Деревянный дом в залог

Оглавление:

Как взять кредит под залог дома: нюансы

Для получения необходимых ссудных средств существует немало способов. Наиболее охотно займы выдаются под залог определенного имущества, недвижимости. Заявка потенциального заемщика тщательно изучается, как и его кредистория. Но, зачастую «соблазнительный» залог может заставить банковских клерков закрыть глаза на некоторые огрехи заявителя.

Какие банки кредитуют под залог дома

С залоговой недвижимостью работают практически все банковские структуры. Поэтому, заемщик, перед оформлением документации, должен изучить предложения стабильно функционирующих банков, проанализировать возможную выгоду. Итак, рассмотрим наиболее популярные предложения авторитетных российских кредиторов, которые они готовы предоставить кредит под залог недвижимости:

  • ВТБ24 готов кредитовать под шестнадцатипроцентные годовые. Креддоговор может действовать до двадцати лет на десятимиллионную сумму. Дополнительным условием является страховка жизни заемщика;
  • Промсвязьбанк предлагает кредиты до пятнадцати миллионов под 21% годовых. Оценка собственности осуществляется оценщиком-партнером кредитора. Зависимо от ликвидности объекта залога условия займа могут меняться (увеличиваться/уменьшаться);
  • в Уралсиббанке условия кредитования жесткие. Тут можно получить шестимиллионный кредит на пять лет. Процентная ставка составляет 22%. Существует и возрастное требование к потенциальному клиент. Банк готов сотрудничать с совершеннолетними индивидами не старше 65 лет;
  • Россельхозбанк готов кредитовать небольшими суммами (до миллиона рублей) на срок до пяти лет. За пользование займа должник заплатит 17-21 процентов ежегодно.

Кредит в Сбербанке под залог дома: особенности

Не обошли такой вид кредитования и сотрудники Сбербанка. Специалистами банковской структуры разработаны следующие условия для желающих взять займ под залог дома:

  • возраст заемщика 21-75лет;
  • минимальный непрерывный стаж – полгода, общий – год;
  • наличие постоянной работы у созаемщика;
  • сумма кредита от полумиллиона до десяти миллионов рублей;
  • погашение аннуитентными платежами;
  • подача необходимой документации (сведения о доходах, залоговом объекте, трудовой деятельности);
  • ограничение периода кредитования двадцатью годами.

Первоначальный взнос при таком кредитовании не требуется. Досрочное погашение не воспрещается. Однако банк требует уведомлять его о подобном действии заранее путем подачи письменного заявления.

Как взять кредит под залог дома с участком

В чем заключается особенность такого кредитования? Одновременно предложив, в качестве залога дом с земучастком, потенциальный заемщик планирует получить неплохие кредитные средства. Однако не все физлица учитывают, что расходы на оценку собственности, которые ложатся на плечи клиента, также вырастут. Итак, гражданин должен быть готов, что дополнительно к заявке банк потребует:

  • правоустанавливающие бумаги на собственность;
  • оценку земучастка, дома;
  • справка Росреестра об имуществе;
  • ведомости относительно доходов заемщика;
  • информация о трудстаже;
  • паспорт, иное удостоверение личности.

Рассматриваться заявка будет от пары неделек до пары месяцев. Конкретный срок узнавайте в кредитной структуре.

Нюансы выдачи кредита на строительство дома под залог дома

Такой займ относится к целевым. Поэтому, к документации предъявляются особые требования. Прежде всего, кредитор изучает состояние стройки, изучает разрешает ли целевое назначение земучастка осуществлять строительство.

Существует два варианта кредитования:

  • займ выдается под залог уже существующего дома;
  • кредит предоставляется под незаконченное строительство. В этом случае, принимается во внимание месторасположение строительства, качество используемых стройматериалов.

Оценкой занимается эксперт, которому доверяет банк. Конечно, можно найти оценочную фирму самостоятельно. Но, если предъявленные клиентом оценочные бумаги покажутся кредитору подозрительными, он может привлечь «своего» специалиста. При сильном различии результатов в кредите будет отказано или предложена меньшая сумма. Разумеется, повторная оценка – расходы заемщика. Кроме того, банк может обязать физлицо застраховать объект на предмет недостроя по независимым от гражданина причинам.

