Проверить стоимость полиса осаго

Оглавление:

Как рассчитать стоимость страховки по ОСАГО, какие факторы влияют, образец расчета.

Каждый водитель может самостоятельно рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО. Это стоит делать для того, чтобы избежать некорректного вычисления данных страховщиком. В представленной статье мы подробно расскажем, по какой формуле рассчитывается цена полиса, и какие данные следует знать, чтобы сделать правильные расчеты.

○ Что влияет на стоимость?

В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, цена полиса вычисляется на основании базового тарифа и определенных коэффициентов, которые включены в стоимость расчета.

  • «Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (п.1 ст.8 №40-ФЗ)».

Окончательная стоимость полиса рассчитывается на основании перечисленных ниже характеристик.

✔ Тип транспортного средства.

Для определения типа транспортного средства используется информация из паспорта автомобиля. Эти сведения прописываются в 3 строчке данного документа и являются одной из составляющих расчета стоимости полиса.

✔ Мощность двигателя в лошадиных силах.

Данную информацию можно взять из паспорта автомобиля либо свидетельства о его регистрации. Если в документе сведения указаны в киловаттах, необходимо сделать перерасчет на лошадиные силы из расчета 1кВт=1,36 л.с.

✔ Место регистрации собственника.

Этот показатель формируется на основании места наибольшей эксплуатации транспортного средства. Для присвоения этого коэффициента используется указание места регистрации физического лица из его гражданского паспорта. Для юридических лиц используется адрес фактической регистрации организации.

✔ Возраст водителя.

Чем старше водитель, тем меньше его коэффициент. Порогом вычисления берется возраст 22 года. Для получения подобной информации используется гражданский паспорт страховщика.

Количество времени, проведенного за рулем, прямо влияет на установление стоимости страховки. Порог вычисления здесь – 3 года. Для получения подобной информации используются водительские права.

Коэффициент бонус-малус основан на истории вождения. С каждым страховым годом, пройденным без ДТП со страховыми выплатами, КБМ повышается, обеспечивая скидку на продление полиса. Если же за прошедший год произошла авария с требованием о выплате компенсации, коэффициент, наоборот, понижается.

✔ С прицепом или без.

Отдельный полис на прицеп покупать не нужно, но его наличие влияет на цену страховки. В зависимости от типа ТС, к которому он прикреплен, присваивается коэффициент и рассчитывается окончательная стоимость полиса. При этом важно учитывать, что для физических лиц, которые передвигаются с прицепом на автомобилях категории В, увеличение стоимости ОСАГО не распространяется.

✔ Физлицо или юрлицо.

Статус страховщика также имеет значение для установления стоимости полиса обязательного страхования. Для юридических и физических лиц максимальный и минимальный пороги базового тарифа различаются в каждом субъекте РФ.

Этот показатель формируется на основании нескольких характеристик. При первом оформлении полиса, водителю автоматически присваивается третий класс. Каждый год вождения увеличивает либо уменьшает его в зависимости от истории вождения. А водительский класс также входит в формулу расчет стоимости полиса.

✔ Нарушения правил страхования.

Предусмотрено увеличение стоимости страховки на 50%, если страхователем нарушены условия договора, например:

  • Он представил некорректные сведения, влияющие на вычисление степени риска ТС.
  • Исказил обстоятельства ДТП.
  • Причинил вред жизни или здоровью гражданина умышленно либо в состоянии наркотического/алкогольного опьянения.

✔ Период страхования.

Этот показатель используется для специальных транспортных средств, которые эксплуатируются не весь год (например, снегоуборочные либо поливочные машины).чем больше месяцев в году используется транспорт, тем выше данный показатель.

○ Расчет стоимости:

✔ Формула расчета.

Для вычисления цены полиса для автомобиля категории В, принадлежащего физическому лицу, используется специальная формула

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН

Для автомобилей остальных категорий:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН

Это одна из составляющих формулы расчета стоимости полиса обязательного страхования. Правила его регулирования прописаны в Федеральном законе «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ).

