Цена осаго выросла

Стоимость полиса ОСАГО по стране выросла, мы ощутили это на себе

Мы подсчитали стоимость ОСАГО для своего автомобиля и ахнули!

С 9 января 2019 года расширился так называемый тарифный коридор по полису ОСАГО. Помимо его увеличения в обе стороны, от 2746 до 4942 рублей, при ранее принятых рамках в 3234 и 4118 рублей соответственно, были введены 54 дополнительных коэффициента, увеличив их общее количество до 58, включая понижающие значения. Но насколько благие цели работают в реальности? Почему автостраховщики не спешат снижать стоимость своего страхового продукта? На то есть несколько причин, которые мы озвучим чуть ниже, а пока давайте проведем эксперимент.

Подсчитываем для себя стоимость полиса ОСАГО

Давайте вместе проверим стоимость ОСАГО по новым тарифам для среднестатистического водителя легкового автомобиля, рассчитав стоимость полиса для физического лица, гипотетически проживающего в 7-ми разных городах России.

Условно человек будет вписан в страховку ОСАГО единолично. Ему 30 лет, а в качестве эксперимента он будет передвигаться на автомобиле Chevrolet Cruze 2014 года выпуска с двигателем 1.8 мощностью 141 л. с. У него не будет открытой в правах категории BE, позволяющей управлять легковым автомобилем с тяжелым прицепом массой более 750 кг, а его машина будет использоваться в личных целях. Что касается стажа управления, он будет 11 лет 8 месяцев.

Подсчеты проводим на полисе с обычным годовым договором. Никаких «сезонных использований» (когда водитель в определенные месяцы в году не использует свой автомобиль) и прочих скидочных маркетинговых уловок применять не будем.

Компания «Ингосстрах»

Москва ( 11.530 ₽ )*

*Эх, похоже, времена, когда платил 8 тыс. рублей, ушли в прошлое.

Санкт-Петербург ( 10.377 ₽ )

Казань ( 11.530 ₽ )

Сочи ( 6.918 ₽ )

Новосибирск ( 9.800 ₽ )

Иркутск ( 9 .800 ₽ )

Владивосток ( 8 . 071 ₽ )

В следующем примере возьмем для подсчетов калькулятор ОСАГО «РЕСО-Гарантия».

Компания «РЕСО-Гарантия»

Исходные данные те же.

Москва ( 11.069 ₽ )

Санкт-Петербург ( 9.962 ₽ )

Казань ( 11.069 ₽ )

Сочи ( 7.040 ₽ )

Новосибирск ( 9.409 ₽ )

Иркутск ( 9.016 ₽ )

Владивосток ( 7.748 ₽ )

Почему так дорого?

Как видно из сравнения двух крупных российских страховых компаний, стоимость между представленными продуктами у них при заданных одинаковых вводных данных отличается, хоть и не серьезно, но вот градация тарифов между разными городами страны порой бывает колоссальная!

Связано это в первую очередь с тем самым коридором базового тарифа (от 2.746 до 4.942 рублей) и тарифами, индивидуально скорректированными страховщиками для каждого из регионов страны.

И вот здесь становится уже интересно, ведь, как видно на примере представленных городов, страховщики устанавливают базовый тариф самостоятельно и разница может доходить до 4 тыс. рублей и выше (пример – Москва с 11.530 рублями и Сочи, в которых полис точно такому же водителю с идентичным возрастом и опытом вождения обойдется уже гораздо дешевле – 6.918 рублей).

Как так получается? Очень просто, все это зависит от убыточности того или иного региона для страховых компаний, который регулируется так называемым территориальным коэффициентом. К примеру, орудуют в городе и регионе страховые мошенники, терпят страховщики потери, значит, будут поднимать планку в коридоре до потолка и будет ОСАГО стоить там значительно больше среднего показателя по стране и терпеть начнут уже автовладельцы.

