Договор ипотеки примерный

Примерная форма договора ипотеки судна (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», § 3 главы 23 ГК РФ

Договор ипотеки судна

Примечание. Предметом ипотеки может выступать судно, используемое для судоходства во внутренних водных путях РФ.

[ место заключения договора ]

[ число, месяц, год ]

[ Наименование юридического лица ] в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ указать документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны и

[ наименование юридического лица ] в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ указать документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Залогодатель передает Залогодержателю в ипотеку судно [ указать данные, идентифицирующие судно: название судна, регистровый номер, место и время постройки, тип судна, главные размещения судна ], именуемое в дальнейшем Судно.

1.2. Судно принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается свидетельством о праве собственности на судно от [ число, месяц, год ] серии [ вписать нужное ], N [ значение ], выданным [ число, месяц, год выдачи, кем выдано ], запись в Государственном судовом реестре РФ N [ значение ]. Судно не заложено, не арестовано, не является предметом исков третьих лиц.

1.3. Ипотека Судна распространяется на принадлежности Судна, принадлежащие Залогодателю.

1.4. Залогодатель подтверждает, что предупредил в письменной форме Залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации настоящего договора правах третьих лиц на Судно (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах).

2. Обязательство, обеспеченное ипотекой

2.1. Ипотекой по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательства [ указать существо обязательства ], принятого Залогодателем по договору N [ значение ] от [ число, месяц, год ], заключенному между Залогодателем и Залогодержателем, место заключения договора [ вписать нужное ], именуемому в дальнейшем Основной договор.

2.2. Срок исполнения обязательства по Основному договору, обеспеченного ипотекой, [ вписать нужное ].

2.3. Сумма обязательства по Основному договору, обеспеченного ипотекой, [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения. Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры (п. 4 и п. 5 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

2.4. Ипотека обеспечивает также уплату Залогодателем Залогодержателю сумм, причитающихся последнему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное Судно;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного Судна.

2.5. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они имеются к моменту их удовлетворения за счет заложенного Судна.

3. Оценка заложенного судна

3.1. Стороны оценивают стоимость Судна в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

4. Права и обязанности залогодателя

4.1. Залогодатель вправе:

4.1.1. Владеть и пользоваться заложенным Судном в соответствии с его назначением.

4.1.2. Залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по настоящему договору, плоды и доходы. Залогодержатель не приобретает прав на эти плоды и доходы.

4.2. Залогодатель обязан:

4.2.1. При заключении настоящего договора об ипотеке в письменной форме предупредить Залогодержателя обо всех известных ему правах третьих лиц на Судно (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах). Неисполнение этой обязанности дает Залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора об ипотеке.

4.2.2. Поддерживать Судно в исправном состоянии.

4.2.3. Не допускать ухудшения Судна и уменьшения его стоимости более того, что может быть вызвано нормальным износом.

4.2.4. Нести все необходимые расходы на содержание Судна.

4.2.5. Проводить текущий и капитальный ремонт Судна.

4.2.6. Застраховать за свой счет Судно в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

4.2.7. Предпринимать все необходимые меры, соответствующие требованиям законодательства или обычно предъявляемым требованиям, по защите Судна от повреждений, разрушений, а также для защиты от любых посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

4.2.8. Немедленно письменно уведомлять Залогодержателя в случае возникновения угрозы утраты или повреждения Судна.

4.2.9. Передавать Судно в залог, совершать сделки, направленные на отчуждение Судна, только с письменного согласия Залогодержателя.

4.2.10. Обеспечивать Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки наличия и состояния Судна.

4.3. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения Судна.

5. Права и обязанности залогодержателя

5.1. Залогодержатель вправе:

5.1.1. Обратить взыскание на Судно, до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, Основным договором.

5.1.2. При наступлении страховых случаев удовлетворить свои требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного Судна независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов Залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными законодательством.

5.1.3. В период срока действия настоящего договора проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания Судна. Этим правом Залогодержатель может пользоваться и в том случае, когда Судно передано Залогодателем на время во владение третьего лица.

