Договор банковского вклада втб банк

Оглавление:

Договор банковского вклада: что это такое

Рассмотрим, что такое договор банковского вклада и что должно быть в нем обязательно указано.

Договор банковского вклада (депозита) — это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК РФ).

В договоре банковского депозита должны быть определены:

  • условия открытия;
  • сумма;
  • условия о начислении процентов;
  • срок возврата;
  • порядок досрочного возврата;
  • возможность пополнения;
  • возможность расхода части средств вклада в период его действия.

Договором могут быть также предусмотрены любые не противоречащие закону условия возврата вклада.

Смотрите самые выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров и других физических лиц.

С условиями банковских вкладов обычно можно ознакомиться в офисах банка (на информационных стендах или у работников), на официальном сайте банка в сети Интернет, по телефону – в центре клиентского обслуживания банка.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной при следующих условиях:

  • подписание клиентом и банком договора банковского вклада;
  • подписание клиентом заявления о согласии (акцепте) с правилами и условиями размещения вкладов в банке (офертой банка);
  • выдача банком сберегательной книжки или сберегательного сертификата либо другого документа, отвечающего требованиям, предусмотренным для таких документов законодательством и сложившейся в соответствии с ним банковской практикой.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором.

Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Взгляд юриста: договор банковского вклада

19 декабря 2016 года

Данные отношения регулируются главой 44 ГК РФ, в рамках данного договора банк принимает от вкладчика денежные средства на временное хранение и обязуется вернуть ее по требованию вкладчика, а так же выплатить проценты, в размере, предусмотренном договором.

Для изучения возьмем договор банковского вклада, предложенного ПАО «Банк ВТБ 24». Выбор именно этого банка обусловлен его популярностью среди вкладчиков.

Пункт 1 – внесение денежных средств, выплата процентов и возврат денежных средств

Ранее было по заключению договоров и сопровождению сделок

П. 1 данного договора содержит общие условия внесения вкладчиком денежных средств, выплату ему процентов и возврата денежных средств. Обратим внимание на графу, содержащую информацию о процентной ставке. Чем процентная ставка больше, тем данный вклад выгоднее для вкладчика. Однако получение данных процентов может быть обусловлено выполнением дополнительных условий, предложенных банком. Данный договор предусматривает срок вклада от 91 до 1830 дней, вкладчик сам должен определить на какой период времени он хочет разместить свои денежные средства на банковском счете. В том случае, если вкладчик захочет вернуть свои денежные средства ранее чем через 181 день с даты заключения договора, то банк выплатит ему проценты в соответствии с тарифом, предусмотренном для вклада для востребования. Во всех банках на вклады до востребования начисляется значительно меньший процент, чем на срочные вклады. На этот момент стоит обращать внимание при заключении договора вклада.

Это обусловлено тем, что банку выгоднее заключить договор на длительный срок, так как чем дольше денежные средства вкладчика хранятся на его счете, тем больше прибыли получит банк в результате их использования.

Далее следует обратить внимание на периодичность уплаты процентов. Данный договор предусматривает ежемесячное перечисление процентов, но некоторые банки предлагают договоры, в соответствии с которыми вкладчик получит всю начисленную ему сумму только после истечения срока действия договора. На этот пункт так же следует обращать внимание всем вкладчикам, так как некоторые заключают договор именно с расчетом получения ежемесячных процентных выплат.

Пункт 3 – последствия досрочного расторжения

П. 3 настоящего договора говорит о последствиях его досрочного расторжения, то есть снятия или перечисления денежных средств. Таким нарушением будет считаться как снятие или перечисление денежных средств вкладчиком, так и наложение на них взыскания в рамках исполнительного производства. Таким образом, заключать такой договор вклада на определенный срок целесообразно только в том случае, если вкладчик уверен, в том, что ему не придется обналичивать денежные средства раньше указанного срока, так как при этом, как было сказано выше он получит меньше процентных начислений, от чего теряется сам смысл заключения такого договора.

