Правильно оформить договор займа

Как правильно оформить договор займа и на каких условиях?

у меня взят кредит 300 тысяч рублей, подруга хочет взять у меня эти деньги в долг . как правильно оформить договор займа и на каких условиях. Заранее спасибо.

03 Октября 2017, 01:39 Анна, г. Кемь

Ответы юристов (1)

Ваша подруга должна написать собственноручную расписку. В расписке должно быть указано:

— сумма заёмных денежных (цифрами и прописью);

— срок возврата денежных средств;

— процент пени в случае несвоевременного возврата денежных средств.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.

получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки. кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования. это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как правильно оформить договор займа с обеспечением в виде ПТС?

Оформляю договор займа, я займодатель. Заемщик в качестве обеспечения выплаты готов предоставить мне ПТС на ТС.

Т.е. машину то он в реалиях не отдаст мне, а передаст только ПТС. Как правильно в этом случае сделать запись в договоре о залоге и будет ли она действительной (ну при негативном раскладе) если ТС останется у заемщика?

Ответы юристов (2)

Лучше всего оформить этот вопрос договором залога.

статья 339 ГК РФ

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В этом случае, при невыплате кредита, Вы будете вправе требовать обращения взыскания на автомобиль в счет погашения долга по займу.

Уточнение клиента

а если все же сделать договор займа и все (есть причины. ), то как в нем все это прописывается

01 Августа 2018, 17:47

Во первых обязательно подать уведомление о залоге нотариусу для регистрации и получить свидетельство о регистрации уведомления о залоге. Тогда залог будет в базе, и авто никто не купит, потому что это сейчас все проверяют и бесплатно, а если кто и купит, то вы легко обратите взыскание на залог находящийся у этого покупателя так как в силу статьи 353 ГК РФ:

Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

ПТС имеет смысл забрать и указать в договоре что он будет храниться у Вас. Если залогодатель захочет продать авто, то пойдет получать дубликат ПТС, а это первый признак того, что с авто проблемы. И опять же авто либо никто не купит, либо у Вас еще одно подтверждение недобросовестности покупателя и возможность забрать у него авто. Удачи.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как оформить договор займа между физическими лицами?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Смотрите так же:  Заявление о формировании земельного участка

Так раскрывает понятие договора займа закон. Из вышесказанного можно сделать ряд важных выводов:

  1. В займы можно брать не только денежные средства, но и другие вещи. Причем предметом договора займа может быть не любое имущество, а только то что определено родовыми признаками, т.е. например килограмм сахара или литр молока. А вот произведения искусства, украшения, или автомобиль не могут быть предметом договора.
  2. Договор займа не имеет юридической силы до тех пор пока деньги не будут переданы заемщику фактически. Т.е. любые обещания передачи или принятия денежных средств с точки зрения права абсолютно инертны.

Если выбирать между тем чтобы взять кредит в банке или займ у физического лица? то второй вариант значительно интереснее. Так, кредитный договор по определению не может быть беспроцентным, банк просто обязан взять с заемщика вознаграждение за услуги, а вот займ может быть безвозмездным (бесплатным). Кроме того, заключая договор займа можно сэкономить значительное количество времени не теряя его на соблюдениt формальностей — не нужно собирать целый пакет документов, нет срока рассмотрения завки, нет проверки службой безопасности, все гораздо проще. Нотариальное удостоверение договора тоже не требуется.

Нюансы договора займа с физ лицом

Закон требует заключать договор займа письменно не во всех случаях, а только если сумма заемных средств превышает одну тысячу рублей. Если же на стороне займодавца выступает юридическое лицо, тогда договор в любом случае оформляется на бумаге.

Что касается распространенного способа заключения договора займа в форме расписки, то необходимо понимать, что заменой договору данный документ не является, однако он может служить доказательством факта передачи денег (или другого имущества), а также подтверждать условия договора.

Как уже отмечалось выше договор займа может быть как возмездным (с процентами), так и безвозмездным. Но как быть если в договоре не прописан момент связанный с процентами? На этот счет законом (ст. 809 ГК РФ) выработаны следующие правила:

1. Договор предполагается безвозмездным если в нем прямо не указаны проценты, при условии что:

  • договор заключен между физическими лицами на сумму менее 5000 рублей;
  • если в займы передаются не денежные средства, а какое-либо иное имущество.

