Клиент банк требования к компьютеру

Оглавление:

Система Клиент-Банк

Банк предлагает своим Клиентам услугу дистанционного обслуживания «Клиент-Банк», которая позволяет проводить большой спектр операций, без обращения в Банк, значительно экономит время, дает возможность оперативно управлять банковскими счетами.

Банк предоставляет Клиентам возможность использовать следующие виды дистанционного обслуживания:

Сервис «Клиент-Банк»

Краткое описание: отдельный сервис (вид Клиентской части системы «Клиент-Банк»),обеспечивающий работу Клиента посредством самостоятельно установленной на его компьютере части Системы, имеющий собственную базу данных, синхронизируемую по каналам связи с сервером Банка, позволяющий осуществлять переводы денежных средств, получать выписки по счетам, принимать и отправлять иные электронные документы, в рамках текущей версии Системы.

Сервис «Интернет-Клиент»

Краткое описание: отдельный сервис, вид Клиентской части системы «Клиент-Банк» обеспечивающий работу Клиента посредством сайта Банка и позволяющий осуществлять переводы денежных средств, получать выписки по счетам, принимать и отправлять иные электронные документы, в рамках текущей версии системы.

Преимущества работы в системе «Интернет-Банк»: быстрота подключения к системе; сервисом можно пользоваться с любого компьютера, подключенного к сети Интернет; для использования системы достаточно иметь первоначальные навыки работы с компьютером.

Сервис «Выписка Он-Лайн»

Краткое описание: отдельный сервис (вид Клиентской части системы «Клиент-Банк»), обеспечивающий работу Клиента посредством сайта Банка и позволяющий получать выписки по счетам, в рамках текущей версии системы. Может быть подключена клиенту как отдельный сервис, так и в дополнение к любой части клиентских сервисов. Для клиентов, использующих сервис «Интернет-Клиент» услуга «Выписка Он-Лайн» предоставляется бесплатно по умолчанию

Подключение к Системе «Клиент-Банк».

Для подключения к услуге по обмену электронными документами с ЭЦП по телекоммуникационным каналам связи с использованием Системы «Клиент-Банк» потребуется:

Программно-технические средства, отвечающие следующим требованиям:

  • Персональный компьютер: IBM PC или 100% совместимый с ним в конфигурации не ниже достаточной для нормального функционирования Операционной системы.
  • Операционная система не ниже: Windows XP(SP3)
  • Интернет-браузер MS Internet Explorer версии не ниже 7.0.
  • Устройство чтения компакт-дисков (СD-ROM) – опционально для установки ПО «Клиент-Банк»;
  • Доступный для использования в операционной системе USB порт;
  • USB-флеш-накопитель – опционально для размещения ключей ЭЦП съёмном носители;
  • Подключение к сети «Интернет» с возможностью подключения на адрес Банка: srbank.ru (ic.srbank.ru, stm.srbank.ru по портам 443 и 1675).
  • Рекомендуемая, гарантированная, минимальная скорость соединения не ниже 256кбит/сек.

Оформить следующие документы:

Работа с Системой «Клиент-Банк». Предлагаем Вам ознакомиться с интерфейсом системы и основными принципами ее работы :

А так же Вы можете протестировать сервис «Интернет-Клиент» и сервис «Выписка Онлайн» на сайте разработчика.

Для обеспечения информационной безопасности в системах дистанционного банковского обслуживания Банка применяет различные средства и методы защиты информации. Применяется надежная система защиты информации с использованием современных криптографических протоколов защиты траффика и алгоритмов, реализующих работу с электронными цифровыми подписями (ЭЦП) согласно ГОСТ 34.10-2001. Проведение платежных операций требуется подтверждать электронной цифровой подписью. Средства и методы защиты информации зависят от используемого сервиса системы «Клиент-Банк».

Банк использует средство криптографической защиты информации (СКЗИ ) семейства Message-PRO разработанное ЗАО «Сигнал-КОМ» на базе сертифицированной СКЗИ
« Крипто-КОМ 3.2», предназначенное для выполнения следующих операций: выработки ключей шифрования и электронной цифровой подписи (ЭЦП) ; шифрования и имитозащиты данных ; обеспечения целостности и подлинности информации. СКЗИ « Крипто-КОМ 3.2» имеет сертификаты ФСБ России, удостоверяющие, что СКЗИ соответствует требованиям российских государственных стандартов в области криптографической защиты.

Соблюдение правил информационной безопасности позволит обеспечить защиту интересов как Банка, так и его Клиентов при оказании услуг дистанционного банковского обслуживания, минимизировать ущерб.

Для минимизации и исключения рисков при дистанционном банковском обслуживании Банк рекомендует Клиентам:

По вопросам технической поддержки обращаться

Основные особенности программы клиент-банк

Программа банк-клиент — это современная система доступа к счетам организации и управления счетами через интернет. Из этой статьи вы узнаете, что собой представляет программа банк-клиент, а также о ее функциях, достоинствах и недостатках.

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

  • Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
  • Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя
  • Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.

О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

  1. Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

  1. Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

  1. Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк — как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

  1. Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
  2. Устанавливается программное обеспечение банка.
  3. Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
  4. Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
  5. Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
  6. Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету. Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета. Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.

О том, как избежать ошибок в платежных поручениях, читайте в статье «Проверьте настройки «Клиент-банка»».