Есть просто убыточные с точки зрения страховых регионы. Бьются в них машины больше, выплаты приходится производить чаще. Вместо прибыли – минус (по крайней мере, так пишут в отчетах). Вывод: нужно опять поднимать тариф до максимума.

И если для крупных игроков такие условия хоть и неприятны, но терпимы (мошенники, убытки), то для небольших страховых компаний выбора практически нет, ставки тарифа по ОСАГО в проблемных городах будут выкручены по максимуму. Таким образом, по сообщению «РГ», «В среднем по стране цена страхового полиса поднялась с 5916 до 6189 рублей».

Личное мнение после подсчетов (хочу в Сочи!)

После примерных подсчетов, опубликованных выше (ведь в жизни я действительно являюсь клиентом «ИНГОССТРАХ»), меня обуял страх. Через три месяца мне, скорее всего, придется заплатить на 3.000 рублей дороже, чем в прошлом году. ЗА ЧТО. Я ведь страховые правила соблюдаю, в ДТП не попадаю, тьфу-тьфу-тьфу (ну один разок было, но то мелочь, не по своей же вине), штрафов немного, страховка с ограничением. Но меня, как и миллионы других автомобилистов, заранее записали в нарушители, в опасные водители и еще в кого-то там. Вот вам и либерализация тарифов, вот вам и расширение коридора в обе стороны. Что-то все однобоко опять сработало у них.

Все, переезжаю жить в Сочи, там страховка дешевле! Решено!

P. S. Хотя что я жалуюсь? Мы ведь знали, к чему приведет «расширение всех этих коридоров», писали об этом, почитайте вот тут:

Смотрите так же:  Учебное пособие по бухгалтерскому учету 2012

Так что хочешь не хочешь, а придется брать полис за те деньги, за которые вам его дают. И не слушайте мнение о том, что конкуренция или боязнь за отток клиентов на черный рынок «страхования» вынудит компании сбавить расценки. Уверены, реального снижения тарифов в обозримом будущем не будет. По крайней мере, пока. А может быть, вообще. никогда.

Средняя цена ОСАГО в Нижегородской области выросла на 11,7%

Согласно данным АО «АльфаСтрахование», средняя цена ОСАГО в Нижегородской области выросла на 11,7% в период с 10 по 14 января 2019 года.

Рост средней стоимости ОСАГО более чем на 11% был зафиксирован в 5 регионах России, среди них республика Хакасия, Владимирская, Ивановская, Магаданская и Нижегородская области. В этих регионах проживают 4,99% покупателей ОСАГО в РФ.

В 5 регионах (Оренбургская, Тверская, Самарская и Сахалинская области и Хабаровский край) стоимость полиса практически не изменилась. А для жителей 29 областей, среди которых Московская и Ленинградская, цена на ОСАГО снизилась от 0,1% до 16,5%. Согласно данным, в этих регионах проживает около 37% покупателей полиса.

В остальных российских регионах цены на ОСАГО увеличились в пределах от 1% до 7%.

Новые тарифы ОСАГО с 2019 года

В 2018 году планируется реформирование системы обязательного автострахования. Страховые компании выступают с инициативой о либерализации политики в отношении цен на ОСАГО для снижения убыточности этого вида страхования, и правительство, похоже, в этом году готово пойти на встречу.

В январе 2017 года выплаты по ОСАГО впервые превысили сборы на 200 миллионов рублей. По словам президента всероссийского союза страховщиков, тариф на услугу за последние годы существенно не повышался, а стоимость ремонта после падения рубля выросла в разы. Осенью прошлого года правление РСА направило в Центробанк предложение о пересмотре принципов формирования стоимости услуг обязательного автотрахования.

Инициатива предусматривает изменения сразу по ряду ключевых пунктов ценообразования продукта. По замыслу авторов проекта, с июля 2018 года от решения ЦБ будет зависеть только предельная стоимость страховки и коэффициент «опасного вождения». Страховые компании смогут самостоятельно определять коэффициенты в зависимости от территории эксплуатации машины, возраста и стажа водителя, мощности ТС, по сути, произойдет либерализация политики страховых компаний в отношении цен на ОСАГО.

