Возврат кредита третьим лицом

Кто имеет право погасить кредит досрочно за вас?

Правила кредитного договора позволяют погашать любой кредит раньше срока. Здесь имеются отличия только в условиях и сроках погашения. Практически ни в одном банке нет правил, заставляющих погашать кредит лично. Внести деньги может любой другой человек, который знает номер договора и ФИО заемщика. Однако, если дело касается досрочного погашения, то здесь существуют некоторые нюансы.

В частности, банки требуют личного присутствия заемщика в отделении для написания заявления на досрочное погашение займа, ссылаясь на закон о банковской тайне, по которому не разглашаются сведения клиента третьим лицам.

Обычно с этим проблем не бывает, но ситуация становится сложной, если клиент вдруг заболел или уехал в другой город, и подойти в отделение, где был взят кредит, нет возможности. Рассмотрим подробнее, кто может погасить кредит досрочно за другого человека, что для этого нужно, как проходит процедура погашения, какие документы могут понадобиться?

Кто может погашать кредит за другого человека?

Действующее законодательство в сфере кредитования гласит, что обязанность по погашению кредита может быть возложена на третье лицо. Им может быть родственник, друг, знакомый и др. Поскольку закон не содержит запрета, то любой человек (поручитель, залогодатель или не имеющий никакого отношения к займу) может внести деньги на кредитный счет за другого заемщика. При этом, понадобится только паспорт вносителя и реквизиты. Однако, если с внесением ежемесячных платежей проблем не бывает, то с досрочным погашением может возникнуть неприятная ситуация.

Как погасить кредит досрочно за другого человека?

В большинстве случаев для досрочного погашения банковского кредита требуется собственноручно написать заявление о досрочном разрешении. В редких случаях банки осуществляют эту операцию автоматически при наличии достаточной суммы на счете заемщика. Но, что же делать в случае, когда заемщик заболел или находится в другом городе, и не имеет возможности лично явиться в банк? Ответ простой – кого-то попросить заплатить. Банк, конечно же, примет деньги на счет, но проводить досрочное погашение так просто не будет, ссылаясь на закон о банковской тайне. В этом случае есть два решения:

  1. Внести на счет сумму, достаточную для полного погашения с учетом начисленных процентов за весь период кредитования. Банк ежемесячно будет списывать нужную сумму, и кредит закроется по истечению своего срока. Способ самый простой, но самый невыгодный – клиент ничего не сэкономит на процентах.
  2. Оформить нотариальную доверенность на третье лицо, которое будет иметь право подписывать от имени клиента заявления в банке. Такая доверенность составляется и подписывается у нотариуса. Недостатком является то, что заемщику придется явиться к нотариусу лично для составления такого документа, что довольно тяжело, если, например, человек находится в больнице после операции.

В нотариальной доверенности должны быть четко прописаны действия, которые может совершать указанное в ней лицо, например, вносить деньги на кредитный счет №…, подписывать от имени клиента заявление на досрочное погашение, получать справку о полном погашении кредита и проч. При отсутствии данных пунктов, сотрудники банка могут отказать в принятии заявления.

При наличии такой доверенности, указанный в ней человек должен:

  • Подойти в отделение со своим паспортом, доверенностью и данными кредитного договора.
  • Заполнить заявление на досрочное погашение
  • Внести нужную сумму в кассу.
    Читайте также: Как узнать сумму для полного досрочного погашения кредита?

Если нужна справка об отсутствии задолженности, то получить ее можно только при наличии данного пункта в доверенности.

Что говорит закон?

Досрочное погашение кредита регулируется ФЗ №353 «О потребительском кредите (займах)», принятым Советом Федерации 13 декабря 2013 года. В нем прописаны права заемщика о возможности досрочного погашения, а также он регламентирует условия и правила кредитного договора, последствия за нарушение этих правил. Этот закон обязаны соблюдать как банки, так и МФО, потребкооперативы, ломбарды и проч. Он распространяется на все потребительские кредиты. Согласно нему, отказаться от кредита заемщик вправе в течение 14 дней после получения денег. Он может вернуть всю взятую сумму с процентами, начисленными за фактический срок пользования заемными средствами, но не более, чем за две недели. Все штрафы за «досрочку» являются незаконными.