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы. В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Требования по информационной безопасности при работе в Системе «Клиент-Банк»

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» информирует о необходимости использования Клиентами следующих рекомендаций при работе в Системе «Клиент-Банк» для повышения безопасности:

При организации рабочего места для работы с Системой «Клиент-Банк»:

  • Для установки Системы «Клиент-Банк» используйте компьютер, доступ на который имеет ограниченный круг лиц, в том числе через информационно-вычислительные сети;
  • не оставляйте компьютер с активной Системой «Клиент-Банк» без присмотра. Ограничьте доступ посторонних лиц к компьютеру, с которого Вы осуществляете работу с Системой «Клиент-Банк»;
  • убедитесь, что Ваш компьютер не заражен вирусами. Установите и активизируйте антивирусное программное обеспечение. Регулярно обновляйте антивирусные базы. Обращаем внимание, что действие вирусов может быть направлено на запоминание и передачу третьим лицам ваших данных;
  • установите и настройте персональный брандмауэр (firewall) на Вашем компьютере, это позволит предотвратить несанкционированный доступ к информации на Вашем компьютере;
  • используйте лицензионное программное обеспечение, полученное из проверенных и надежных источников. Помните — использование нелицензионного программного обеспечения это не только правонарушение, но и брешь в системе Вашей безопасности, которой могут воспользоваться мошенники. Регулярно обновляйте все ПО.
Смотрите так же:  Займ под залог недвижимости в ломбарде

Рекомендуется, чтобы ПК, используемый для работы с Системой «Клиент-Банк», был использован ТОЛЬКО для документооборота с Банком, без использования его в сети Интернет. перед отправкой распоряжений в Банк необходимо проверить их количество, на предмет наличия нелегитимных. В случае обнаружения незамедлительно сообщить в Банк.

При установке системы перед вводом системы в рабочий режим рекомендуется обновить сертификат ключа ЭП.

При смене пароля для входа в систему «Клиент-Банк» рекомендуется соблюдать следующие правила:

  • длина пароля должна быть не менее 8 символов;
  • рекомендуется использовать латинские буквы, набранные в разных регистрах (a-z, A-Z, a-Z) и цифры;
  • пароль не должен основываться на информации, которую другие могут легко угадать или узнать (имена, номера телефонов, даты рождения, идентификаторы пользователей и т.п.);
  • пароль не должен являться персональной информацией (имена и даты рождения членов семьи, адреса, телефоны и т.п.);
  • пароль не должен являться словарным словом (например, «password» — это ненадежный Пароль);
  • пароль не должен являться копией других паролей пользователя, используемых в личных целях (на развлекательных и почтовых сайтах в Интернете);
  • пароль не должен содержать последовательность одинаковых символов и групп символов (например, не должны применяться пароли, состоящие из одинаковых цифр или из одинаковых букв);
  • периодически производите замену Пароля для входа в систему «Клиент-Банк»;
  • не сохраняйте информацию о Вашем Пароле на вход в систему «Клиент-Банк» на любых носителях, включая компьютер;
  • ни при каких условиях не сообщайте информацию о Вашем Пароле никому, включая сотрудников Банка, родственников и иных третьих лиц.

При использовании системы «Клиент-Банк» в случае возникновения подозрений на мошеннические действия, такие как:

  • в системе «Клиент-Банк» отображаются распоряжения, которые Вы не совершали;
  • подозрительная активность на компьютере, с которого осуществляется работа с Системой «Клиент-Банк» (самопроизвольные движения мышью, открытие/закрытие окон, набор текста и т.п.);
  • невозможности получения доступа к системе «Клиент-Банк» по причине несовпадения Пароля на вход в Систему;
  • изменение интерфейса Системы «Клиент-Банк»;
  • при появлении подозрений, что Ваш сертификат скомпрометирован;
  • заблокируйте технические средства (в том числе, выключите компьютер), используемые для работы в системе «Клиент-Банк»;
  • обратитесь в Банк для смены сертификата и/или приостановления/ограничения доступа к серверу Банка с вашим сертификатом ключа ЭП в системе «Клиент-Банк».

Телефон службы техподдержки: (495) 727-9797, 8-800-250-9797

Рекомендации клиентам по обеспечению безопасной работы при работе с системой «Интернет-Клиент»

Уважаемые Клиенты!

В целях снижения рисков, возникающих при осуществлении взаимодействия с системой дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк», доводим информацию о необходимости принятия Вами дополнительных мер безопасности и контроля.

Предлагаемые меры безопасности помогут Вам предотвратить хищение денежных средств, возможное при реализации злоумышленником:

− перехвата управления компьютером;

− получения криптографических ключей и паролей доступа к системе «Клиент-Банк»;

− проведения несанкционированного платежа в банк.

В качестве таких мер АО «ОРБАНК» предлагает Вам реализовать следующее:

1. Ограничение доступа к компьютеру, с которого осуществляется работа с системой «Клиент-Банк»

1.1. Располагайте компьютер в помещении, ограничивающем возможность несанкционированного доступа к нему.

1.2. Предоставляйте право доступа к компьютеру только лицам, работающим с системой «Клиент-Банк».

1.3. Не оставляйте компьютер без контроля при включенном питании и, в особенности, загруженном программном обеспечении системы «Клиент-Банк».

1.4. При перерыве в работе производите процедуру гашения экрана — автоматическую (активируемую по времени простоя) или вручную (комбинация клавиш + ). Для выхода из режима гашения экрана настройте и используйте запрос ввода пароля доступа.

