Генеральный договор страхования ответственности застройщика

Генеральный договор страхования ответственности застройщика

Вы не можете посетить текущую страницу потому, что:

  1. просроченная закладка/избранное
  2. поисковый механизм, у которого просрочен список для этого сайта
  3. пропущен адрес
  4. у вас нет прав на эту страницу
  5. Запрашиваемый ресурс не был найден.
  6. В процессе обработки вашего запроса произошла ошибка.

Пожалуйста, попробуйте одну из следующих страниц:

Если у вас возникли сложности, пожалуйста, свяжитесь с Администратором этого сайта.

Вопросы и Ответы

Каким образом формируется тариф?
Возможно вместо комплекта ТУ прислать положительное заключение экспертизы?
Можно ли получить тариф без предоставления документов?
Обязательно ли указывать все строительные объекты в Приложении №1?
Сколько по времени занимает рассмотрение документов?
Каким образом происходит процесс страхования?
Как вы страхуете объекты?
Занимаетесь ли вы страхованием СМР?
Есть ли у вас представительства в регионах, как мы можем наладить взаимодействие с ним?
Как мы или наши дольщики смогут проверить подлинность договора страхования или полиса?
Возможно ли заключить договор страхования с СК «РЕСПЕКТ» при условии, что ответственность застройщика уже застрахована в другой страховой компании?
Наша компания уже сотрудничает с СК «РЕСПЕКТ» по страхованию гражданской ответственности, хотелось бы застраховать у вас сопутствующие продукты по корпоративному страхованию. Возможно ли это?
Наша компания возводит объект долевого строительства в регионе, где отсутствует ваше представительство, как мы сможем с вами работать в данном случае?

Страховые термины

СТРАХОВАНИЕ — система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба. Страхование подразделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу договора сторон). Особую сферу Страхования составляет перестрахование.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ — страхование одним Страховщиком (Перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (Перестраховщика).

СТРАХОВЩИК — юридическое лицо, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

СТРАХОВАТЕЛЬ (Полисодержатель) — физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ — лицо, в пользу которого заключен договор страхования. В случае если выгодоприобретатель не назначен, выплата страхового обеспечения производится наследникам застрахованного по закону (по договорам личного страхования) либо страхователю (по договорам страхования имущества).

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ — соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик при страховом случае обязуется произвести выплату страхового обеспечения, а страхователь — оплатить страховые взносы в установленные сроки.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС — документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (Страховой взнос) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договорами страхования.

СТРАХОВАЯ СУММА — сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем по договору страхования. Страховая сумма не должна превышать стоимости объекта страхования, в противном случае страхование считается недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью.

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ — действительная, рыночная стоимость объекта страхования.

СТРАХОВОЙ РИСК — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования (по договорам страхования имущества) либо здоровью застрахованного лица (по договорам личного страхования).

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ — фактически наступившее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю.

СТРАХОВОЙ ТАРИФ — представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

ФРАНШИЗА — предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) Франшизу. При установлении условной Франшизы страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий величину Франшизы, но возмещает ущерб полностью превышении им величины Франшизы; при установлении безусловной Франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом величины Франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в абсолютной величине от суммы возмещения.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ — время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика.

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ — страховое покрытие или обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму на условиях, оговоренных договором страхования.

Смотрите так же:  Приказ федерального фонда омс no 230

СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ — специальные фонды, образуемые страховщиком для обеспечения гарантии выплат страховых возмещений.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ — отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают имущественные интересы физических или юридических лиц.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — отрасль страхования, в которой объектом страхового покрытия являются жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА — максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из условий договора страхования. Лимит Ответственности Страховщика фиксируется в страховом полисе.

ПОРТФЕЛЬ СТРАХОВОЙ — совокупность рисков, принятых на страхование Страховщиком за определенный период.

Страхование гражданской ответственности застройщика

(опубликовано на сайте 24.11.2014) .

Уважаемые участники долевого строительства, наша компания заботится о безопасности покупки квартиры у нас — все квартиры застрахованы. Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключённым для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, обеспечивается страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору. Ниже Вы можете ознакомиться со следующими документами:

ООО «ПРОМИНСТРАХ»

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве № 35-6971/2015

Страхование гражданской ответственности застройщика

В статье рассматриваются вопросы взаимного и коммерческого страхования, субсидиарной ответственности и условий, влияющих на размер страховой премии

Страхование гражданской ответственности застройщика – новый для нашей страны тип страховых услуг в строительстве, который был введен в действие с начала января 2014 года. Согласно российскому законодательству, фирмы-застройщики имеют право на заключение договора страхования гражданской ответственности застройщиков с обществом, осуществляющим взаимное страхование, или с коммерческими страховщиками.