Смотрите так же:  Мфо в москве под залог

Как происходит досрочное погашение кредита за другого человека в банке ВТБ 24?

Для примера, рассмотрим банк ВТБ24. Чтобы погасить кредит досрочно в ВТБ 24, нужно:

  • Подойти в отделение банка с паспортом и нотариальной доверенностью.
  • Подойти к сотруднику банка и предъявить указанные документы.
  • Банк проверит доверенность (проверка может затянуться до 3 рабочих дней, но, обычно это происходит уже в течение одного дня).
  • Получить заявление на досрочное погашение (распечатывается специалистом, лично заполнять не нужно).
  • Ознакомиться с ней, проверить все данные и подписать.
  • Внести нужную сумму в кассе.
  • Справку об отсутствии задолженности можно получить сразу же после списания средств (списание происходит либо в указанный в заявлении день или в дату очередного платежа (в зависимости от вида кредита и его условий)).

Досрочное погашение ипотеки через третье лицо при арестованном счете заемщика

Есть ипотека в ВТБ24 (остаток задолженности порядка 570тыс), а кроме того достаточно большая задолженность по ИП (порядка 1,3млн) у меня,как основного заемщика.Платеж по ипотеке вношу через третье лицо, так как мой счет арестован.По долгам ИП погашение не осуществляется, нет финансовой возможности.На данный момент родители предлагают погасить остаток ипотеки (дабы в дальнейшем осуществить процедуру банкротства, не рискуя оставить без крыши троих несовершеннолетних детей),однако, банк отказывается принимать полное погашение ипотеки через третье лицо, мотивируя это тем,что полное погашение должно производиться непосредственно со счета заемщика. Насколько это оправданно и законно.

Ответы юристов (3)

Как вариант, попробуйте сделать частичное погашение почти до остатка суммы ежемесячного платежа иным лицом через кассу, затем остаток платежа в обычном порядке как сейчас платите, без заявлений о полном досрочном погашении. Что-то в договоре указано о порядке внесеия платежей?

Уточнение клиента

Добрый день.Спасибо за ответ.В ВТБ24 система такова,что в кассу ничего не вносится, погашение кредита происходит путем внесения денег на карту(мастер-счет)и потом переведения через личный кабинет этих денег на текущий счет в банке.После этого третье лицо подает заявление о списании с его текущего счета средств за просроченную (и только просроченную, никак иначе, в срок заплатить нельзя)на счет заемщика.Погасить же досрочно полностью или частично остаток ипотеки технически невозможно.Банкротить ИП или физ. лицо при наличии ипотеки — верный путь на улицу. И, насколько я поняла, тот факт,что в погашении ипотеки был в свое время использован материнский капитал, и наличие троих несовершеннолетних детей — все это роли не играет, квартира будет продана в общей конкурсной массе.

14 Сентября 2017, 07:25

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте! Да, это один из вариантов, при этом никто не может запретить вносить деньги непосредственно через кассу. Сама лично так вносила. Они не очень любят этот вариант, но требование письменного отказа или жалоба управляющему помогают в решении ситуации. По сути никто не может запретить внести деньги в необходимой сумме через кассу от третьего лица конкретно на ипотечный счет, а затем заемщик заявляет о досрочном погашении и деньги списываются целиком. Именно заемщик должен заявить о погашении, при этом технически внести деньги по договору минуя текущий счет. С участием маткапитала или без, квартира будет продана с торгов, просто будут привлекать орган Пенсионного фонда к участию в деле

Вполне приемлемо в Вашем случае было заключение дополнительного соглашения к кредитному договору.

Любые изменения в кредитном договоре оформляются дополнительным соглашением.