  • «Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч. 2 п. 1 ст. 9 №40-ФЗ».

Расчет цены полиса делается на основе максимального и минимального предела базового тарифа с учетом коэффициентов, который устанавливается Банком России.

В формуле используются следующие коэффициенты, имеющие представленное значение:

ТБ — базовый тариф, пределы которого устанавливают стоимость страховки;

КТ – территории преимущественного использования, субъект РФ, где эксплуатируется ТС;

КБМ – бонус-малус – показатель водительской истории;;

КВС – возраста и стажа водителя;

КО – ограничения, какой вид страховки оформляется ограниченный либо неограниченный;
КМ – мощности, количество лошадиных сил в моторе;

КС – периода страхования, сколько месяцев ТС;

КН – нарушений условий договора.

○ Особенности расчета стоимости:

При вычислении цены полиса, имеет значение статус страхователя. Для физических и юридических лиц есть некоторые различия в подсчетах.

При стандартных условиях страхования стоимость полиса для физического лица рассчитывается по приведенной выше формуле.

Если речь идет о ТС, которое транспортируется к месту регистрации, владельцу отводится 20 дней на его оформление. Для этого нужно заключить договор временного страхования, стоимость которого производится по той же формуле с исключением коэффициентов:

  • Периода использования.
  • Класса.
  • Наличия/отсутствия прицепа.
  • Территория использования.

Если речь идет о транспортном средстве, зарегистрированном в другой стране, но проживающем здесь, расчет страховки делается на основании типа машины и предполагаемого времени пребывания на территории РФ.

Стоимость страховки для юрлиц рассчитывается по формуле:

Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КПр х КС х КП х КН

Коэффициенты, которые отличаются от используемых для физических лиц:

КО — количество шоферов;

КПр –наличие/отсутствие прицепа.

Как правило, стоимость страховки для юрлиц выше, это касается и ТС, которые транспортируются к месту регистрации. В данном случае расчет делается на основании времени использования, количества водителей и их классов, наличия/отсутствия прицепа, территории эксплуатации.

Когда оформляется страховка на автомобиль, зарегистрированный за рубежом для юридического лица, для расчета также берется тип ТС и предполагаемое время пребывания в стране.

✔ Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

Согласно №40-ФЗ, на прицеп легкового автомобиля, находящегося в собственности физлица, отдельный полис не оформляется. Поэтому для расчета нужно брать стандартную формулу для автомобилей класса «В»

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН

Пример расчета на следующих условиях:

Стаж водителя – 7 лет, в страховку вписывается также его брат, со стажем 1 год;

Период страхования -1 год;

З истекших годов фактов ДТП не было, все хорошо.

Тб (2673) x Кт (1,8) x Кбм (0,90) x Квс (1,7) x Ко (1) x Км (1,1) x Кс (1)x Кн (1) = 7370,65 рублей.

✔ Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если страховка оформляется в одном городе, а авто зарегистрировано в ином?

В данном случае берется показатель места регистрации, который указан в паспорте ТС. В расчет берется место регистрации авто.

Как узнать стоимость страховки, чтобы вас не обманули в страховой компании? Как избежать дополнительных и ненужных вам платежей? В новом выпуске канала «ВидеоАвтоРынок» мы покажем, как посчитать цену страховки самому, сидя дома.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Цены по ОСАГО в РСА

Для регистрации автомобиля вам необходимо оформить страховой полис ОСАГО на транспортное средство, предварительно пройдя техосмотр на аккредитованном пункте. Довольно часто страховые агенты навязывают допуслуги и считают цену ОСАГО по заведомо неправильным коэффициентам, при этом стоимость страховки возрастает на ровном месте. Эта статья поможет вам проверить цену на страховой полис на сайте РСА.

Как узнать стоимость ОСАГО?