Кредит на ремонт под залог дома: чего боятся банкиры

Очень рискованная сделка с точки зрения банковских клерков. Ведь при ремонте можно не только улучшить состояние постройки, но и уменьшить ее стоимость, а то и вовсе разрушить. Последнее возможно в ситуациях, когда привлекаются некомпетентные строители. Ведь игнорирование общего состояния дома, места в котором он располагается, может привести к непоправимым последствиям. Минус такого кредита заключается в том, что сумма займа ограничивается 70% стоимости, определенной оценкой авторитетного специалиста.

Необходимо подготовить такие материалы:

  • правоустанавливающий документ на дом;
  • его оценку;
  • ведомости Росреестра о доме;
  • ремонтную смету;
  • информация о стройкомпании, которая будет производить ремонт (ведомости о госрегистрации, наличие лицензии);
  • паспорт.

Согласитесь, собрать столько бумаг непросто. Поэтому, специалисты советуют изменить тактику и подавать заявку на нецелевой кредит, указав дом как залог, если доходы не позволяют обойтись без залогового имущества. В таком случае процентная ставка будет ниже, но и срок кредитования уменьшится.

Ипотечный кредит под залог дома

С ипотекой под залог дома, находящегося в удачном месте проблем не возникнет. Хуже обстоят дела с домиками, которые относятся к загородной собственности.

При оценке принимается во внимание:

  • состояние инженерно-коммуникационных систем;
  • транспортная доступность;
  • инфраструктура;
  • целевое назначение земучастка.

Если банкиров удовлетворит полученная информация, заемщик может претендовать на двадцати-тридцатилетний кредит. Вот только ниже одиннадцатипроцентных годовых вряд ли найти получиться. Учтите, помимо поданных материалов, банк учитывает возраст просителя. Так, Сбербанк требует, чтобы на момент окончания креддоговора заявитель был младше семидесятипятилетнего возраста, и жизнь его была застрахована. При определении итоговой процентной ставки Сбербанком учитывается:

  • наличие страховки – это -1% от базовой ставки, отказ от страхования – это+1%;
  • если заемщик имеет зарплатную карту банка – это -1%.

Таким образом, при базовой ставке, например, в 15% клиент, застраховавший свою жизнь и получающий зарплату у кредитора получит ипотеку под 13% годовых. Подобные программы лояльности существуют у большинства ТОП-овых банков РФ.

Кредит под залог деревянного дома: чего ждать от банка

Деревянный дом в качестве залогового имущества банкирами воспринимается настороженно. Это связано с количеством обстоятельств, при наступлении которых объект может сильно повредиться или разрушиться. Поэтому, надо приготовиться к:

  • проведению тщательной экспертизы и расходам, которые потенциальному заемщику придется оплатить;
  • тому, что оценка занизит реальную стоимость до 70% рыночной цены, а банк предоставит кредит в размере 70% от цены, определенной оценщиком. Так банк минимизировать пытается риски;
  • обязательной страховке дома, заемщика;
  • регулярным осмотрам постройки на предмет целостности. Поэтому, проведение ремонтных манипуляций лучше согласовывать с кредитором.

Как получить кредит под залог дома без подтверждения доходов

Получить ссуду без подтверждения заработка, иных доходов можно, но сложно. Банкиры неохотно выдают такие займы и под высокие проценты.

Для получения кредитных финсредств банку предоставляются:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о браке, если есть;
  • одобрение второго супруга;
  • правоустанавливающие материалы на дом;
  • справка Росреестра относительно дома;
  • техдокументация дома;
  • выписка домовой книги;
  • оценка эксперта.

Наличие хорошей кредистории, банковского счета, открытого у кредитора повышают шансы получения ссуды.

Кредит под залог деревянного дома

Кредит под залог деревянного дома, условия банка

Требования к заемщику:

• Возраст заемщика от 21 до 85 лет.

• Стаж на текущем месте работы не менее 3-х мес.

*полный список требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но со строгим соблюдением всех условий выбранной кредитной программы.

Минимальный пакет документов для получения кредита под залог недвижимости:

• Свидетельство на право собственности / Выписка из ЕГРН

Кредит под залог деревянного дома физическим лицам

Калькулятор кредита под залог деревянного дома

Преимущества LionCredit при взятии кредита под залог деревянного дома

Поиск лучших предложений, исходя из запросов клиента, вероятности одобрения и ситуации на рынке. Мы точно знаем, в каком виде и в какой банк предоставить информацию о вас в качестве заемщика.

