Договор залога у поручителя

Правомерна ли продажа предмета залога по кредитному договору, без уведомления поручителя?

Здравствуйте ! Я являюсь поручителем по кредитному договору. Кроме того, кредит был обеспечен залогом недвижимого имущества . Долг не возвращён , банк обратился в суд, в мае 2013 года взыскали солидарно долг и проценты. Уже в феврале этого года я узнал, что банк в сентябре 2013 обратил взыскание на предмет залога, но затем, в апреле 2014 должник продал квартиры третьему лицу с согласия банка с условием перечисления денег в счёт погашения кредита. Однако, залог был оценён в 6,5 миллионов рублей, при сумме кредита в 4,5 а продали за 3, при этом банк сначала списал проценты и пени, поэтому основной долг практически не уменьшился. Меня никто не ведомлял, узнал у приставов, когда вызвали в очередной раз. Могу ли я оспорить сделку и на основании какой нормы, а кроме того, прекратить действие договора поручительства и с какого времени? Спасибо

20 Сентября 2016, 09:25 Андрей, г. Москва

Ответы юристов (1)

Здравствуйте. Чтоб оспорить нужны основания для этого оспорения. То есть доказать что данная сделка нарушает ваши права. То есть тут нужно смотреть почему была продана квартира за 3 млн., и можно было ли больше получить за неё.

Договор поручительства прекратится тогда, когда будет исполнено обязательство, то есть выплачен долг.

Статья 367. Прекращение поручительства

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Уточнение клиента

Большое спасибо! Весь вопрос именно в правовых основаниях. Рыночная оценка 9 миллионов, договорная 6,5 , продано за 3, разве это не нарушение моих прав? Кроме того, я читал , что договор можно расторгнуть в связи с существенным нарушением Условий, а в договоре поручительства указано, что он является является неотъемлемым приложением кредитного договора, который обеспечен залогом.

20 Сентября 2016, 10:04

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Залог и поручительство: консультация юриста

Практика показывает, что кредитные договоры на крупные суммы практически всегда сопровождают залог и поручительство, так как банки желают застраховать себя от последствий невозврата долга.

Залог имущества

Залог может быть нескольких видов:

  • имущество передается залогодержателю (кредитору),
  • имущество остается у залогодателя (должника),
  • предмет залога передается в распоряжение или использование другого лица,
  • если залог — ценные бумаги, они могут храниться у нотариуса.

Практика показывает, что чаще всего используется второй вариант. Так, при подписании автокредитный договора, в качестве залога указывается автомобиль. Он остается в распоряжении собственника (заемщика), но ПТС, как правило, изымается банком и хранится там до полного погашения кредита.

Аналогичная ситуация и с залогом недвижимости. После получения кредита, предмет залога продолжает оставаться у заемщика (залогодержателя). На предмет залога банк будет иметь преимущественное право. Это подтверждает следующее судебное дело.

П. заключил с банком договор на получение потребительского кредита. В качестве залога был указан автомобиль BMW. Другой банк (П. также заключил с ним кредитный договор, но без обеспечения) подал иск в суд о разделе имущества П. и его супруги, просил автомобиль BMW выделить П. и обратить на него взыскание. К участию в деле был привлечен первый банк, который возражал против притязаний другого банка. Суд встал на сторону залогодержателя и автомашина была исключена из раздела имущества.

Регистрация залога

Обременение в виде залога должно быть зарегистрировано. Закон требует, чтобы соглашение о залоге автомашины или иного движимого имущества регистрировалось у нотариуса. Кстати, данное требование на практике соблюдается крайне редко.

Залог недвижимости регистрируется путем проставления отметки об обременении на свидетельстве о праве собственности. Так, документ на квартиру, купленной по ипотеке, будет содержать запись об обременении в виде залога в пользу кредитора (указывается его наименование).

Чем похожи залог и поручительство при денежном обязательстве и в чем их отличия

Оба вида обеспечения должны составляться в письменном виде и в дополнение к кредитному договору. Если это требование закона не соблюдено, залог и поручительство могут быть признаны недействительными.