2. Если в договоре не указаны проценты, однако по своему характеру он не является безвозмездным, то в этом случае размер процентов определяется исходя из ставки рефинансирования (на момент написания статьи — 8%).

3. При досрочном погашении суммы долга займодавец имеет право на получение процентов за время предшествовавшее выплате займа.

Займодавец имеет право требовать досрочного погашения займа если заемщик просрочит выплату очередной части долга, либо если не выполнит обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (не предоставит залог, либо залоговое имущество потеряет свою ценность).

Как заключить договор чтобы потом не было проблем?

Во-первых, несмотря на то, что договор займа не подлежит обязательному нотариальному удостоверению желательно все-таки озаботится этим вопросом.

Для займодавца это будет полезным в том случае если заемщик решит оспорить договор займа например на том основании что он якобы был подписан под угрозой насилия, либо в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Гражданское право предусматривает не мало способов признать оспорить сделку и порой судебные тяжбы так затягивают процесс возврата суммы займа, что некоторые просто бросают это дело. Для того чтобы не оказаться втянутым в подобный судебный процесс лучше не полениться посетить нотариуса.

Заемщик тоже не может считать себя в безопасности если договор не удостоверялся у нотариуса, ведь кредитор может без труда превратить безвозмездный договор займа в возмездный, истребовав сверх суммы займа как минимум 8%.

Во-вторых, если по каким-то причинам воспользоваться услугами нотариуса не получилось, то написание текста договора следует поручить непосредственно должнику. Причем сделать он это должен не на компьютере или печатной машинке, а собственноручно. Такой подход гарантирует что в случае проведения почерковедческой экспертизы она покажет 100% верный результат. По одной лишь подписи эксперт нередко затрудняется дать ответ чьей рукой она начертана.

В-третьих, при подписании договора желательно чтобы присутствовали свидетели, а их паспортные данные были указаны в тексте соглашения. Важно чтобы свидетели были с разных сторон, и при этом не были общими знакомыми.

В-четвертых, следует как можно более полно указывать в договоре персональную информацию о сторонах (паспортные данные, адреса, телефоны, и прочее). И конечно же желательно проверить чтобы указанные данные совпадали с фактическими.

Соблюдение этих нехитрых правил поможет избежать множества серьезных проблем в случае если между сторонами возникнет конфликт по поводу возврата долга.

Срок давности по договору займа между физическими лицами

В данном случае применим общий срок исковой давности, т.е. 3 года в течение которых можно подавать заявление в суд. На первый взгляд такой срок может показаться достаточно длительным, однако практика знает множество случаев когда в суде дело разваливалось только по этому основанию. Поэтому тянуть не стоит, следует подавать в суд уже после нескольких месяцев просрочки платежа, не обращая при этом внимание на уговоры должника.

Хотите ли Вы занять денег, или наоборот одолжить, в любом случае лучше это делать имея возможность воспользоваться грамотной юридической помощью. Профессионалов способных помочь в решении подобных вопросов Вы можете найти на нашем сайте.

Можно ли заключать договора займа между физическими лицами, дистанционно?

Здравствуйте. Я веду переговоры с одним физ лицом о займе под проценты. Я хотел оформить этот договор вживую через нотариуса. Заимодавец (Кредитор) пишет мне по электронной почте, что ему нотариус не нужен. Прислал мне шаблон договора займа. Предлагает заключить дистанционно. С переводом мне занимаемых денег на карту или Яндекс-кошелек. По договору займа я должен буду каждый месяц выплачивать определенную сумму в счет погашения долга и %. Это я как Заемщик должен буду делать переводами на карту VISA. Меня почему то смущает такой способ займа. Правильно ли это? Можно ли заключать Договора займа между физ лицами дистанционно? У юрлиц можно чрез факс и скан, у юрлиц есть печати. А как быть в случае с физ лицами? Спасибо.

Ответы юристов (2)

В Вашей ситуации больше рискует займодавец а не Вы. Ведь именно он Вам дает свои деньги в долг.

Договор займа считается заключенным с момента получения денег, в связи с чем, предложенный займодавцем вариант вполне возможен, тем более что Вы собираетесь, как я понял, обменяться подписанным договором займа.