5.1.4. Передать свои права по настоящему договору об ипотеке другому лицу при условии соблюдения правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

5.1.5. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск о Судне, являющемся предметом ипотеки по настоящему договору.

5.2. Залогодержатель обязан:

5.2.1. Осуществляемыми проверками не создавать помехи для использования Судна Залогодателем или другими лицами, во владении которых оно временно находится.

6. Ответственность сторон

6.1. Любая из Сторон настоящего договора, не исполнившая обязательства по договору или исполнившая их ненадлежащим образом, несет ответственность за упомянутое при наличии вины (умысла или неосторожности).

6.2. Отсутствие вины за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору доказывается Стороной, нарушившей обязательства.

6.3. За неисполнение или неполное исполнение Залогодателем принятых обязательств по Основному договору, обеспеченных настоящей ипотекой Судна, взыскание на заложенное Судно может быть обращено только по решению суда.

6.4. В случае непринятия Залогодателем мер по обеспечению сохранности заложенного Судна, неэффективного использования этого имущества, что может привести к уменьшению его стоимости, Залогодержатель вправе обратиться в суд с требованием о досрочном выполнении обеспеченных ипотекой обязательств или введении ипотечного контроля за деятельностью Залогодателя.

6.5. Стороны не несут ответственности в случае, если неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору было вызвано обстоятельствами непреодолимой силы: военными действиями, объявлением чрезвычайного положения, стихийным бедствием значительной разрушительной силы и т. п.

7. Порядок разрешения споров

7.1. Стороны будут принимать все меры для регулирования возникающих споров и разногласий путем переговоров.

7.2. При недостижении взаимопонимания спор передается на разрешение арбитражного суда.

8. Заключительные положения

8.1. Залог подлежит регистрации в Государственном судовом реестре РФ и возникает с момента такой регистрации.

8.2. Стороны настоящего договора определили, что замена заложенного Судна другим равноценным имуществом допускается в период срока действия данного договора только с согласия Залогодержателя и с внесением изменений в договор ипотеки.

8.3. Ипотека по настоящему договору прекращается с прекращением обеспеченного заложенным имуществом обязательства Залогодателя перед Залогодержателем.

8.4. В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченных ипотекой обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

8.5. Изменения и дополнения к настоящему договору совершаются в письменной форме и подписываются Сторонами.

8.6. Все дополнительные соглашения прилагаются к настоящему договору и являются его неотъемлемой частью.

8.7. Настоящий договор составлен в трех аутентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один хранится в делах [ наименование органа регистрации прав ], а остальные по одному выдаются для каждой Стороны.

8.8. По вопросам, не нашедшим отражения в договоре, Стороны руководствуются действующим законодательством.

ИПОТЕКА (ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ)

Ипотека — форма залога, при которой заложенный объект недвижимого имущества остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своих обязательств по основному обязательству (кредиту, займу или иному обязательству), имеет право обратить взыскание на это имущество, т.е. забрать его и распорядиться им по своему усмотрению, например, оставить предмет залога за собой, продать третьему лицу, продать путем выставления на торги.

Договор залога (ипотека ) не является самостоятельным договором, он обеспечивает исполнение основного договора (кредитного, договора займа и т.п.)

Положения договора залога могут содержаться в тексте Договора купли-продажи объекта недвижимого имущества, если имущество приобретается за счет кредитных или заемных средств. Но и в этом случае его заключению предшествует или сопутствует заключение основного договора.

В законодательстве РФ не содержится требований об обязательном нотариальном удостоверении договора залога недвижимого имущества.

Смотрите так же:  Оформить протокол разногласий

Однако, есть случаи, когда на нотариальном удостоверении настаивает кредитная организация, т.к. в случае нотариального удостоверения договора и наличия в договоре положений, предусматривающих возможность внесудебного порядка взыскания заложенного имущества, процесс взыскания для кредитной организации существенно упрощается.

Примерный список документов, необходимых для залога (ипотека) недвижимости у нотариуса

По закладываемому объекту:

  • Свидетельство о государственной регистрации права,
  • Правоустанавливающие документы,
  • Документы, подтверждающие оплату объекта.

По жилым помещениям список может быть существенно откорректирован.

