Возврат страховки по действующему кредиту

Оглавление:

Можно ли отменить страховку по действующему кредиту?

Добрый день, Аноним!

Как признать недействительными условия о страховке в кредитном договоре:

Первым делом, заемщик, не согласный с наличием условий о страховании в кредитном договоре, заключенным с банком, должен провести досудебную процедуру урегулирования спора. А попросту – написать в банк претензию о возврате страховки по кредиту.

В своей претензии заемщик должен потребовать от банка исключения условия о страховании из кредитного договора, и возврата ему уплаченной за страховку суммы денежных средств. Заемщик должен будет предоставить банку срок, допустим, 10 дней, в течение которых банк должен исполнить его требования. Претензия направляется почтой заказным письмом с уведомлением либо приносится нарочно в офис банка. Во втором случае сделайте два экземпляра претензии, чтобы один сдать в банк, а на втором, вашем экземпляре, в приемной банка проставили входящий номер.

Сразу Вас предупреждаю, банк либо откажет Вам письменно, либо совсем никак не отреагирует на Вашу претензию. Будьте к этому готовы, поскольку практически все известные мне банки не идут на подобную переписку с заемщиками.

2. Ну а дальше, Вам ничего иного не останется, как обращаться в суд с исковым заявлением о признании недействительными условий договора. Причем, недействительными в этом случае следует признавать именно условия о страховке. Так же Вы должны будете потребовать от банка возврата всех уплаченных в счет оплаты страховки денег, компенсации морального вреда, штрафа в Вашу пользу за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке и так далее.

Исковое заявление подавайте в суд по месту Вашей регистрации (или фактического проживания), ведь Вы, как потребитель, имеете на это полное право.

Как я уже говорил, госпошлина по таким делам о защите прав потребителей не платится, так что Вы, во-первых, можете сэкономить на госпошлине, и, во-вторых, на услугах юриста, ведь все необходимые для разбирательства документы у Вас уже есть.

Как расторгнуть договор страхования кредита и вернуть свои деньги:

Ваша ситуация: вместе с кредитным договором, Банк подсунул Вам договор страхования. То есть, страховка и кредит у Вас оформлены двумя самостоятельными договорами. Такое бывает, и, главное, в такой ситуации есть один нюанс.

Казалось бы, Вы заключаете кредитный договор в банке, который подписан сотрудником банка. С другой стороны, Вы заключаете и договор страхования, который подписан, однако, не сотрудником банка, а сотрудником какой-то неведомой страховой компании. Как правило, такие договоры подписаны с использованием факсимиле.

И тут возникает вопрос, при чем здесь страховка? Ведь она, фактически, не имеет никакого отношения к кредиту. Тем не менее, Вы направляете часть кредитных денег на оплату страховой премии за весь срок действия кредитного договора. Большая сумма, я об этом говорил намедни. Так как же оспорить эту страховку и вернуть свои деньги? Давайте разбираться.

Самая первая мысль, которая может прийти к Вам в голову – это поспешить расторгнуть договор страхования, написав в страховую компанию соответствующее заявление. Но, не тут-то было!

Согласно части 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, Вы, конечно, можете по своей инициативе расторгнуть договор страхования. Но, в этом случае, в соответствии со вторым абзацем части 3 той же статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. А теперь внимательно прочитайте свой договор страхования, и я более чем уверен, Вы найдете в нем такой пункт: «В случае отказа Страхователя от настоящего договора, Страховая премия возврату не подлежит». И это финал. Денег Вам не видать.

Но, это только с одной стороны. С другой же, Вы можете вернуть свои деньги в полном объеме и отказаться от договора страхования при действующем кредите. Просто Вы должны выбрать другую стратегию. И на помощь нам придет Закон РФ «О защите прав потребителей». Теперь читаем еще более внимательно.

Для отмены страховки Вашего кредита Вы должны признать недействительным договор страхования.

Как происходит возврат страховки по потребительскому кредиту и последствия?