Корректное информативное представление заемщика и его нужд настоящим и потенциальным кредиторам.

Отслеживание готовности к подаче заявки, сбор, составление и подача обязательных документов.

Сопровождение в ходе всей процедуры. Максимальное содействие в процессе оформления кредита.

Дополнительные выгоды в виде акций и скидок от банков-партнеров, бонусов за помощь в продвижении услуг.

Возможность оплаты расходов по переоформлению за счет нашей фирмы с возмещением после процедуры.

В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Смотрите так же:  Социальная отчетность на примере

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:

1. Cкоринг

Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.

2. Подготовка документов

У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.

3. Мониторинг заявки

При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:

• вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;
• при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.

4. Информирование после получения кредита.
После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:

• новая реструктуризация кредита;
• увеличение суммы кредита;
• досрочные погашения кредита;
• по возможным страховым выплатам;
• рефинансирование действующего кредита.

И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

Кредит под частный дом

Понадобились деньги, но банк не дает их под залог деревянного дома?

Мы поможем Вам решить все материальные проблемы. Мы выдаем кредиты под залог частных домов, квартир, коммерческой недвижимости.

Выгодно — от 3% в месяц! Мы предлагаем разумные ставки на кредит под залог частного дома, которые по карману нашим клиентам.

Быстро! Всего 2 рабочих дня уходит на рассмотрение заявки, составление и подписание договоров, и подачу их на регистрацию, что позволяет в самые короткие сроки решить материальные проблемы.

Безопасно — по договору займа и залога! Мы не переоформляем недвижимость, а выдаем деньги под залог деревянного дома на основании зарегистрированного договора.

Сколько можно получить?

До 70% от оценочной стоимости
объекта! Мы выдаем деньги
под залог частного дома
в сумме от 300 000
до 10 миллионов рублей.

От 2 месяцев до 5 лет!
Мы составляем удобный график
платежей, который согласовываем
с клиентом.

Список документов для залога частного дома:

Мы не просим бесчисленное число бумаг и справок, что упрощает получение кредита.

Паспорт гражданина Российской Федерации.

Свидетельство о собственности.

Документ основание собственности.

Мы не создаем проблемы, а решаем их!

Вам не придется искать поручителя и создавать проблемы вашим друзьям или родственникам.

Вам не потребуется согласие супругов, поэтому Вы можете взять деньги без их беспокойства.

Мы не будем спрашивать справку о доходах — если Вы временно не работаете или получаете заработную плату неофициально, мы все равно дадим деньги.

Мы не основываем решение о выдаче займов на кредитной истории, что позволяет многим людям получать деньги даже тогда, когда все остальные финансовые организации им отказали.

Всего несколько шагов — и получаем деньги под залог дома!

Оформите заявку, предварительно позвонив в офис нашей компании.

Получите одобрение в тот же день.

Проведите оценку. Занимаются этим наши специалисты, которые гарантируют точное определение цены недвижимости.

Подпишите договор. Он регистрируется и служит гарантией выполнения всех обязательств обоими сторонами.

Кредит под залог деревянного дома

от 500.000 до 100.000.000

до 80% от стоимости дома

Кредит под залог деревянного дома — выгодный кредит наличными на любые цели. Предоставляется физическим лицам, имеющим в собственности деревянный дом. Возраст заемщика от 18 до 75 лет.

  • Срок рассмотрения 1 день
  • Без переоформления
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история
  • Договор залога

По договору залога Ваша недвижимость защищена законом.

Снизим базовую ставку Банка
на 0,5-2,0% годовых

Поможем быстро собрать все
необходимые документы

Сделаем всё за Вас
Вам не нужно ездить по Банкам

Оплатим за Вас все расходы
(оценка, страховка)

Подберём наилучшие условия
страховых и оценочных компаний

Согласуем с Банком любые
неузаконенные перепланировки

Кредит под залог деревянного дома

Сегодня всё больше людей предпочитают брать кредит под залог деревянного дома. Ведь таким образом можно получить хорошие деньги «наличкой» на какие угодно цели. Залог жилого здания представляет собой вид ипотечного кредитования. Зачастую условия, предлагаемые банковскими заведениями, приемлемее, чем при оформлении потребительских кредитов. Ещё, если закладывать деревянный дом, можно взять денег на сумму до 75% от приблизительной стоимости заложенного жилища, тогда как обычный кредит предполагает получение на порядок меньшего количества денег.