Принцип расчета стоимости полиса ОСАГО в 2018 году

Сегодня ценообразование на ОСАГО регулируется ЦБ, который, по сути, является гарантом стабильности и контроля. ЦБ определяет как предельные значения базовой ставки страхового тарифа, так и коэффициенты тарифов. Страховые компании при этом вправе выбрать значение базовой ставки из предложенного Центробанком диапазона (для легковых автомобилей, которые эксплуатируются физическими лицами или ИП, он составляет 3432-4118 рублей).

Крупные компании, ключевые игроки на рынке услуг страхования, как правило, в качестве основы выбирают максимальное значение – 4118 рублей. Учитывая, что коэффициенты тарифов, установленные ЦБ, едины для всех компаний, цены на полисы практически не отличаются. И действительно, если зайти на сайты компаний Альфастахование, РЕСО Гарантия, ВСК, Ингосстрах, Ренесанс и др. и воспользоваться калькулятором для расчета стоимости ОСАГО, получатся одинаковые значения.

Для определения стоимости полиса применяются следующие коэффициенты:

  • коэффициент территории эксплуатации ТС – КТ;
  • «бонус-малус», определяется количеством страховых случаев за год – КБМ;
  • количество водителей, допущенных к управлению ТС – КО;
  • возраст и опыт водителя — КВС;
  • технические характеристики ТС (мощность двигателя) – КМ;
  • наличие прицепа – КПр;
  • срок использования полиса – КС.

Стоимость равна произведению базового значения и применяемых коэффициентов.

ОСАГО = (базовый тариф)*КТ*КБМ*КО*КВС*КМ*КПр*КС

Коэффициент территории эксплуатации на сегодняшний день чаще всего рассчитывается в соответствии с местом жительства (населенным пунктом прописки) собственника машины, что является для многих автомобилистов своеобразным способом получения скидки на полис ОСАГО. Так, например, если автовладелец прописан в Ленинградской области, а эксплуатирует авто в Санкт-Петербурге, при расчете цены на ОСАГО будет использоваться коэффициент 1,3, а не 1,8, как для тех, кто прописан в северной столице. В небольших областных городах коэффициент составляет 0,7-09, т.е. цена полиса может быть ниже базового значения.

Полный список коэффициентов территории приведен в Указании ЦБ от 19.09.2014 N 3384-У в актуальной редакции.

КБМ зависит от класса на начало страхового периода. Автомобилистам новичкам присваивается 3 класс с коэффициентом 1, который, исходя из формулы, не влияет на стоимость ОСАГО. В дальнейшем при отсутствии страховых возмещений (СВ) за текущий период (год) класс поднимается до 4-х с коэффициентом 0,95. Если было 1 СВ, класс понижается до 2-х с коэффициентом 1,4, что увеличивает стоимость ОСАГО на 40%. Если в страховку вписаны два или более водителей, ОСАГО рассчитывается по наибольшему КБМ.

КО равен либо единице (если число лиц, управляющих авто ограничено), либо составляет 1,8 (если нет ограничений).

На сегодняшний день коэффициент в зависимости от возраста и стажа водителей не влияет на стоимость ОСАГО, если автомобилисту более 22 лет, а водительские права получены более 3 лет назад (КВС = 1). Самый большой коэффициент 1,8 определен для водителей до 22 лет со стажем 3 года или менее. Стоимость полиса в зависимости от возраста и опыта вождения и планируют пересмотреть в середине 2018 года.

Владельцам автомобилей с более мощным двигателем также приходится платить больше за ОСАГО. Самый высокий коэффициент 1,6 применяется, если мощность авто более 150 лошадиных сил.

На стоимость ОСАГО при наличии прицепа для легкового авто для физических лиц коэффициент КПр не влияет, поскольку равен единице.