Хочу взять потребкредит смогу ли я вернуть страховку в течении периода охлаждения и не произойдет ли повышение процентов при отказе от страховки.Интересует конкретно Росбанк

Ответы юристов (1)

Не важно Росбанк это или нет, указ ЦБ един для всех банков.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 20 ноября 2015 года N 3854-У
О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования
При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования втечение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии,при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Возврат страховки по кредиту, соразмерно неиспользованному времени страхования

Добрый день! Брал кредит в Росбанке на 3 года, выдали только с заключением договора страхования жизни (Стоимость 27000). Через 11 месяцев кредит полностью полностью погасил, вернули 5000 страховки, возможно ли взыскать большую сумму (cоразмерную неиспользованному времени страхования)?

Ответы юристов (2)

В договоре страхования жизни (который все еще действует) указаны ВСЕ УСЛОВИЯ, в том числе для его досрочного расторжения. Для начала вчитайтесь в этот договор. Наверняка там имеется пункт, описывающий порядок и сумму по досрочному возврату. А насчет навязывания к кредиту обязанности заключения договора страхования, советую обратиться письменно в банк за разъяснениями, на каком основании они дают такой кредит с обязательным заключением договора страхования жизни, если вы не хотели.

Соглашусь с коллегой, необходимо читать условия договора. Но в любом случае советую не сутяжничать, в противном случае потратите денег и время, и ни факт что суд удовлетвори Ваши требования. На будущее уточняйте все нюансы кредитования, и по возможности получайте в письменном виде порядок расчетов при досрочном погашении кредита.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Процедура возврата страховки по кредиту

Процедура возвращения страховой суммы по кредитному договору

Представьте ситуацию если бы люди, подписывающие договора в банковских учреждениях, читали, что написано мелким шрифтом. Половина существующих банков уже давно бы стали банкротами. Специфика банков заключается в том, чтобы сделать кросс-продажу к любому продукту, который оформляет клиент.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Случай из жизни

Настал счастливый день, последний платеж по кредиту, вы приходите в банк, и специалист называет вам сумму совершенно несоответствующую вашим ожиданиям. Страховая премия, которая включена в ваш кредит, разбита на несколько равных частей и присоединена в общую сумму платежа.

Возврат страховой суммы по кредиту

Возврат страховой премии возможен, но только в том случае если вы досрочно погасили сумму кредита без каких-либо просрочек. Согласно статье 958 ГК РФ страховой договор, может быть, расторгнут при отсутствии его надобности. Зачастую контактные данные страховой компании, с которой сотрудничает банк, указан в договоре.

После консультации с менеджером вас попросят представить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Письменное заявление на возврат страховой суммы.
  3. Кредитный договор.
  4. Договор страхования.
  5. Квитанции на оплату.

После обращения в страховую компанию, ваш запрос должен быть принят в работу и обработан в течение 10 рабочих дней. По результатам обработки запроса вы будете уведомлены посредством контакта с менеджером.

Законно ли требование оформления страховки?

Существует два типа страхования:

  • страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита;
  • страхование жизни и здоровья заемщика по договорам залогового имущества;

В российском законодательстве отсутствуют указания обязательного страхования физических лиц при оформлении потребительского кредита (ст. 935 ГК РФ). Заемщик, который внимательно ознакомился с условиями договора, имеет полное право отказаться от этого вида услуг.

Страховые случаи по кредиту

Программа страхования жизни гарантирует выплату непогашенного долга по кредиту и процентов, в случае:

  1. Постоянная нетрудоспособность заёмщика (наступление I-II группы инвалидности) в результате несчастного случая или болезни.
  2. Утрата жизни заемщика вследствие несчастного случая или болезни.
  3. Утрата платежеспособности. Этот вид страхования, позволяет заемщикам на некоторое время оформить услугу «кредитные каникулы» до момента фактического получения работы. Но следует помнить, что не все банки настолько лояльны к своим клиентам.

Возвращение страховой суммы по действующему договору

Этот вид возврата напрямую зависит от банка и пунктов в договоре. Возврат суммы и отказ от страхового полиса возможен только при оформлении потребительского кредита. В отдельных случаях страховую премию можно вернуть в течение 30 дней после оформления договора, путем отказа от услуги.