Для проверки переходим на сайт РСА по ссылке: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/, перед вами откроется следующее окно:

В выделенные поля вводим необходимые значения, обратите внимание на поле «КЛАСС» — оно обозначает коэффициент бонус-малус (КБМ), как правило это понижающий коэффициент по ОСАГО, и нередко, неизвестно по какой причине, страховые агенты искажают этот коэффициент, и стоимость страхового полиса возрастает в N-ное количество раз. Как проверить КБМ (класс) водителя вы найдете внизу страницы.

Смотрите так же:  Налоговая отчетность форма 2

Далее в поля о месте использования ТС вводим данные о территории использования. Обратите внимание на то, как изменяется коэффициент территории использования, так для Москвы он равен «2», а для областных и районных населенных пунктов «1». Возраст и стаж также влияют на конечную стоимость ОСАГО.

Итак, смотрим, что же у нас получилось. Все коэффициенты, которые перед вами указаны будут учтены в стоимости страховки. Внизу же мы видим надпись «базовый тариф» (если бы все ваши К=1). А сама стоимость страховки будет указана в графе «Взнос составляет» и составляет от 2882.88 до 3459,12 рублей.

Такое преобразование произошло благодаря перемножению всех вышеуказанных коэффициентов на базовый тариф, что в конечном итоге и составило окончательную цену ОСАГО.

В зависимости от страховой организации цена ОСАГО может разниться только в пределах обозначенного денежного коридора. Конечный результат можно распечатать и захватить с собой в страховую организацию, но все же лучше делать страховой полис Онлайн, там вас не должно ожидать никакого обмана.

Что делать если навязывают дополнительные услуги

При оформлении полиса ОСАГО в страховых компаниях до сих пор не редкость навязывание дополнительных услуг, таких как страхование жизни, квартиры и т.д., которые автолюбитель, в принципе и не собирался оплачивать. В противном случае страховые агенты отказываются делать страховку. С этим можно бороться, так как это незаконно и влечет наложение штрафа согласно КоАП РФ.

Как проверить класс водителя (КБМ)

Коэффициент Бонус-Малус или класс водителя зависит от предыдущих периодов страхования, а точнее от наличия аварийности в эти периоды. Довольно часто страховщики искажают этот коэффициент при оформлении полиса. Если это произошло — свои деньги можно вернуть, пока действует ОСАГО. О том же как узнать класс водителя или КБМ вы прочтете ниже

Как узнать стоимость полиса ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) в РФ введено с 1 июля 2003 года, однако, судя по недавнему посту о продаже левого полиса и комментам к нему, за почти что 15 лет многие так и не разобрались, что стоимость полиса ФИКСИРОВАНА для конкретного автомобиля и водителя и её даже можно вычислить самостоятельно. Те, у кого есть масса лишних денег, но совершенно нет времени, могут дальше не читать — будет много букв, ссылок, формул, цифр и совсем НЕ СМЕШНО. Ну а тех, кто хочет сэкономить несколько тысяч в год на обязательном оброке на владение автомобилем, я попрошу остаться.

Теперь вкратце для ленивых. Если вы хотите знать, во сколько вам обойдется полис ОСАГО на ваш автомобиль, но не любите считать и читать, просто пройдите по ссылке http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator и заполните соответствующие поля. Там всё просто и понятно, времени занимает немного. В результате получите вилку цен от и до. Примерно такую:

Теоретически страховые компании могут менять цену полиса ОСАГО в рамках этого предела, но фактически во многих регионах страхуют по максималке. В любом случае, если названная цена не укладывается в коридор, есть смысл разобраться в том, чего вам навешали сверху и какой коэффициент не учли. Для этого желательно разобраться в системе формирования цены полиса. Тут уже придется включить мозги потратить немного времени.

Стоимость полиса считается по этой формуле: СП = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

ТБ — базовый коэффициент, определяется по типу ТС. Для легковых авто категории B, не используемых в качестве такси, он равен 3432 — 4118 рублей. «Вилка» была сделана относительно недавно, чтобы, якобы, обеспечить конкуренцию между страховыми.