Залог подлежит обязательной регистрации. К договору поручительства таких требований не имеется.

Залогом могут быть недвижимые и движимые вещи (квартиры, дома, автомобили и т.п.). В договоре поручительства предметом выступает обязанности поручителя исполнить денежное обязательство.

Договор поручительства означает, что если заемщик не будет производить платежи по кредиту, то за него будет отвечать другое лицо – поручитель. Им может быть как гражданин, так и юридическое лицо.

Соглашаясь быть поручителем, необходимо понимать, что поручитель обладает солидарной ответственностью вместе с должником, т.е. отвечает по его долгу на равных. Поэтому перед тем, как подписать этот договор, желательно обратиться к грамотному юристу, который объяснит последствия такого решения.

Договор поручительства, в зависимости от вида кредита может заключаться:

  • до того, как подписан кредитный договор (это происходит, как правило, при ипотеке. Затем жилье становится предметом залога, а поручительство прекращается);
  • вместе с заключением кредитного договора.

Если поручитель погасил кредит в полном объеме, он имеет право потребовать с основного заемщика возмещения платежей в полном размере.

Можно ли заключить договор залога ТС к договору поручительства с физ лицом?

Добрый день! Можно ли заключить договор залога транспортного средства к договору поручительства с физ. лицом?

Договор поручительства с физ. лицом составлен к договору на поставку товаров с отсрочкой платежа с юр.лицом. Заранее спасибо.

Ответы юристов (2)

Договор залога Вы можете оформить. В соответствии со ст. 339. ГК РФ

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.
3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Помните, что залог транспортного средства должен быть зарегистрирован в ГАИ.

Уточнение клиента

Спасибо. Вопрос в другом. ГАИ не является уполномоченным органом, регистрирующим договоры залога. Договор мы составляем самостоятельно. После заключения подаем нотариусу уведомление о возникновении залога движимого имущества, и номер в реестре вписываем в договор. Без этого договор будет являться недействительным. Вопрос в том, что можно ли привязывать договор залога к договору поручительства, а не к основному договору (поставки товаров)?

Залог и поручительство

В составе традиционных способов обеспечения возврата кредита одним из действенных является залог, который побуждает заемщика выполнять свои договорные обязательства по погашению ссудной задолженности.

С правовой точки зрения под залогом понимается право залогодержателя (банка — кредитора) получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами. Величина стоимости залогового имущества должна быть значительно больше, чем сумма выдаваемого кредита (порядка 20 — 40 и более процентов). Величина превышения стоимости залога суммы выдаваемого кредита зависит от степени риска возможного невозврата ссуды заемщиком. Возникновение залога происходит на основании заключенного договора, а также на основании соответствующих законоположений при наступлении указанных в них обстоятельств (например, ст. 35 Закона РК «О банках и банковской деятельности»).

Основными субъектами функционирования залога являются залогодатель и залогодержатель. В качестве залогодателя выступают юридическое или физическое лицо, которые передают имущество в залог. Субъектом залогодателя может быть как сам заемщик, так и третье лицо.

Залогодержателем является лицо, принимающее имущество в залог (это банк — кредитор). Предметом залога могут быть движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, валютные ценности, а также имущественные права. При этом важным условием.является, чтобы предметы залога имели денежную оценку и чтобы они были достаточно ликвидны, т.е. обладали необходимым качеством для их реализации.

В зарубежной и нашей казахстанской практике существуют 2 вида залога в зависимости от того, у кого будет находиться предмет залога:
1) заложенное имущество остается у залогодателя;
2) заложенное имущество и имущественные права предаются залогодержателю.