Добрый день!
По правилам Гражданского законодательства договор заключает путем направления оферты и получения акцепта. Как для физ.лиц, так и для юр.лиц. А подписание договора лишь подтверждает состоявшийся факт. Следовательно, ваша переписка — это и есть оферта и акцепт. Заверять договор нотариально необязательно. Но, чтобы Вам было спокойнее, Вы можете попросить займодавца распечатать договор, подписать его в двух экземплярах и направить Вам по обычной почте. После получения Вы также поставите на договоре свою подпись и один экзепляр отправите ему обратно. Так у Вас обоих будет на руках по одному письменному и подписанному обеими сторонами экземпляру договора.

Что касается перевода денег — то это тоже вполне нормально, главное, чтобы такая процедура была прописана в договоре. Безнал проще отследить и у Вас всегда будет подтврждение, что Вы вовремя гасили долг и проценты.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как правильно оформить договор займа?

Знакомый берет в долг на 2 месяца 1 млн.руб. Вопросы:

1. Как правильно оформить все документы и какие именно (договор займа, расписку, нужно/не нужно регистрировать в различных органов) чтобы это имело «силу».

2. Какие действия нужно будет предпринять, если через 2-3 мес. знакомый не захочет возвращать деньги. Как долго суд? Может ли суд признать его банкротом (у него есть официально только квартира, все остальное оформлено не на него, работает так же не официально) и он не выплатит сумму. Просьба также сообщить судебную практику по таким делам.

Ответы юристов (14)

Дмитрий, добрый день.

1. Как правильно оформить все документы и какие именно (договор займа, расписку, нужно/не нужно регистрировать в различных органов) чтобы это имело «силу».

Оформляйте распиской. Регистрировать нигде не нужно. Обязательно указать все паспортные данные заёмщика и Ваши (ФИО, место регистрации, серия, номер, кем, когда выдано)… Указать срок — точную дату возврата (не «два месяца», а именно день, месяц и год). Очень желательно в момент передачи иметь пару свидетелей данной операции, которые так же должны расписаться на данной расписке, что видели момент передачи (их паспортные данные также указать!)

ГК РФ Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Смотрите так же:  Нотариус в томской области

2. Какие действия нужно будет предпринять, если через 2-3 мес. знакомый не захочет возвращать деньги. Как долго суд? Может ли суд признать его банкротом (у него есть официально только квартира, все остальное оформлено не на него, работает так же не официально) и он не выплатит сумму. Просьба также сообщить судебную практику по таким делам.

Если не захочет возвращать — только в суд! Свидетели, которые распишутся в расписке, будут основными подтверждающими лицами по делу. Срок рассмотрения и решения дела по существу, зависит от загруженности суда. По общему правилу — месяц-два… Если соблюдёте все вышеперечисленное по оформлению — то шансы выиграть дело почти 100%… Однако, именно факт возврата средств по решению суда может затянуться на годы, т.к. решение суда будет передано приставам на исполнение, а там «не очень торопятся».

Есть вопрос к юристу?

1. Как правильно оформить все документы и какие именно (договор займа, расписку, нужно/не нужно регистрировать в различных органов) чтобы это имело «силу».

Вам необходимо оформить договор займа и к нему должна быть оформлена расписка в получении денежных средств от Займодавца (Вас.)

регистрировать договор займа нигде не нужно (простая письменная форма), также расписка в простой письменной форме с указание всех паспортных данных Ваших, Должника, суммы и ссылку на договор займа, заключенный между Вами.

2. Действия:

— отправить заказное письмо с описью о вложении с требованием возврата денежной суммы.

— подать исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа.

( срок на данную процедуру: около 3 месяцев до момента вступления решения суда в законную силу (при условии того факта, что Должник не будет затягивать решение апелляционной инстанцией), в случае апелляции — максимально около 5 месяцев).

— получить исполнительный лист по которому будет возбуждено исполнительное производство.

НО: получение исполнительного листа не гарантирует возврата денежных средств (если с него нечего взять), максимальная мера: ограничение выезда и арест имущества в квартире.

Вывод: судебная практика по взысканию денежных средств будет полностью на Вашей стороне, но не гарантирует получение денег.