Пункты 4-5 – обязанности банка и его ответственность за нарушение им прав вкладчиков

В любом договоре вклада необходимо обратить внимание на обязанности банка и на его ответственность за нарушение им прав вкладчиков. Данные положения прописаны в п. 4,5 договора. В рамках данных положений банк несет перед вкладчиком ответственность за неправомерное использование его денежных средств, а именно за несвоевременное зачисление на счет или неправомерное списание.

Так как при таком нарушении банк будет неправомерно пользоваться деньгами вкладчика, то данный договор предусматривает выплату компенсации в соответствии со ст. 395 ГК РФ, а так же компенсировать все понесенные убытки. В случае если банк отказывается выплатить ее добровольно, то заемщик имеет возможность взыскать ее в судебном порядке.

Пункт 6 – представитель по доверенности

Бывают случаи, когда вкладчик уполномочивает представителя на реализацию своих прав, в рамках договора вклада, выдав ему доверенность. П. 6, взятого нами договора предполагает действие представителя по доверенности, но содержит некоторые трудности для вкладчика.

В рамках данного пункта банк разделяет доверенность удостоверенную самим банком и доверенность заверенную вне банка (например, нотариусом). Банк оставляет за собой право проверять достоверность такой доверенности, что негативно сказывается на заемщике, так как отсрочивает момент осуществления операции. Обратим внимание на п. 6 договора вклада. Удостоверенная банком доверенность может проверяться банком 5 календарных дней, а удостоверенной вне банка – в течение 30 дней с момента обращения. Такое условие договора не противоречит законодательству, но ухудшает положение вкладчика, особенно в том случае, если необходимо быстро снять или перечислить денежные средства. Во избежание неприятных ситуаций, действуя по доверенности представителю необходимо заранее предоставлять ее в банк для проверки. Стоит отметить, что ни одна организация, в том числе государственные и муниципальные органы не проводят самостоятельных проверок подлинности предъявленных доверенностей.

Пункт 7 – закрытие счета без согласования с банком

Данный договор предусматривает открытие не только счета данного вклада, но и счета, на который будут перечислены денежные средства после окончания срока действия договора. Положительным моментом данного договора вклада стоит отметить то, что п. 7 допускает закрытие данного счета без согласования с банком, при этом к вкладчику не применяется каких-либо штрафных санкций. В этом случае банк просто продлевает договор на условиях договора вклада до востребования. В этом случае на денежные средства вкладчика продолжают начисляться проценты, и сняты они могут быть в любой момент по его заявлению.

Пункт 8 – вклад застрахован

П. 8 содержит указание на то, что данный вклад застрахован в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Данный пункт носит информативный характер и в случае отсутствия его в договоре это ни как не нарушает право вкладчика на получение страховой выплаты, в соответствии с данным законом. Заключая договор вклада необходимо знать, что размер страхового возмещения для одного вклада ограничен 1 400 000 рублей. При этом если в одном банке находится несколько вкладов, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Если же вклады находятся в разных банках, то при наступлении страхового случая размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. То есть, если сумма предполагаемого вклада более 1 400 000 рублей, то лучше депозиты разместить в разных банках.

Смотрите так же:  Как оформить благотворительный взнос от организации

Подписывая договор вклада, вкладчик тем самым подтверждает, что он ознакомлен с тарифами и условиями банка. На данный пункт необходимо обратить внимание и уточнить все моменты, касающиеся начисления и выплаты процентов до подписания документов. Иначе по незнанию или невнимательности человек может получить меньшие суммы выплат, чем он ожидает. В первую очередь это касается положений о досрочном расторжении договора.

Пункт 13 – предупреждение банка о снятии крупных сумм денежных средств

В п. 13 договора банк закрепляет условие о необходимости предупредить банк о снятии крупных сумм денежных средств за 2 банковских дня, если запрашиваемая сумма превышает 130 000 рублей или 5 000 долларов США/ евро; за 5 банковских дней, если запрашиваемая сумма превышает 30 000 000 рублей или 3 000 000 долларов США/ 1 000 000 евро, либо в иной иностранной валюте независимо от суммы операции. Это условие банк закрепляет для того, что бы была возможность подготовить денежные средства, так как в офисе банка не всегда может быть в наличии такая сумма. Стоит отметить, данное условие сформулировано как рекомендация, а не как требование, таким образом, банк не вправе отказать в выдаче денег и в день обращения. Но все же для исключения неприятных как для банка, так и для вкладчика моментов стоит выполнять данный пункт договора.