КТ — территориальный коэффициент. Зависит от населенного пункта, в котором зарегистрирован владелец авто. Как и прочие коэффициенты устанавливается он Указанием Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У. Ознакомиться с ним можно например здесь http://base.garant.ru/70751934/f7ee959fd36b5699076b35abf4f52.

КБМ — коэффициент бонус-малус. За каждый год езды без ДТП по вине страхователя ему полагается скидка 5%. То есть коэффициент, для впервые страхующегося водителя равен 1, на второй год для него же (если он не создал зарегистрированных аварий) 0.95 и т.д. Минимальный КБМ — 0,5 — ниже он быть не может. Если авария была, КБМ страховщики имеют право повысить. В этом случае он будет определяться согласно табличке:

КВС — коэффициент возраста и стажа водителя. Определяется по таблице:

О — коэффициент ограничений по числу лиц, допущенных к управлению ТС. Если полис без ограничений, то он равен 1,8. Если вписываются конкретные водители, то 1.

КМ — коэффициент мощности двигателя ТС. Параметр можно посмотреть в ПТС. Определяется по табличке:

КС — коэффициент срока использования авто. Нужен тем, кто эксплуатирует автомобиль только зимой, только летом и т.д. Определяется по табличке:

КН — коэффициент нарушений. Для не совершавших нарушений равен 1, для совершавших — 1,5.

К нарушениям в данном случае относятся:

— предоставление ложных сведений о страхователе или автомобиле;

— преднамеренное совершение ДТП;

— умышленное нанесение вреда потерпевшему;

— совершение ДТП в состоянии опьянения;

— управление ТС без прав (при их лишении);

— оставление места ДТП;

— управление автомобилем, в полис ОСАГО которого не вписан или вне периода использования ТС (если он установлен).

Собственно в большинстве случаев стоимость страховки можно считать по четырем коэффициентам: КБМ, КМ, КВС и КТ. Ну и если страховка неограниченная, то ещё добавляется КО — 1.8. Кстати, если оформляете неограниченную страховку, то КБМ всё равно должны учесть, только определятся он будет по владельцу автомобиля.

Всем удачи в оформлении полисов ОСАГО и не позволяйте страховщикам себя дурить и навязывать допуслуги.

Стоимость оформления страхового полиса ОСАГО

Полная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого случая, поскольку при подсчете конечной цены берутся во внимание особенности регистрации авто, его технические характеристики и возможные льготы для каждого водителя.

Порядок расчета

Обычно при первом оформлении автостраховки клиент выбирает ближайшую официальную СК, то для последующего продления договора большинство клиентов начинают пересматривать предложения разных страховщиков с целью поиска оптимального варианта.

Чтобы рассчитать, сколько нужно будет заплатить за ОСАГО, необходимо обозначить несколько основных показателей, это:

  • владельца автомобиля – стоимость автостраховки для физического и юридического лица будет существенно отличаться;
  • место регистрации транспорта – чем ближе город регистрации авто к столице, тем выше будет цена страховки;
  • мощность двигателя – один из основных показателей, влияющих на конечную цену ОСАГО;
  • срок оформления договора – при стандартном оформлении полиса (на один год с возможностью дальнейшего продления) цена будет более выгодной, нежели при заключении краткосрочного договора на несколько месяцев;
  • возраст указанных в полисе водителей, и стаж их вождения — принимаются во внимание все лица, утвержденные для управления данным автомобилем. Если среди списка опытных взрослых мастеров вождения имеются молодые люди, недавно получившие водительские права, цена на обязательную автостраховку будет существенно увеличена, вплоть до увеличения конечной суммы на 30-40%.

Чтобы корректно рассчитать стоимость страховки гражданской ответственности автолюбителей, оптимальным вариантом станет использовать один из онлайн сервисов для расчета ОСАГО. Интернет калькулятор предоставлен на официальных сайтах ведущих страховых компаний, такая услуга позволит вам примерно подсчитать цену страхования, не выходя из дома. Стоит отметить, что конечная стоимость автостраховки будет немного отличаться в силу имеющихся у вас льгот и дополнительных моментов.