Также необходимо представить подписанный сторонами основной договор, обеспечением по которому является договор залога (например, кредитный договор, договор займа и пр.).

По сторонам сделки:

  • Документы, удостоверяющие личность гражданина (физ. лица).
  • Документы, подтверждающие правоспособность юр. Лица:

— Паспорт Гендиректора/Президента, etc.

  • Учредительный договор или протокол общего собрания учредителей,
  • Устав (действующая редакция),
  • Свидетельство или лист записи о регистрации последней редакции Устава,
  • свидетельство о гос. регистрации юр. Лица (ОГРН),
  • свидетельство о постановке на налоговый учет юр. лица по месту нахождения (ИНН/КПП),
  • протокол общего собрания участников (акционеров) или протокол заседания совета директоров (в зависимости от структуры управления в соответствии с Уставом) о назначении (избрании) генерального директора, председателя правления или иного лица, действующего от имени общества без доверенности,
  • приказ о вступлении в должность вышеуказанного лица,

Одобрения крупной сделки:

При участии в сделке юр. лиц необходимо также представить документы, подтверждающие одобрение крупной сделки от всех участвующих в сделке ООО и АО, если таковая является для них крупной, либо справку от ООО, АО за подписью генерального директора и главного бухгалтера о том, что сделка не является крупной.

Если в договоре стороной является физ. лицо, закладывающее долю в уставном капитале ООО и приобретшее право собственности на нее в период нахождения в браке, требуется нотариально удостоверенное согласие супруги на залог (в отношении бывшей супруги — нотариально удостоверенное заявление о согласии).

Для подготовки согласия требуется личное присутствие супруга стороны сделки с подлинником паспорта и подлинником свидетельства о заключении брака.

Если договор подписывает не лично залогодатель/залогодержатель доли, а доверенное лицо, требуется нотариально удостоверенная доверенность с правом подписания такого договора.

Если сторона по сделке — иностранное юридическое лицо:

— Документы, подтверждающие правоспособность юридического лица и полномочия лица, подписывающего договор (Устав, Сертификаты о регистрации, о директорах, об акционерах, об адресе, выписка из торгового реестра, решение о назначении руководителя, доверенность, решение участников/акционеров о продаже доли уставного капитала (крупная сделка) и т.д. в зависимости от страны инкорпорации). Документы должны быть легализованы, переведены на русский язык, а подпись переводчика нотариально удостоверена.

Например, для юридических лиц – нерезидентов, страной инкорпорации которых является Республика Кипр, список документов следующий:

  1. Меморандум и статьи (Устав),
  2. Сертификат о регистрации,
  3. Сертификат об адресе,
  4. Сертификат об акционерах (участниках),
  5. Сертификат о директорах,
  6. Good standing (не старше 6 месяцев),
  7. Доверенность на представителя с соответствующими полномочиями (апостилированная и с переводом, удостоверенным нотариально),
  8. Паспорт представителя,
  9. Резолюция участников (акционеров) об одобрении крупной сделки или справка от директора о том, что сделка не является для Компании крупной.

Оригиналы привозятся на сделку в день подписания договора, копии могут быть направлены по электронной почте для подготовки договора.

На сделке личное присутствие лиц, подписывающих договор с оригиналами паспортов — ОБЯЗАТЕЛЬНО

Примерная форма договора об ипотеке квартиры (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», § 3 главы 23 ГК РФ.

Договор об ипотеке квартиры

[ место заключения договора ]

[ число, месяц, год ]

[ Наименование юридического лица, являющегося кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой ], в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны и

[ фамилия, имя, отчество полностью ], [ число, месяц, год ] года рождения, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Настоящий договор является обеспечением исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по договору [ указать вид договора ] от [ число, месяц, год ] N [ значение ] (далее — основной договор).

1.2. По настоящему договору Залогодатель передает в залог Залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество — квартиру, состоящую из [ значение ] комнат, общей площадью [ значение ] кв. м, жилой площадью [ значение ] кв. м, находящуюся на [ значение ] этаже [ значение ]-этажного [ панельного/кирпичного/блочного ] дома, [ значение ] года постройки, расположенного по адресу: [ вписать нужное ] (далее — Предмет ипотеки, имущество).