Пункты 17-18 – максимальная сумма вклада

П. 17,18 данного договора определяют максимальную сумму вклада. Вкладчик не может разместить на счете в рамках данного договора денежные средства, превышающие 5 миллиардов рублей. Данные положения договора обусловлены несколькими причинами. Во-первых, единовременное снятие вкладчиком столь крупной суммы может негативно сказаться на работоспособности банка, во-вторых, банк опасается, что такая сумма могла быть получена вкладчиком незаконно, а размещение таких денег на счетах грозит банку потерей лицензии в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по заключению договоров и сопровождению сделок юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Договор банковского вклада втб банк

Был заключен договор банковского вклада «ВТБ24 –Выгодный Онлайн. Незадолго до окончания вклада мне звонили сотрудники банка и писали СМС сообщения про пролонгацию вклада под ставку 7,85%.

15.03.2017 я зашел в Интернет-банк Банка ВТБ 24(ПАО) и обнаружил, что договор банковского вклада пролонгирован и ставка установлена 8,05%. Также мною было получено электронное письмо о том, что вклад пролонгирован на новый срок – но совсем с другой ставкой – 6.95%.

На простой вопрос, в каком из 3-х случаев Банк ВТБ24 (ПАО) доводило верную информацию до потребителя, а в каких 2-х случаях вводило в заблуждение, либо прямо обманывало потребителя, банк так и не ответил.

Прислали ответ:
«Приносим свои извинения за длительное ожидание ответа.
Сожалеем, но информация финансового характера не может быть предоставлена по электронной почте, так как данный канал связи не является защищенным.
Для получения консультации и комментариев договору Вашего вклада, Вам необходимо обратиться в Департамент клиентского обслуживания Банка по телефону . »

Весьма занятно – значит перед этим сообщили по электронной почте финансовую информацию, что пролонгировали договор под ставку 6.95%, можно было направить, а сказать, где обманули – только по телефону?!

Кроме того, от имени банка и с домена банка осуществляется рассылка писем, содержащих ссылки якобы на информацию на сайте банка, но на самом деле ведущие на иной сайт, в некий архив, содержащий, по моему мнению, вирусы.

Потребовал от них провести проверку по данному факту службой безопасности и принять необходимые меры с целью предотвращения заражения компьютеров клиентов банка вирусами. Однако не вижу никакой реакции и по данному вопросу. Что заставляет задуматься…

Присланный мне файл и сам текст мошеннического письма был направлен на официальные адреса электронной почты банка 15.03.2017, однако до настоящего времени меры не приняты, так как было получено еще одно аналогичного содержания письмо с доменного имени банка от имени другого сотрудника.

Будьте осторожны – можно заразить компьютер, письмами с домена банка ВТБ 24 (ПАО), причем мер никаких они не приняли. Может после данного отзыва почешутся?!

Договор банковского вклада втб банк

В Одинцовском дополнительном офисе ВТБ Банк Москвы (ул. Неделина) при открытии банковского вклада не оформляется договор банковского вклада, а только заявление об открытии банковского вклада. Хотя в этом заявлении указывается, что я (п.1) «Предлагаю (делаю оферту) Банку ВТБ. заключить со мной Договор банковского вклада. и прошу открыть счет по учету вклада на мое имя на следующих условиях. » Также указывается номер этого договора и что данное заявление является неотъемлемой частью договора. Только самого договора — нет.

В связи с чем в банке такой оригинальный подход? На вопрос, почему нет договора и каким образом я могу все же получить именно договор банковского вклада ведущий специалист отдела продаж и обслуживания Б-ру И.Б. ответила, что у них он не оформляется, предусмотрено только такое заявление, а договор с банком у меня имеется. Как я поняла, это какой-то договор на обслуживание, который активировался (на руках у меня его, конечно, нет), когда я несколько лет назад стала клиентом Банка Москвы. И Б-ру И.Б. его видит в компьютере, как актуальный.