Коэффициенты, используемые при расчете стоимости полиса ОСАГО

Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО используется стандартная утвержденная законом ставка, так называемая, база, к которой применяются соответственные индивидуальному случаю коэффициенты. Для физических лиц минимальная ставка после 2014 года составляет 2 440 р., если же на автомобиле планируется таксовать, то применяется базовая ставка 3 654 р., для юр. лиц ставка будет еще большей.

Есть несколько основных коэффициентов, которые рассчитаны для определения конечной стоимости ОСАГО. Среди них коэффициент территории, он определяется по месту регистрации авто и городу проживания владельца транспорта. В Москве данный показатель составит «2», по области применяется сниженный тариф «1,7», полный перечень коэффициентов ОСАГО по территориальному признаку можно узнать на официальном ресурсе страховщика.

Следующим важным показателем для расчета суммы оплаты за ОСАГО станет коэффициент по мощности мотора. Данные мощности указаны в регистрационном свидетельстве авто, если мощность представлена в кВт, ее можно перевести в л.с., используя следующее равенство: 1 л.с. = 1,36*1 кВт. Коэффициент для расчета цены ОСАГО, зависящий от мощности авто:

  • до 50 л.с. – 0,6;
  • от 50 до 70 л.с. – 1;
  • от 71 до 100 л.с. – 1,1;
  • от 101 до 120 л.с. – 1,2;
  • от 121 до 150 л.с. – 1,4;
  • свыше 150 л.с. – 1,6.

Не менее важным коэффициентом станет показатель зависимости от физического возраста и общего стажа за рулем. Он имеет 4 различных значений:

  • возраст до 22 лет + стаж вождения меньше 3 лет – 1,8;
  • возраст до 22 лет + стаж больше 3 лет – 1,6;
  • возраст старше 22 лет + стаж вождения менее 3 лет – 1,7;
  • возраст старше 22 лет + стаж более 3 лет – 1,0.
Смотрите так же:  Приказ от 20.11.2019

Когда договором ОСАГО ограничено количество лиц, которым разрешено управление авто, берется максимальный показатель из имеющихся в списке водителей, при заключении договора без ограничения числа водителей показатель будет на своем максимуме, т.е. равным 1,8.

Коэффициент бонус-малус – показатель, свидетельствующий о количестве аварий за определенный период времени, поможет вам сэкономить при заключении договора. Чем меньше аварийных ситуаций и выплаченных страховых премий за конкретный период вождения у вас будет, тем высший класс вы получите, а вместе с ним и более выгодный коэффициент. При первоначальном заключении договора ОСАГО водителю устанавливается 3-й класс мастерства с соответственным коэффициентом «1», после ближайшей аварии класс будет понижен, а коэффициент повышен, если же в течение года аварийных ситуаций не было, класс повышается, что позволит вам сэкономить при оформлении новой страховки гражданской ответственности. Определить свой коэффициент безаварийности можно по следующей таблице.

Все вышеперечисленные коэффициенты используются при расчете цены автостраховки, поэтому каждый из них имеет немаловажное значение.

Как добиться оптимальной цены?

Цена полиса определена законодательством, поэтому существенно повлиять на его стоимость не получится. Основные критерии, по которым рассчитывается ОСАГО, это:

  • мощность мотора транспортного средства;
  • территория, где зарегистрировано авто;
  • возраст водителя и опыт фактического вождения;
  • показатель безаварийности.

Все эти критерии влияют на фактическую цену полиса, единственное, что в ваших силах осуществить для удешевления страховки – это устранить из перечня допущенных к вождению авто молодых водителей без особого опыта. В таком случае стоимость ОСАГО может быть ниже на 40%, точную цену лучше узнать у страховщика или же воспользовавшись он-лайн калькуляторами расчета ОСАГО.

Как сохранить «скидку за безаварийность», когда переводишься в иную СК?