Наибольшее распространение на практике имеет первый вид, т.е. без передачи залогового имущества залогодержателю, так как он позволяет залогодателю (заемщику) продолжать вести предпринимательскую деятельность, используя и залоговое имущество. В то же время при необходимости (появление неплатежей, просрочки) залогодержатель имеет право на обращение взыскания согласно условиям договора о залоге. В составе залогового имущества, оставляемого у залогодателя обращает на себя внимание один интересный вид залога — это залог на товары в обороте и переработке: Характерной особенностью этого вида залога является то, что его предметом выступает не конкретное имущество, а товары определенного вида сельскохозяйственной и промышленной продукции — зерно, хлопок, нефть, уголь, обувь, мебель и другие товары народного потребления. При этом имеется эффективный механизм воздействия банка — кредитора (залогодержателя) на соблюдение заемщиком (залогодателем) договорных обязательств. Так, например, при нарушении залогодателем условий договора залогодержатель имеет право приостановить операции с ним до устранения нарушений путем наложения на заложенные товары своих знаков и печати.

Смотрите так же:  Судебная практика к ст.15 гк рф

Перспективность этого вида обеспечения заключается в том, что он, с одной стороны, не связывает руки залогодателю, которому предоставляет возможность свободно владеть, пользоваться и распоряжаться заложенным товаром и осуществлять, при необходимости, его замену другим. А с другой стороны этот вид обеспечения достаточно надежно оберегает интересы кредитора, так как любой товар, поступивший залогодателю, становится полноценным предметом залога. Следовательно, даже гибель предмета залога не означает прекращения его целевого действия, так как таким предметом становится вновь поступивший товар.

Перейдем теперь к рассмотрению второго вида залога, т.е. залога с передачей заложенного имущества залогодержателю. Этот вид залога иначе называется закладом. В качестве предметов заклада, передаваемого в распоряжение залогодержателя могут выступать различные виды имущества — автотранспортные средства, золото и другие драгоценные металлы, изделия украшения, валюта, ценные бумаги.

На залогодержателя при закладе возлагаются следующие основные обязанности:
— взять заложенное имущество в свое владение;
— обеспечивать надлежащую сохранность заложенного имущества;
— своевременно информировать залогодателя о появлении признаков порчи или утраты заложенного имущества;
— обеспечить своевременный возврат предмета залога после исполнения заемщиком или третьим лицом кредитных обязательств по договору.

В тех случаях, когда предметом залога являются права требования (например, депозитный вклад залогодателя в банке), арендные и другие имущественные права, наложение взыскания на них может быть осуществлено в случаях невыполнения заемщиком кредитных обязательств, как правило, в арбитражно — судебном порядке. А в тех случаях, когда предметом залога являются имущественные права, на которые установлены ограниченные сроки действия, то они переходят в распоряжение банка — залогодержателя только до окончания указанного срока.

Из числа традиционных способов обеспечения возврата кредита одним из наиболее распространенных является также поручительство.

Субъектами поручительства могут быть как юридические, так и физические лица. Поручитель дает обязательство банку — кредитору нести ответственность за исполнение заемщиком его договорных обязательств в полном объеме или частично в оговоренном размере. Для этой цели, т.е. официального юридического оформления отношений по поручительству между кредитующим банком и поручителем заключается договор поручительства.

По отношению к моменту подписания кредитного договора на практике встречаются 3 случая заключения договора поручительства:
1) до подписания кредитного договора. Этот случай является наиболее приемлемым для банка-кредитора и чаще всего он встречается. Это связано с тем, что при слабой залоговой базе, а также в случаях отсутствия приемлемого залога банк ставит условие о возможности предоставления кредита только после получения поручительства за заемщика;
2)трехстороннее подписание договора поручительства банком-кредитором, заемщиком и поручителем одновременно с заключением кредитного договора. Этот случай также является достаточно приемлемым для банка-кредитора;
3)после подписания кредитного договора между банком и заемщиком. Понятно, что этот случай является малоприемлемым банку-кредитору и сравнительно редко встречается.

В связи с тем, что поручительство может быть полным, т.е. на всю сумму кредита и процентной ставки, или частичным, т.е. только на сумму основного долга (кредита), либо только на процентную ставку, в договоре поручительства должны быть четко указаны границы обязательства поручителя.

Заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед банком-кредитором, если действующим законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная (дополнительная, частичная) ответственность поручителя.