В общем, все это как-то очень странно и загадочно, а потому — весьма настораживает. Потому что заявление никак не может быть договором, это совсем разные вещи. Вот теперь и беспокоюсь, чем это может грозить? И есть большие сомнения в законности подобного оформления отношений с вкладчиком. Придется запросить разъяснения в Центробанке.

Очень странным оказалось и поведение кассира Г-вой Г.А. На приходно-кассовом ордере ею была поставлена не очень четкая печать. На мою вежливую просьбу поставить рядом печать еще раз и почетче, реакция была потрясающая: сначала меня одарила взглядом полным крайнего изумления, а потом на ордере нашлепала еще аж три печати, посоветовав обратиться в Петербург, откуда такие печати им присылают! Итого теперь на ордере их четыре. Хорошо, что среди них оказалась-таки четкая и читаемая. Надеюсь, в случае чего, этот ордер не сочтут черновиком, на котором тренировались печати ставить.

В общем, в очередной раз убедилась, что банковское обслуживание клиентов — это лажа. Это мы их обслуживаем. А они любезно соглашаются принять наши скромные подачки.

Преимущества вклада Выгодный от ВТБ 24

Согласно информации от Центробанка, ВТБ 24 относится к категории банков с высокой степенью надежности. Обладая опытом десятилетий работы в банковской сфере, банк растет и развивается вместе со своими клиентами, предлагая им постоянно обновляемые и пополняемые линейки кредитный и депозитный услуг.

В 2019г. в портфеле предложений от ВТБ появился интересный продукт – депозит «Выгодный». Финансовая группа банка разработала данное предложение с учетом изменившейся экономической ситуации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Вкладывая свои сбережения на счет депозита Выгодный, клиент банка получает:

  • открытие счета для хранения денежных средств в трех основных валютах, распространенным на территории России (рубль, доллар, Евро);
  • сумма для инвестирования в данный депозит составляет от 100 тысяч до полутора миллионов рублей;
  • пополнение вклада возможно при инвестировании в иностранную валюту – от трех тысяч долларов или евро.

Существует важное ограничение, которое необходимо учитывать при открытии вклада: условиями предложения ограничена возможность довнесения дополнительных сумм на депозитный счет.

То есть, если вкладчик хочет открыть в банке вклад на сто тысяч рублей, то в дальнейшем он не сможет пополнять текущий депозитный счет. Ограничение действует и по снятию денежных средств – частичное снятие невозможно.

Особенности программы

Специализация банка — в привлечении крупных вкладчиков-инвесторов и создание привлекательных с точки зрения доходности предложений. Исходя из существующей политики, предложение «Выгодный» рассчитано на инвестирование значительных объемов в любой из распространенных валют на территории России.

Минимально возможный вклад – от ста тысяч рублей или трех тысяч единиц в иностранной валюте. Срок депозита позволяет точно планировать свои будущие доходы и распоряжаться вложенными средствами спустя точный до 1 дня срок.

Смотрите так же:  Налог с упрощенцев

Длительность вклада варьирует от трех месяцев до пяти лет. Вклад Выгодный в ВТБ24 можно открыть в любом отделении или с помощью интернет-ресурса банка. В последнем варианте клиент может рассчитывать на предложение повышенной ставки по депозиту.

Начисление процентов происходит каждый месяц, а распоряжаться ими клиент может по своему усмотрению. При заключении договора по депозиту клиенту вкладчику предлагают выбрать схему управления процентами: ежемесячная выплата или капитализация с увеличением инвестируемой суммы на размер начисленных процентов.

Предложение интересно для тех вкладчиков, которые хотят извлечь из имеющихся сбережений наибольший доход. При капитализации сумм начисляемых процентов ставка по депозиту насчитывает от 7,6 до 12,32% по рублевому счету, 1,75-5,02% по долларовому счету, 1,75-4,81% по вкладу в евро.

Банк ориентирует клиентов на извлечение максимального дохода при инвестировании средств на срок 91 день в рублях и 395-546 дней – в евро или долларах. Минимальная ставка предоставляется при сроке вклада более 1102 дней в рублях, 91-181 день и от 1102 дней – в иностранной валюте.