1.5. При повседневной работе не используйте на компьютере учетную запись с избыточными (например, администраторскими) правами доступа к ресурсам компьютера.

2. Применение специализированных средств защиты компьютера от нежелательного программного воздействия.

2.1. Рекомендуется к установке:

− межсетевой экран — разрешающий доступ к внешним сетям только программам, необходимым для работы (в частности с системой «Клиент-Банк»), и запрещающим любое несанкционированное обращение к компьютеру из внешних сетей.

− антивирусная защита – предотвращающая проникновение и активизацию на компьютере вредоносного программного обеспечения (например: вирусы, программы-шпионы и пр.).

− программно-технические средства защиты от несанкционированного доступа.

2.2. Отсутствие или неправильная настройка/ эксплуатация специализированных средств защиты компьютера значительно увеличивает потенциальную возможность проникновения вредоносного программного обеспечения.

2.3. При подозрениях на наличие вирусов на компьютере (например, неожиданных «зависаниях», перезагрузках, несанкционированной сетевой активности), рекомендуется воздержаться от использования системы «Клиент-Банк» до выяснения / исправления ситуации.

3. Контроль установленного на компьютер программного обеспечения

3.1. Устанавливайте только лицензионное программное обеспечение, во избежание попадания на компьютер специальных «шпионских» программ

3.2. Рекомендуется не устанавливать на компьютер более одной операционной системы, во избежание несанкционированного доступа к информации на компьютере.

3.3. Регулярно проверяйте наличие обновлений:

− операционной системы (желательно в автоматическом режиме и, в особенности, имеющих отношение к информационной безопасности компьютера);

− прикладного (офисного) программного обеспечения;

− антивирусной системы и ее баз.

3.4. Используйте только доверенные источники для обновления программного обеспечения (рекомендуемые производителем/ поставщиком).

3.5. Не устанавливайте обновления программного обеспечения, полученные по электронной почте.

3.6. При работе с системой «Клиент-Банк» исключите одновременный с ней запуск других программ.

3.7. Активируйте и проверяйте встроенный в операционную систему аудит событий (уровни: “Приложение”, “Безопасность”, “Система”).

3.8. Отключите функцию «автоматическое выполнение» для подсоединяемых к компьютеру внешних носителей информации (например: флеш-карт, компакт-дисков), поскольку имеются вредоносные программы, распространяемые именно этим способом.

4. Эксплуатация электронной почты и сети Интернет

4.1. Рекомендуется ограничить информационный обмен только надёжными информационными порталами и проверенными корреспондентами электронной почты. По возможности не используйте компьютер, с которого осуществляется работа в системе «Клиент-Банк», для развлечений и Интернет-серфинга, не посещайте сайты сомнительного содержания (наибольшие источники распространения вредоносных программ). Например, вредоносная программа может проникнуть на компьютер, при ознакомлении с «интересной ссылкой», или скрываться под всплывающим окном рекламной ссылки на сайте, или в письме от якобы знакомого лица.

4.2. Относитесь с осторожностью к получаемым (в особенности исполняемым) файлам. Не сохраняйте и не устанавливайте файлы, полученные из ненадежных источников (например, скачанные с неизвестных сайтов Интернет, присланные по электронной почте, полученные в телеконференциях). В случае необходимости загрузки файла, проведите до его запуска проверку на содержание вирусов и программных закладок.

4.3. Для снижения вероятности использования злоумышленником уязвимостей браузера рекомендуется установить максимальный уровень безопасности (запрет языка Java, запрет сценариев, запрет загрузки элементов ActiveX). Для доверенных сайтов, требующих разрешения исполнения соответствующих элементов, необходимо индивидуально разрешить их исполнение, добавив сайты в список надежных.

4.4. Для ограничения возможности несанкционированного доступа от Вашего имени в систему «Клиент-Банк», рекомендуется предоставить в письменном виде в Операционное управление сетевой адрес (IP) компьютера, с которого доступ разрешён.

4.5. Обращаем Ваше внимание, что банк никогда не запрашивает у клиентов конфиденциальную информацию по электронной почте, поэтому не отвечайте на письма с просьбой выслать секретный ключ ЭЦП, пароль и другие конфиденциальные данные. Подобные письма создаются только злоумышленниками.

5. Использование криптографических ключей

5.1. Ограничивайте возможности несанкционированного доступа к криптографическим ключам:

− храните ключи на съёмном носителе (дискете, флеш-карте);

− не копируйте ключи на жесткий диск компьютера;

− не оставляйте носители ключей без присмотра (например, постоянно вставленными в компьютер), используйте их только в случае необходимости заверения документов.

Наличие у злоумышленника криптографических ключей позволит ему заверить от Вашего имени документ и передать его в банк на исполнение.

Рекомендуется в качестве носителя криптографических ключей использовать аппаратный электронный USB-ключ eToken (приобретается в Банке как отдельная услуга)

5.2. Напоминаем, что криптографические ключи необходимо менять:

− планово — не реже одного раза в год;

− внепланово — при смене лица, непосредственно работающего с ключами, или при подозрении в компрометации ключей (например, при вирусной активности на компьютере в период использования системы «Клиент-Банк»).

6. Применение парольной защиты

6.1. Рекомендуется установить парольную защиту на доступ к BIOS компьютера и в операционную систему.