Банк-кредитор при солидарной ответственности заемщика и поручителя вправе требовать погашения долга ими совместно или любым из них в отдельности. Субъект, несущий субсидиарную ответственность (в данном случае — поручитель), должен до удовлетворения предъявленного ему требования банком-кредитором предупредить об этом основного должника, т.е. заемщика.

В тех случаях, когда поручителем выполнены свои обязательства, ему переходят права банка-кредитора по данному обязательству, а также права, которые принадлежат банку-кредитору как залогодержателю в том объеме, в котором поручителем удовлетворены требования банка-кредитора. При этом поручитель одновременно правомерно может требовать от заемщика (основного должника) уплаты суммы кредита на ту величину, которую возместил поручитель банку-кредитору, а также возмещения иных убытков, понесенных поручителем в связи с ответственностью за заемщика.

Банк — кредитор после того, как поручитель выполнил свои обязательства, должен вручить ему документы, которые удостоверяют требования к заемщику (должнику) и передать права, которые обеспечивают эти требования.

Заемщик, который исполнил обязательство, обеспеченное поручительством, должен незамедлительно информировать об этом поручителя во избежание повторного исполнения тех же обязательств поручителем и предъявления им регрессного требования.

Поручительство прекращает свое действие в следующих конкретных случаях:
— при прекращении обеспеченного данным поручительством обязательства;
— в случаях изменения обязательства заемщика, что влечет увеличение ответственности поручителя или другие негативные последствия, без соответствующего согласования;
— если произведен перевод на другое лицо кредитной задолженности по обеспеченному поручительством обязательству при отсутствии согласия поручителя нести ответственность за нового должника;
— при отказе банка кредитора принять надлежащее исполнение, которое предложено заемщиком или поручителем;
— если истек срок действия поручительства, который указан в договоре. А в том случае, когда не установлен в договоре поручительства конкретный срок его действия, то оно прекращается, если банк — кредитор в течение одного года с момента наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю (т.е. истекает срок исковой давности).

Деньги, кредит, банки

Учебные материалы, статьи и конспекты лекций.

Договор залога, поручительства, банковская гарантия

1. Предмет договора залога, в котором указывается, что согласно кредитному договору от такого-то числа, на такой-то срок и т.д. предприятие передает в залог. Указывается, что передается в залог. Цена залога, как правило, превышает сумму кредитного договора (сумма = 50…80% от залога).

2. Права и обязанности сторон. Залогодатель обязан передать банку на хранение документы, подтверждающие права собственности на предмет залога, принимать меры для сохранения предмета залога, уведомлять банк о сдаче предмета залога в аренду. Залогодатель имеет право владеть и пользоваться предметом залога. Банк имеет право проверять состояние предмета залога, требовать досрочного исполнения обязательств в случае порчи или утраты предмета залога.

Поручителем может быть как юридическое, так и физическое лицо. Поручитель своими средствами отвечает на тех же основаниях, что и лицо, берущее кредит. Договор составляется между банком и поручителем.

1. Предмет договора. Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору №… от такого-то числа. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и указывается сумма кредита, срок возврата, процентные ставки.

2. Права и обязанности сторон. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик. К поручителю, исполнившему обязанности заемщика переходят все права кредитора. Поручить не в праве без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых обязательств по кредитному договору.

В отличие от договора поручительства, является безусловным обязательством и подписывается только банком, выдающим гарантию. Оговаривается сумма гарантии и срок, с которого она открывается и заканчивается. Отмечается, что денежная сумма, указанная в гарантии, оплачивается гарантом в 5-тидневный срок с момента получения от банка, выдавшего кредит, письменного требования об этом. Письменное требование должно содержать указание, в чем состоит нарушение предприятия, к нему прикладывается кредитный договор и расчет задолженностей. Требования могут предъявляться неоднократно на суммы в пределах гарантии. Банковская гарантия прекращается с уплатой предприятием кредита, окончанием срока банковской гарантии или отказа банка кредитора от своих прав по гарантии.