На сегодня целевая группа клиентов для вклада «Выгодный» – клиенты, нацеленные на извлечение максимального дохода из инвестиций

Детали обслуживания

Главные условия

Основные параметры предложения банка включают следующие условия:

  • возможность выбора срока в пределах 3 – 60 мес.;
  • выбор управления начисляемыми процентами: выплата клиенту или ежемесячное прибавление процентов к основной сумме по депозиту, где накапливается самый высокий доход;
  • допустима двукратная автоматическая пролонгация договора;
  • при досрочном закрытии депозита и расторжении договора по истечении 181 дня клиенту предоставляются льготные условия в размере 6/10 от текущей процентной ставки;
  • отсутствие возможности снятия средств со счета депозита;
  • по желанию клиент может открыть депозит в интересах другого человека.

Процентные ставки

В зависимости от выбранной валюты, срока, суммы, условий по капитализации и места открытия вклада процентная ставка различается.

Процентная ставка при рублевом вкладе (номинальная ставка/с капитализацией):

Процентная ставка в долларах США (номинальная ставка/ с капитализацией:

Процентная ставка по вкладу в Евро (номинальная ставка / с капитализацией):

Чтобы знать, как рассчитать проценты по вкладу, следует внимательно изучить условия размещения депозита и воспользоваться специальным калькулятором.

Детально о вкладах физических лиц в банк Российский Капитал в 2019 году — в этой статье.

Подробнее о сроках договора

При оформлении депозита Выгодный от ВТБ24 особое внимание уделяется выбору длительности инвестиции и точности соблюдения сроков. Диапазон возможностей выбора срока – от 3 до 60 мес.

Досрочное расторжение депозитного договора возможно с использованием льготной программы от ВТБ 24. В случае форс-мажора и возникновении непредвиденной потребности в денежных средствах, клиент может закрыть депозит до окончания срока договора с начислением 0,6 ставки от текущей ставки, зафиксированной в действующем договоре. Льготная ставка возможна, если расторжение договора происходит спустя 90 дней с момента оформления вклада.

Таким образом, при досрочном снятии с депозита под 8,5 процентов годовых ста тысяч рублей клиент вправе рассчитывать на начисление процентов в размере 0,5% от суммы вклада.

Продление срока возможно в случае невозможности закрытия клиентом депозита на указанную в договоре дату. Пролонгация происходит автоматически, без каких-либо дополнительных комиссий, на прежних условиях, прописанных в предыдущем договоре.

Это означает, что при наличии депозита со сроком 3 месяца, договор клиента продлится автоматически на тот же срок в три месяца, если он не обратится в банк строго в день истечения действующего срока.

Частые вопросы о вкладе Выгодный от ВТБ 24

При открытии пополнение счета производится в любом отделении банка и его филиалов. Операционист по указанным в заявке клиента реквизитам занесет требуемую сумму на счет.

Особые возможности – у пользователей системы ВТБ24-Онлайн. Им предоставлена опция пополнения депозитного счета через привязанную пластиковую карту.

При недостаточности денежных средств на пластиковой карте, потребуется предварительно пополнить баланс карты через любой ближайший банкомат, работающий с функциоей внесения наличных. После зачисления средств на карту, производится онлайн перевод нужной суммы на счет вклада.

Есть ли налогообложение

Проценты, получаемые при инвестировании денежных средств на депозиты, подлежат налогообложению, как и любые другие доходы населения.

Налог с начисленных процентов взимается в следующих случаях:

  • при превышении ставки по рублевому депозиту 18,25% (или превышении ставки рефинансирования от ЦБ РФ на 10 пунктов);
  • при превышении процентной ставки по валютным вкладам размера 9% годовых.

Сумму, подлежащую налогообложению, рассчитывают исходя из разницы между размером начисленных процентов по банковскому договору и размеров процентов, рассчитываемых по ставке рефинансирования. Процентные доходы подлежат обложению налогом в размере 35% и 30%.

Налог вычитают из суммы начисленных процентов либо ежемесячно (при выплате процентов каждый месяц), либо по окончании срока депозита по факту производимой выплату

Можно ли оформить доверенность

Если клиент не может присутствовать при оформлении вклада в отделении банка, предусмотрена возможность открытия депозита с помощью третьего лица, выступающего в банке от имени клиента и действующего в его интересах на основании доверенности.

