизингодателем имущества, как правило, совершается непосредственно в адрес продавца.

Сколько на самом деле стоит лизинг?

Чтобы узнать реальную стоимость лизинга, воспользуйтесь Excel-моделью, которая рассчитывает внутреннюю процентную ставку предложений и выбирает оптимальное. Модель поможет вам оценить предложения лизингодателей и выбрать самое приемлемое.

Чем лизинг отличается от кредита

Есть несколько важных отличий. Во-первых, при получении кредита право собственности переходит к покупателю сразу после подписания соглашения. А вот лизингополучатель становится собственником имущества только по прошествии времени.

Во-вторых, при обращении в банк с просьбой о кредитовании к финансовому состоянию заемщика предъявляются жесткие требования, которым может соответствовать далеко не каждый участник бизнеса. Как следствие, процедура оформления кредита занимает гораздо более длительное время. При лизинге же финансовое состояние лизингополучателя также анализируется, но, как правило, намного менее строго.

В-третьих, первоначальный взнос при покупке имущества в кредит, как правило, существенно больше. И к тому же, условия лизингового договора, в отличие от кредитного, дают лизингополучателю возможность сэкономить на налогах (см. также 15 опасных условий кредитного договора ).

Какой способ приобретения имущества наиболее выгоден?

Чтобы понять, какой способ приобретения выгоднее, рассмотрим пример.

Заводу по производству полиуретановых изделий «ПолимерХимСтар» необходим вилочный погрузчик стоимостью 12400000 рублей (в том числе НДС – 1891525,42 рубля).

Период, в течение которого вилочный погрузчик будет приносить компании доход, составляет 5 лет. Выберем оптимальный способ приобретения.

Для начала определим перечень способов приобретения погрузчика, которыми может воспользоваться завод:

  1. Покупка за счет собственных средств.
  2. Покупка в кредит.
  3. Лизинг.

Покупка за счет собственных средств

Наиболее простой и наименее трудозатратный способ приобретения погрузчика. Заводу не придется готовить солидные пакеты документов, подтверждающие его безупречную кредитную историю и отличное финансовое состояние – достаточно подписать договор купли-продажи и оформить платежное поручение.

Амортизации погрузчика составит 175141,2 рубль в месяц и будет приниматься в расходы по налогу на прибыль. НДС в сумме 1891525,42 рублей будет принят к вычету. При этом заводу необходимо будет уплачивать налог на имущество по ставке 1,1% от остаточной балансовой стоимости вилочного погрузчика.

★ Топ-6 самых важных статей для финансового директора:

Приобретение в кредит

Предположим, что кредит взят в сумме 12400000 сроком на 5 лет под ставку 17% (простой процент). Комиссия за выдачу кредита составляет 1,5%. Кредит гасится ежемесячно равными долями.

C точки зрения документального оформления, покупка в кредит более сложна, чем покупка за счет собственных средств. Руководству придется предоставить кредитному инспектору банка внушительный пакет документов, включая отчетность, учредительные документы предприятия и справки об отсутствии налоговой задолженности.

Сумма амортизации и НДС, а также ситуация с налогом на имущество по сравнению с ситуацией, при которой вилочный погрузчик приобретается за счет собственных средств, не изменится. Однако завод потратит дополнительно 10540000 руб. на выплату процентов и 186000 на выплату комиссии за выдачу кредита.

Преимуществом приобретения погрузчика в кредит будет являться то, что значительная часть денежных средств (которые были бы потрачены сразу при покупке за собственные средства) останется в обороте и сможет приносить альтернативный доход.

Теперь предположим, что завод взял вилочный погрузчик в лизинг. НДС в процессе действия договора будет принят к вычету в том же размере – 1891525,42 рублей.

Если вилочный погрузчик будет учитываться на балансе лизингодателя, заводу не придется уплачивать налог на имущество, ведь базой для расчета является остаточная стоимость основных средств, числящихся на балансе предприятия.

Если же погрузчик будет числиться на балансе лизингополучателя (то есть завода), существенным бонусом станет возможность применения так называемого ускоренного коэффициента (не выше трех), позволяющих амортизировать имущество за наиболее короткие сроки. Так, при использовании ускоренного коэффициента 3, вилочный погрузчик будет амортизироваться не 60 месяцев, а всего 20. Таким образом, амортизационные отчисления составят 525423,74 рубля в месяц, что в значительной степени позволит сэкономить на налогах.

Таким образом, взвесив все «за» и «против», можно прийти к выводу, что приобретение с помощью лизинга является оптимальным, так как не надо готовить внушительные пакеты документов, проходить проверку кредитного комитета и выплачивать проценты. При этом денежные средства завода останутся в обороте и смогут приносить дополнительный доход. Кроме того, фирма сможет сэкономить на налоге на имущество.

Налоговые риски

Из-за перспектив налоговой оптимизации, которые открывают лизинговые сделки, эти сделки неизменно привлекают внимание налоговой инспекции. Каких ситуаций стоит избегать?

Особенно опасно заключать сделки финансового лизинга, в которых задействованы взаимозависимые компании. Налоговики считают, что в таких сделках нет экономической целесообразности, а, значит, они являюятся способом уклонения от налогов (читайте также, когда неуплата налогов грозит тюрьмой ).

Также налоговым инспекторам не понравится присутствие в договоре первоначального лизингового платежа, по своим размерам существенно превосходящего остальные, последующие платежи. Согласно налоговому законодательству, такие платежи являются расходами поэтому, при наличии существенного первоначального платежа можно единовременно принять по налогу на прибыль значительную сумму. Однако налоговые органы расценивают подобный первоначальный платеж как аванс и, соответственно, не квалифицируют его в качестве расхода.

Крайне опасно включать в договор условие о нулевой выкупной стоимости предмета лизинга. Ведь нулевая стоимость по сути равнозначна безвозмездной передаче – и это дает налоговому инспектору право доначислить налоги исходя из рыночной стоимости.

Слишком низкая выкупная стоимость также привлекает внимание инспекторов. Однако налоговые риски заниженная выкупная цена провоцирует только в случае, если сделка заключена между взаимозависимыми лицами – поскольку именно взаимозависимость дает налоговикам право применить расчет в отношении налогов исходя из рыночных цен.

ВИДЕО: Лизинг, как источник финансирования бизнеса

Лизинг – это очень удобный инструмент, несмотря на то, что многие считают, что это вторичный кредит и не хотят его использовать. Иногда он более удобен и выгоден, чем кредит, считает Анна Глазкова, финансовый директор биотехнологической компании Форт, к. э. н., MBA. Подробности на видео.

Author: admin