Возврат страховой суммы по закрытому кредиту

Выплата страховой суммы по закрытому кредитному договору возможна только в случае действия страхового договора. Процедура довольно сложная т. к. кредитный договор закрыт, все полномочия с банка сняты. При обращении в страховую компанию следует указать причину возврата средств и представить заявления на возврат страхового платежа.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

При оформлении возвращения страховки, по кредиту Сбербанка следует знать:

  1. С момента оформления кредита должно пройти не более 30 дней, для возврата полной суммы страховки. Если прошло больше месяца у вас есть возможность вернуть только часть суммы.
  2. Представить заявление на имя руководителя с просьбой отмены действия страхового договора.
  3. При досрочном погашении предоставляется аналогичное заявление. В этом случае сумма выплаты составит не более 50% от уплаченной суммы.
  4. По истечении договора, при полном (не досрочном) закрытии возврат страховки невозможен.

Способы возврата страховой суммы

После получения положительного ответа по вашему запросу, вам стоит предоставить страховой компании реквизиты для перечисления средств. Для этого вы можете открыть текущий/карточный счет в любом удобном для вас банке или получить сумму наличными, если это предусмотрено страховой компанией.

Смотрите так же:  10 арбитражный суд города москвы

Второй случай более экономный т. к. банк за обслуживание счета может потребовать комиссию. Для этого нужно детально ознакомиться с тарифами открытия счетов для физических лиц.

Что делать если страховая компания отказывается возвращать средства?

В случае если страховая компания отказывает вам и не удовлетворяет ваш запрос, следует обратиться с позывным заявлением в суд. Вы должны понимать, что этот вид решения проблемы несет за собой дополнительную оплату судебных издержек с вашей стороны. Поэтому вам следует оценить все «за и против» при подаче иска в суд.

Может ли отказ от услуг страховой компании повлиять на кредитную историю?

Нет, отказ от страхового договора не может отобразиться на вашей кредитной репутации т. к. это дополнительный вид услуг, предоставляемый банком. Кредитная история – это данные о заемщике, отображающие его способность соответствовать принятым на себя обязательствам перед кредитными структурами.

Кредитная история состоит из следующих пунктов:

  1. Полная информация о заемщике.
  2. Сумма кредита.
  3. График погашения кредита и соответствие ему.
  4. Сумма процентов за использование кредитных средств.
  5. Дополнительные соглашения, заключенные между банком и заемщиком.
  6. Наличие просрочек по кредиту.
  7. Рейтинг заемщика, рассчитанный на основе официальных данных банков и других кредитных учреждений.

В целях закрепления информации, поданной в этой статье, можно сделать вывод, что возврат страховой суммы возможен. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, следует внимательно читать все договоры, которые вам дают на подпись в банковских учреждениях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Повышение процентной ставки после заключения кредитного договора из-за отказа от страховки

Здравствуйте! Взял потребительский кредит , одобрили 16% при условии заключения полиса страхования, на следующий день я подал заявление о расторжении договора в страховую компанию ( чтобы уложиться в 5- дней периода охлаждения) для полного возврата страховки. В договоре кредитном написано, что в случае , если я не заключу договор страхования, ставка увеличится до 19%, а в пункте «обязанность заключить иные договоры» прописано заключение договора страхования от потери работы . Скажите , каковы шансы, что банк действительно поднимет ставку? И может ли банк взять и расторгнуть кредитный договор, обязав меня вернуть всю сумму?

Ответы юристов (11)

Согласно Закону о потребкредите,

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Также об этом есть письмо ЦБ РФ:

Т.е. Банк вправе увеличить процентную ставку, но вот требовать вернуть всю сумм — таких прав у Банка нет в случае если вы надлежащим образом исполняете условия о ежемесячном платеже.

Только в случае просрочки более 2-х месяцев в течение последних 6 месяцев, Банк вправе направить вам претензию о погашении просрочки, а вслучае — если вы на претензию не отреагируете, то Банк вправе подать иск в суд о взыскании всей суммы долга.

Есть вопрос к юристу?

Добрый день, Алексей.

Просто так расторгнуть договор банк не может, только при наличии просрочки с Вашей стороны:

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вообще по общему правилу банк не вправе вносить изменений в договор в одностороннем порядке, это запрещено законом:

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 07.02.2017)ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Однако из этого общего правила есть исключения, поэтому желательно все таки посмотреть как у Вас все сформулировано в договоре — можете его выложить?

Алексей, добрый день!

Если заключение полиса страхования являлось условием, указанным в договоре, а так же было указано об увеличении ставки в случае отказа, то такое повышение правомерно.