6.2. Периодически меняйте пароль для входа в cсистему «Клиент-Банк» (наиболее оптимальным сроком действия пароля является 3 месяца).

6.3. Рекомендуется установить пароль на ключевой контейнер, который защитит ключи в случае их утери или хищения.

6.4. Не передавайте пароли доступа к компьютеру лицам, не уполномоченным для работы с системой “Клиент-Банк”, а также не хранить пароли в общедоступном месте.

6.5. Для исключения несанкционированного доступа к ключевым документам и/ или системе “Клиент-Банк” применяйте пароли устойчивые к взлому.

6.6. Рекомендации при выборе пароля:

— оптимальная взломостойкость пароля достигается использованием не менее 8 символов;

— используйте в качестве пароля комбинацию знаков (букв, цифр и спецсимволов), смысл последовательности которых трудно определить (т.е. нежелательно использование: имени, фамилии, дня рождения и других памятных дат; номеров телефона, автомобиля; адреса местожительства и других данных, которые могут быть подобраны путем анализа личностной информации), это значительно усложнит процедуру взлома пароля методом подбора;

— не используйте в качестве пароля один и тот же повторяющийся символ либо комбинацию из нескольких символов, набираемых в закономерном порядке на клавиатуре (например, “1234567” или “qwerty” и т. п.), “Легкий” пароль значительно облегчает его взлом злоумышленниками и подвергает Вас финансовым рискам;

— не применяйте один и тот же пароль для доступа к различным по уровню защиты ресурсам (например: для электронной почты, Интернет и системой “Клиент-Банк”).

6.7. Не рекомендуется пользоваться возможностями программ, предлагающих хранение и автоматическую подстановку паролей (например, в браузере).

7. Взаимодействие с системой «Клиент-Банк»

7.1. Внимательно следите за сообщениями, которые появляются на экране компьютера.

7.2. При неожиданном «зависании» компьютера в момент работы с системой «Клиент-Банк», с последующим полным отказом в работе, необходимо позвонить в операционный отдел АО «ОРБАНК» и убедиться, что по Вашему счёту от Вашего имени не отправлен платёж.

7.3. Незамедлительно сообщайте в Банк о факте невозможности получения доступа к системе «Клиент-Банк», по причине несовпадения пароля на вход в систему. Обычной практикой злоумышленников является смена пароля для маскировки своих действий и получения дополнительного времени для успешного выполнения несанкционированных финансовых операций.

8. Меры по сохранности информации

8.1. Рекомендуется сделать резервную копию криптографических ключей на другой сменный носитель (например: дискета, CD/DVD диск) и храните его в сейфе.

8.2. Подключайте компьютер к сети электропитания через устройства бесперебойного питания.

Стационарное рабочее место

Это классический Клиент-Банк — программное обеспечение, устанавливаемое на компьютере клиента. С его помощью Клиент создает, подписывает, отправляет в Банк документы и принимает из Банка отчеты об обработке документов, выписки из счетов, документы служебного характера. Документы хранятся в базе данных на компьютере Клиента. Требует подключения к Интернет только на время сеанса обмена документами с Банком.

Смотрите так же:  Как получить налоговый вычет за квартиру одной суммой

СКБ-Стационарное рабочее место:

  • Удобство подготовки документов
    использование шаблонов, заполнение с помощью справочников, импорт из бухгалтерских систем.
  • Оперативность совершения операций
    отправка в Банк документов сразу после подписания пользователем, а также получение из Банка документов (выписок, квитков) в одном сеансе связи.
  • Удобство интерфейса
    привычный Windows-интерфейс позволяет использовать копирование и вставку фрагментов текста из других Windows-приложений — текстовых редакторов (MS Word), электронных таблиц (MS Excel), бухгалтерских систем.
  • Удобство печати
    печать всех документов, просмотр и редактирование печатных копий документов в стандартном редакторе MS Word.
  • Высокий уровень надежности
    использование современных средств криптозащиты повышенной надежности, в т.ч. сертифицированных ФСБ РФ.
  • Информационное обеспечение
    удобная система автоматически обновляемых справочников, удобные средства поиска и выбора, контроль корректности заполнения платежных документов.

Система «PC-Банкинг» является модулем системы дистанционного банковского обслуживания и предназначена для удаленного управления счетами в режиме off-line.

Система «PC-Банкинг» позволяет работать с финансовыми документами локально, не требуя постоянного подключения к сети Интернет. Выход в Интернет посредством модема или выделенного канала для соединения с Банком (синхронизации) необходим только для отправки документов в Банк, получения из Банка выписок, информационных сообщений, обновления справочников и клиентского модуля. Частота проведения синхронизации выбирается Клиентом.

Безопасность передачи данных обеспечивается при помощи сертифицированной ФАПСИ криптобиблиотеки и механизма электронной цифровой подписи под документами.

Система «PC-Банкинг» позволяет осуществлять следующие операции:

  • ведение рублевых и валютных счетов;
  • получение выписок по счетам в режиме off-line;
  • обмен данными с бухгалтерскими программами (например, 1С-Бухгалтерия);
  • ведение архива платежных документов;
  • ведение справочников счетов, банков, корреспондентов и т.д.