Заложенной считается также соответствующая доля в праве общей собственности на многоквартирный жилой дом.

1.3. Технические характеристики Предмета ипотеки указаны в экспликации и поэтажном плане, которые являются приложением и неотъемлемой частью настоящего договора.

1.4. По соглашению Сторон оценочная стоимость Предмета ипотеки составляет на дату заключения настоящего договора [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

1.5. Предмет ипотеки принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании [ наименование правоустанавливающего документа, его реквизиты ], что удостоверяется выпиской из ЕГРН , выданной [ наименование органа регистрации прав ] [ число, месяц, год ].

1.6. В силу залога Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательства по основному договору получить удовлетворение из стоимости Предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

1.7. Предмет ипотеки не обременен какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободен от их притязаний, под арестом или запретом не состоит.

1.8. Залогодатель подтверждает, что предупредил в письменной форме Залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации настоящего договора правах третьих лиц на Предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах).

В случае неисполнения Залогодателем этой обязанности Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства или изменения условий настоящего договора.

1.9. Предмет ипотеки остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

2. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой

2.1. Залогом обеспечивается исполнение Залогодателем следующих обязательств по основному договору:

— по основному долгу: [ сумма цифрами и прописью ] руб.;

— по уплате процентов в сумме [ сумма цифрами и прописью ] руб.;

— по уплате штрафных санкций в порядке и размере согласно основному договору.

2.2. Сроки исполнения обязательств Залогодателя по основному договору установлены в самом договоре.

2.3. Залогом обеспечиваются требования Залогодержателя по основному договору в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Права и обязанности сторон договора

3.1. Залогодатель обязуется:

3.1.1. При пользовании имуществом не допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.

3.1.2. Поддерживать имущество в исправном состоянии и нести расходы на содержание этого имущества до прекращения ипотеки.

3.1.3. Производить текущий и капитальный ремонт имущества.

3.1.4. Застраховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

3.1.5. Принимать меры для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

3.1.6. Немедленно уведомить Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

3.1.7. Обеспечивать Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки наличия и состояния Предмета ипотеки.

3.1.8. Отчуждать имущество другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя.

3.1.9. Предоставлять заложенное имущество в пользование третьим лицам на срок, превышающий срок обеспеченного ипотекой обязательства, либо для целей, не соответствующих назначению имущества, лишь с согласия Залогодержателя.

3.2. Залогодатель вправе:

3.2.1. Использовать Предмет ипотеки в соответствии с его назначением.

3.2.2. Извлекать из Предмета ипотеки плоды и доходы, на которые залог в соответствии с условиями настоящего договора не распространяется.

3.2.3. Без согласия Залогодержателя сдавать заложенное имущество в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) при условиях, что срок, на который имущество предоставляется в пользование, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства и имущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих назначению имущества.

3.3. Залогодержатель обязуется:

3.3.1. Осуществляемыми проверками не создавать помехи для использования заложенного имущества Залогодателем или другими лицами, во владении которых оно находится.

3.4. Залогодержатель вправе:

3.4.1. При наступлении страховых случаев получить удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов Залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными законодательством.

3.4.2. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания Предмета ипотеки.

3.4.3. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства при грубом нарушении Залогодателем:

— правил пользования заложенным имуществом;

— правил содержания или ремонта заложенного имущества;

— обязанности принимать меры по сохранению данного имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества;

— обязанностей по страхованию заложенного имущества или при необоснованном отказе Залогодержателю в проверке заложенного имущества.

3.4.4. Обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения Залогодателем требования о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом.

3.4.5. Передать свои права по настоящему договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

4. Основания и порядок обращения взыскания на предмет ипотеки

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства по основному договору для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено взыскание на Предмет ипотеки.

Смотрите так же:  Как написать ходатайство в суд о вызове свидетеля по уголовному делу

4.2. Взыскание по требованиям Залогодержателя обращается на Предмет ипотеки по решению суда.

4.3. Иск об обращении взыскания на заложенное имущество предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации.