Важность земли и местонахождения

При этом не следует забывать, что дома всегда закладываются совместно с прилегающими участками земли – и никак иначе! Поэтому, наряду с соответствующими документами, не обойтись без предоставления бумаг на земельный надел, после чего банк начнёт рассматривать заявку на займ.

бумагах на залоговый объект.

Список финансовых учреждений, которые выдают кредиты под залог деревянного дома, невелик. Это относится главным образом к самым крупным игрокам рынка ипотеки. Срок займа составляет, в основном, от 10 до 15 лет при средней ставке 15-20%.

Каковы главные требования банковских заведений к недвижимому имуществу? Всё зависит от:

1) Местонахождения объекта. Чаще всего есть ограничение по тому, насколько закладываемый дом удалён от мегаполиса или города поменьше.

2) Предназначения сооружения. Важно, чтобы была возможность прописаться в доме плюс его подключённость к коммуникациям.

3) Предназначения земли. Согласно требованию большинства банков, дом обязан располагаться на земле населённого пункта, который подойдёт к индивидуальному жилищному строительству. Иногда допустимы и земельные участки сельскохозяйственного значения либо для того, чтобы вести индивидуальное подсобное хозяйство. Лучше заранее уточнить у финансового заведения, подходит ли Ваш участок.

4) Общего состояния здания. Руководство финансового учреждения формулирует требования – год строительства, подключение к коммуникациям, материалы перекрытий и стен. К примеру, дома из дерева / с деревянными перекрытиями можно считать непроходными вариантами для залога.

5) Отсутствия обременений в качестве стандартного требования к любому объекту. Никаких суровых арестов и лишних залогов! Ещё здание не должно занимать административно-территориальное образование либо территорию культурно-исторического значения.

С 1 апреля заработает господдержка для покупки домов. В ней много странного

Правительство утвердило правила господдержки для тех, кто хочет купить деревянный дом: государство будет субсидировать 5 процентных пунктов от банковской ставки по кредиту. Заемщик сможет получить скидку и заплатит за дом меньше, чем без господдержки. Официально программа начнет работать 1 апреля.

Мы изучили условия программы — там много странного. Объясняем, что написано в постановлении правительства и почему это не тот случай, когда вам стоит рассчитывать на государство.

Коротко о программе господдержки

Вот на каких условиях будут давать субсидии на покупку домов в 2018 году :

  1. Кредит оформлен на деревянный дом заводского изготовления. Окей.
  2. Дом делает компания с оборотом не меньше 200 млн рублей за 2017 год . Попробуй найди такую в своем регионе и с нормальными ценами.
  3. Срок сдачи дома по договору — максимум 4 месяца.
  4. Договор с банком оформлен с 1 апреля до 30 ноября 2018 года.
  5. Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей.
  6. Первоначальный взнос — 10%.
  7. Ставка на усмотрение банка.
  8. Государство субсидирует 5 процентных пунктов от ставки банка. Не так уж много, когда исходные ставки по кредитам на дома 15-17%.
  9. Субсидия действует только до 30 ноября 2018 года. Потом государство не поможет.
  10. Оформлять дом в залог необязательно. Но банк попросит другое обеспечение.
  11. Всего на программу выделено 198 млн рублей. Это какие-то копейки.
  12. Списка банков пока нет. Списка заводов тоже нет. А ведь им еще нужно договоры между собой заключить.
Смотрите так же:  Приказ мчс 516 дсп

Кто может купить дом с господдержкой

Деревянный дом по этой программе теоретически может купить кто угодно. Специальных требований к заемщикам по возрасту, доходу и составу семьи в постановлении нет. Это может быть многодетная семья или холостяк — неважно. Главное — заключить с банком кредитный договор на покупку деревянного дома с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

Требования к дому

Программа действует только для покупки деревянных домов. Это значит, что стены дома выполнены из клееного или цельного бруса, массивных панелей или плит МДФ . На дом из блоков или кирпича льготный кредит не дадут.

Еще одно требование к домам: они должны быть заводского изготовления. Нельзя купить где-то брус подешевле и самостоятельно построить дом. Купить готовый дом с участком тоже нельзя. Нужно купить именно дом как конструкцию или вместе с монтажом. Причем покупать нужно не где выгоднее, быстрее и ближе, а на том предприятии, которое отвечает требованиям из постановления.