Аббревиатура ОВС расшифровывается как «общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщика». Столкновение коммерческого и взаимострахования на рынке услуг страхования в долевом строительстве послужило началом появления конкуренции между коммерческими организациями с «ОВС застройщиков» и друг с другом. Каждая фирма считает, что именно она предлагает самую низкую цену и лояльные страховые условия.

Страховщики из коммерческой компании, составляя договор, делают упор на индивидуальное определение тарифа на услуги, позволяющее избежать дальнейших затрат. ОВС в целом утверждает, что их расценки на взаимное страхование – самые низкие. В нашей стране 27 коммерческих страховщиков выразили желание предлагать услуги по страхованию фирм-застройщиков от невыполнения данных обязательств в долевом вложении в строительство.

Понятие страхования гражданской ответственности застройщика

Страхование гражданской ответственности застройщика происходит на случай невыполнения, либо выполнения не в полном объеме перед своими дольщиками данных им обязательств. Договор страхования подписывается до подачи на госрегистрацию в Реестр пакета документов, куда входит договор участника в долевом строительстве.

Взаимоотношения застройщика и страховщика регулируются по правилам страхования гражданской ответственности застройщиков. Эти правила разрабатываются, опираясь на законодательство РФ, и содержат данные об объекте страхования, исключительных случаях, страховой сумме и иные пункты.

Взаимное и коммерческое страхование

Общество ОВС во всех действиях соблюдает свои установленные правила и осуществляет страхование лишь материальных составляющих интересов членов. Если лицо пришло в ОВС с целью осуществления процедуры страхования, перед этим необходима единоразовая уплата вступительного взноса компании. Это надо сделать сразу после того, как будет оформлен договор.

После того, как будет оформлен генеральный договор страхования гражданской ответственности застройщика, стоить уплатить компании:

  • страховую премию;
  • сумму на покрытие расходов;
  • дополнительный взнос.

Если осуществляется процедура коммерческого страхования гражданской ответственности застройщиков страховые компании берут все полномочия по выполнению данных обязательств на себя. Уплатив взнос, страхователь ни влияет на решения по поводу структуры ставки, ни уведомляется о расходах, ни участвует в обсуждении вопросов. Как говорит договор, страховая премия у коммерческой компании в долевом строительстве складывается из ставок:

  • нетто, направленной на страховку от риска;
  • нагрузки, направленной на ведение деятельности страховой по уставу.

Субсидиарная ответственность

ОВС отвечает перед своими членами по обязательствам общества (страховым отчислениям, которые должны быть переведены за отчетный период). Реализуется ответственность путем наличия обязательства у страхователей в строительстве по внесению дополнительных взносов. Обязательное количество взносов определяется на общем собрании страхователей.

Прототип появления ОВС возник еще много сотен лет назад и неоднократно был испытан на практике. Начинается период с уплаты застрахованными членами взносов небольшого размера. Когда подводятся итоги по отчетному периоду, решается вопрос об изменении тарифной ставки, если клуб не в состоянии обеспечить выполнение взятых на себя обязательств. Опыт взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков перед дольщиками в мировой практике показывает, что ОВС успешно выдерживает конкуренцию с коммерческими страховыми организациями.

Что влияет на размер страховой премии

В ОВС стоимость страхования в долевом строительстве не фиксирована, поскольку может увеличиваться после принятия на общем собрании решения об уплате иных взносов. Однако, цена может и уменьшаться, если потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков получило от деятельности хороший материальный эффект.

Смотрите так же:  Административная ответственность за нарушение тишины в москве

Стоимость на страхование ответственности застройщика при долевом строительстве уменьшается, если:

  • в члены ОВС принимают только добросовестных застройщиков, отвечающих перед дольщиками;
  • реализованы усилия, направленные на минимизацию страховых случаев.

При грамотном управлении и осторожном поведении руководства перед принятием действий, возможно снижение тарифов.

Страховой договор у коммерческой компании твердо фиксирует стоимость услуг.

Положительный и отрицательный эффект

Преимуществом коммерческих фирм является то, что у них страхователь извещён о точной цене страхования, которую фиксирует договор. Недостаток – застрахованному не известно финансовое положение и устойчивость страховщика перед страхованием.

Преимущество ОВС – участие добросовестными членами в управлении обществом. Таким образом, можно повлиять на размер расходов и статьи растраты денежных средств. Недостаток взаимного страхования – неопределенность платежей, это значит, что при внесении страховой премии страхуемым, ему нужно иметь в виду возможную доплату.