4.4. Обращение взыскания на Предмет ипотеки и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

5. Ответственность сторон

5.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения заложенного имущества.

6. Порядок разрешения споров

6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.

6.2. В случае если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7. Заключительные положения

7.1. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон и третий экземпляр для органа регистрации прав.

7.2. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации.

7.3. Настоящий договор действует до полного исполнения Залогодателем обязательств по основному договору.

7.4. Замена Предмета ипотеки другим равноценным имуществом допускается в период срока действия данного договора только с письменного согласия Залогодержателя и с внесением изменений в настоящий договор.

7.5. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями Сторон в письменной форме, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

7.6. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми договор связывает гражданско-правовые последствия для Сторон настоящего договора, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения Стороне или ее представителю.

Юридически значимые сообщения подлежат передаче путем [ вписать нужное — почтовой, факсимильной, электронной связи ].

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило Стороне, которой оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от нее, не было ей вручено или Сторона не ознакомилась с ним.

7.7. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

Примерная форма договора об ипотеке земельного участка (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», § 3 главы 23 ГК РФ

Договор об ипотеке земельного участка

[ место заключения договора ]

[ число, месяц, год ]

[ Наименование юридического лица, являющегося кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой ], в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны и

[ фамилия, имя, отчество полностью ], [ число, месяц, год ] года рождения, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Настоящий договор является обеспечением исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по договору [ указать вид договора ] от [ число, месяц, год ] N [ значение ] (далее — основной договор).

1.2. По настоящему договору Залогодатель передает в залог Залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество — земельный участок, площадью [ значение ] кв. м, кадастровый номер [ значение ], категория земель [ вписать нужное ], вид разрешенного использования [ вписать нужное ], расположенный по адресу: [ вписать нужное ] (далее — Предмет ипотеки, имущество).

Право залога распространяется также на находящиеся (строящиеся) на земельном участке объекты недвижимости.

1.3. Технические характеристики Предмета ипотеки указаны в кадастровом паспорте земельного участка, который является приложением и неотъемлемой частью настоящего договора.

1.4. Оценка земельного участка осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность в Российской Федерации.

По соглашению Сторон залоговая стоимость Предмета ипотеки составляет на дату заключения настоящего договора [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

1.5. Предмет ипотеки принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании [ наименование правоустанавливающего документа, его реквизиты ], что удостоверяется выпиской из ЕГРН, выданной [ число, месяц, год ].

1.6. В силу залога Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательства по основному договору получить удовлетворение из стоимости Предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

1.7. Предмет ипотеки не обременен какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободен от их притязаний, под арестом или запретом не состоит.

1.8. Залогодатель подтверждает, что предупредил в письменной форме Залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации настоящего договора правах третьих лиц на Предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах).

В случае неисполнения Залогодателем этой обязанности Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства или изменения условий настоящего договора.

1.9. Предмет ипотеки остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

2. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой

2.1. Залогом обеспечивается исполнение Залогодателем следующих обязательств по основному договору:

— по основному долгу: [ сумма цифрами и прописью ] руб.;

— по уплате процентов в сумме [ сумма цифрами и прописью ] руб.;

— по уплате штрафных санкций в порядке и размере согласно основному договору.

2.2. Сроки исполнения обязательств Залогодателя по основному договору установлены в самом договоре.

2.3. Залогом обеспечиваются требования Залогодержателя по основному договору в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Права и обязанности сторон договора

3.1. Залогодатель обязуется:

3.1.1. При пользовании имуществом не допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.

3.1.2. Поддерживать имущество в исправном состоянии и нести расходы на содержание этого имущества до прекращения ипотеки.

3.1.3. Застраховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

3.1.4. Принимать меры для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

3.1.5. Немедленно уведомить Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

3.1.6. Обеспечивать Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки наличия и состояния Предмета ипотеки.

3.1.7. Отчуждать имущество другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя.

3.1.8. Предоставлять заложенное имущество в пользование третьим лицам на срок, превышающий срок обеспеченного ипотекой обязательства, либо для целей, не соответствующих назначению имущества, лишь с согласия Залогодержателя.