Скидка за безаварийность – это сумма вознаграждения для добросовестных аккуратных водителей за каждый год вождения без аварийных ситуаций. При переводе в иную страховую компанию имеющиеся у вас льготы должны быть учтены и использованы.

Чтобы использовать положенные скидки в момент заключения договора ОСАГО с другой СК, при заполнении документов нужно предоставить новому страховщику официальную справку из последней страховой компании, или же копию последнего полиса страхования. Тогда все причитающиеся вам льготы и скидки будут учтены при заключении нового полиса.

Цена при продлении полиса

Продлить действие полиса ОСАГО можно двумя способами, при обращении в свою СК или же оформив новый договор у иного страховщика. При продлении полиса в прежней СК вам не придется собирать никаких справок. Если же вы планируете сменить страховщика, то за 2 месяца до конечной даты действия договора нужно подать заявление об отказе от продления полиса, а также взять справку для новой страховой компании.

Стоимость полиса при его продлении варьируется от таких показателей:

  • скидка за безубыточность – когда на протяжении года водитель не попадал в ДТП и не получал страховых выплат, ему может быть начислен бонус в размере 5% в год, но не более 50% за десятилетие;
  • надбавки за получение страхового возмещения – если за прошедший период страхователь получал возмещение от СК, стоимость полиса при его продлении может быть увеличена на сумму от 55% до 245%;
  • сроки выполнения обязательств – договор обязательного автострахования не должен иметь перерывов, поэтому продлевать его лучше заранее, хотя бы за несколько дней до конца срока действия полиса. Иначе вам может быть выписан штраф, а новое оформление будет производиться «с чистого листа», т.е. без учета всех причитающихся скидок и льгот;
  • оценочная стоимость авто – для определения этого показателя принимаются во внимание пробег, изношенность машины, рыночная цена на сегодняшний день. Чем меньше оценочная стоимость авто, тем меньше будет стоить и страховка;
  • базовая цена полиса – основа стоимостного выражения автостраховки может меняться из-за внешних факторов страхового рынка, к которым относятся обменные курсы валюты, стоимость запчастей и услуг СТО, частота возникновения страховых рисков и пр.

Как изменить в страховке список допущенных к вождению людей?

Чтобы изменить список водителей в полисе, следует обратиться в офис своего страховщика. Для регистрации дополнительных лиц потребуется:

  • оригинал полиса ОСАГО;
  • удостоверение личности и водительские права вписываемого водителя.

Оформить изменения автостраховки может лишь владелец полиса при личном обращении к страховщику, аналогичную процедуру можно провести силами 3-х лиц при наличии нотариальной доверенности. После проведения изменений вам выдадут новый полис, старый документ придется оставить в СК.

Стоимость полиса после внесения изменений, скорее всего, изменится, поэтому вам придется доплачивать определенную сумму. Цена ОСАГО рассчитывается с учетом добавленных рисков, к примеру, когда вы вписываете в полис взрослого водителя с немалым опытом вождения, стоимость страховки почти не изменится, а вот при добавлении в список молодого начинающего водителя, коэффициент за стаж и возраст моментально вырастет до максимальной отметки.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Чтобы правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, необходимо учесть множество факторов, от базовых параметров до коэффициентов, существенно влияющих на стоимость полиса.

Формула расчета для всех страховых компаний едина, поэтому на то, в какую сумму вам обойдется покупка полиса ОСАГО, влияет не выбор страховой компании, а только объективные факторы.

Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?

Для определения стоимости полиса ОСАГО решающее значение имеют установленные в законе коэффициенты.

В основе расчета – величина БТ (базового тарифа), единая для всех транспортных средств. Для легковых автомобилей он составляет от 3432 до 4118 рублей.

Постоянным также является коэффициент мощности двигателя – он зависит от модели и комплектации.

Хотите узнать, как возмещается ущерб при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО?

Или почитайте ЗДЕСЬ об оценке повреждений автомобиля после ДТП.