Для управления своими счетами по Системе Клиент должен иметь персональный компьютер (минимальные требования к компьютеру: процессор Intel Pentium III, операционная система Microsoft Windows 2000 или ХР). При передаче данных через Глобальную сеть Интернет необходимо использовать только веб-браузер с поддержкой Java 1.1.4. В качестве веб-браузера программу любого производителя. Для передачи данных при использовании модемной связи Клиент должен использовать модем со скоростью передачи данных не менее 28,8 кбит/с, при этом для обеспечения устойчивости соединения Банк рекомендует использовать модем со скоростью передачи данных не ниже 56 кбит/с.

Для работы с документами Клиент может одновременно пользоваться и PC-Банкингом, и Интернет-Банкингом. При этом одни этапы работы с документом могут выполняться в одной системе (например, ввод документа), а другие — в другой системе (например, простановка цифровой подписи).

Клиент банк требования к компьютеру

Систему «Клиент-Банк» нельзя назвать новинкой — эту услугу банки предоставляют уже в течение 6-7 лет. По оценкам самих банкиров, за это время на систему перешло около 20% клиентов. Потенциальных пользователей условно можно поделить на две категории. Первая — региональные предприятия, не имеющие возможности постоянно ездить в банк, хотя бы потому, что они удалены от него. Вторая — предприятия, расположенные в крупных городах, но осуществляющие очень много оперативных платежей.

«Клиент-Банк» дает возможность не только своевременно проводить платежи, но и порой экономить. Ведь у отечественных банков разная ценовая политика (см. «Что говорят банкиры о системе «Клиент-Банк»). Некоторые не берут плату за установление программного обеспечения, другие при переходе клиента на систему «Клиент-Банк» освобождают его от платы за обслуживание.

Нет единодушного подхода и к собственно программному обеспечению. При том, что все же подавляющее большинство отечественных банков покупает программное обеспечение «Клиент-Банка» у разработчиков, некоторые сами разрабатывают свои системы.

Кстати, именно эти банки уже сегодня пытаются расширить сервис для клиентов. Создается Интернет-банкинг. Эта услуга позволит бухгалтерам осуществлять платежи без установления отдельного канала связи с банком и без платы за его обслуживание.

Что представляет собой система «Клиент-Банк»

Система «Клиент-Банк» относится к системам удаленного банковского обслуживания (УБО). Кроме нее, сюда входят Интернет-банкинг и телебанк.

«Клиент-Банк» является программно-техническим комплексом, который позволяет предприятию руководить своим счетом с компьютера, установленного в офисе предприятия. Банки разрабатывают программы «Клиент-Банк» самостоятельно, или покупают уже готовую программу у организации, владеющей правами на нее, и приспосабливают к собственной автоматизированной банковской системе (далее — АБС), или получают программу при покупке АБС.

Поскольку связь между компьютером клиента и компьютерной сетью банка осуществляется при помощи телефонных линий общего пользования, система «Клиент-Банк» должна соответствовать требованиям НБУ по защите электронных банковских расчетов. Каждый программный комплекс «Клиент-Банк» проходит в НБУ проверку на соответствие требованиям безопасности передачи информации и другим техническим требованиям, при успешном результате которой разработчик получает сертификат соответствия. Это необходимо для того, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к счету клиента третьих лиц или доступ клиента к другим банковским счетам, кроме тех, которые указаны в договоре на обслуживание.

Функции «Клиент-Банка»

Основной функцией «Клиент-Банка» является предоставление возможности предприятию проводить платежи со своего текущего счета в банке, не посещая банк, из офиса предприятия.

Кроме того, «Клиент-Банк» позволяет:

— осуществлять мониторинг денежных средств на текущем счете. То есть уполномоченный работник предприятия (как правило, это лица, наделенные правом первой и второй подписи на платежных документах) может, не посещая банк, контролировать движение средств на текущем счете, выяснять личность плательщика и назначение платежа. Благодаря этому можно, к примеру, оперативно отгружать продукцию потребителям по факту ее оплаты;

— получать выписки с текущего счета;

— получать от банка ежедневные официальные курсы иностранных валют, используемых при бухучете операций;

— вести справочник своих контрагентов по платежам и справочник назначения платежа. Эти справочники позволяют значительно быстрее формировать платежные документы, поскольку отпадает необходимость вновь заносить информацию в каждый документ — готовый шаблон переносится в платежный документ из справочников;

— получать от обслуживающего банка уведомления о новых банковских услугах, текущих процентных ставках по кредитам и депозитам, другую информацию, которую банк считает нужным оперативно доводить до клиентов. Возможно и обращение клиента к обслуживающему банку. Эта функция позволяет предприятию и банку оперативно обмениваться информацией.

Что может «Клиент-Банк»

Рассмотрим основные возможности системы.

На рисунке 1 показано главное меню клиентской части программного комплекса «Клиент-Банк» одного из украинских банков.

Рисунок 1

При помощи опций «Входящие приходные», «Входящие расходные», «Исходящие расходные» можно просмотреть движение денежных средств на счетах за любой период, ввести платежные документы, изменить статус введенных документов, просмотреть остатки на счетах, напечатать реестр документов в любом разрезе, напечатать выписку движения средств за любой период.

При помощи опции «Входящие приходные» на экране можно просмотреть все платежи, поступившие на счет (рис. 2).

Рисунок 2

Для того чтобы осуществить со своего текущего счета очередной платеж, пользователю «Клиент-Банка» нужно войти в пункт меню «Документы/Добавить». В этом случае на экране компьютера появится документ, который по своему виду мало чем отличается от стандартного платежного поручения (рис. 3).