Участком придется озаботиться заранее: на него господдержка не распространяется.

Компания, с которой заключен договор на покупку деревянного дома, должна соответствовать всем требованиям одновременно:

  1. Имеет договор о сотрудничестве с банком конкретно по этой программе.
  2. Выручка за 2017 год не меньше 200 млн рублей.
  3. Дом успевают сдать через 4 месяца после заключения договора.

По информации правительства, каркасный дом площадью 100 квадратных метров в среднем стоит 2,5 млн рублей. Это значит, что за 2017 год предприятие должно было продать примерно 80 деревянных домов, то есть строить по 7 домов в месяц. Не у каждого предприятия такие возможности и обороты. Особенно если компания работает в небольшом регионе.

Фирма может недорого продавать брус, подбирать хорошие бригады для монтажа, находиться недалеко от участка и давать пятилетнюю гарантию на конструкции, но для льготного кредита она не подойдет.

Если вы уже выбрали подрядчика и поставщика для строительства дома, это не значит, что есть шанс получить кредит по льготной ставке. Даже если компания крупная, у нее может не быть договора с банком — тогда и субсидию получить нельзя. А еще компания может как-то делить обороты, чтобы не потерять право на упрощенку, — тогда отчетность для программы не подойдет и льготы тоже не будет.

Если бы это было не постановление правительства, можно было бы подумать, будто программа спроектирована под какие-то конкретные заводы, у которых точно будут договоры с конкретными банками и точно есть обороты за 2017 год больше 200 млн рублей. Возможно, у программы действительно есть благородный замысел, но пока ощущения после изучения ее условий неоднозначные, если не сказать больше.

В регионах работает много предпринимателей с отличными бригадами и недорогими срубами. Они делают качественные дома по приемлемым ценам. Но они никогда не смогут привлечь покупателей в рамках этой программы. Хотя таким предпринимателям и их сотрудникам поддержка сейчас нужнее: в начале строительного сезона она бы им здорово пригодилась.

Ставку кредита определяет банк, а государство уменьшает ее на 5 процентных пунктов — такую скидку потом компенсируют кредитору по этой программе. В условиях господдержки нет требований по конечной ставке — есть только привязка к базовому индикатору. Это показатель, к которому теперь привязаны все субсидии по кредитам. Его считают по сложной формуле с учетом ключевой ставки, но повлиять на его размер все равно нельзя.

Например, если банк на общих основаниях дает кредит на дом под 15%, то с субсидией даст под 10%.

Требований к сроку кредита нет, это на усмотрение банка. Но интересно другое. Смотрите, что написано в постановлении по поводу ставки:

Процентная ставка в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой банка и скидкой в размере 5 процентных пунктов действует с 1 апреля 2018 г. по 30 ноября 2018 г. включительно.

Если понимать буквально, то льготная ставка действует не весь срок кредита, а только до 30 ноября 2018 года.

То есть вы берете кредит в апреле на десять лет, но сниженная ставка действует только восемь месяцев. Скорее всего, срок субсидии будет даже меньше, потому что программа заработает с 1 апреля, а банкам еще нужно подать заявки, заключить договоры с Минпромторгом и заводами.

Хочется верить, что это просто неточность формулировки, но, скорее всего, дело в ограниченном сроке и небольшой сумме средств на господдержку. Заранее уточняйте все нюансы договора и проверяйте график платежей. Если банк обещает господдержку на весь срок кредита, он что-то недоговаривает.

Максимальная сумма

Ставку субсидируют только по кредитам на сумму до 3,5 млн рублей. Дом может стоить и дороже, если разницу заемщик доплатит своими деньгами.

Например, можно сделать первоначальный взнос больше минимального.

Первоначальный взнос

По условиям программы нужно внести не меньше 10% стоимости дома. В договоре может быть указана только цена конструкции дома, а может входить и монтаж.

Если включить монтаж в договор, придется вносить больше, иначе субсидии не будет. И наоборот, если монтаж вынести в отдельный договор, по нему уже не будет льготной ставки, даже если банк одобрит кредит. Это стоит учесть при оформлении документов.

Залог и обеспечение

При строительстве дома по этой программе он не передается в залог банку. Но банк может потребовать обеспечение кредита — деньги или имущество.