Современные условия позволяют фирмам самостоятельно решать, где будет осуществлено обязательное страхование гражданской ответственности застройщика: в ОВС, где не установлена конкретная цена, но возможно влиять на её снижение, или же у коммерческих страховщиков с неизменными условиями и твёрдой ценой.

Договор страхования гражданской ответственности застройщика

Выполнение обязательств строительной компанией перед дольщиком и своевременную передачу имущества гарантирует договор страхования гражданской ответственности застройщика. В чем особенности этого термина, и что под ним скрывается? Какие принципы лежат в основе такого страхования? По какому алгоритму производится заключение соглашения, и от чего может уберечь действующее законодательство? Знание этих нюансов помогает дольщику защищать интересы перед строительной компанией при нарушении последней договора долевого участия.

Что такое гражданская ответственность?

В 2014 году вступил в силу закон, который вводит термин гражданской ответственности застройщика перед покупателем недвижимости по ДДУ. Если исходить из принятого законопроекта, строительная компания отвечает за несвоевременную передачу объекта клиенту, банкротство до момента передачи здания, а также уклонение обязательств. По сути, гражданская ответственность застройщика — это комплекс мер, направленных на защиту интересов дольщика.

Суть страхования гражданской ответственности застройщиков

В новом ФЗ №214 указывается, что застройщик обязан своевременно передать недвижимость клиенту с учетом условий и требований, прописанных в ДДУ. Выполнение упомянутого предписания обеспечивается следующим образом:

  • Наличием поручительства со стороны банковского учреждения.
  • Участием застройщика в обществе взаимного страхования.
  • Оформлением страхового договора, где оговорена ответственность строительной компании перед клиентом.

В роли объекта страхования выступают имущественные интересы компании-застройщика, которая имеет обязательства перед участниками ДДУ. Страховым случаем считается ситуация, если строительная компания несвоевременно или ненадлежащим образом выполнила возложенные на себя обязательства по передаче объекта недвижимости. Факт невыполнения условий договора должен быть подтвержден одним из следующих документов:

  • Решение суда, которое вступило в силу, и содержит обращение в отношении взыскания залога с учетом ФЗ №214 (ст. 14).
  • Решение арбитража о признании факта банкротства застройщика.
  • Документ, подтверждающий размер, состав и очередность выплат (выписка из реестра требований).

Как проводится страхование?

Компании, которые осуществляют строительную деятельность и заключают договора с дольщиками, обязаны предоставить залог. В его качестве может выступать участок земли, на котором будет находиться новое здание. Также в договоре указывается способ, которым застройщик обеспечивает обязательства перед клиентом. Бумаги должны быть подписаны еще до государственной регистрации первого ДДУ и действуют до момента передачи объекта в собственность новому владельцу.

В случае расторжения сделки компания не освобождается от обязательства возместить убытки по случаям, которые наступили в период действия договора. В качестве объекта страхования может выступать квартира отдельно или целый дом. Первый вариант невыгоден для застройщика, ведь он должен вносить большой платеж. Также должна быть уверенность в продаже всех квартир в доме.

Недостатком является и тот факт, что по договору страхования сложно определить, кто выступает в качестве выгодоприобретателя. Если речь идет о страховании строительной компании в процессе возведения здания и передачи объектов по ДДУ, наличие скидки в виде франшизы не предусмотрено. В остальном условия стандартны:

  • Страховая компания обязана ставить в известность дольщиков об объеме средств, передаваемых в качестве страхового возмещения.
  • Страховщик вправе обратиться к застройщику с требованиями регрессивного характера.
  • Страховая компания должна информировать владельцев недвижимости о преждевременном расторжении соглашения.
  • Период действия договора может меняться и зависит от сроков сдачи объекта.

Размер возмещения устанавливается с учетом стоимости жилья и действующих ставок. Объем выплат должен быть больше оценки стоимости недвижимости (жилых помещений). При этом страховщик самостоятельно принимает решение о способе передачи средств. Здесь возможно два варианта — единовременная выплата или платеж в рассрочку.

Смотрите так же:  Приказ о выдаче и хранении печатей

В заключение раздела выделим ключевые моменты:

  • В роли выгодоприобретателей по страховому договору выступают дольщики.
  • Оформление договора производится застройщиком за свои средства и обязательно до регистрации первого ДДУ. После строительная компания обязана информировать клиентов об условиях и правилах страхового соглашения.
  • Контроль выполнения обязательств застройщика возлагается на Росреестр. Если у застройщика отсутствует договор страхования, заключение каких-либо соглашений с дольщиком становится невозможным — ДДУ не будут регистрироваться.
  • Страховой случай — ситуация, которая подразумевает нарушение строительной компанией своих обязательств. Как отмечалось выше, факт нарушения договора должен подтверждаться документально — решением суда.
  • Период действия страхового договора равен сроку возведения объекта, указанному в проектной документации.