Рисунок 3

Как видим, отдельные поля платежного электронного документа могут быть автоматически заполнены из базы шаблонов периодических платежей. Это значительно сокращает время на подготовку платежного электронного документа.

После подготовки на платежный документ ставят электронные подписи директора и главного бухгалтера и отправляют в банк средствами электронной связи после выполнения функции меню «ОК».

Таким образом операционист банка получает от предприятия готовый для отправки по системе электронных платежей НБУ документ в электронном виде, а не на бумажном носителе. Это, кроме всего прочего, исключает ошибку, которую может допустить операционист банка при перенесении информации с бумажного документа, предоставленного клиентом, в компьютер.

Если окажется, что работник предприятия допустил ошибку при формировании электронного документа, уже отправленного в банк, система позволяет проверить, отправил ли банк платеж по назначению, все ли средства еще находятся на счете предприятия. Если платеж еще не отправлен, система позволяет предприятию отменить платеж, а затем внести коррективы в платежный документ и отправить его в банк повторно.

Мы рассмотрели, как на практике «Клиент-Банк» выполняет свою основную функцию — осуществление платежей с текущего счета без посещения банка. Читатель может составить представление о возможностях системы, просмотрев меню клиентской части программного комплекса, изображенное на рисунках 1 и 2.

Три преимущества системы «Клиент-Банк»

Во-первых, удобство. Ведь в «Клиент-Банке» автоматизирована подготовка таких документов, как платежное поручение, мемориальный ордер, заявка на перевод валюты. Вид электронных документов, отраженных в интерфейсе пользователя, максимально приближен к бумажным, что значительно упрощает пользование системой. Как и бумажные, электронные платежные документы, отправляемые в банк, подписывают должностные лица предприятия, но вместо обычной используется электронная подпись, хранящаяся на дискетах.

Во-вторых, оперативность. При пользовании «Клиент-Банком» увеличивается скорость прохождения платежей (если операционист банка подтверждает электронный документ клиента сразу при его поступлении в банк). Высокая оперативность обусловлена тем, что, как указывалось выше, платежное поручение в электронном виде готовится один раз, причем это делает не операционист банка, а работник предприятия. Кроме того, не нужно готовить первичные платежные документы на бумажных носителях. Вместо них раз в неделю готовится реестр электронных документов. Понятно, что отпадает необходимость в ежедневных визитах в банк для проведения безналичных платежей. Это экономит время и средства.

В-третьих, мобильность. Пользование «Клиент-Банком» делает общение с банком неограниченным во времени, поскольку технические возможности большинства программных комплексов позволяют круглосуточно отправлять документы в банк и просматривать полученные оттуда.

Средства информационной безопасности современных систем «Клиент-Банк» при корректном их использовании 1 гарантируют надежную защиту системы от несанкционированного доступа и модификации информации, передаваемой по телефонным каналам связи.

Основной недостаток — руководитель должен быть за компьютером

Наряду с очевидными преимуществами, «Клиент-Банк» имеет и некоторые недостатки.

Поскольку «Клиент-Банк» устанавливается на четко определенном компьютере, то перевод денежных средств с использованием системы требует присутствия в этом месте руководящих лиц предприятия, наделенных правом первой и второй подписи. В противном случае руководители предприятия вынуждены открыть электронную подпись другим лицам, что увеличивает опасность несанкционированного использования средств на текущем счете. В отличие от «Клиент-Банка», система Интернет-банкинга позволяет подписывать электронные документы с различных компьютеров, имеющих доступ к сети Интернет, и таким образом обеспечивает пользователям определенную пространственную свободу.

Кроме того, могут возникнуть ошибки при переносе информации из «Клиент-Банка» в АБС банка, если эти системы создавались различными разработчиками. Поэтому советуем поинтересоваться, насколько совместимы программный комплекс «Клиент-Банк» и АБС, используемая в банке.

Как стать пользователем «Клиент-Банка»

Юридическим документом, регулирующим в этом случае отношения между банком и клиентом, является договор на обслуживание по системе «Клиент-Банк». Он предусматривает:

— порядок обмена электронными документами между банком и клиентом;

— меры безопасности, которые необходимо принять клиенту для предотвращения злоупотребления со стороны посторонних лиц;

— очерченный круг лиц, имеющих доступ к системе;

Смотрите так же:  Коды на развод скайрим

— периодичность связи между клиентом и банком (если система не работает в режиме on-line);

— стоимость подключения к системе и обслуживания ее.

Порядок подписания соглашений на обслуживание по системе «Клиент-Банк» в разных финансовых учреждениях различен и зависит от внутренней структуры и порядка документооборота. Поэтому за информацией о порядке заключения договора на пользование системой нужно обратиться к справочной службе банка, обслуживающей предприятие. Как правило, если предприятие уже открыло текущий счет в банке, то для подключения к системе достаточно подписать соответствующее соглашение. Полный перечень документов, необходимых для открытия счета, содержится в Инструкции об открытии текущих и других счетов и зависит от формы собственности и организационной формы предприятия.

После подписания договора специалисты банка или организации, действующей по поручению банка, устанавливают клиентскую часть системы «Клиент-Банк» на компьютер клиента, обучают работников, предоставляют дискеты с ключами доступа к системе.

В зависимости от тарифной политики банка предприятие может уплатить ему комиссию за установление системы (от 0 грн до 200 у. е.). Кроме того, банки взимают ежемесячную плату за абонентское обслуживание. Тарифы за обслуживание также очень отличаются друг от друга.