При использовании транспортного средства в течение нескольких месяцев в году, стоимость ОСАГО рассчитывается с применением КС. Так, цена полиса на автомобиль, который используется 6 месяцев в году, составляет 70% от полной стоимости (применяется коэффициент 0,7).

Смотрите так же:  Региональный материнский капитал химки в 2019 году

Как изменятся тарифы на ОСАГО в 2018 году

Нововведения в ценообразовании полисов ОСАГО должны вступить в силу в середине 2018 года, поскольку внесение поправок в законодательство допускается не чаще, чем раз в год. При этом принцип индексации может существенно отразиться на ценах для некоторых категорий водителей, стоимость возрастет в 1,5 раза.

По мнению экспертов, в случае либерализации политики ценообразования на рынке страховых услуг, который является олигополией, ключевые игроки могут договориться между собой и определить максимальный уровень цен на полис ОСАГО. В этом случае автомобилисты будут не застрахованы от массового роста цен. К чему это приведет, можно только догадываться.

По официальным данным без полисов сегодня ездит от 6 миллионов автомобилистов. Поддельными бланками пользуются еще около 1 миллиона человек. Если произойдет очередное подорожание, эти цифры существенно возрастут.

Сегодня обсуждается повышение цен в зависимости от возраста и опыта на дорогах, подорожание будет производиться следующим образом:

  1. Повышение на 55% коснется автолюбителей в возрасте от 22 до 24 лет с опытом на дорогах 5-6 лет.
  2. Автомобилисты в возрасте 25-29 лет с опытом вождения в 5-6 лет будут платить на 31% больше, при стаже 7-9 лет — на 22% больше.
  3. Уменьшится стоимость полиса на 34% для автомобилистов в возрасте от 49 лет с опытом на дорогах от 14 лет.

При этом в правительстве говорят об улучшении качества услуг в сфере автострахования и планируют провести ряд реформ, касающихся возмещения ущерба после ДТП. Новые поправки устанавливают приоритет восстановительного ремонта над денежными выплатами.

Вариант денежных выплат сохранен только в отдельных случаях:

  • В случае серьезной аварии с летальных исходом.
  • Если стоимость ремонта (когда, например, пострадал дорогой автомобиль) превышает предельную сумму, и автолюбитель не согласен доплатить, он может взять в качестве компенсации предельную страховую выплату в размере 400000 рублей.

В соответствии с новым законодательством по европротоколу участники ДТП смогут получить до 100000 рублей (а не до 50000, как ранее), выплаты будут производиться вне зависимости от количества участников ДТП.

После дополнений Центробанка и комитета Госдумы по транспорту предлагают для восстановительного ремонта использовать только новые запчасти (а не б/у, как ранее), возраст машины при этом учитываться не будет. При этом страховые компании не согласны с такими нововведениями. В качестве аргументов приводят тот факт, что на территории нашей страны эксплуатируется огромное число отечественных автомобилей, которые уже не производятся более 10 лет.

Рассматривается также вопрос об определении использования территории автомобиля. Сейчас водители могут платить за ОСАГО по ценам своего региона, а эксплуатировать машину в другом. Если речь идет о транспорте, зарегистрированном, к примеру, в Ярославской области, а эксплуатируемом в Москве, экономия будет составлять порядка 50%. После вступления инициатив РСА в силу автолюбитель будет платить по тем ценам, где его эксплуатирует.

Планируется применение новых средств защиты от подделок. Полисы будут дополнены QR-кодом, что даст возможность быстро проверить документ на подлинность как самими автолюбителями, так и сотрудниками ДПС. Нововведение также должно упростить оформление ДТП по европротоколу.

Для снижения числа случаев оформления страховки после ДТП, согласно нововведениям, электронные полисы будут активироваться только через 72 час после приобретения онлайн, а не с момента совершения покупки, как это было ранее.

Стоимость полиса ОСАГО выросла на 4,6% после изменения тарифов

Средняя стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в России с 10 января выросла на 4,6% — с 5916 до 6189 рублей. Такие данные представила компания «АльфаСтрахование» (15,8% рынка по собранным премиям).