Ответственность поручителя по кредиту ООО с залогом земли

Добрый вечер! Взяли кредит в Сбербанке на ООО под залог собственной земли главного учредителя, являющегося директором ООО . Всего учредителей двое с долями 80% и 20%. Оба подписали договоры поручительства. Второй учредитель, т.е. Я, (20%) планирует выход из ООО.

1.Каким образом можно снять с меня поручительство по обязательствам ООО ?

2. Если я останусь в ООО, то в случае невозврата кредита или нарушения регулярности платежей какую ответственность я несу как поручитель и в каком размере?

3. На что в первую очередь банк наложит взыскание — на залог или на поручителя?

С уважением Александр

Ответы юристов (7)

Здравствуйте, ООО возьмет кредит и само будет отвечать по данному обязательству. При этом согласно законодательству участники не несут ответственности по долгам самого общества. Исключением составляют случаев доведения до банкротства.

В данном Вы даже если выйдете из ООО, то не перестанете быть поручителем, по кредиту и будет отвечать по кредиту, если ООО не выполнит свои обязательства перед банком.

Есть вопрос к юристу?

1.Каким образом можно снять с меня поручительство по обязательствам ООО?

В данном случае, Вы выступали, как поручитель — физ лицо? Если обязательство принимало на себя обязательство, то ООО отвечает по обязательствам своим уставным капиталом.

2. Если я останусь в ООО, то в случае невозврата кредита или
нарушения регулярности платежей какую ответственность я несу как
поручитель и в каком размере?

Если размер кредита будет превышать стоимость заложенного имущества, то по кредитным обязательствам будут отвечать поручители, не зависимо от процентов в уставном капитале, по решению суда, скорее всего, солидарно.

3. На что в первую очередь банк наложит взыскание — на залог или на поручителя?

В первую очередь обращение взыскания будет на залоговое имущество, в пределах суммы кредита.

Смотрите так же:  Как пишется заявление на отчисление

Кроме того, Вам необходимо учитывать то обстоятельство, превышает — ли стоимость залогового имущества сумму кредита. Если превышает, то нет больших оснований для переживаний. В случае невозврата кредита, взыскание будет обращено на землю, она будет оценена и продана с торгов. Разница, от вырученных денежных средств, будет возвращена залогодателю.

1.Каким образом можно снять с меня поручительство по обязательствам ООО ?

Только с согласия банка. договор поручительства по соглашению с банком может быть расторгнут.

2. Если я останусь в ООО, то в случае невозврата кредита или нарушения регулярности платежей какую ответственность я несу как поручитель и в каком размере?

Вы как поручитель несете всю ответственность, предусмотренную кредитным договором.

3. На что в первую очередь банк наложит взыскание — на залог или на поручителя?

на залог (он для этих целей и был предусмотрен). банку проще будет обратить взыскание на недвижимое имущество, чем заниматься поисками имущества физического лица.

1. Поскольку условием договора кредитования было в том числе и поручительство, то соответственно, права и обязанности поручителя будут прекращены только в момент полного исполнения договора.

2. Поручители (неважно при этом, останутся ли они участниками ООО, или нет), при таких обстоятельствах будут нести ответственность солидарно в размере неисполненного обязательства.

3. Банк пойдёт более простым путём, я полагаю, и учитывая, что земельный участок — вещь ликвидная, начнёт именно с участка (то есть с заложенного имущества).

1.Каким образом можно снять с меня поручительство по обязательствам ООО?

Случаи прекращения поручительства описаны в Статье 367 ГК РФ

1. Поручительство прекращается с прекращением
обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого
обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные
неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на
другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если
поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

4. Поручительство прекращается по истечении
указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если
такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года
со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством
обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения
основного обязательства не указан и не может быть определен или
определен моментом востребования, поручительство прекращается, если
кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня
заключения договора поручительства.

При наличии возможности создать указанные выше обстоятельства, можно добиться прекращения поручительства.

2. Если я останусь в ООО, то в случае невозврата кредита или
нарушения регулярности платежей какую ответственность я несу как
поручитель и в каком размере?