Страховки и другие гарантии — на усмотрение банка, в постановлении правительства об этом ничего нет.

В каком банке можно взять кредит на дом по льготной ставке

Списка пока нет. К банкам предъявляют строгие требования, поэтому выдавать кредиты с господдержкой смогут не все.

На совещании в правительстве рассказали, что предварительно в программе согласились участвовать четыре банка. Но им еще предстоит подать заявки, пройти проверку — только потом можно будет говорить о возможность взять кредит со скидкой от государства.

Банкам, которые решат выдавать льготные кредиты по этой программе, придется соблюдать план. Если банк заключит меньше договоров, его оштрафуют. В других программах господдержки мы такого условия не встречали.

На какой срок рассчитана эта программа

Пока она действует только для договоров, которые заключены до 30 ноября. Но программа может закончиться и раньше: на 2018 год на эти цели выделено 197,7 млн рублей. Правительство считает, что этого хватит для субсидий на 2,5 тысячи домов.

Получается, что субсидия на один дом составит примерно 80 тысяч рублей. Это все, чем поможет вам государство при покупке деревянного дома. Только звучит красиво: собственный дом, субсидия, скидка 5%. На самом деле это символическая помощь, которая может свестись на нет из-за жестких требований к производителю и срокам сдачи дома. А кредит потом никуда не денется.

Может быть, программу продлят. Но неизвестно, коснется ли потом субсидирование ставки для тех договоров, которые заключили в 2018 году.

Что странного в этой программе господдержки?

  1. Это громкий инфоповод, за которым стоит не очень большая помощь. Все, что связано с господдержкой, обычно ассоциируется с реальной помощью тысячам семей. Мы всегда с радостью про это пишем, но сейчас в недоумении.
  2. Если сейчас взять кредит на дом не разобравшись, можно сильно разочароваться: в декабре льготной ставки уже не будет. Заемщики останутся с дорогими кредитами на дом, который даже не в залоге у банка и, может быть, вообще не оформлен как жилой объект. Нужно внимательно читать условия и проверять документы.
  3. Непонятно, как заемщики должны искать банки и производителей домов. Времени на поиски уже нет, а программа вот-вот начнется. Те производители, которые заключат договоры с банками, смогут повышать цены из-за низкой конкуренции. Возможно, нам только кажется и на самом деле программа поднимет с колен целую отрасль. Хотя сумма финансирования в размере 198 млн рублей заставляет думать иначе.
  4. Нет никаких конкретных списков производителей и банков. Что делать — неясно. Это нормально на старте программы, но не в тех случаях, когда до ее конца полгода, а выбирать производителя дома за неделю рискованно.
  5. Сейчас программа выглядит хорошо только в стенограмме заседания на сайте правительства. Надеемся, что это только сейчас. Может быть, это тестовый период и потом программу продлят на более выгодных условиях. Так бывает.

Мы сделали этот разбор, чтобы объяснить, что написано в постановлении правительства. Честно рассказали вам о подводных камнях, но ни в чем не убеждаем. Вы сами решаете, стоит ли брать кредит на деревянный дом с господдержкой, в каком банке и на каких условиях.

Оформление кредита пол залог дома в России в 2019 году

Кредит под залог дома с участком может позволить финансировать многие нужды заемщика.

Множество банков в России предоставляют такой кредит на достаточно выгодных условиях. Эта статья о том, как в 2019 году россиянам получить кредит, заложив дом.

Банки охотнее принимают в залог квартиры, так как на них имеется повышенный спрос.

Смотрите так же:  Пенсия исчезнет насовсем для тех кто

Однако собственники частных домов (коттеджей, таунхаусов, вилл, особняков) также могут получить заемные средства, заложив свою недвижимость.

Специфика частных домов в том, что:

Взять кредит под залог деревянного дома почти невозможно. Такой материал стен и перекрытий не принимается не только банками, но и страховыми компаниями.

Оценка делается с отдельным определением стоимости дома и земельного участка. Права на эти объекты могут различаться.

К примеру, дом может быть в частной собственности, а земля на праве постоянного землепользования (аренды).

Как правило, заложить можно только собственный дом. Обычно банки не позволяют закладывать домостроения без присутствия собственника (по доверенности), чтобы избежать фактов мошенничества.