Тарифы и страховые суммы

Полис страхования строительной компании — дорогое удовольствие, которое обходится в 0,5-0,8% от стоимости объекта. Если речь идет о договоре на продолжительный период, можно добиться снижения тарифов на 15-30%. В случае с крупным застройщиком, который является постоянным клиентом страховщика, размер ставки может быть ниже — от 0,35 до 0,4.

Стоит отметить, что страховая компания сама устанавливает ставку и производит расчет коэффициентов с учетом годового процента. Это сделано для того, что строительная компания при возникновении форс-мажорных обстоятельств не смогла уклониться от выполнения обязательств. При этом коэффициенты напрямую зависят от уровня риска и в период действия договора часто меняются.

Размер страховой премии определяется с учетом тарифов и периода действия соглашения, который равен сроку возведения объекта. Ставки вычисляются в процентах, что гарантирует удобство расчета и исключает риск отказа страховщика от выполнения обязательств.

Сама ставка зависит от следующих факторов:

  • Участия строительной компании в холдинге.
  • Уровня финансовой устойчивости.
  • Положительного ответа прошлых сделок — сроков сдачи, числа объектов, наличия (отсутствия) претензий, работы офисов в различных регионах страны и так далее.
  • Этапа возведения объекта.
  • Количества участников ДДУ.
  • Сроков передачи готового объекта.
  • Юридического обеспечения, которое должно быть подтверждено документально.

Минимальная страховая сумма вычисляется по договору страхования, а в ее основе лежит стоимость ДДУ. При этом размер выплаты не может быть меньше суммы, которая вычислена с учетом жилой площади объекта долевого строительства, а также параметров средней рыночной цены за один «квадрат» общей площади. Последний показатель определяется государственным органом, выполняющим функции регулирования в строительной сфере. Также этот параметр средней рыночной стоимости в дальнейшем применяется для вычисления размера социальных выплат на покупку или возведение недвижимости за счет государства. Все показатели берутся на момент заключения ДДУ.

Процесс оформления договора

Страховой договор вступает в силу с момента, когда застройщиком был внесен первый страховой платеж. В последствие соглашение действует до момента завершение строительства, а его досрочное расторжение не лишает дольщика права на получение компенсационного платежа. В случае преждевременного расторжения страховая компания должна проинформировать участников ДДУ.

Для регистрации соглашения строительная компания должна передать документ в Росреестр. Для этого требуется собрать полный пакет документов, а именно:

  • Копию уставных бумаг.
  • Декларацию по возводимому проекту.
  • Свидетельство, подтверждающее процесс прохождения государственной регистрации.
  • Разрешение приступать к строительным работам на определенном участке.
  • Технико-экономическое обоснование.
  • Информацию о кредиторах.
  • Копию финансовой отчетности.
  • Справку, подтверждающую отсутствие просрочек по кредитам в других банковских учреждениях.

Что защищает страховка?

Согласно действующим правилам страховым считается тот риск, который подразумевает нарушение строительной компанией договора в отношении своевременной передачи объекта недвижимости (дома, квартиры). За неисполнение обязательств застройщик наказывается, а дольщик вправе рассчитывать на возмещение средств или оформление жилья в собственность.

К страховым случаям относятся:

  • Прерывание строительных работ.
  • Банкротство компании-застройщика.
  • Отсутствие факта передачи недвижимости дольщику.
  • Отказ от возврата денег, которые вложены в строительство объекта.

Объем рисков, которые вправе страховать одна организация, не ограничивается законом. Лимит существует только в отношении размера выплачиваемой премии.

Страхование строительных компаний несет повышенные риски и может привести к серьезным убыткам, поэтому немногие компании работают в этой сфере. Несмотря на этот факт, Центральный Банк РФ составил перечень компаний, в котором застройщики могут застраховать ответственность и заключить генеральный договор.

В упомянутый выше перечень входят такие страховые компании, как ВТБ, ВСК, Инвестстрах, ИСК Евро-Полис, НАСКО Татарстан, Помощь, БАЛТ-Страхование, Приоритетное страхование и многие другие. В перечень также вошло больше 200 компаний, которые могут играть роль поручителей для строительных компаний.

Страховщик в пределах обязательств отвечает весь период действия соглашения и даже в течение двух лет с момента его завершения. Стоит отметить, что страхование гражданской ответственности застройщика является необходимостью, а его контроль можно осуществлять через Росреестр. Без этого застройщик не сможет конкурировать с другими строительными компаниями и быстро выпадет из «обоймы».

Author: admin