Также при расчете учитываются коэффициенты:

Коэффициент нарушений (КН) применяется, если водитель в прошлом допускал грубые нарушения (сообщение ложных сведений страховщику, умышленное создание страхового случая), в этом случае КН будет равен 1,5;

КВС – коэффициент, отражающий возраст и стаж водителя. Коэффициент, равный единице, применяется к опытным водителям, имеющим более чем трехлетний стаж. Самый высокий коэффициент применяется к молодым водителям (до 22 лет), имеющим стаж меньше трех лет;

КТ – территориальный коэффициент. Вероятность попадания в аварию зависит от города – чем крупнее город, тем выше коэффициент;

КС – коэффициент периода использования. Стоимость полиса также можно снизить, если прописать в договоре, что машина будет использоваться не круглый год, а несколько месяцев в году. Самый низкий КС установлен для машин, которые используются три месяца в году, самый высокий – для постоянно используемого транспорта;

Также большое значение имеет количество лиц, допущенных к управлению машиной. Если автомобилем будут управлять только лица, вписанные в полис, коэффициент (КО) будет равен единице, если, кроме вписанных, к управлению автомобилем допускаются другие лица, КО равен 1,8. Увеличенный КО применяется в любом случае, если собственник автомобиля – юридическое лицо;

Срок страхования отражает коэффициент КП: максимальный срок, на который оформляется ОСАГО, – год, самый низкий коэффициент – 0,2, применяется при оформлении полиса на срок от 5 до 15 дней;

КБМ (коэффициент бонус-малус) отражает, как часто в предыдущие периоды управления автомобилем водитель попадал в ДТП.

Соответственно, стоимость полиса можно просчитать заранее, окончательная стоимость определяется умножением базового тарифа на все коэффициенты.

Хотите узнать о коэффициентах ОСАГО более подробно?

А ТУТ вы узнаете о наказании за езду без страховки.

Или почитайте в этой статье о новых изменениях в редакции закона об ОСАГО: StrahovkuNado.ru/auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО?

При безаварийной езде и по мере увеличения водительского стажа стоимость страховки по ОСАГО уменьшается. Но стоимость ОСАГО для водителя, впервые севшего за руль или допускавшего в прошлом серьезные нарушения ПДД, будет максимальной.

Безаварийная езда – основной способ уменьшения стоимость полиса, но при оформлении полиса следует максимально использовать легальные способы снижения его стоимости:

  • если машина используется не круглый год, учесть это при оформлении полиса;
  • не покупать открытый полис ОСАГО с неограниченным числом водителей;
  • взять страховку на срок менее 10 месяцев.

Смена страховщика после аварии теперь не поможет снизить стоимость нового полиса. Коэффициент бонус-малус выставляется на основании данных, хранящихся в единой базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков).

С 1 января 2013 года закон запрещает страховщикам выдавать полис ОСАГО без внесения информации в эту базу данных.

Но на порядок проще рассчитать стоимость страховки ОСАГО, пользуясь онлайн калькулятором, в этом случае вы будете еще до посещения офиса страховщика знать, во сколько вам обойдется покупка полиса.

Видеосюжет о законопроекте по увеличению стоимости ОСАГО

Калькулятор ОСАГО онлайн

Чтобы узнать стоимость полиса ОСАГО, достаточно воспользоваться расчетом онлайн калькулятора ОСАГО. В страховании, ОСАГО калькулятор 2015 онлайн является полезным инструментом, и большн нет необходимости звонить или приезжать в каждую страховую компанию, что бы узнать стоимость полиса. Калькулятор ОСАГО очень простой в обращении и для того, что бы рассчитать стоимость автострахования, нужно потратить небольше минуты. Ниже приведена инструкция по использованию калькулятора ОСАГО 2015 онлайн.

Смотрите так же:  Земельный налог тамбов

Расчет производится с учетом повышения тарифов от 2015 года.

Стоимость полиса

от 14640.00 руб. до 15444.00 руб.

Стоимость рассчитана с учетом максимально допустимого размера страховой премии.

от 5368.00 руб. до 5662.80 руб.