Совет:

Давайте деньги с под залог квартиры ( в регистрацией залога в Росреестре).

Шелковая Наталья Николаевна

Шелковая Наталья Николаевна

Уважаемый Дмитрий! Здравствуйте! В договоре займа, который может быть как процентным, так и нет, точно указываете Заемщика и Займодателя (ФИО, паспортные данные, место жительства), сумму займа, порядок выплаты и возврата (с указанием точных дат, пусть даже в виде приложений — графиков).

В самом договоре Заемщик расписывается или делает собственноручно запись о получении денежных средств.

Договор займе, естественно, составляете в письменной форме. Обязательной регистрации нигде не подлежит. По взаимному соглашению можете удостоверить у нотариуса.

При не возврате суммы займа (части) Займодавец направляет соотвествующую претензию и далее обращение в суд общей юрисдикции либо в мировой суд (в зависимости от суммы иска).

Касательно, возможностей возврата суммы займа, сразу обращу Ваше внимание: просто надо всегда серьезно думать, кому давать и сколько.

Что касается судебной практики… смотрите в файле

Добрый день, Дмитрий!

1. Как правильно оформить все документы и какие именно (договор займа, расписку, нужно/не нужно регистрировать в различных органов) чтобы это имело «силу».

В принципе будет достаточно только расписки, но с учетом суммы будет лучше, если Вы также заключить договор займа, где укажите все условия правоотношений:

Статья 808 ГК РФ Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

2. Какие действия нужно будет предпринять, если через 2-3 мес. знакомый не захочет возвращать деньги. Как долго суд? Может ли суд признать его банкротом (у него есть официально только квартира, все остальное оформлено не на него, работает так же не официально) и он не выплатит сумму. Просьба также сообщить судебную практику по таким делам.

Да, будет суд. По времени — может 3-4 месяца, но срок может сильно отличаться в зависимости от загруженности суда. Если он не ИП, то признать его банкротом нельзя. По поводу практики — долг однозначно взыщут в Вашу пользу, проверено на личном опыте — проблем не будет, но вот дальше могут быть проблемы — на стадии исполнительного производства. Поскольку все имущество записано не на него, то принудительно исполнить решение суда будет очень проблематично, я бы на Вашем месте задумался о безопасности выдачи подобной суммы и при данных обстоятельствах.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

1. Как правильно оформить все документы и какие именно (договор займа, расписку, нужно/не нужно регистрировать в различных органов) чтобы это имело «силу».

Статья 807 ГК РФ. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

П. 1 ст. 808 ГК РФ, установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Несоблюдение данного положения в соответствии со ст. 168 ГК РФ влечет недействительность договора — сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. По желанию сторон и для дополнительной защиты своих интересов, договор займа можно заверить у нотариуса, хотя закон и обязывает это делать.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

2. Какие действия нужно будет предпринять, если через 2-3 мес. знакомый не захочет возвращать деньги. Как долго суд? Может ли суд признать его банкротом (у него есть официально только квартира, все остальное оформлено не на него, работает так же не официально) и он не выплатит сумму. Просьба также сообщить судебную практику по таким делам.

Порядок возврата денежных средств по договору займа определен ст. 810 ГК РФ. В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. 811 ГК РФ. По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу.

В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд. Дальнейшие действия по взысканию денежных средств с должника и их возврату кредитору осуществляются судебными приставами-исполнителями.

Договор займа можно составить отдельно, можно просто оформить расписку в которой нужно указать: кто брал, у кого, какую сумму и на какой срок. Договор займа можно заверить у нотариуса, для большей убедительности. Нотариальное заверение не обязательно, как и сам договор. Главное расписка. Суд длится как правило, несколько месяцев (3-6). Может быть еще и апелляция, еще 2-3 месяца. После апелляции, деньги можно будет взыскивать через приставов. Это тоже может занять длительное время. Банкротом физическое лицо не признают, только индивидуального предпринимателя или юридическое лицо. Судебная практика по взысканию денег по расписке, как правило положительная, тут волноваться особенно не о чем, главное точно и правильно написать расписку. Проблемы могут быть при взыскании денег, особенно если у Вашего будущего должника нет официальной работы и нет имущества.