Возможность заключения дополнительного соглашения, а по сути — изменения заключённого ипотечного договора закреплена в ст. 452 ГК РФ, которая устанавливает обязательность заключения дополнительного соглашения заключается в той же форме, что и сам договор.

Заставить сторону договора заключить дополнительное соглашение никто не вправе, это решение принимается совместно сторонами по принципу положений ст. 421 ГК РФ — стороны свободны в заключении договора.

В случае необходимости внести изменения в кредитный договор кредитор и заемщик должны принять обоюдное решение с учётом соблюдения баланса прав и интересов обеих сторон. Сложившаяся судебная практика придерживается именно такого правила.

Смотрите так же:  Образец приказа на ввод инструкций по охране труда

В Вашей ситуации банку выгодно внести в договор Вашу маму либо Вашего папу в качестве созаемщика и указать, что в случае недостаточности средств на ссудном счете заемщика кредитор вправе списывать сумму платежа со счета созаемщика. Это вполне реально.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Погашение кредита

Может ли третье лицо оплатить просроченную задолженность по кредиту юридического лица и как правильно это оформить?

24 Марта 2015, 18:33 alina, г. Уфа

Уточнение клиента

А если надо внести только очередной платеж третьим лицом, а последующие платежи будет осуществлять само юридическое лицо.

24 Марта 2015, 18:57

Ответы юристов (2)

да, конечно оформив договор переустпки прав требования

аналогино через договор

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Может ли третье лицо выполнять погашение кредита?…

Вопрос: Я оформил потребительский кредит наличными на себя, т.е. заемщик — я. Сейчас сложилось ситуация, что я срочно уехал в командировку и, боюсь, она затянется.

Сможет ли кто-то из моих родных внести очередной платеж по моему кредиту, нужно ли мне для этого оформлять доверенность?

Ответ: Да, погашение кредита может выполнять от вашего имени кто угодно, но точнее об этом можно ответить лишь ознакомившись с условиями кредитного договора. Но, не думаю, что банк налагает какие-либо ограничения на погашение кредита 3-ми лицами. Для финансового учреждения важно только своевременность оплаты по вашему кредиту.

На случай, если все же возникнут проблемы с приемом платежа, хочу дать такой совет. Если тот, кто обратился в банк с желанием внести платеж в счет погашения вашего кредита получил со стороны банковских служащих отказ принять этот платеж, тогда пусть он напишет заявление на имя руководителя отделения с изложением обстоятельств сложившейся ситуации и просьбой принять платеж именно от него, а также просьбой, в случае если банк откажет, дать письменный отказ.

Пусть он также проследит, чтобы письму был присвоен входящий регистрационный номер и отснимет копию этого письма. Уверен, что после этого к желанию вашего знакомого отнесутся с большим пониманием.

Возможно ли досрочное погашение кредита третьим лицом?

Здравствуйте. Можно ли мне погасить в полном объёме потребительский кредит досрочно за бывшего мужа, которому назначили наказание в виде отбывания наказания в исправительной колонии? Кредитные средства банк ежемесячно снимал с карты. На момент заключения кредитного договора брак между нами уже был расторгнут. Спасибо.

Ответы юристов (1)

Карина, законодательство разрешает уступку прав требования.

Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
Позиции высших судов по ст. 313 ГК РФ >>>
1. Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.
2. Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях:
1) должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства;
2) такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество.
3. Кредитор не обязан принимать исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
4. В случаях, если в соответствии с настоящей статьей допускается исполнение обязательства третьим лицом, оно вправе исполнить обязательство также посредством внесения долга в депозит нотариуса или произвести зачет с соблюдением правил, установленных настоящим Кодексом для должника.
5. К третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьей 387 настоящего Кодекса. Если права кредитора по обязательству перешли к третьему лицу в части, они не могут быть использованы им в ущерб кредитору, в частности такие права не имеют преимуществ при их удовлетворении за счет обеспечивающего обязательства или при недостаточности у должника средств для удовлетворения требования в полном объеме.
6. Если третье лицо исполнило обязанность должника, не являющуюся денежной, оно несет перед кредитором установленную для данного обязательства ответственность за недостатки исполнения вместо должника.