По данным «АльфаСтрахования», стоимость полисов выросла в 47 регионах присутствия фирмы от 1% до 17%. В этих субъектах проживает 64% российских автовладельцев. В 19 регионах, где проживает 30% покупателей полисов, документ подешевел в диапазоне от 0,1 до 16,5%, передает РБК.

Максимально стоимость полиса ОСАГО выросла в Ивановской области: в среднем на 17% — с 6109 до 7145 рублей. На втором месте — Магаданская область, там рост составил 16,5% — с 3997 до 4655 рублей. На третьей строчке Нижегородская область — 13,8%, с 6644 до 7562 рублей.

В Москве полис в среднем подорожал на 3,4% — с 9 001 до 9 308 рублей, однако в Московской области цена на него снизилась на 1,5% — с 7641 до 7525 рублей.

Центробанк РФ с 9 января решил расширить тарифный коридор стоимости полиса ОСАГО. Теперь ставки на документ варьируются в диапазоне от 2746 до 4942 рублей (ранее 3432—4118 рублей). Кроме того, для водителей ввели 58 градаций по возрасту и стажу (до изменений было четыре категории). В пресс-службе регулятора утверждали, что после вступления в силу изменений подорожание ОСАГО не должно составить более 1,5%.

Страховые компании — партнеры

ОСАГО только на год

Приобретение полиса ОСАГО сегодня — обязанность каждого автовладельца. Сколько же стоит ОСАГО на 2018 год?

Чтобы ответить на этот вопрос воспользуйтесь калькулятором на этой странице — сделайте предварительный расчет на нашем сайте в режиме онлайн. Для того чтобы рассчитать цену ОСАГО на год, в форме калькулятора ОСАГО вам достаточно заполнить все необходимые поля, такие как данные о страхователе, владельце автомобиля, информацию о транспортном средстве и т.п.
В результате расчета Вы сможете не только узнать цену ОСАГО на год, но и получите возможность оформить полис в режиме онлайн. А значит, вам не понадобится посещать офис компании лично.
Оформляйте полис ОСАГО на год или на любой другой срок на нашем портале и экономьте свое время!

Смотрите так же:  Претензия по неустойке счет

Стоимость ОСАГО с начала года выросла на 4,6%

Средняя стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в России с 10 января выросла на 4,6% — с 5916 до 6189 рублей, со ссылкой на данные компании «АльфаСтрахование» пишет РБК.

По данным страховщика, стоимость полисов выросла в 47 регионах присутствия фирмы от 1% до 17%, в этих субъектах проживает 64% российских автовладельцев. В то же время в 19 регионах, где проживает 30% покупателей полисов, документ подешевел в диапазоне от 0,1 до 16,5%.

Максимально стоимость полиса ОСАГО выросла в Ивановской области: в среднем на 17% — с 6109 до 7145 рублей. На втором месте — Магаданская область, там рост составил 16,5% — с 3997 до 4655 рублей. На третьей строчке Нижегородская область — 13,8%, с 6644 до 7562 рублей.

В Москве полис в среднем подорожал на 3,4% — с 9 001 до 9 308 рублей, однако в Московской области цена на него снизилась на 1,5% — с 7641 до 7525 рублей.

Напомним, Центробанк с 9 января решил расширить тарифный коридор стоимости полиса ОСАГО: теперь ставки на документ варьируются в диапазоне от 2746 до 4942 рублей (ранее — 3432–4118 рублей). Кроме того, для водителей ввели 58 градаций по возрасту и стажу, до изменений было четыре категории. В пресс-службе регулятора утверждали, что после вступления в силу изменений подорожание ОСАГО не должно составить более 1,5%.

Цена осаго выросла

Сейчас в Челябинске

ясная погода Ощущается как -17

Мобильное приложение

Ура, мы обновили 74.RU

Если вы видите это сообщение, значит, вы попали в число тех, кому мы рады показать новый 74.RU. Пока мы только тестируем его, не сердитесь, если будут появляться небольшие ошибки. Поделитесь своими впечатлениями, это важно для нас!