Подробности расчета

Собственник ТС — « Физическое лицо »

Условия страхования — « Стандартные »

Тип транспортного средства — « Легковой автомобиль »

Базовая ставка от — 2440 руб. до 2574 руб.

Возможность использования прицепа — « Нет », коэффициент — « 1 »

Мощность ТС — свыше 70 до 100 включительно л.с., коэффициент — 1.1

Место регистрации собственника — Москва , коэффициент — « 1.3 »

Место регистрации собственника — «Иностранное государство, коэффициент — «1.7»

Период использования — « 1 год », коэффициент — « 1 »

Срок страхования — « 1 год », коэффициент — « 1 »

Водители, допущенные к управлению — « Ограниченный список », коэффициент — « 1 »

Водители, допущенные к управлению — «Не используется», коэффициент — « 1 »

Минимальный возраст и стаж — « Возраст больше 22 лет, стаж свыше 3 лет », коэффициент — « 1 »

Водители, допущенные к управлению — «Не используется», коэффициент — « 1 »

Класс за безаварийную езду — « 3 », коэффициент — « 1 »

Имеются грубые нарушения условий страхования — « Нет », коэффициент — « 1 »

Страховой калькулятор ОСАГО 2015 онлайн. Инструкция

Если Вы решили узнать цену полиса ОСАГО на ваш автомобиль, то страховой калькулятор ОСАГО 2015 онлайн это именно то, что Вам нужно. Чтобы рассчитать стоимость, необходимо заполнить все ячейки калькулятора страхования сверху вниз. Некоторые разъяснения:

1. Собственник ТС. Здесь все просто: машина зарегистрирована на частное лицо – выбираем «Физическое лицо», если машина зарегистрирована на организацию – выбираем «Юридическое лицо».

2. Тип ТС. Если Вы не знаете тип своего авто, можете посмотреть в свидетельстве о регистрации ТС на четвертой строчке.

3. Место регистрации ТС. Здесь все так же просто как и в первой ячейке. Если машина поставлена на учет в Тюмень – выбираем «Тюмень», соответственно, если в Тобольске – выбираем «Тобольск», для остальных городов (Ишим, Ялуторовск, Заводоуковск и т.д.) выбираем «Тюменская область прочие города».

4. Мощность ТС. Мощность автомобиля можно узнать из свидетельства о регистрации ТС на 12 строчке (Мощность двигателя).

5. Список допущенных водителей. Если автомобилем будет управлять определенное число людей (1,2,3,4,5)– ставим «ограниченный», если Вы хотите допустить к управлению абсолютно любого водителя – выбираем «неограниченный».

6. Минимальный возраст допущенных к управлению ТС. В случае если в полис ОСАГО будет вписано, к примеру 3 человека (первый: 40 лет, второй: 35 лет, третий: 20 лет), выбираем возраст самого молодого водителя, в данном случае это 20 лет

7. Минимальный стаж допущенных к управлению ТС. Проставляется аналогично предыдущей ячейки, по самому неопытному (молодому) водителю.

8. Период использования ТС. Здесь нужно выбрать на какой срок Вы хотите застраховать автомобиль.

9. Количество лет безаварийного вождения. Если Вы выбрали «ограниченный» список допущенных водителей, то в этой ячейке проставляется количество лет безаварийного вождения, водителя с наименьшим стажем. С «неограниченным» списком допущенных водителей ситуация следующая, если в прошлом году полис был оформлен с «ограниченным» списком, а в этом году хотите сделать без ограничения, в последней ячейке проставляем «это первый договор».

Если с начала существования закона об ОСАГО, Вы каждый год оформляли страховку без ограничения, тогда в последней строчке проставляется цифра исходя из стажа собственника.
Внимание! В связи с изменениями, вступившими в силу с 01.01.2013, количество лет безаварийного вождения требует подтверждения из страховой компании, в которой был оформлен последний договор либо из базы РСА КБМ. То есть, если ваш стаж больше 10 лет, это еще не означает, что у вас максимальная скидка.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

Author: admin