Получив дискеты с ключами, предприятие может без проволочек начать пользоваться «Клиент-Банком» в повседневной деятельности.

Перевести средства со счета можно, просто войдя в Интернет, — посредством Интернет-банкинга. Пока только один банк в Украине предоставляет такую услугу — «Приватбанк». Другие только экспериментируют, как, например, «Укринбанк», который ввел этот сервис для немногих, или просто разрабатывают свои системы. Опрошенные банкиры признали, что банковская система еще не готова к внедрению Интернет-банкинга для юридических лиц как в техническом плане, так и в нормативном. Ведь до сих пор парламентарии не приняли закон о цифровой подписи. По предварительным оценкам, банковские разработки должны быть закончены уже до конца года. Вроде бы столько же времени будет достаточно и депутатам, чтобы узаконить цифровую подпись. Поэтому настоящий бум в этой области ожидается в начале следующего года. Примечания:

1 То есть при ограничении доступа к системе «Клиент-Банк» и использовании дискет с электронными подписями только лицами, уполномоченными формировать, подписывать и отправлять электронные документы.

Что говорят банкиры о системе «Клиент-Банк»

Елена ЛЫСЕНКО задала специалистам ведущих украинских банков четыре вопроса о продукте, который они предлагают своим клиентам:

Владимиру КОНДРАТЕНКО, начальнику управления развития клиентской базы банка «Финансы и кредит»;

Владимиру БУРЦЕВУ, начальнику отдела автоматизации и связи, «Райффайзенбанк Украина»;

Руслану НАБОКУ, управляющему счетами корпоративных клиентов Укринбанка;

Денису ЧЕРНЫШОВУ, начальнику управления работы с клиентами Укрэксимбанка.

1. Какие системы «Клиент-Банк» вы продаете своим клиентам: собственную разработку или программу, приобретенную у другого разработчика?

2. Сколько стоит эта услуга для клиента?

3. Сколько клиентов пользуется «Клиент-Банком»?

4. На кого рассчитана эта услуга?

1. Какие системы «Клиент-Банк» вы продаете своим клиентам: собственную разработку или программу, приобретенную у другого разработчика?

«Райффайзенбанк Украина» пользуется системой «Клиент-Банк» White NOISE, разработанной в самом банке. Система «Клиент-Банк» White NOISE, используемая нашим банком, обладает следующими свойствами:

— возможность установки на предприятии клиента большого числа рабочих мест, что, несомненно, упрощает документооборот на стороне клиента;

— экспорт документов и справочников в формате MS Excel и .txt;

— получение информации о времени авторизации документа в банке и времени доставки денежных средств в банк получателя в течение дня;

— экспорт выписки в формате MS Excel;

— возможность построения сложных схем последовательной авторизации документов украинским представительством компании и ее иностранным инвестором (использование Internet либо Dial-Up Networking для соединения с банком);

— ПО на стороне клиента может работать под Windows 9x / NT / 2000 / XP.

Все документы в системе «Клиент-Банк» снабжены цифровыми подписями, что дает возможность в любой момент осуществить проверку целостности документов. В случае несовпадения подписи можно определить, на каком этапе документ был изменен.

При отправке документов в банк в рамках одного сеанса клиент получает цифровые подписи почтового банковского сервера для каждого отправленного документа (гарантия доставки в банк).

Время прохождения документа в банке составляет 20 — 30 минут.

Электронная цифровая подпись является аналогом физической подписи. Это результат работы программы генерации, который включает открытый и закрытый коды

Банк «Финансы и кредит» предлагает своим клиентам сертифицированный программный продукт — систему «Клиент-Банк» московской компании «Rstyl Software Lab». При выборе программы мы обращали особое внимание на ее защищенность и простоту в использовании. При установке системы на предприятие выезжает наш специалист, он инсталлирует программу, тестирует ее и проводит инструктаж по работе с системой «Клиент-Банк». Когда происходят какие-либо изменения в работе клиента с банком, то программа совершенствуется. При помощи «Клиент-Банка» можно не только отправлять платежи, но и получать информацию, необходимую при работе клиента с банком.

Что касается защиты, то она надежна. В системе несколько степеней защиты. Чтобы отправить платеж клиенту в банке, необходимо, во-первых, сформировать платежное поручение в подсистеме «Клиент» и подписать его электронными цифровыми подписями уполномоченных лиц. Электронная цифровая подпись является аналогом физической подписи и выполняется только одним лицом, она — результат работы программы генерации цифровой подписи, входящей в систему «Клиент-Банк» (подсистему «Клиент»), и включает открытый и закрытый (секретный) код (ключ). При их наличии все платежи проверяются. Если подписи совпадают, то они проводятся. Если есть ошибка или заявка клиента, что данный платеж не нужно проводить, то он сообщает об этом банку, и платежи приостанавливаются. Для отмены платежа тоже существует пароль.

На сегодняшний день наш банк предлагает два принципиально разных программных продукта, а именно: систему «Клиент-Банк» и систему интернет-банкинга «Elpay». Что касается традиционной системы «Клиент-Банк», то этот программный продукт разработан программистами Укринбанка. В программе на высоком уровне реализованы такие принципиально важные вопросы, как безопасность и удобство.