Доверенность дает представителю клиента право на:

  • заключение депозитного договора;
  • внесение наличных на счет вклада;
  • осуществление переводов денежных средств;
  • управление финансами по счету клиента;
  • поучение выписок и корреспонденции, связанной с обслуживанием депозита;
  • расторжение договора и закрытие депозита.

При необходимости доверенность бесплатно оформляется в любом отделении ВТБ24, при этом присутствие доверенного представителя не требуется.

Если нет возможности оформить доверенность в банке, ее можно удостоверить в любой нотариальной конторе.

Есть ли страхование

Денежные средства на депозите банка подлежат страхованию в соответствие с положениями закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ».

При наступлении страхового случая вкладчик претендует на полное возмещение инвестированной суммы, если она не превысила 1,4 млн. рублей. Закон содержит важное замечание – данная норма установлена для депозитов, страховой случай по которым наступил позднее 29.12.2014.

При наличии нескольких вкладов, сумма, подлежащая возмещению, суммируется и в итоге не может превышать 1,4 млн. рублей.

Страхование вкладов в иностранной валюте рассчитывается в рублевом эквиваленте по курсу Банка России, действовавшему в день, когда наступил страховой случай.

Возмещение производится силами Агентства по страхованию вкладов, куда должен обратиться с соответствующим заявлением вкладчик.

Вклад «Выгодный» имеет ряд преимуществ, выгодно выделяющих его среди линейки других депозитов, включая предложения других банков:

  • Максимум прибыли. Предложение ориентировано на вкладчиков, намеренных увеличить итоговый доход по договору.
  • Выплата процентов за каждый месяц позволяет иметь стабильный доход на сумму процентов в течение всего периода действия депозита.
  • Льготные условия по досрочному расторжению договора минимизирует потери в случае непредвиденной экстренной потребности клиента в денежных средствах.
  • Пользователи интернет-банкинга вправе рассчитывать на более привлекательные процентные ставки и другие привилегии.
  • Расчет окончательной ставки производят с учетом конкретной ситуации у клиента, т.е. индивидуально.
  • Предложение позволяет вкладывать значительные суммы на короткие сроки с хорошей доходностью, либо выгодно хранить средства длительный период времени.

Для клиентов пенсионного возраста банк разработал особые льготные условия, предоставляемые по запросу вкладчика в офис ВТБ24.

Пожеланию клиента вклады в банк Росгосстрах могут быть открыты в трех различных валютах: рублях, долларах или евро.

Что нужно знать о вкладах в банк Центр Инвест? Подробнее в статье по ссылке.

Почему выгодно открывать валютные вклады в Сбербанке — разъяснения специалистов тут.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Преимущества вклада Выгодный от ВТБ 24»

Хочу выразить благодарность сотрудникам филиала, которые отзывчиво отнеслись ко мне и за их грамотную работу.

При получении вклада возникла масса проблем. Провели в офисе полтора часа, в течение которых сотрудники банка не могли определиться, как нам помочь.

Пришел в банк для открытия депозита на большую сумму в рублях. Талончик на обслуживание получил в 10 часов под номером К004. Несмотря на то, что зал по обслуживанию физлиц был почти пустым, я просидел в очереди полчаса, пропустил несколько человек, которые пришли гораздо позже меня. Когда я попытался высказать свои претензии, никто даже не обратил внимания. В итоге деньги теперь лежат в другом банке.

Смотрите так же:  Виза египет требования

Банк совершил мошенничество в моем отношении, когда я попыталась открыть вклад на короткий срок в иностранной валюте. Сотрудник банка предложил мне взять кредитную карту, которой я так и не воспользовалась ни разу. Спустя полгода, после закрытия вклада, сотрудники банка потребовали от меня погашения 1,5 тысяч рублей в счет обслуживания этой карты.

Долгое время пользовалась вкладами в ВТБ24. Являюсь пользователем онлайн-системы банка. Фактически я уже пять лет активно сотрудничаю с банком. Когда же я в очередной раз обратилась в отделение за открытием нового депозита, сотрудники сообщили, что хорошие проценты даются только по вкладам свыше 100 тысяч рублей, и других вариантов выгодного вложения средств нет.