В соответствии с п.11 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

С Уважением, С.А. Шведов

Алексей, добрый день! Да, банк вправе прописать такое условие в кредитном договоре, здесь речь не идет о навязывании дополнительных услуг т.к. договор заключат и без страховки, но ставка будет немного выше. что касается возможности расторжения то может только при наличии условий, определеных 353-ФЗ О потребительском кредите, в частности ст. 14

1. Нарушение заемщикомсроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа),а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
3. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
4. К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Добрый день, Алексей.

Согласно ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

16. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

То что они говорят о том, что это возможно исходя из текста договора, то тут:

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пригрозите, что обратитесь в центробанк. Думаю, желание повышать сразу отпадет.

Смотря какой банк.

Я имел отрицательную практику по обращению в ЦБ на банк ВТБ. Ответ ЦБ — страховка вам не навязана, всё законно.

А что в договоре разве не было прописано увеличение ставки при отсутствии страховки? Разве стороны договор с такими условиями не подписали?

Пригрозите, что обратитесь в центробанк. Думаю, желание повышать сразу отпадет.
Мальцев Владимир

абсолютно бессмысленные угрозы, увеличение ставки и ее размер прописаны в договоре, нет тут никакого

ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами

Уточнение клиента

То есть раз прописано и подписано , что увеличивается до 19%, значит по-любому увеличат до 19% и не более. Договор из-за отсутствия страховки не расторгнут?( такого условия не видел в тексте) , первый платеж 10 апреля, пересчитают до первого платежа? Как на практике бывает?

Смотрите так же:  Образец заявления в таможню о расходовании денежных средств

30 Марта 2017, 12:10

Нет, не расторгнут.

первый платеж 10 апреля, пересчитают до первого платежа?
Алексей

С даты официально принятого решения банка об увеличении процентной ставки. Уточняйте в банке.

Вот это уже было бы навязывание дополнительных услуг, поскольку страховка в данном случае не является обязательной (обязательно например страхование заложенного имущества залогодателем) увязывать с ее наличием выдачи или не выдачи кредита банк не может, поскольку договор заключен уже расторгнуть его только на том основании что вы отказались от страховки банк не вправе, а вот увеличить ставку в соот. с условиями договора банк вправе. Нарушение было бы не будь у вас в договоре это прописано

Нет, не расторгнут, в законе такого основания для расторжения нет.

Нет, иначе зачем бы был предусмотрен пункт об увеличении ставки в случае отказа от страховки.

То есть раз прописано и подписано, что увеличивается до 19%, значит по-любому увеличат до 19% и не более.
Алексей

По основаниям отказа от страховки — да, 19% и не более

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя. Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Когда страхование является обязательным?

Согласно нашему действующему российскому законодательству, обязательному страхованию подлежат только те виды кредитования, по которым предусмотрено обеспечение в виде жилья или транспортного средства. Сюда можно отности:

  • Ипотеку, где застрахована недвижимость;
  • Кредит под залог имущества;
  • Автокредит.

Иными словами, вы обязаны застраховать только свой залог. А вот если вам предлагают также оформить полис с вашей личной страховкой жизни, здоровья или работоспособности, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.

Где оно закреплено? Вам помогут ссылки на статьи 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако банки активно предлагают эту услугу и неохотно идут на отказ от нее. Многие кредиторы повышают процентную ставку при отказе от страхования и используют другие методы стимуляции клиента к подписанию договора. Для заемщиков все это выливается в дополнительные расходы по кредиту.

Как можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги?

Первым делом вам нужно ознакомиться с теми кредитными документами, которые есть у вас на руках. В договоре страхования указаны условия его расторжения, если они предусмотрены.

Если страховщик позволяет отказаться от полиса при определенных условиях, к примеру, в течение первых 30 дней, то необходимо составить соответствующее заявление в произвольной форме или по образцу СК и передать ее страховщику или банковскому представителю.

Если можно вернуть деньги только при досрочном погашении, то вам нужно сначала выплатить всю задолженность банку и взять справку об отсутствии долга и закрытии счета. С этой справкой вы обратитесь к страховщику с просьбой о возврате денег за те месяцы, которые были оплачены, но не использовались.