Для того, чтобы обеспечить объективность оценки, сотрудники банка лично выезжают на объект. Независимая оценка может быть предоставлена заемщиком, если ее срок не превышает 6 месяцев.

Каково его назначение

Жилой дом привлекает покупателей и кредиторов своими преимуществами и ликвидностью.

Однако, если он расположен в плохом районе, старый (ветхий), из некачественных материалов, без центральных коммуникаций и асфальтированного подъездного пути, то шансы на получение кредита в банке практически отсутствуют.

Однако в таком случае можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог менее ликвидное жилье под высокие проценты.

При этом дома в центральных частях городов могут кредитоваться даже, если они не достаточно привлекательны в качестве жилья.

В таком случае существенное значение имеет месторасположение и ценность земельного участка, который по стоимости может превышать цену дома.

Действующие нормативы

В законодательстве РФ существует пробел в части регулирования залога домов и земель, относящихся к ним.

При оформлении и обеспечении вступления в силу договора залога дома с землей, действует законодательство, регламентирующее порядок регистрации прав на недвижимость.

Договор залога нужно обязательно зарегистрировать в уполномоченном органе, чтобы он имел юридическую силу, а обременение было наложено.

Банки выдают деньги только после регистрации (сдачи в уполномоченный орган) договора залога. Заложенный дом не переходит во владение и пользование банка. Заемщик может использовать его по своему усмотрению.

Как взять кредит под залог дома

Кредитование производится при соблюдении следующих правил:

  • заемщик и дом с участком должны соответствовать предъявляемым к ним требованиям;
  • оценка дома и земли проводится в установленном порядке;
  • заемщик осуществляет страхование рисков от непредвиденных обстоятельств.

Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении анкеты и заявки на сайте банка. Там же обычно можно ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней траты времени и сил, если банк не одобрит предварительную заявку.

В случае получения предварительного одобрения, можно приступать к сбору документов (все нужно предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Сумма заявки не должна превышать оценочную стоимость дома и земли. В разных банках установлены различные пределы сумм, выдаваемых по таким кредитам.

В некоторых случаях, к примеру, можно рассчитывать на 50% от стоимости недвижимости. В целом, банки не предоставляют более 80% от цены предмета залога.

Основная заявка подается при личной явке в банковское отделение, так как подписывается в присутствии менеджера банка.

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также справок из ЕГРП и подтверждающих заработную плату (доходы).

Заявка рассматривается юристами банка с экспертизой документов на недвижимость и передается на кредитный комитет банка.

На эту процедуру уходит несколько рабочих дней. По итогам заседания кредитного комитета выносится решение об одобрении кредита или отказе в его выдачи.

Одобрена может быть полная сумма заявки или только ее часть. По факту одобрения составляются договоры займа и залога, а также оформляется страховой полис.

Договор залога сдается на регистрацию в уполномоченный орган. Клиент вправе воспользоваться кредитными средствами (взять их в кассе банка, снять или перевести со счета) в течение определенного периода, установленного банком.

Виды сооружений

Частный жилой дом может быть благоустроенным (с центральными коммуникациями – водой, светом, канализацией) или не благоустроенным.

Выше всего ценятся дома с центральным отоплением, так как это значительно облегчает их обслуживание и позволяет экономить на топливе для отопительной системы.

Кроме того, такое отопление обычно встречается только в центральных районах городов, что увеличивает стоимость жилья.

От обычных домов (коттеджей, особняков) отличаются таунхаусы. Они выглядят как малоэтажные дома из нескольких уровней на нескольких хозяев.

Часть дома каждого хозяина обладает отдельным входом с улицы и прилегающим участком. Чаще всего на первом этаже таких квартир располагается гараж.

Какие банки могут 100 процентов дать кредит, читайте здесь.

Однако нужно учитывать, что в законодательстве такие понятия, как коттеджи, особняки, виллы и таунхаусы отсутствуют.

Касательно таунхаусов в этой связи проблемы могут возникнуть, если юридически недвижимость оформлена в виде части частного дома, а не квартиры.

Помимо дома на участке могут быть различные хозяйственные постройки:

  • времянка, сарай, летняя кухня;
  • гараж;
  • баня;
  • веранда, терраса;
  • погреб;
  • туалет;
  • другие сооружения хозяйственно-бытового назначения.