Не зависимо от того останетесь Вы в ООО или нет Вы несете ответственность как и основной должник — ООО.

3. На что в первую очередь банк наложит взыскание — на залог или на поручителя?

Обычно банки делают и то и то одновременно и в одном судебном процессе.

Добрый вечер, Александр.

1.Каким образом можно снять с меня поручительство по обязательствам ООО ?

Согласно ст. 367 ГК РФ:

— Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

-Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

-Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

-Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

2. Если я останусь в ООО, то в случае невозврата кредита или нарушения регулярности платежей какую ответственность я несу как поручитель и в каком размере?

Согласно ст.363 ГК РФ:
-При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

-Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

— Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
(при этом согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью).

При этом ваши обязательства по поручительству не зависят от того выходите вы или не выходите из ООО (договор поручительства сохраняет силу).

3. На что в первую очередь банк наложит взыскание — на залог или на поручителя?

Законодательство не устанавливает очередности применения способов обеспечения обязательств, думаю банк будет исходить из экономической целесообразности.

При этом вы должны учитывать следующее, согласно п.2 ст.348 ГК РФ,

Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

— сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Таким образом, (если вышеуказанные условия будут соблюдены) в данном случае банк вначале обратится с иском к поручителям.

Однако, вы должны учитывать, что в худшем случае (если вдруг банк обратится с иском к вам как поручителю и вам придется погасить долг), согласно ст.365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Таким образом, даже при плохом раскладе (если стоимость заложенного участка достаточно велика), вы сможете возместить свои расходы.

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 11 июня 2014 г. N Ф09-2824/14 по делу N А76-25786/2013 (ключевые темы: договор залога — кредитный договор — ипотека — договор поручительства — договор займа)

Резолютивная часть постановления объявлена 09 июня 2014 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 11 июня 2014 г.

Федеральный арбитражный суд Уральского округа в составе:

председательствующего Столярова А.А.,

судей Купреенкова В.А., Семеновой З.Г.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области (далее — регистрирующий орган) на решение Арбитражного суда Челябинской области от 20.01.2014 по делу N А76-25786/2013 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.03.2014 по тому же делу.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Федерального арбитражного суда Уральского округа.

В судебном заседании приняли участие представители:

регистрирующего органа — Стукаленко С.Н. (доверенность от 17.01.2014 N 74),

открытого акционерного общества «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» (далее — общество «ФСК ЕЭС») — Москалева Н.Ю. (доверенность от 27.01.2012 N 247).

Общество обратилось в Арбитражный суд Челябинской области с заявлением о признании недействительным отказа регистрирующего органа от 09.09.2013 N 74-74-33/305/2013-324 в государственной регистрации договора залога под обеспечение обязательства от 24.05.2013, и обязании регистрирующего органа осуществить государственную регистрацию договора залога под обеспечение поручительства от 24.05.2013 на объект недвижимого имущества — квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, ул. 50-летия Магнитки, д. 29, корп. 1, кв. 104, принадлежащую заемщику.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Голубков Дмитрий Владимирович.

Решением арбитражного суда первой инстанции от 20.01.2014 (судья Костылев И.В.) требования заявителя удовлетворены.

Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.03.2014 (судьи Пивоварова Л.В. Карпачева М.И., Суспицина Л.А.) решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе регистрирующий орган просит судебные акты отменить, ссылаясь на неправильное применение судами ст. 361, 365 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1, 2, 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», несоответствии выводов судом обстоятельствам дела. По мнению заявителя, положениями действующего законодательства не предусмотрена возможность обеспечения залогом обязательства, которое возникнет в будущем, в связи с чем представленный на государственную регистрацию договор залога не позволяет установить существо, размер и срок исполнения обязательства, в обеспечение которого он предоставлен. Заявитель ссылается на различный субъектный состав кредитного договора, договора поручительства и договора залога, и считает, из представленных договоров не усматривается возникновение денежных требований общества «ФСК ЕЭС» к Голубкову Д.В. Регистрирующий орган указывает на то, что общество «ФСК ЕЭС» не может являться залогодержателем, поскольку не является кредитором по обязательству залогодателя, обеспеченному ипотекой, а также полагает, что договор залога заключен в обеспечение договора займа, однако не соответствует требованиям ст. 9 Закона об ипотеке.