Вам следует обратиться в банк для урегулирования данного вопроса.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Оплата кредита третьим лицом

Здравствуйте. Подскажите, третье лицо оплачивает кредит заемщика в сбербанке через кассу с предоставлением своего паспорта (третьего лица) или же переводом со сбербанковской карты денежных средств третьего лица на сбербанковскую кредитную карту заемщика. При этом в квитанции при оплате через кассу, соответственно указывается плательщик третье лицо, а не заемщик. Вопрос: если допустить какие-либо судебные разбирательства в отношении заемщика, то может ли стать известно суду, что кредит оплачивал не сам заемщик, а третье лицо? Деньги третье лицо вносит по номеру кредитной карты/номеру кредитного договора заемщика.

Смотрите так же:  Как сделать договор соц найма

Ответы юристов (1)

Да, но банк принимает эти платежи, поскольку знает, что 3-е лицо не сможет вернуть неосновательное обогащение

Статья 1109. Неосновательное обогащение, не подлежащее возврату

Не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:
1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное;
2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности;
3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки;
ГАРАНТ:
О практике рассмотрения судами дел, связанных с реализацией прав граждан на трудовые пенсии см. постановление Пленума Верховного Суда РФ от 11 декабря 2012 г. N 30

4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

Можно ли погашать кредит за заемщика

В прошлый раз мы рассмотрели с Вами вопрос, кто и как должен погашать кредит. Сегодня я хочу вильнуть в сторону, и рассказать Вам, кто еще вместо заемщика может погашать его кредит. Есть ли такие права у третьих лиц? Давайте посмотрим.

Действующее законодательство гласит, что исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона или договора не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Практически ни один кредитный договор не накладывает на заемщика такого обязательства (я говорю об обязательстве погашать кредит непременно лично).

То есть, погашать кредит за заемщика может и любой другой человек. И, поскольку, как мы выяснили, законодательство не содержит в себе какого-либо запрета, абсолютно любой гражданин имеет право прийти в банк и внести платеж в счет погашения чужого кредита. При этом, кроме своего паспорта, каких-либо иных дополнительных документов от заемщика этому лицу предъявлять не нужно.

Понятно, что если это положение распространяется на любого гражданина, то, фактически, погашать кредит вместо заемщика может и поручитель по этому кредиту, и залогодатель, и даже лицо, не имеющее к этому кредиту никакого отношения.

Надо сказать, что такое положение вещей крайне удобно и для банков и для заемщиков. Ведь если заемщик уехал в командировку, заболел или просто не успел вовремя внести очередной платеж, его кредит выйдет на просрочку. В то же время, отсутствие такого обязательства позволяет вносить платежи по кредиту в перечисленных случаях и родственникам, и поручителям, и третьим лицам. Таким образом, погашение кредита происходит в срок, что выгодно и для банка, и для заемщика, поскольку не страдает его кредитная история.

В случае погашения кредита не заемщиком, а третьим лицом, кредитор, то есть, банк, обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом. В этом случае в приходном кассовом ордере в графе «Назначение платежа» должно быть указано, что производится оплата за должника с указанием номера и даты кредитного договора.

Единственное, о чем я должен Вам сказать, тут есть один очень важный момент. Третье лицо может погашать за заемщика можно только текущие ежемесячные платежи. А вот произвести частичное или полное досрочное погашение кредита сможет только сам заемщик. А все потому, что при частичном либо полном досрочном погашении кредита, заемщик должен собственноручно подписать соответствующее заявление.

Но, выход есть. Куда же без него. Какой выход из этой ситуации, если заемщик ну никак не может сам явиться в банк – это же просто. Нужно всего-то оформить нотариальную доверенность на того человека, который будет погашать кредит. Причем доверенность должна предусматривать возможность именно частичного и полного досрочного погашения кредита. И все дела.

Author: admin