Эти объекты должны быть указаны в техническом паспорте (экспликации) дома, что подтверждает законность постройки. Они увеличивают ликвидность предмета залога.

Загородные дома можно заложить в местных банках (имеющих отделения в соответствующем районе). Банки имеют ограничения по удаленности предмета залога от города. В этом случае опять же шансы на получение кредита зависят от ликвидности имущества.

Дома, находящиеся в коттеджных городках, с полным комплектом инженерных коммуникаций, в этом плане значительно выигрывают по сравнению с обычными деревенскими домами.

Взять кредит под залог дома в деревне можно без проблем в МФО. Многие банки не принимают в залог не благоустроенные дома. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Однако в таких случаях все зависит от конкретного населенного пункта и характеристик дома.

Помимо достроенного дома, в залог может быть предоставлено незавершенное строительство. Для целей кредитования под таким объектом подразумевается недостроенный дом с железобетонным фундаментом, несущими стенами, кровлей, входной дверью и окнами.

У незавершенного строительства должен быть согласованный в установленном порядке проект.

Банки, которые выдают займ

Кредит под залог частного дома дают следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Зенит;
  • Держава;
  • Тинькофф банк;
  • другие банки.

В Россельхозбанке есть возможность получения нецелевого кредита под залог дома с землей на следующих условиях:

В Сбербанке можно подать заявку на потребительский кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

  • на 20 лет;
  • до 10 миллионов рублей;
  • от 14% годовых;
  • с подтверждением доходов.

В других банках предоставляются кредиты на различных условиях. Варианты кредитования отличаются вознаграждением, сроками предоставления кредита и требованиями к заемщикам.

В целом ставки по таким кредитам в банках вполне приемлемые по сравнению с МФО.

Срочность сделки

При необходимости срочно получить деньги под залог дома, можно обратиться в МФО.

Они осуществляют срочное предоставление займов с минимальным пакетом документов. Такой сервис обусловлен высокими ставками в МФО.

Возникающие нюансы

Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:

  • несовершеннолетние;
  • находящиеся в местах лишения свободы;
  • на учебе в другом городе, лечении (в том числе в психиатрических и т.п. лечебных учреждениях);
  • служащие в вооруженных силах.

Эти лица могут претендовать на жилье в случае возвращения. Поэтому зачастую для получения кредита под залог дома в банке требуется выписать всех, кроме заемщика и его супруга (супруги).

Вторая половина заемщика должна дать нотариально заверенное согласие на сделку. Однако в некоторых случаях супругов или других сособственников жилья (если дом принадлежит нескольким лицам) могут обязать выступать в качестве созаемщиков или гарантов по кредиту.

Если с участком

Дом нельзя заложить, если у его собственника нет прав на землю под ним. Аренда земли (у государства, муниципалитета) допускается, если она превышает срок кредитования.

При этом в законодательстве содержится требование согласовывать/уведомлять арендодателя в случае залога в течение срока, превышающего 5 лет.

Где оформить с плохой кредитной историей

Банки чаще всего отказывают в предоставлении кредита лицам, у которых кредитная история испорчена просрочками или отсутствием погашения.

Про кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, читайте здесь.

Где получить кредит онлайн без справок наличными, смотрите здесь.

Возможно ли получить нецелевой

В основном банки предоставляют потребительские займы под залог дома с землей (целевые и нецелевые). Однако под такое обеспечение можно оформить также ипотеку.

Разница между ипотекой и потребительским кредитом заключается в процентных ставках. Ставка по ипотеке обычно ниже, чем в случае оформления потребительского кредита.

Нецелевой кредит удобен тем, что заемные средства можно тратить на любые цели, а не только на согласованные банком.

В этом случае можно пустить деньги в оборот, финансировать важные мероприятия, оплачивать учебу детей за границей и т.д.

Разница между залогом квартиры и дома заключается в том, что в последнем случае нужно предоставлять больше документов.

Это обусловлено необходимостью дополнительного залога земли, относящейся к дому. Кроме того, оценку дома сложнее осуществить.

Это связано с тем, что сложно сравнивать аналоги, ввиду разницы по районам, годам, качеству постройки, площади и наличию или отсутствию коммуникаций и различных строений на участке.

В этом случае существенное значение имеет также документация на дома, земли и хозпостройки. Поэтому залог каждого дома принимается в строго индивидуальном порядке.

Author: admin