Подарок страховым: максимальная стоимость ОСАГО в регионах резко возросла

Максимальная стоимость ОСАГО возросла для всех водителей, хотя авторы реформы подчёркивали: их цель — поднять цену полиса для аварийных категорий

Фото: читатель сайта

С 9 января поменялся базовый тариф ОСАГО, а его максимальное значение возросло на 20%. Запланированная ещё летом реформа начала воплощаться в жизнь в несколько этапов, которые в перспективе приведут к свободному ценообразованию.

После реформы 2015 года базовый тариф автогражданки составлял 3432–4118 рублей, а стоимость полиса получалась после его умножения на ряд коэффициентов. С 9 января вилку тарифов расширили на 20% в обе стороны, поэтому теперь диапазон составляет 2746–4942 рубля. Теоретически страховка может подешеветь для конкретного водителя, если страховщик выберет для него минимальный тариф. Но жалобы страховых компаний на убыточность ОСАГО не утихали весь прошлый год, поэтому с большей вероятностью стоимость страховки не изменится или вырастет.

Фото: Полина Авдошина (инфографика)

Президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс так прокомментировал новые тарифы:

— Это первый и важный шаг на пути либерализации ОСАГО. В результате тарифы на обязательную автогражданку станут более справедливыми для автовладельцев, и безаварийные водители станут платить меньше. При этом автовладельцы с аварийным стажем получат мощный экономический стимул для того, чтобы меняться в лучшую сторону.

В этих словах есть доля лукавства, потому что за учёт аварийности отвечает коэффициент бонус-малус (КБМ), система подсчёта которого не изменилась. Его минимальная величина для водителей, которые проездили 10 лет без аварий по своей вине, составляет 0,5, тогда как для крайне аварийных водителей он достигает 2,45 единицы. Единственное послабление в этой области сделают с 1 апреля, но коснётся оно водителей, вписанных в страховку нескольких автомобилей: для них из нескольких значений КБМ выберут наименьшее. Страховые нередко завышают КБМ водителя: проверьте, что он у вас актуальный.

Идеологи реформы, автор которой — Банк России, считают, что страховым выгодно привлекать безаварийных водителей с хорошими параметрами (возраст, стаж, марка автомобиля и так далее), поэтому они постараются привлечь их пониженными тарифами. Но опыт показывает, что после появления четыре года назад вилки базового тарифа страховщики предпочитают работать с его максимальными значениями.

Второе изменение связано с увеличением количества вариаций коэффициента, учитывающего возраст и стаж: до сих пор их было четыре, теперь — почти 60. Но в абсолютных значениях экономия для опытных будет не столь существенной. Например, если в прошлом году минимальное значение коэффициента составляло 1, то теперь — 0,93, да и то для водителей старше 59 лет. Для «младших» категорий коэффициент либо почти не изменился, либо повысился на величину до 4%.

В перспективе власти готовят рынок ОСАГО к полной либерализации, то есть свободному ценообразованию. В ближайшие два года ожидается отказ от двух коэффициентов: территориального и мощности. Не исключено, что помимо базового ОСАГО появятся премиальные страховки с расширенными лимитами выплат.

Удорожание ОСАГО при неизменном штрафе за его отсутствие (800 рублей) привело к резкому росту числа «отказников», которые ездят без страховки. Побороть тенденцию власти планируют с помощью камер фото- и видеофиксации, которые уже в этом году начнут определять наличие действующего полиса по госномеру автомобиля.

Мы круглосуточно ждём от вас сообщений, фото и видео на почту редакции, в наши группы «ВКонтакте», Facebook и «Одноклассники», а также в WhatsApp, Viber или Telegram по номеру +7–93–23–0000–74. Телефон службы новостей 7–0000–74. Подписывайтесь на наш канал в «Телеграме».

Author: admin