В отзыве на кассационную жалобу общество «ФСК ЕЭС» ссылается на несостоятельность доводов заявителя, считает выводы судов законными и обоснованными, просит судебные акты оставить без изменения, жалобу — без удовлетворения.

Смотрите так же:  Пенсия недееспособным

Как установлено судами, между открытым акционерным обществом «Газпромбанк» (далее — общество «Газпромбанк»; кредитор) и Голубковым Д.В. (заемщик) заключен кредитный договор от 27.03.2013 N К-0889/13 о предоставлении кредита в размере 1 200 000 руб. Дата возврата кредита 25.03.2018.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты на сумму кредита в размере 11 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является поручительство общества «ФСК ЕЭС» (поручитель) по договору поручительства, заключенному между обществом «Газпромбанк» и поручителем от 27.03.2013N П-0889/13.

По указанному договору поручительства поручитель обязуется нести перед кредитором солидарную ответственность за исполнение Голубковым Д.В. всех обязательств перед кредитором в полном объеме, возникших из вышеназванного кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком.

Между обществом «ФСК ЕЭС» (залогодержатель) и Голубковым Д.В. (залогодатель) подписан договор залога под обеспечение поручительства от 24.05.2013.

В соответствие с п. 1.1 договора залога залогодержатель обязуется как поручитель исполнить обязательства залогодателя как заемщика по кредитному договору от 27.03.2013 N К-0889/13, заключенному между залогодателем Голубковым Д.В. и обществом «Газпромбанк».

В пункте 1.2 договора залога имеется ссылка на заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и обществом «Газпромбанк» договор поручительства. При этом отмечено, что поручительство обеспечивает исполнение залогодержателем всех обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату кредита в сумме 1 200 000 руб., дата возврата в полном размере 25.03.2018, по уплате процентов на сумму кредита в размере 11 % годовых.

В силу пункта 1.3 договора залога в обеспечение исполнения регрессных требований залогодержателя, перешедших к нему в случае исполнения обязательств по кредитному договору и договору поручительства, заемщик — залогодатель передает поручителю — залогодержателю в залог недвижимое имущество — квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, ул. 50-летия Магнитки, д. 29, корп. 1, кв. 104, принадлежащую заемщику на праве собственности.

В пункте 1.5 договора залога указано, что обязательства залогодателя, обеспечиваемые залогом, состоят в размере требований, которые залогодержатель удовлетворил в пользу общества «Газпромбанк», в том числе сумма кредита, проценты за пользование кредитом, неустойки (штраф, пени) и (или) убытки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Общество «ФСК ЕЭС» и Голубков Д.В. 06.08.2013 обратились в регистрирующий орган с заявлениями о государственной регистрации указанного договора ипотеки. На государственную регистрацию были представлены, в том числе, договор залога, кредитный договор от 27.03.2013, договор поручительства от 27.03.2013, договор займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В.

Регистрирующим органом принято решение от 09.09.2013 об отказе в проведении государственной регистрации ипотеки. В обоснование отказа в государственной регистрации указано, что по договору залога залогодержателем является общество «ФСК ЕЭС», тогда как кредитором по кредитному договору является общество «Газпромбанк». При этом по договору поручительства заявитель обязуется нести перед кредитором солидарную ответственность по кредитному договору. Кроме того, заявителем был дополнительно представлен договор займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В., однако в договоре залога данный договор займа не указан. Регистрирующим органом также отмечено нарушение требований Закона об ипотеке в виде расхождения в сумме и сроке исполнения.

Общество «ФСК ЕЭС», полагая, что названный отказ в государственной регистрации не соответствует закону и нарушает его права и законные интересы, обратилось в суд с указанными требованиями.