3.2. Залогодатель вправе:

3.2.1. Использовать Предмет ипотеки в соответствии с его назначением.

3.2.2. Извлекать из Предмета ипотеки плоды и доходы, на которые залог в соответствии с условиями настоящего договора не распространяется.

3.2.3. Без согласия Залогодержателя сдавать заложенное имущество в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) при условиях, что срок, на который имущество предоставляется в пользование, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства и имущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих назначению имущества.

3.2.4. Без согласия Залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, на которые в соответствии с условиями настоящего договора ипотека распространяется.

3.3. Залогодержатель обязуется:

3.3.1. Осуществляемыми проверками не создавать помехи для использования заложенного имущества Залогодателем или другими лицами, во владении которых оно находится.

3.4. Залогодержатель вправе:

3.4.1. При наступлении страховых случаев получить удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов Залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными законодательством.

3.4.2. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания Предмета ипотеки.

3.4.3. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства при грубом нарушении Залогодателем:

— правил пользования заложенным имуществом;

— правил содержания или ремонта заложенного имущества;

— обязанности принимать меры по сохранению данного имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества;

— обязанностей по страхованию заложенного имущества или при необоснованном отказе Залогодержателю в проверке заложенного имущества.

3.4.4. Обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения Залогодателем требования о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом.

3.4.5. Передать свои права по настоящему договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

3.4.6. Потребовать в соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменения настоящего договора, в том числе, если это необходимо, путем распространения ипотеки на возведенное здание или сооружение в случае, если возведение Залогодателем на заложенном земельном участке здания или сооружения влечет или может повлечь ухудшение обеспечения, предоставленного Залогодержателю ипотекой этого участка.

4. Основания и порядок обращения взыскания на предмет ипотеки

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства по основному договору для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено взыскание на Предмет ипотеки.

4.2. Взыскание по требованиям Залогодержателя обращается на Предмет ипотеки по решению суда.

4.3. Иск об обращении взыскания на заложенное имущество предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации.

4.4. Обращение взыскания на Предмет ипотеки и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

5. Ответственность сторон

5.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения заложенного имущества.

Смотрите так же:  Как найти пассивный залог

6. Порядок разрешения споров

6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.

6.2. В случае если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7. Заключительные положения

7.1. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон и третий экземпляр для органа регистрации прав.

7.2. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации.

7.3. Настоящий договор действует до полного исполнения Залогодателем обязательств по основному договору.

7.4. Замена Предмета ипотеки другим равноценным имуществом допускается в период срока действия данного договора только с письменного согласия Залогодержателя и с внесением изменений в настоящий договор.

7.5. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями Сторон в письменной форме, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

7.6. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми договор связывает гражданско-правовые последствия для Сторон настоящего договора, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения Стороне или ее представителю.

Юридически значимые сообщения подлежат передаче путем [ вписать нужное — почтовой, факсимильной, электронной связи ].

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило Стороне, которой оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от нее, не было ей вручено или Сторона не ознакомилась с ним.

7.7. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

Типовой договор ипотеки Сбербанка 2019 года: образец и как правильно составить

Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2019 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

Общая информация

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

  • возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
  • минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
  • объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
  • сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
  • от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
  • величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
  • передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

Основные условия типового договора

Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

  • жилищным кодексом РФ;
  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • Гражданским кодексом РФ;
  • ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

  1. Сумма займа
  2. Срок
  3. Валюта
  4. Процентная ставка
  5. Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
  6. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
  7. Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
  8. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
  9. Обязанность заемщика заключить иные договоры
  10. Обеспечение по кредиту и требования к нему
  11. Цель кредитования
  12. Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
  13. Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
  14. Согласие заемщика с общими условиями договора
  15. Дополнительные услуги
  16. Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
  17. Порядок предоставления Кредита
  18. Титульный созаемщик
  19. Наличие закладной
  20. Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
  21. Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
  22. Заверения и гарантии
  23. Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
  24. Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

На что обратить особое внимание

Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:

  • возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
  • штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
  • возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).

Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

  • все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
  • сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
  • договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
  • моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

Брачный договор

Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

Author: admin