Хотел вложить деньги под 9% годовых на срок полгода, т.к. считал банк одним из самых надежных и с высокими процентными ставками. Сотрудники отделения убеждали открыть вклад с возможностью управления финансами и автопролонгацией. После заключения договора спустя полгода, я рассчитывал, что договор будет автоматически продлен на тех же условиях. Никаких писем или звонков из банка не было. Спустя еще полгода я пришел в офис для снятия суммы с начисленными за год 9%. По факту выяснилось, что мой вклад имел ставку 9% только первые полгода. При автопролонгации сотрудники на свое усмотрение поставили в размере 2,5%. Самое возмутительное, что в течение всего этого срока сотрудники банка досаждали бесконечными звонками с предложениями открыть кредит. Почему ни один из сотрудников не удосужился проверить ситуацию с депозитом и не оповестил о произошедшем снижении ставки?

Договор банковского вклада для физических лиц. Основные моменты

Любой вклад представляет собой размещение денег на определенный срок с целью получения дохода в виде процентов от суммы и хранения денежных средств. Как и любые финансовые сделки, вклад всегда подтверждается оформлением соответствующего договора в письменной форме.

Договор вклада для физических лиц представляет собой письменный документ, который отражает все условия заключения финансовой сделки между сторонами (владельцем денежных средств и организацией, принимающей средства на депозит). Он подписывается в двустороннем порядке: один экземпляр остается в организации, другой – у вкладчика. Только на основании имеющегося договора стороны имеют права на средства на вкладе.

Особенности договора вклада для физических лиц.

  • Если вкладчиком выступает физлицо, то организация не вправе отказывать ему в заключение договора
  • Организация не может устанавливать разные условия для разных вкладчиков
  • Все вкладчики являются равноправными лицами
  • Физлицо может передать управление своим депозитом третьим лицам (по договору доверенности)
  • Договор депозита содержит все условия размещения денег на счете организации и получения их обратно
  • В договоре подробно расписаны все условия депозита.

Необходимые пункты договора вклада для физических лиц.

В договоре должны быть четко прописаны наименования сторон, условия договора, права и обязанности сторон, возможности вносить изменения или дополнения в одно-, или двустороннем порядке, сроки действия, порядок возмещения (поскольку договор вклада носит возмездный характер). Все вопросы, которые не прописаны в договоре вклада для физических лиц, будут решаться на основании действующих законов.

Как забрать вклад из банка — особенности досрочного расторжения, рекомендации

Вкладывая деньги в банк, клиенты не всегда могут предугадать, когда им потребуются средства. Непредвиденные обстоятельства или допущенные ошибки при планировании семейного бюджета могут вынудить вкладчиков расторгнуть договор ранее установленного срока. С процессом досрочного изъятия вклада из банка связано много слухов: вкладчиков запугивают «штрафами» и «невозвратом» денег. Как на самом деле осуществляется процедура расторжения договора по инициативе вкладчика, и может ли банк применять штрафные санкции? Остановимся на этих вопросах более подробно.

Особенности досрочного расторжения вклада

В банковской сфере действует негласное правило: чем жестче условия по вкладу, тем он выгоднее для вкладчика. Максимальные ставки кредитные организации предлагают при размещении средств на срок от 2-х лет и более, при этом пополнять и снимать средства со счета нельзя, а проценты выплачиваются в конце срока или ежегодно (ежеквартально) капитализируются. Наименее выгодным вариантом является оформление вклада с возможностью пополнения и частичного снятия средств (в пределах неснижаемого остатка).