Суды, удовлетворяя заявленные требования, исходили из того, что в договоре залога содержатся все необходимые сведения, договор соответствует требованиям действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 198, ч. 4 ст. 200, ч. 2, 3 ст. 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для признания незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц необходимо наличие в совокупности двух условий: несоответствие оспариваемых решений и действий (бездействия) закону или иному нормативному правовому акту и нарушение прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности. Обязанность доказать соответствие обжалуемых ненормативного правового акта, решения, действий (бездействия) закону лежит на принявшим их государственном органе, органе местного самоуправления, ином органе, должностном лице.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В статье 2 Закона об ипотеке указано, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из пункта 3 статьи 4 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге», который в отношении залога недвижимого имущества применяется в части, не противоречащей Закону об ипотеке и положениям статей 334-358 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, что стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований.

В силу п. 1 ст. 365, ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение поручителем обязательства должника является основанием для перехода к нему прав кредитора в долговом обязательстве, которое продолжает существовать.

Из системного толкования указанных правовых норм следует, что действующим законодательством не предусмотрен запрет на обеспечение залогом обязательств, вытекающих из договора поручительства. То есть договор ипотеки, в соответствии с которым обеспечиваемое ипотекой обязательство в полном объеме не возникло у сторон договора на дату его подписания, не является противоречащим действующему законодательству.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона об ипотеке в договоре ипотеки должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В соответствии с п. 4 указанной статьи обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

В пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопроса, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

Суды, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договора залога от 24.05.2013, представленного на государственную регистрацию, а также приняв во внимание, что к заявлению о государственной регистрации были приложены кредитный договор от 27.03.2013 и договор поручительства от той же даты, установили, что договор залога содержит сведения о предмете залога, обеспечиваемом обязательстве с указанием его суммы и срока возврата, в том числе путем ссылок на заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и обществом «Газпромбанк» договор поручительства и кредитный договор, в обеспечение которого данный договор поручительства заключен, и пришли к обоснованному выводу о том, что сторонами в договоре залога от 24.05.2013 согласованы все существенные условия, относящиеся к обеспеченному ипотекой обязательству.

С учетом изложенного и при наличии в пакете документов, представленных на государственную регистрацию, кредитного договора и договора поручительства суды правомерно признали, что у регистрирующего органа имелась возможность установить существо обеспечиваемого договором залога обязательства, в связи с чем основания для отказа в государственной регистрации договора залога, заключенного между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В. в обеспечение обязательств общества «ФСК ЕЭС» по договору поручительства, отсутствовали.

Установив, в том числе на основании пояснений общества «ФСК ЕЭС» о сложившихся отношениях по кредитованию работников предприятия, что договор залога не имеет отношения к договору займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, поскольку целью заключения договора залога было обеспечение исполнения иных обязательств, суды правомерно признали несостоятельной ссылку регистрирующего органа на отсутствие в договоре залога указаний на договор займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, имеющиеся расхождения в сумме и сроке исполнения обязательств по ним.

Доводы заявителя кассационной жалобы о том, что условия договора залога не позволяют установить существо, размер и сроки исполнения обеспечиваемого залогом обязательства, а также ссылки на заключение данного договора в обеспечение обязательства по договору займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, подлежат отклонению. Выводы судов основаны на правильном применении норм материального права, соответствуют обстоятельствам дела, установленным на основании исследования и оценки представленных в материалы дела доказательств в соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, и не противоречат существу сложившихся между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В. правоотношений. В компетенцию суда кассационной инстанции в силу ст. 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит переоценка доказательств и установление новых обстоятельств.

Нарушений норм материального и процессуального права, являющихся основанием для отмены судебных актов в соответствии со ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судом кассационной инстанции не установлено. Обжалуемые судебные акты подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба — без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решение Арбитражного суда Челябинской области от 20.01.2014 по делу N А76-25786/2013 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.03.2014 по тому же делу оставить без изменения, кассационную жалобу Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области — без удовлетворения.

Author: admin