Помните: у вас всегда есть 14 календарных дней с момента подписания договора для того, чтобы отказаться от навязанной страховки, такое право дано вам соответствующим постановлением от Центробанка. Узнать подробнее можно здесь.

Как должно выглядеть заявление?

В заявлении необходимо указать следующее:

  • ФИО, телефон
  • Данные паспорта
  • Причина расторжения договора
  • Подпись и дата написания.

Ваше обращение должно выглядеть примерно так, как указано ниже.

Я, Васильев Иван Петрович, 15.09.1977 года рождения, паспорт №________, отказываюсь быть застрахованным в ______________(наименование страховой компании) по Договору страхования №__________. Прошу Банк прекратить уплату Страховых взносов за страхование моей жизни и здоровья со следующего Расчетного периода.

Во многих банках для написания заявления на отказ от страхования предоставляется специальный бланк и имеется образец правильного заполнения. Именно по этой причине не стоит искать подобные документы в Интернете, потому как они имеют разное оформление, нужно брать форму заявки непосредственно в той компании, где вы кредитуетесь.

Куда потом нести заявление? Если вы получали кредит в банк и обратились сюда в течение 14 дней со дня оформления договора, вы можете там же оформить необходимый документ и передать его кредитному специалисту. Он сам переведет его на рассмотрение в страховую компанию.

Если же вы досрочно погасили задолженность, то вам нужно оформить в банке справку об отсутствии долга и самостоятельно обращаться к страховщику в офис. Если СК нет в вашем городе, необходимо отправить заказное письмо на адрес головного офиса с копией справки из банка.

При досрочном погашении долга:

Могут ли отказать в возврате страховки?

Действительно, такие случае не редки, можно даже больше сказать — они происходят постоянно. Банки не хотят терять свою прибыль, которую они получают от начисления процентов на сумму вашей задолженности, ведь очень часто стоимость приобретения полиса СК включается в общую сумму вашего кредита.

Прежде, чем предпринимать какие-либо действия, ознакомьтесь с условиями договора. Если там четко прописано, что возврат уплаченной премии не осуществляется, то в суде вам добиться ничего не удастся. Если вы подписали договор, значит, изначально были согласны на его условия.

Кроме того, стоит понимать, что уплаченные деньги можно получить обратно только по личному страхованию. Очень многие компании в договоре оформляют данную услугу как комплексную, в частности, банк ВТБ. И вот тогда возместить свои затраты не получится.

Если банк и страховщик отказывает вам в выплате денежных средств, и вы считаете, что это происходит незаконно, вы имеете право обратиться для защиты своих прав в судебные инстанции. При этом вам нужно помнить о том, что придется понести расходы за судебные издержки — уплату госпошлины и услуги адвоката.

Образец заявления при обращении в суд:

Таким образом, в большинстве случаев оформления кредита, заемщик имеет право на возврат страховки в ситуации, когда она была ему навязана, либо задолженность была погашена досрочно

Возврат страховки по досрочно закрытому и действующему кредиту в Сбербанке

Здравствуйте. Возможно ли вернуть страховую выплату по досрочно закрытому кредиту в Сбербанке. Кредит оформлялся в июле 2015 года, досрочно был закрыт в ноябре 2015 года, срок кредита изначально был 5 лет. Сумма кредита по договору составляет 229900 руб. на руки я получила 200000 руб., 29900 страховая выплата, однако проценты по кредиту были насчитаны на всю сумму по договору, а именно на 229900 руб.

В договоре страхования есть пункт 5.1 и 5.2 (приложу доп.файлом фрагмент взят из интернета, но п 5.1 и 5.2 написаны слово в слово как в договоре), из которого следует, что возврат страховки по истечению 14 дней составляет сумму за вычетом налога. Однако на горячей линии страховой компании сказали, что возврат страховки невозможен, но она будет действовать на протяжении 5 лет, т.е. если в течении этого времени произойдет страховое событие, то страховая компания осуществит все выплаты по договору.

Так же в конце июля 2015 г. был оформлен еще один кредит также в Сбербанке на большую сумму сроком на 5 лет, кредит является действующим, можно ли сейчас вернуть часть страховки по данному кредиту?

Так в сумму кредита по договору была включена сумма оплаты за страховку (97 000 руб), а процент по кредиту также был начислен на все сумму по договору (т.е. на ту сумму, что я получила на руки+плата за страховку).