В зависимости от условий размещения средств на депозитном счету банк устанавливает порядок досрочного изъятия всей суммы вклада или его части:

  • если в договоре предусмотрена возможность частичного снятия средств, то вкладчик может снимать их без применения банком штрафных санкций. В большинстве случаев в договоре указана сумма неснижаемого остатка, которая обязательно должна оставаться на счету. Также по таким договорам может устанавливаться градация процентов (величина ставки зависит от суммы, находящейся на счету). Если вкладчик хочет забрать всю сумму, включая неснижаемый остаток, банк имеет право применить штрафные санкции. И при полном досрочном расторжении, и при частичном снятии средств вкладчик должен заранее уведомить банк о своих намерениях (как правило – за 3-7 рабочих дней до даты изъятия вклада);
  • если договором не предусмотрена возможность частичного снятия, то для того, чтобы забрать всю сумму или часть средств со счета, вкладчику нужно будет расторгнуть вклад досрочно. Банк имеет право применять штрафные санкции и пересчитывать проценты, независимо от того, выплачивались они уже вкладчику, или нет.

При изъятии вклада вам потребуется документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также сам договор или сберкнижка, в которых сотрудник банка должен проставить отметки о расторжении. В отделении вкладчик пишет заявление о закрытии счета, после чего получает средства в кассе банка (по заявлению физического лица они могут быть перечислены на расчетный или карточный счет).

Если вкладчик хочет забрать не всю сумму, а только часть, но частичное снятие средств договором не предусмотрено, то остаток средств он может вновь внести на депозит, подписав новое соглашение (соответственно, сумма вклада уменьшится).

При досрочном расторжении важно знать, какие штрафные санкции по отношению к вкладчикам могут применять банки. Об этом — детальнее.

Правомерность применения штрафных санкций при досрочном расторжении вкладов

Согласно ст. 837 Гражданского кодекса банк обязан вернуть средства вкладчику по его первому требованию. Финансовые учреждения вправе попросить клиента заранее уведомить их о своем намерении, но это делается лишь для того, чтобы подготовить наличные средства для выдачи (в кассе может не быть нужной суммы наличных денег).

При досрочном расторжении вкладчик должен получить сумму не меньше той, которую он изначально вносил в банк. Штрафные санкции, применяемые при досрочном расторжении вклада, могут касаться только начисленных процентов. Отметим, ранее банки могли устанавливать штрафы в размере 1-15% от суммы вклада, то есть, вложив в банк некую сумму, при досрочном расторжении клиенты получали назад на 1-15% меньше (проценты на сумму вклада им также не начислялись).

Сейчас при досрочном расторжении депозита банки могут:

  • пересчитать проценты с первого дня действия договора и до момента его расторжения по ставке для вкладов до востребования (как правило, она составляет десятые доли процента годовых). Если часть процентов уже была выплачена клиенту, при расторжении договора они будут вычтены из общей суммы вклада;
  • пересчитать проценты по специальной ставке, равной, к примеру, 1/2 или 1/3 базовой ставки;
  • использовать комбинированный метод. Например, за полгода рассчитать сумму процентов, исходя из базовой ставки, а за оставшееся время до даты расторжения – по ставке для вкладов до востребования;
  • установить «полные периоды» (чаще всего – кварталы), за которые клиент получает проценты по действующей ставке. Например, если период – 3 месяца, договор заключен на год, а деньги находились на счету 8 месяцев, то за 6 месяцев (2 квартала) банк начислит проценты, исходя из базовой ставки, а за 2 месяца (неполный квартал) – по ставке для вкладов до востребования.

Чтобы даже в случае досрочного расторжения вклада получить максимальную выгоду от сотрудничества с банком, необходимо помнить о некоторых правилах. Рекомендации для вкладчиков – далее.

Рекомендации для вкладчиков

При подписании депозитного договора необходимо внимательно изучать все его пункты, и в частности, обратить внимание на:

  • сроки размещения средств;
  • наличие неснижаемого остатка по вкладу;
  • возможность частичного снятия средств;
  • порядок начисления процентов при досрочном расторжении договора;
  • условия капитализации процентов;
  • условия пролонгации вклада;
  • условия расторжения (за сколько дней до расторжения договора нужно уведомить о своем намерении банк и форме уведомления).

Если вы не уверены, что ваши средства пролежат на счету в течение всего срока, выбирайте депозитную программу с возможностью частичного снятия средств или более короткий срок действия договора. Так вы защитите себя от риска потери всего процентного дохода и сможете получить пусть и небольшую, но все же гарантированную прибавку к вложенным средствам.

Author: admin