Вам необходимо оформить договор займа, расписка не обязательна (п. 2, ст. 808 Гражданского кодекса РФ) в случае если вы договоре Вы укажите, что деньги переданы. Хоть договор займа и является реальным, т.е. считается заключенным только после передачи денежных средства, все равно указание на факт передачи денег будет не лишним. Обязательно заключайте договор и передавайте деньги при свидетелях, которые потом смогут подтвердить факт передачи денег в суде. Регистрировать договор займа не нужно, но Вы можете заверить его нотариально.

П. 1, ст. 163 Гражданского кодекса РФ

Нотариальное
удостоверение сделки означает проверку законности сделки, в том числе
наличия у каждой из сторон права на ее совершение, и осуществляется
нотариусом или должностным лицом, имеющим право совершать такое
нотариальное действие, в порядке, установленном законом о нотариате и нотариальной деятельности.

Смотрите так же:  Ст. 1102 гк судебная практика

Нотариальное удостоверение будет более весомым.

Если должник не отдает деньги вопрос решается через суд. Минимум суд продлится 3 месяца. В основном проходит до полугода, но гарантировать сроки Вам никто не может. Не известно как поведет себя должник. Может он захочет оспорить свою подпись на договоре, может заболеет на долго… Суд дело долгое.

Единственную квартиру у него не заберут за долги. Если у него нет официального заработка и имущества, давать в долг довольно опасно. Банкротом на данный момент можно признать только индивидуального предпринимателя.

Поскольку речь идет о довольно крупной сумме, я бы рекомендовал оформить Вам залог. Поскольку как указали коллеги Выше, даже выиграв судебное заседание и получив на руки исполнительный лист, еще не значит, что Вы вернете свои деньги.

Другое дело залог.

Статья 334 ГК РФ Понятие и основания возникновения залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

По Залогу если должник не будет платить то Вы:

— обращаетесь в суд с иском о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Поскольку речь о квартире — это будет ипотека, Вы сможете обратить взыскание, даже если это единственное место жительства должника.

— решение вступает в силу, Вы получаете исполнительный лист.

— подаете исполнительный лист приставам с заявлением о возбуждении исполнительного производства. Приставы проводят розыск денег, если денег нет выставляют квартиру на торги.

— если никто не купил, назначают вторые торги.

В случае третьих торгов Вы забираете квартиру (долю квартиры равнозначную сумме долга) себе, в счет погашения долга.

Прикрепляю образцы обеих договоров и займа и залога.

Залог необходимо будет зарегистрировать в Регпалате.

Статья 339 ГК РФ Договор о залоге, его форма и регистрация
1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

3. Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в «порядке», установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу «закона» и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами.
4. Несоблюдение правил, содержащихся в «пунктах 2» и «3» настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.
5. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Здравствуйте!