Ответы юристов (5)

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В том что Вы привели, такие положения отсутствуют, договор страхования Вы заключили, 14 дней прошло, иных оснований, в этих пунктах договора, не предусмотрено..

Можно попробовать поискать в договоре, что как-то нарушены Ваши права потребителя, но учитывая, что договор с СБ, а дата заключения договора 2015г., шансы чрезвычайно мизерны.

Есть вопрос к юристу?

Анастасия, к сожалению, при отказе от страховки, денежные средства на сегодняшний день Вам не вернут.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В договоре страхования есть пункт 5.1 и 5.2 (приложу доп.файлом фрагмент взят из интернета, но п 5.1 и 5.2 написаны слово в слово как в договоре), из которого следует, что возврат страховки по истечению 14 дней составляет сумму за вычетом налога. Однако на горячей линии страховой компании сказали, что возврат страховки невозможен, но она будет действовать на протяжении 5 лет, т.е. если в течении этого времени произойдет страховое событие, то страховая компания осуществит все выплаты по договору.

К сожалению, 14 дней уже истекли и к вам уже данный пункт не применим.

Единственное, пытаться доказать, что страховка была навязана Вам, но опять же учитывая, что срок 14 дней указан, считаю, что шансов нет. т.к. практика на сегодняшний день к сожалению не в пользу потребителя

В дополнение к высказанному мнению добавлю, что плата за подключение к программе страхования это нечто иное чем страховая премия.

Ознакомьтесь пожалуйста с судебной практикой на указанную тему:

Дело № 2 -97/2016-1

Именем Российской Федерации

08 апреля 2016 года

Судебный участок №1 в гор.СмоленскеМировой судья судебного участка №1 в г.Смоленске Болтунов А.Н. при секретаре Леоновой М.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барзунова к ООО СК « Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

Смотрите так же:  Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита образец

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в размере 9568 руб., неустойки 9568 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., т.к. между сторонами был заключен договор страхования жизни, здоровья и в связи с недобросовестной потерей работы, но истец отказался от предоставленной услуги и потребовал возврат денежных средств, однако до настоящего времени ответчик не вернул плату за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в размере 9568 руб.

Истец поддержал исковые требования и пояснил, что он считает, что ответчик обязан вернуть всю указанную сумму в полном объеме, т.к. в соответствии с памяткой, предоставленной при заключении договора страхования , он был вправе отказаться от исполнения договора страхования , не позднее 14 дней с момента подписания заявления на страхование , с условием возврата платы за страхование .

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, надлежаще извещен, возражений не представил и суд рассмотрел дело в его отсутствие.

Иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ, согласно которому обязанность банка при заключении кредитного договора заключается в предоставлении кредита, а заемщика — в его возврате и уплате процентов, включение в условия кредитования уплату вознаграждения за подключение к программе страхования не является незаконным, при условии добровольного согласия заемщика на заключение договора страхования.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно позиции Верховного суда РФ выраженной в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование .

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно договору от ПАО « Сбербанк России» предоставил истцу кредит. Также в указанную дату истец был подключён к программе коллективного страхования и оплатил ПАО « Сбербанк России» 9568 руб., в качестве платы за подключение к программе страхования жизни и здоровья в ООО « Сбербанк страхование жизни». Согласно заявлению от истец согласился быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита Сбербанка России на условиях указанных в Условиях программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней, с которыми он ознакомился, понял и согласился с ними (л.д.9). Также истец согласился оплатить 9568 руб. за подключение к программе страхования за весь срок страхования .

Требования истца в части взыскания всей указанной суммы не обоснованы, т.к. указанная сумма является платой за подключение к программе страхования , а не страховой премией. Ответчик не получал указанную плату , т.к. подключение к программе страхования является самостоятельной услугой, которую оказывает ПАО « Сбербанк России» и взимает плату за оказание данной услуги. Доказательств, что ПАО « Сбербанк России» не оказал услугу суду не представлено.

В тоже время согласно поручения истца (л.д.13) указанная сумма перечислялась ПАО « Сбербанк России» в том числе и как компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику и следовательно в состав указанной платы входит и страховая премия. В силу п.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиком страховая премия это плата за страхование . Таким образом, плата за подключение к программе страхования и плата за страхование не являются идентичными понятиями.