Раз в год программисты проверяют и совершенствуют систему, вносят в нее определенные доделки. Что касается «Elpay», отмечу, что Укринбанк приобрел у фирмы-разработчика «Сайфер» модули данной системы. После этого была сформирована группа клиентов, испытывающих продукт. Наши специалисты постоянно поддерживают связь с производителем, т. е. программа изменяется в направлении удобства и совершенства. Считаю, что вскоре интернет-банкинг будет вполне справедливо использоваться в промышленной эксплуатации.

Мы продаем свой программный продукт. Причем эта разработка сделана не под MS-DOS, а под Windows. Интерфейс очень понятный, система разработана с учетом пожеланий клиентов и удобна в пользовании. Банк самостоятельно устанавливает систему «Клиент-Банк» и при необходимости консультирует клиентов.

Ничего удивительного в том, что мы разработали свой «Клиент-Банк», нет. Ведь у нас были для этого все возможности: в нашем банке работают высококвалифицированные специалисты, имеющие не один іТ-сертификат.

2. Сколько стоит эта услуга для клиента?

В АКБ «Райффайзенбанк Украина» инсталляция программы на первое рабочее место стоит от 550 грн до 1100 грн в зависимости от того, куда придется выезжать работникам банка.

В основном стоимость услуги «Клиент-Банк» Whіte NOISE для наших клиентов составляет 660 грн с учетом НДС.

Программное обеспечение Укрэксимбанк устанавливает бесплатно. Прибегли к такому шагу, чтобы популяризировать услугу. Одинакового подхода ко всем клиентам относительно абонентной платы у нас нет, мы учитываем обороты: если у клиента они превышают 100 тыс. грн, то обслуживание бесплатное. Если меньше, то клиент платит ежемесячно $10.

Плата за установку системы «Клиент-Банк» символическая — одна гривня. Ежемесячное обслуживание в центральном офисе банка «Финансы и кредит» стоит всего 50 у. е., при этом в данном тарифе уже учтены все расходы клиента на расчетное обслуживание. В филиалах стоимость такого обслуживания немного ниже и составляет 100 грн.

В нашем банке предусмотрено несколько форм работы с клиентом. Например, есть предприятия, осуществляющие слишком мало дебетовых платежей, в то же время кредитовых поступает намного больше. Для таких клиентов предусмотрены скидки. Чтобы их получить, необходимо обратиться в банк — мы снизим стоимость ежемесячного обслуживания. Идем на это, потому что платежи, поступающие на счет, могут быть мелкими, они накапливаются в банке и осуществляются как один.

Установка программного обеспечения в Укринбанке стоит 120 грн, ежемесячное же обслуживание 70 грн. Предприятия, пользующиеся системой банкинга через Интернет, платят 50 грн.

Наш банк проводит эксперимент: некоторым клиентам предложена другая модель «Клиент-Банка» — работать через Интернет. Это качественно новое решение в системе «Клиент-Банк». Клиент, используя стандартный веб-браузер и традиционные способы выхода в Интернет, получает защищенный доступ к своему счету и возможность руководить финансами из любой точки мира. Средство криптографической защиты «Шифр™», используемое в системе ELPay, сертифицировано (сертификат зарегистрирован в УкрСЕПРО под номером UA-1.112.14243-01).

3. Сколько клиентов пользуется «Клиент-Банком»?

Среди владельцев счетов нашего банка 213 клиентов подключены к системе «Клиент-Банк». Из них 170 — 180 ежедневно выходят на связь. Каждый день от клиентов поступает свыше 1000 документов (платежек, заявок).

Трудно сказать, сколько клиентов, ведь многие из них работают с филиалами. Могу сказать, что пользователей «Клиент-Банка» в нашем банке тысячи. Важно то, что спрос на услугу «Клиент-Банк» постоянно растет, по крайней мере в Киеве.

Примерно у трети наших клиентов установлена система «Клиент-Банк». Из них 80% активно осуществляют платежи именно через систему.

4. На кого рассчитана система «Клиент-Банк»?

Услуга «Клиент-Банк» интересна для клиентов, активно занимающихся бизнесом, т. е. у них существует потребность в оперативном зачислении-перечислении денежных средств. Эта система предоставляет не только удобства для клиента при работе с банком (ведь клиент может находиться на значительном расстоянии от банка), но и помогает своевременно принимать необходимые оперативные решения. Поэтому, несмотря на местонахождение фирмы, клиент выбирает для себя банк, в котором он уверен и где ему предложат по-настоящему партнерские отношения.

Услуга интересна прежде всего предприятиям, которым приходится в течение одного операционного дня проводить большое количество платежей. Но в некоторых случаях клиенты по разным причинам не могут воспользоваться преимуществами, которые предоставляет система. В нашем банке эта ситуация характерна для предприятий, осуществляющих много валютных платежей. В частности, для их осуществления необходимо специальное оформление документов, невозможное при проведении операций с использованием системы «Клиент-Банк».

Чтобы устанавливать «Клиент-Банк», вовсе не обязательно быть крупным предприятием. Эта система очень необходима предприятиям, осуществляющим много платежей.

Если фирма решила установить систему, то она получает преимущества перед фирмами, использующими традиционные методы работы с банком. В первую очередь, мгновенно возрастает оперативность прохождения платежа — это самая важная причина для инсталляции системы «Клиент-Банк». Во-вторых, работник фирмы может быть задействован на более важном участке работы, чем носить платежные документы в банк.

Author: admin