    Договор займа является реальным, то есть считается заключенным с момента фактической передачи денежных средств (других вещей), а не с момента достижения согласия о передаче в будущем (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи им не получены или получены в меньшем количестве (п. 1ст. 812 ГК РФ). Поэтому займодавцу важно помимо договора иметь подтверждение фактического перечисления (передачи) денежных средств. Такими документами могут быть, например, расписка в получении денежных средств, платежное поручение, приходный кассовый ордер. На практике применяется еще один вариант: сам договор включает в себя пункт, в котором говорится, что стороны подтверждают передачу денежных средств при подписании или до подписания договора. Но у судов нет единого мнения о том, заменяет ли эта формулировка расписку. Некоторые суды считают, что наличие такого положения свидетельствует о включении расписки заемщика в получении суммы займав текст самого договора и подтверждает факт передачи и приема денег (см.постановления ФАС Московского округа от27.10.10 по делу №А41-44753/09, Волго-Вятского округа от 11.10.11 по делу №А28-557/2011, Западно-Сибирского округа от 15.03.10 по делу №А02-721/2008). Другие суды полагают, что включение в договор такой расписки не является достаточным доказательством, подтверждающим факт передачи денег.С учетом реального характера договора займа условие о сроке перечисления денежных средств займодавцем ни к чему его не обязывает. В отличие от кредитного договора такое условие не обязывает займодавца передать деньги заемщику. Но обычно стороны указывают сроки, чтобы зафиксировать свои договоренности.Срок займа не является существенным условием и может отсутствовать в договоре. Но удобнее, когда он все-таки согласован. Если стороны не установили сроки возврата займа, заемщик должен вернуть ее в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования (п. 2 ст. 314, абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, определение ВАС РФ от 15.02.11 №ВАС-752/11). Если в договоре не указан срок возврата займа, но определен срок действия договора, суд может признать его сроком возврата займа (постановление ФАС Московского округа от 14.10.10 поделу №А41-1940/10).Возможность досрочного возврата денег заемщиком зависит от того, начисляются ли по займу проценты. Беспроцентный заем заемщик вправе возвратить досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ), а процентный – только с согласия займодавца. Закон не запрещает сторонам установить в договоре и другие условия, например заранее предусмотреть запрет на досрочный возврат процентного займа (или установить определенные ограничения по сумме или срокам возврата) либо, наоборот, указать, что заем можно возвратить досрочно без согласия займодавца.Стороны могут предусмотреть в договоре дополнительные условия, при которых займодавец вправе потребовать досрочного погашения займа. Например, это может быть ухудшение платежеспособности заемщика, решение о ликвидации, банкротстве заемщика, принятое уполномоченным органом и т. п. (см.постановление ФАС Московского округа от 29.03.12 по делу №А40-38675/11-97-347).Если договором предусмотрен возврат займа по частям, при нарушении заемщиком срока возврата очередной части, займодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Такая формулировка позволяет займодавцам требовать взыскание процентов, начисленных до дня, когда заемщик должен был вернуть сумму займа по договору (п. 16 постановления Пленумов ВС РФ, ВАС РФ от 08.10.98 № 13/4). С появлением пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса (введенФедеральным законом от 19.10.11 №284-ФЗ) и информационного письма Президиума ВАС РФ от13.09.11 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров » (далее – информационное письмо № 147) практика изменилась. Суды практически перестали поддерживать такие требования и взыскивают проценты до дня фактического возврата (п. 6 информационного письма № 147, постановление Президиума ВАС РФ от 30.10.12 №8983/12). Но иногда встречаются решения о взыскании с заемщика процентов, рассчитанных за весь срок действиядоговора (см. постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 30.03.12 по делу №А32-17741/2011).

Договор займа, как бы Вы его «красиво» с точки зрения закона не написали- не гарантия возвращения Ваших денег недобросовестным должником. В итоге Вы будете мытариться по судам и приставам, а он будет спокойно пользоваться Вашими благами. Не факт, что Вы когда то их вернете вообще. Есть конечно обеспечительные меры для выполнения обязательств. Например, залог. Но в связи с несовершенством законодательства Вы также можете долго в последствии искать этот залог.

Договор займа, где залогом будет выступать квартира. Причем договор залога зарегистрировать в Россреесте. Нужно:

— заявление участников сделки

— квитанция об оплате госпошлины за совершение регистрационных действий

— подлинники договора залога в 3-х экземплярах – для каждой из сторон и Росреестра. В случае составления закладной необходимо приложить и её

— кредитный договор, в рамках которого производится оформление залога

— свидетельство, подтверждающее право собственности на передаваемое в залог недвижимое имущество

— выписка из технического паспорта БТИ, поэтажный план и экспликация квартиры Все документы не старше одного года!

Надежно и есть гарантия отдачи, проверено практикой!

К сказанному коллегами добавлю.

Нотариальное удостоверение договора займа не является обязательным. Но, в случае неисполнения заемщиком обязательство по такому договору, Вы можете значительно ускорить процесс взыскания обратившись не в суд, (что довольно не быстро, как справедливо описал коллега В.Винокуров) а непосредственно к нотариусу, который совершит на договоре исполнительную надпись, которая сама по себе имеет силу исполнительного документа. Т.е. можно будет сразу обращаться к судебным приставам-исполнителям. то наверное главное преимущество нотариального удостоверения сделки. Поскольку все остальные преимущества таковыми не являются. Расписка без договора в суде смотрится ничем не хуже «нотариального» договора.

Хотя необходимо учитывать что скорость скоростью, но если с должника взять будет нечего то и скорость не имеет смысла.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Author: admin