Ответчику предлагалось представить условия возврата денежных средств в случае отказа истца от исполнения договора страхования , однако ответчик не представил данных сведений в связи с чем суд исходит из пояснений истца, в силу ч.1 ст.68 ГПК РФ, что данные условия указаны в памятке, которую он получил при заключении договора (л.д.12). Но представленных истцом доказательств не достаточно для решения о размере страховой премии, которая подлежит возврату истцу, т.к. данных сведений суду не представлено, а взыскание всего размера платы за подключение к программе страхования противоречит действующему законодательству и условиям договора страхования.

В связи с указанным во взыскании платы за страхование надлежит отказать в связи с недоказанностью размера взыскиваемой суммы. Оснований для взыскания неустойки также не имеется, т.к. её расчет невозможен в виду отсутствия сведений о стоимости услуг (страховой премии).

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие его вины (ст.401 ГК РФ) в причинении истцу морального вреда в связи с невыплатой страховой премии.

При определении размера денежной компенсации морального вреда мировой судья принимает во внимание степень вины ответчика, характер нравственных страданий и переживаний истца, и полагает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 5000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Общая сумма взыскания с ответчика составляет 5000 руб. Таким образом, с ответчика надлежит взыскать штраф в размере 2500 руб. Оснований для уменьшения штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом не усматривается.

Кроме того, согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ, ответчик обязан уплатить в бюджет госпошлину, от которой истец освобожден в силу закона.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Иск Барзунова к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК « Сбербанк страхование жизни» в пользу Барзунова компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф 2500 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать за необоснованностью.

Взыскать с ООО СК « Сбербанк страхование жизни» в доход бюджета госпошлину в сумме 300 рублей.

В течение 1 месяца решение может быть обжаловано в Заднепровский райсуд г. Смоленска через мирового судью судебного участка №1 в г. Смоленске.

Что касается действующего кредита, то если условия для страхования такие же — то и ответ будет таким же. Поскольку срок, установленный договором истек, то вернуть средства будет невозможно.

Вот судебная практика по регионам, везде отказывают.

Апелляционное определение Приморского краевого суда от 14.06.2017 N 33-5845/2017
Требование: О взыскании денежных средств.
Обстоятельства: В рамках кредитного договора был заключен договор подключения к программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Кредит был досрочно погашен, в связи с чем, по мнению истца, отпала необходимость в договоре коллективного страхования; с целью прекращения договора страхования и возврата части уплаченной премии в адрес ответчика была направлена претензия, в удовлетворении которой было отказано.
Решение: В удовлетворении требования отказано.
В силу п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 24.05.2017 по делу N 33-3557/2017
Требование: О признании договора страхования недействительным, взыскании убытков, неустойки, морального вреда.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между ним и третьим лицом был заключен кредитный договор, было подписано заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхования, до него не доводилась информация о возможности не принимать условия договора о страховании, запрашиваемая им сумма кредита была увеличена на сумму стоимости приобретения дополнительных услуг страхования.
Решение: В удовлетворении требования отказано.
В силу п. п. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержатся в договоре страхования.

Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 17.05.2017 N 33-9743/2017
Требование: О взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.
Обстоятельства: Заемщик по кредитному договору полагает, что досрочное погашение кредита является основанием прекращения действия договора личного страхования и возврата страховой премии.
Решение: В удовлетворении требования отказано.
Абзац 2 пункта 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 17.05.2017 по делу N 33-3870/2017
Требование: О признании договора страхования недействительным, взыскании уплаченной по договору страхования денежной суммы, неустойки, расторжении договора.
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, истец ссылается на то, что в кредитный договор, который был предоставлен для подписания в типовой форме, были включены условия о присоединении его к программе страхования, ущемляющие права потребителя.
Решение: В удовлетворении требования отказано.
В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Апелляционное определение Калининградского областного суда от 17.05.2017 по делу N 33-2354/2017
Требование: О прекращении действия полиса страхования и взыскании страховой премии, признании недействительным договора страхования.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что полностью досрочно погасил кредит по договору, в связи с чем отпала необходимость страховых выплат.
Решение: В удовлетворении требования отказано.
Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Author: admin